Как Работает Служба Безопасности Банка

Служба безопасности банка: что это за структура?

8 из 10 заявок — одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит кредит

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов.

• Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;• Защита личной информации клиентов и банка;• Контроль работы и проведения операций;

• Охрана имущества и сведений банка.

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Клиент, желающий получить кредит, имеет прямой контакт лишь с работником банка, в то время как работа структуры, отвечающей за безопасность, остаётся «за кулисами». Заёмщик может сталкиваться с её представителями лишь в случае уточнения предоставленной информации или во время проверки залогового имущества.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Как Работает Служба Безопасности Банка

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика.

В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

Предлагаем ознакомиться:  Выделить в натуре долю в квартире

• Стабильность и доходность предприятия или работодателя;• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;

• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см. какие банки не проверяют кредитную историю).

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Как работает служба безопасности банка

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах. Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства.

Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу.

Предлагаем ознакомиться:  Банк не дает поручителю договор после смерти заемщика что делать

Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

Как работает служба безопасности банка

Многих заемщиков интересует, как работает служба безопасности банка, ведь именно от нее зависит, получит от желаемую ссуду или нет.

Эта структура также предотвращает мошенничество, защищает информацию, выполняет охранные и контрольные функции.

Мы рассмотрим только то, как служба безопасности участвует в процессе кредитования.

Клиенты напрямую не контактируют с представителями СБ, за исключением случаев, когда нужно проверить залог или связаться с заявителем для уточнения какой-либо информации.

Как проверяют заемщика

Оформляя займ, заявители предоставляют в банк справки о доходах с работы (2-НДФЛ, по форме работодателя или кредитора и т.п.).

Информация о месте трудоустройства получается при помощи кода ОГРН и номера ИНН в определенных базах.

В этом архиве хранятся сведения обо всех зарегистрированных компаниях, их месторасположении, контактные данные и т.д.

Через иные информационные ресурсы специалисты проверяют, не является ли организация-работодатель банкротом, не арестовано ли его имущество, не находится ли оно в различных «стоп-листах», уплачены ли налоги, имеются ли неоплаченные счета.

Информация о размере заработной платы подтверждается через базу отчислений в пенсионный фонд и фонд соцстрахования.

Помимо этого, работники СБ могут позвонить в организацию, где работает потенциальный заемщик.

Заявителя проверяют и на наличие/отсутствие судимости, нарушений закона.

напечатать

Далее проверяется качество кредитной истории, но для начала в том банке, в который обращается потребитель.

Имеет значение не только своевременное исполнение обязательств по своему займу, но и в качестве поручителя.

Предлагаем ознакомиться:  У вкладчиков банка "Траст" продолжаются проблемы из-за его санации - 1RRE

Если в сделке участвует недвижимость, то данные о ней, предоставленные клиентом, проверяются на соответствие.

Сотрудники служб безопасности разных банков сотрудничают между собой, чтобы обменяться опытом и сведениями о должниках.

Это значительно упрощают работу и снижает риски кредитора.

Для получения данных могут использоваться и неофициальные связи в налоговой инспекции.

Сведения о репутации заявителя и предприятия, на котором он трудоустроен, находят и при помощи информации из СМИ, интернета, деловых кругов.

Именно так работает служба безопасности банка.

Если все в порядке, то она выносит положительное решение, после чего чаще всего по кредитной заявке приходит одобрение.

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Проверка заемщика при получении кредита

Скоринговая система

Проверка при получении потребительских кредитов

Проверка при получении ипотеки

Проверка при получении нецелевой ипотеки

Как проверяют заемщика в МФО

Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Как Работает Служба Безопасности Банка

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector