Срок исковой давности по долгам физических лиц

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

  1. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо.
  2. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Завершение срока давности не является препятствием для подачи иска, ведь в данном случае истец реализует свое конституционное право на судебную защиту.

Срок исковой давности по задолженности не применяется автоматически – если он закончился, ответчик обязательно должен заявить об этом. Это может быть сделано устно или письменно. Если по каким-то причинам, например, из-за неправильных расчетов, должник не делает такого заявления, то у него могут взыскать долг.

Время востребования

Фискальные платежи – обязательные взносы физических и юридических лиц, составляющие весомую долю доходов федерального, муниципального бюджета. Уплата налога имеет безвозмездный характер, то есть получатель не обязуется перед плательщиком исполнить конкретные действия, представить подтверждающие документы на целевое расходование средств.

Налогоплательщик – субъект, определенный нормами ст. 19 НК РФ. В соответствии с кодексом, налоговое обязательство возникает при реализации товаров, оказании услуг, приобретение в собственность недвижимости, транспорта, за социальное, пенсионное страхование и др.

Исковая давность – временной промежуток, на протяжении которого кредитор вправе предъявлять на законном основании должнику требования исполнения договорных обязательств в мирной или принудительной форме. То есть, говоря простым языком, взыскателю отводится фиксированное количество дней на то, чтобы предпринять все возможные меры возврата собственных средств, имущества, восстановления прав.

время на взыскание

Для взыскания различных задолженностей устанавливается срок давности, по истечению которого долг может быть списан

Срок исковой давности по долгам физических лиц

Общеустановленный срок для востребования долговых недоимок по гражданским правоотношениям ограничен тридцатью шестью месяцами. В исключительных случаях допускается увеличение или сокращение продолжительности данного периода по обстоятельствам индивидуального спора.

По отношению к налогам нормы ст. 196 ГК РФ не применяются.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

Срок исковой давности по долгам физических лиц

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено 14.03.2015
Оплачено 14.04.2015
Оплачено 14.05.2015
Просрочка 14.06.2015 15.06.2015 15.06.2018
Просрочка 14.07.2015 15.07.2015 15.07.2018
Просрочка 14.08.2015 15.08.2015 15.08.2018
Просрочка 14.09.2015 15.09.2015 15.09.2018
Просрочка 14.10.2015 15.10.2015 15.10.2018
Просрочка 14.11.2015 15.11.2015 15.11.2018
Просрочка 14.12.2015 15.12.2015 15.12.2018
Просрочка 14.01.2016 15.01.2016 15.01.2019
Окончание кредита 14.02.2016 15.02.2016 15.02.2019

Нормативно-правовые акты

В соответствии со ст. 2 НК РФ налоговые обязательства не ограничены сроком давности, но существуют регламентированные мероприятия, по которым в установленный период взыскатель имеет право и обязан предъявлять иски для урегулирования спора в судебном порядке.

В 2018 г. обязанность уплаты определенной суммы в бюджет возникает в сроки, описанные ст. 57 налогового кодекса, для каждого вида сбора применяется индивидуальный порядок. Статья 79 настоящего закона утверждает ограничения сроков предъявления требований о возмещении средств из госбюджета по излишне перечисленным взносам: промежуток времени не может превышать три года.

Дополнительное разъяснение применения искового срока дает письмо ФНС № СА-4-7/6265@ от 04.04.2017 г., в котором говорится, что при предоставлении вычета по налогу на основании ошибочного решения органа, период истребования недоимки не должен превышать трех лет с момента вступления решения в силу.

Предлагаем ознакомиться:  Какой срок у машине гарантийный

Аналогичный срок применим к ситуациям, когда налогоплательщик по собственной инициативе ввел ИФНС в заблуждение, что повлекло ошибочное снижение базы по взносам. Начало периода определяется днем выявления противоправных действий субъекта налога.

Несмотря на то, что обязанность налогоплательщика считается бессрочной, существуют регламентированные сроки взыскания задолженности, по истечении которых инспекция не сможет защитить интересы в судебном порядке. После окончания периода истребования недоимки признаются безнадежными и подлежат списанию.

Дополнительное временное ограничение действует для налоговой службы в отношении сборов, исчислением величины которых занимается непосредственно инспекция. Например, ФНС вправе отразить сумму к уплате по транспортному, имущественному налогу физического лица не позднее трехгодичного периода.

кодекс

Взыскание производится в соответствии с установленными нормами

Срок исковой давности по привлечению должника к ответственности составляет тридцать шесть календарных месяцев со дня правонарушения (ст.113 НК РФ). Поэтому инспекторы ведут активную деятельность с целью максимального удовлетворения требований, а также пропаганды своевременного исполнения норм законов.

Срок давности по долгам физических лиц

Если ваша щедрость позволила вам занять деньги на оплату поставки товара или оказание услуг, а ответчик забыл о необходимости возвращать чужие деньги, в течение 3 лет вы можете взыскать с него дол с помощью судебного процесса. Но это может сделать лишь тот, кто имеет расписку с датой погашения долга. Период исковой давности начинает набирать обороты на следующий день.

Вне зависимости от того, какой срок давности установлен в конкретном случае (общий 3-летний или специальный, иной продолжительности), взыскание задолженности по закону подразумевает наличие соответствующих оснований. К ним относятся:

  • кредитный договор;
  • акт выполненных работ (оказанных услуг);
  • заверенная нотариусом расписка заемщика;
  • доказанная неуплата коммунальных платежей;
  • налоговая недоимка.

Отсутствие оснований лишает кредитора возможности взыскать задолженность по закону. Если он сможет доказать нарушение сроков возврата средств, то ему могут присудить пени. С 2016 года применяется упрощенный способ взыскания кредитной задолженности размером до 100 000 рублей – по исполнительной надписи нотариуса, позволяющей обходиться без обращения в суд.

Суммы сборов, уплаченные налогоплательщиками, составляют значительную часть казначейского фонда страны, позволяют содержать госструктуру, обеспечивать армию, управленческую систему, предоставлять социальные гарантии населению и др. Поэтому работа по взысканию неисполненных обязательств ведется в строгом порядке, в соответствии с регламентом налогового законодательства.

Срок исковой давности по долгам физических лиц

Далее следует выяснить, за какой срок налоговая может на законных основаниях взыскать задолженность. По отношению к каждому бюджетному платежу применяется индивидуальный порядок назначения периода уплаты. Четкие ограничения в три года действуют исключительно по сбору за имущество и автотранспортным средствам.

Например, налогоплательщику пришло извещение с суммой к уплате за четыре предшествующих периода. Нарушен срок взыскания налоговой задолженности физических лиц, поэтому гражданин уплачивает сумму частично эквивалентно трем последним годам. А последний период подлежит оспариванию через обращение к ФНС.

Предел действует и по срокам привлечения граждан к ответственности по неправомерному получению налогового вычета. Например, физлицо после получения платных медицинских услуг заявило в инспекцию о предоставлении льготы по подоходному налогу. По истечении трех лет выяснилось, что первичные документы были ложными и произведено незаконное возмещение средств из казны. Налоговая уже не сможет предъявить к нарушителю иск о взыскании переплаты.

По отношению к пеням и штрафам в законодательстве отсутствуют строгие временные рамки, в судебном разбирательстве будут рассматриваться общеустановленные исковые сроки для гражданских отношений.

В общем порядке для физлиц применяется пресекательный срок взыскания задолженности по налогу: с момента направления должнику требования о необходимости погашения бюджетного сбора не должно пройти более полгода. Если иск будет предъявлен с опозданием, суд вправе вынести решение об отказе его удовлетворения.

физическое лицо

При взыскании с физлиц применяются свои правовые акты

Долги организаций

В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действует обособленный регламент определения величины и сроков уплаты бюджетных взносов. Временной промежуток, на протяжении которого контролирующий орган предъявляет иск в суд, зависит от даты возникновения задолженности.

Налоговая инспекция вправе в течение полугода обратить взыскание на денежные средства должника в кредитном учреждении, при их отсутствии или недостаточности допускается взыскание задолженности за счет имущества на протяжении двух лет. Отправным моментом признается дата направления компании требования об уплате недоимки.

Еще одним спорным моментом является то, может ли налоговая взыскать задолженность со сроком возникновения более 3 лет с предприятий. Да, такие действия потенциально возможны, но зависят от конкретных обстоятельств дела и решения суда.

Стоит отметить, что безнадежными долги будут признаны только при наличии оснований, определенных ст. 59 НК РФ:

  • Признание налогоплательщика несостоятельным.
  • Смерть предпринимателя.
  • Вынесение судом акта о невозможности удовлетворения иска ввиду окончания исковой давности без права восстановления срока.
  • Судебным приставом издано постановление о прекращении исполнительного производства по п.3,4 ст. 46 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. (отсутствие имущества или сведений о его местонахождении, адресу пребывания неплательщика) и др.

Данный перечень закрытый и не подлежит иному толкованию. Важно понимать, что нарушение общеустановленных сроков исполнения налоговых обязательств влечет за собой назначение административной, уголовной ответственности. Например, за неуплату НДФЛ компании грозит штраф в размере 20% от суммы недоимки. С высокой долей вероятности должник не только лишится финансов, имущества, но и может быть признан банкротом по инициативе ФНС.

юрлицо

Процедура взыскания с индивидуальных предпринимателей имеет свои особенности

Процедура взыскания

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.
Ссылка

для скачивания образца искового заявления.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

Даже, если договором займа или распиской не предусмотрено начисление процентов, любой истец, руководствуясь ст. 395 ГК РФ может при желании взыскать с должника проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, воспользовавшись калькулятором.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Предлагаем ознакомиться:  Завещательный отказ и завещательное возложение в 2019 году

Судебный процесс

Если субъект налогообложения не исполнил обязательство за установленный законом срок (ст.23 НК РФ), запускается мероприятие принудительного удовлетворения исковых требований. На первом этапе должнику направляется требование в письменной форме с указанием величины недоимки, пеней, периода оплаты и обозначением последствий неисполнения предписания органа.

Претензия направляется за десятидневный срок после принятия контролирующим органом решения по проверке правильности формирования суммы сбора или трехмесячный промежуток с момента образования долга. Например, организация предоставила декларацию по налогу на прибыль, проведена камеральная проверка, подтвердившая размер фискального платежа.

С юридической точки зрения, размер недоимки, зафиксированный специализированной базой ИНФС, имеет субъективный характер, так как напрямую зависит от действий исполнителей. Поэтому предприятие вправе направить ходатайство об оспаривании размера требования, если обнаружено завышение размера долга. Подтверждением ошибки ФНС может стать справка бухгалтерии, фискальная отчетность.

Если на депозитный счет не поступают деньги в установленном размере после того, как истекает период добровольного исполнения претензии, инспекция в двухмесячный срок выносит решение об обращении взыскания на имущество неплательщика. Документ направляется налогоплательщику в качестве уведомления запуска процедуры принудительного исполнения, а также банку, который незамедлительно приступает к безакцептному списанию.

Денежные средства на расчетном счете арестовываются и списываются в пользу бюджета в размере, установленном решением. Целевое назначение финансов не является ограничением для погашения инкассового поручения.

взыскания

При неуплате налогов, образовавшаяся задолженность будет взыскаться в принудительной форме

На практике налоговая направляет решение о блокировке всех расчетных счетов должника, а одному из кредитных учреждений дополнительно ордер на инкассо. В случае недостаточности денег на счете устанавливается запрет на оборы до момента полного удовлетворения требований ФНС. С данной обеспечительной мерой фирмы, ИП могут столкнуться, в том числе, если не предоставят вовремя фискальную отчетность.

При отсутствии сведений о денежных активах налогоплательщика, а также, если длительное время на счете не зафиксировано оборотов, инспектор по решению вышестоящего руководства направляет заявление ФССП с требованием возбудить исполнительное производство и обратить взыскание на имущество неплательщика (ст.47 НК РФ).

Взыскание задолженности через суд

Если процедура бесспорного взыскания не приносит результатов или пропущены сроки ее применения, налоговая служба вправе обратиться в суд с исковым заявлением против должника. При этом первоочередно судья займется проверкой правомерности действий и срока исковой давности. Важно, что по требованиям о взыскании пеней истец может в рамках разбирательства увеличить размер задолженности на основании ст. 49 АПК РФ.

При положительном решении суда, взыскатель получает на руки исполнительный лист, который передается на принудительное исполнение судебным приставам. При большой сумме задолженности налоговая уполномочена инициировать процедуру банкротства должника. Порядок очередности удовлетворения требований по отношению к налогоплательщикам, находящимся под процессом признания несостоятельными, регламентирован ФЗ №127 от 26.10.2002 г.

Ст. 113 НК РФ определяет общую продолжительность предъявления исков по непогашенным суммам налогов тремя годами, но существуют нюансы, определяющие момент начала отсчета данного периода. Доподлинно установлено, что транспортный и имущественный сборы ограничены временем требования, не превышающим три отчетных периода.

имущество и долги

При отсутствии средств для погашения долга может быть изъято имущество должника

По каждому случаю продолжительность истребования задолженности определяется в особенном порядке, с учетом всех тонкостей дела, разночтений по налоговому законодательству и конкретной судебной позиции. Опираясь на практику, можно с уверенностью сказать, что ФНС может взыскать в пополнение бюджета налоги по истечении трех лет.

Человеку, неискушенному юридической практикой, трудно разобраться во всей специфике вопроса, касающегося исковой давности. Если вам не понятно, что представляет собой период исковой давности, когда он начинает отсчитываться, какое значение имеет указанная процедура для должника, стоит дополнительно ознакомиться с видеоматериалом.

Срок давности и срок исковой давности, это не одно и то же понятие. Их отождествление является заблуждением. Попробуем разобраться почему так получается. Срок исковой давности является понятием из гражданского права. Оно означает, что в случае нарушения обязательств или права, по истечении определенного срока, суд, при возражении ответчика, не вправе удовлетворять исковые требования истца.

Обращаем внимание на такую деталь, что автоматически ничего не происходит. Ответчик должен обязательно заявить суду, что срок исковой давности истек, в удовлетворении требований истца по этому основанию надлежит отказать. Без такого заявления (письменного или устного), суд, при наличии оснований, требования истца обязательно удовлетворит.

Теперь определимся со сроком давности. Это понятие из уголовного и административного права. Речь идет о назначении наказания за совершенное правонарушение (преступление). По каждому виду правонарушений (преступлений) существует срок давности привлечения к ответственности. По истечении этого срока, дело должно быть прекращено, наказание невозможно. Но, есть исключения, при которых течение срока давности прерывается или приостанавливается.

Примером является следующая ситуация. Инспектор ГИБДД зафиксировал нарушение ПДД, за которое полагается назначить штраф 1000 рублей. Но водитель не признает свою вину. Он заявил ходатайство о назначении экспертизы. Поэтому дело должно быть рассмотрено в течении двух месяцев. Именно этот срок давности установлен для такого рода правонарушений. Если инспектор не уложился в этот срок, то дело должно быть прекращено.

Но до такой ситуации дело редко доходит. Наши читатели теперь должны уметь различить, где срок давности, а где срок исковой давности.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Для каждого рода деятельности по взысканию существуют определяемые законодательно, либо в договором периоды времени. Срок, указанный в договоре, может быть разумно меньше заданного Гражданским кодексом, но не может его превышать. Также срок давности может быть продлен судьей.

Помните о том, что в некоторых случаях существует возможность восстановить момент отсчета срока давности, судья же свои решением на восстановление срока давности повлиять не может.

Срок исковой давности может прерываться

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

  • напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей;
  • подпишете договор о реструктуризации – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше;
  • получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом;
  • и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Во-первых, не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых, банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих, если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли отказаться от части наследства

Изучение кредитного договора

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

  • написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании;
  • отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • отдать заявление в канцелярию суда.

Исковое заявление по взысканию долга

Иногда в жизни ответчика начинается черная полоса и он не в силах выполнять обязательства перед банком. Исковой срок давности в этом случае начинает действовать с момента просрочки. Статья 200 ГК РФ говорит о том, что этот период равен 3 годам.Но не все так печально: в силах заемщика обнулить этот срок. Для этого в течение 3 лет должны произойти следующие обстоятельства:

  • Человек не вносил платежи долгое время, а потом положил на счет денежные средства.
  • Заемщик предпринимал попытки общения с коллекторами, он признал свои долги и зафиксировал это признание.
  • Человек получил заказное письмо, в котором банк просит заблаговременно погасить долг.

Какие ситуации нельзя считать подтверждением общения с банком и показанием для обнуления периода:

  • Телефонный разговор, не зафиксированный записывающим устройством.
  • Имеющаяся расписка, свидетельствующая о получении письма банком.
  • Поход в банк и общение с сотрудниками, не относящееся к проблеме кредита

Прения по налогам граждан

Каждый день просрочки — проценты

Закон не обговаривает определенный срок давности, имеющий отношение к налоговой задолженности, общие положения не могут быть применены. Во внимание берутся несколько сроков:

  • На отправление претензии о вносе неуплаченной суммы в установленном порядке.
  • Погашение суммы по инициативе заемщика.
  • Обращение налоговой службы в суд с претензией (полгода)

Временной промежуток с момента обнаружения налоговыми органами задолженности до даты подачи иска составляет 9 месяцев, в течение которых должник имеет право реабилитироваться в лице сотрудников налоговой инспекции. Для конфискации имущества законом отводится 2 года.

В случае, если человек работает и не видит результата труда, не имеет возможности получать зарплату, но может составить иск в Арбитражный суд. Человек должен получить не выплаченные ему средства.

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

На первом этапе оспаривания величины задолженности по налогам граждане могут направить письменную претензию на имя руководителя территориального отделения инспекции либо записаться на личный прием. На рассмотрение жалобы отводится тридцатидневный срок, по окончании которого физлицу будет предоставлено разъяснение или мотивированный отказ.

Если урегулировать конфликт и установить истину не удается, налогоплательщик вправе подать исковое заявление в суд для установления законности требований контролирующего органа и защиты гражданских интересов заявителя. К иску налогоплательщику необходимо приложить документальное подтверждение наличия объекта налогообложения, расчет величины сбора, планируемого к уплате и иные доказательства, позволяющие понять сущность спора.

По итогам судебного разбирательства может быть вынесено определение об отказе в удовлетворении исковых требований физлица, списании части или полной суммы долга, привлечении виновной стороны к ответственности.

Подведем итоги

Срок предъявления требований по взысканию недоимок налогов фактически не ограничен действующим законодательством. Существует перечень норм и критериев, по которым в индивидуальном порядке определяется продолжительность искового периода. Получить достоверную информацию налогоплательщики могут при консультации с практикующим юристом, инспектором ФНС.

С каким долгом не выпустят за границу

Если сумма долга в исполнительном листе –  30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу.

Законна ли передача долга коллекторам

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Давайте разбираться.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

  1. Перейдите на сайт Роскомнадзора по ссылке.
  2. Выберите тематику обращения – «Обработка персональных данных».
    Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

    Скриншот 1

  1. Откроется форма для заполнения – укажите в ней запрашиваемые данные (ФИО, тему обращения, электронную почту, место проживания).
Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Скриншот 2

  1. Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций.
  2. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров.
  3. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить.

В каких случаях долг можно не платить по закону

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Скриншот 2

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

  • исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока;
  • банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги;
  • с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток;
  • если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.

Пример: В договоре страхования указано, что если должник получает инвалидность, то остаток по кредиту покрывается страховкой. Для того, чтобы страховая компания заплатила за вас остаток долга, нужно отправить ей уведомление о наступлении страхового случая. В ответ на уведомление страховая сообщит перечень документов и дальнейших действий.

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector