Как сохранить накопления от инфляции

Стратегия сбережения денег в зависимости от суммы

Основное правило сохранения средств от инфляции можно сформулировать довольно просто: необходимо перевести наличные средства в те или иные виды активов. Такими активами может быть недвижимость, акции или другие ценные бумаги, золото, другие объекты, стоимость которых, предположительно, будет увеличиваться.

Другим вариантом спасения средств от инфляции может быть вложение денег в банк на депозит под процент, превышающий индекс инфляции. Но какой же вариант более надежен: размещение денег на депозите в банке или приобретение того или иного материального актива?

На этот вопрос сложно дать однозначный ответ, так как надежность активов, равно как и надежность банков, к сожалению, является величиной переменной.Нельзя быть полностью уверенным в том, что банк не обанкротится, оставив вкладчика ни с чем.

С другой стороны, и материальный актив может потерять большую часть своей стоимости вследствие кризисов или каких-либо других негативных явлений. Что же выбрать вкладчику, желающему не только защитить свои средства от инфляции, но и, желательно, приумножить их?

  • Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
  • Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.

Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома.

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить. С учетом конкретного размера накоплений подходы для их сбережения могут быть различными. Чтобы уберечь заработанные средства от инфляции, нужна правильно выбранная инвестиционная стратегия, которая поможет заработать и сохранить накопления в кризис.

Приобрести валюту

Наибольшей популярностью у граждан как средство накопить больше денег пользуется, в большинстве своем – доллар США, но также и евро. Такой метод хранения будет эффективным, если придерживаться определенного баланса, например, разделить сбережения на 3 составляющие, одну из них оставить в рублевом эквиваленте, а на две остальные части приобрести искомую валюту.

Самый распространенный способ сохранения сбережений и получения пассивного дохода – это банковский вклад. Сохраняя деньги в банке, вы не только сможете сберечь их от инфляции, но и увеличить свои накопления благодаря вознаграждению по банковскому вкладу. Кроме того, банковские вклады подлежат возврату в случае банкротства банка, если будут застрахованы.

Преимущества такого способа вложений состоит в высокой доходности и высокой ликвидности. На акциях крупных стабильных компаний, имеющих высокую доходность, можно прилично и быстро заработать.

Стать акционером крупной компании – это веская причина для того, чтобы стать частью крупного бизнеса и реальная возможность зарабатывать на этом хорошие дивиденды. Акции высокодоходных устойчивых компаний, продукция которых имеет растущий спрос, такие как нефть, энергоносители и тому подобное, всегда растут в цене.

Предлагаем ознакомиться:  Определение страхового случая

В то же время этот способ остается наиболее рискованным, так как цена акций тоже может падать в зависимости от экономической или политической ситуации на рынке. Кроме того, этот вариант требует специфических знаний и умений управления своими акциями, поэтому при отсутствии этого лучше всего передать управление своим капиталом управляющим компаниям или дилерам.

Вложить в облигации

Растет популярность вложений в облигации. Причиной тому служит отмена налога на доходы физических лиц с облигаций. К тому же наметилась тенденция интенсивного снижения депозитных ставок, на этом фоне имеющие более высокую доходность облигации, выглядят привлекательнее. Вложения в облигации хоть и являются пассивным доходом, но это самый безопасный вид вложений, если это облигации государственных компаний или облигации федерального займа (ОФЗ).

Эксперты считают российский рынок облигаций более доходным инструментом, что будет способствовать перетоку накоплений граждан из депозитов в более доходные инструменты. Как правильно подойти к самостоятельному выбору бумаг в инвестиционный портфель помогут ниже приведенные советы.

Решив вложить часть своих сбережений в облигации, не спешите покупать, приняв во внимание исключительно фактор доходности, находясь при этом в неведении о финансовом состоянии самих эмитентов. Этот вполне вероятный путь к потере вложенных вами денежных средств.

Как сохранить накопления от инфляции

Дополнительная страховка, которую вы приобретаете вместе с федеральными облигациями и государственных компаний, это возможное получение дохода от переоценки в связи со снижением доходности.

Три основных критерия при выборе эмитента среди компаний – это наличие прибыли, высокий кредитный рейтинг, и понятный прозрачный бизнес. компания-эмитент должна быть конкурентоспособной и оставаться успешной в долгосрочном, стратегическом плане – это гарантия сохранения вложения от обесценения и даже приумножения.

Сейчас существует множество интернет-сайтов рейтинговых и аналитических агентств, на которых можно получить интересующую вас информацию по ценным бумагам. Запускаются новые интерактивные сервисы, например, Банком России, предоставляющих доступ к информации об эмиссионных ценных бумагах интересующих вас компаний.

Если размер накоплений составляет 1 миллион рублей в принципе само по себе вложение денег в недвижимость – довольно неплохая идея, позволяющая хранить и приумножать свои сбережения. Учитывая, что недвижимость почти всегда увеличивается в цене, особенно если вложить деньги в строящийся объект, то ко времени окончания строительства стоимость этой недвижимости может увеличиться в разы. Благодаря чему, вы сможете накопить приличный доход от сдачи в аренду приобретенной недвижимости.

Решив вкладывать свои сбережения в недвижимость, стоит придерживаться некоторых правил, которые оградят вас от нежелательных рисков:

  • Вкладывайте в недвижимость только тогда, когда у вас достаточно для этого собственных сбережений, не прибегайте для этих целей к помощи кредитных организаций;
  • Не вкладывайте в недвижимость все свои сбережения, желательно на эти цели потратить не более половины того, что у вас есть;
  • Тщательно подходите к выбору объекта недвижимости, не приобретайте элитное жилье. Само по себе элитное жилье имеет добавленную стоимость и поэтому имеет низкую ликвидность, то есть его сложно будет продать, если вдруг вам срочно понадобятся деньги, и есть риск получить при продаже значительно меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Кроме того, обслуживание и содержание элитного жилья стоит немалых денег;
  • Лучше покупать однокомнатную квартиру средней ценовой категории в востребованном районе, тогда при желании сдать квартиру в аренду вы будете иметь большее количество потенциальных клиентов за счет приемлемой цены.

Основным преимуществом вложений в недвижимость можно назвать стабильный рост стоимости жилья и практическое отсутствие влияния на нее колебания курсов валют.

Сохранение накопления в виде драгоценных металлов, чаще всего это – золото, как способ сбережения денег имеет законное право на существование.

Предлагаем ознакомиться:  Форс-мажор, непреодолимая сила неисполнения договора

Если сумма ваших сбережений более одного миллиона рублей, разумно будет большую часть суммы направить на приобретение недвижимости, остальную сумму примерно в равных долях – вложить в разные инвестиционные инструменты, так вы защитите свои сбережения от инфляции, приумножите свой капитал.

В чем не следует хранить денежные средства

Есть способы, кажущиеся наиболее легкими и быстрыми, для накопления и приумножения своего капитала. Однако, они могут оказаться иллюзорными и с большой степенью риска можно потерять все что было, причем – очень быстро. Вот некоторые из них:

  1. Игра на форексе. Само слово «Игра» характеризует данный способ, как крайне ненадежный и не предназначенный для сохранения имеющихся сбережений.
  2. Криптовалюта, в частности, биткоин это интерактивная валюта, не имеющая реального обеспечения никакими активами – недвижимостью, золотом, нефтью, производством. Поэтому в любой момент она может просто исчезнуть бесследно в недрах виртуального мира.

Не стоит хранить деньги в таких товарах, как антиквариат, золотые украшения, бытовая техника, цифровая техника и электроника, бытовая химия и тому подобные вещи.

1. Открыть депозит в банке.

Как не потерять деньги

Принимая на хранение ваши деньги, финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.

    • не требуется специальных знаний;
    • Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
    • в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
    • безопасность.

Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей. В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.

Недостатки:

  • инфляция «съест» часть процентов по вкладу;
  • перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.

Пример максимально удачных вложений

Успешно развивающаяся компания Microsoft сумела за 10 лет деятельности с 1985 по 1995 год обеспечить рост стоимости своих акций почти в 70 раз с 1,3 до 90. Вложив в 1985 году в акции корпорации $10 000, то в течение 10 лет можно было заработать почти $700 000.

Как сохранить накопления от инфляции

Данный метод противодействия инфляции в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз. Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство. Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.

Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.

Недостатки метода:

  • важно знать, что при продаже квартиры, с момента покупки которой не прошло трех лет, потребуется заплатить подоходный налог 13%;
  • если деньги потребуются срочно, обналичить их быстро вряд ли получится.
Предлагаем ознакомиться:  Имеют ли право изымать полностью сумму зарплаты каждый месяц не оставляя ни копейки

5. Покупка ценных бумаг (акций или облигаций).

Нужно ли хранить деньги в банке?

Метод хорош для тех, кто не доверяет никаким финансовым структурам и предпочитает хранить сбережения дома «под матрасом». Традиционно приобретаются евро или доллары, но можно покупать и более стабильные виды валют: английские фунты или швейцарские франки.

Достоинства метода:

  • не требуется особой квалификации и знаний;
  • в условиях постоянно растущего курса может принести неплохой доход. Так, за 2013-й год евро подорожал на 14%, а доллар – на 8%.

Недостатки метода:

  • Хранить дома сбережения небезопасно;
  • В случае резких скачков курса в сторону понижения можно потерять часть средств, поэтому данный способ можно рассматривать как долгосрочные вложения или если вы собираетесь их тратить в той валюте, которую приобретаете.

Этот способ сохранения капитала может принести значительный доход, но является очень рискованным, поскольку даже акции крупных компаний могут дешеветь.

Достоинства метода:

  • Возможность значительного приумножения накоплений.

Общие рекомендации

Довольно низкая прогнозируемая инфляция не предполагает увеличения доходности по большому спектру инвестиционных инструментов, таких как депозиты, недвижимость. Однако, имеющиеся инструменты все же дают возможность сохранить накопленные средства, не подвергая их воздействию инфляционных процессов.

Приоритетным способом хранения денег в 2019 году остаются вклады в европейскую и американскую валюту, что обусловлено продолжающимся ростом курсов евро и доллара.

Некоторые эксперты считают 2019 год не очень благоприятным для тех, кто хочет заработать на своих вкладах, используя пассивные вложения в депозиты и недвижимость, так как процентные ставки по депозитам падают. Тем не менее эти активы вполне подходят если не для приумножения капитала, то для его сохранения.

Некоторую долю накоплений можно направить на приобретение ликвидных акций, коими, по мнению экспертов, являются федеральные ценные бумаги и облигации успешных компаний. Оптимальным вариантом будет приобретение смешанного портфеля ликвидных акций и облигаций.

Довольно выгодными инструментами сохранения денег по-прежнему остаются драгоценные металлы, в основном это золото, но, учитывая медленный рост цен на эти инструменты, получение доходов от этих вкладов должно быть рассчитано на долгосрочный период.

Уберечь заработанные средства от инфляции можно только путем их сохранения и приумножения.

4. Инвестиции в золото.

Инвестиции в золото

  • Приобретение инвестиционных золотых монет;
  • Покупка золотых слитков. Недостаток: при покупке придется заплатить налог 18%;
  • Открытие обезличенного металлического счета в банке. При этом вся внесенная сумма пересчитывается в граммы золота, которые хранятся на счете. Проценты на такой вклад не начисляются. При снятии вклада граммы снова пересчитают в рубли по цене золота за грамм на день закрытия счета. Недостатком этого способа является существенный риск падения цены на драгоценный металл. В этом случае вы получите меньше, чем вкладывали. Необходимо отслеживать цены на золото.

При открытии такого счета помните, что цена на золото ведет себя, как правило, как цены на другие виды сырья, например, нефть.

Виды инвестиций

  • валютные спекуляции
  • торговля на фондовом рынке
  • вложения в собственный бизнес

Эти методы могут принести большой доход, однако они эффективны, если размер накоплений превышает 2 миллиона рублей.

Недостатки:

  • высокий риск
  • требуется определенная квалификация и опыт

В целом, консервативные методы, например, банковские депозиты, менее выгодны, но значительно более надежны и доступны всем. Они оптимальны при небольших размерах сбережений. Если размер капитала позволяет, стоит вложиться в недвижимость.Однако решение о способе сохранения и приумножения денег в 2018 году каждый должен принимать сам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector