Реструктуризация кредита в уралсиб физическому лицу

Рефинансирование в банке Уралсиб

Для начала понадобится познакомиться с условиями и принять окончательное решение, взвесив все «за» и «против». Следующим шагом будет отправка заявления о применении услуги перекредитования и сбор запрашиваемых банком справок, удостоверений, свидетельств и т.д.В анкете-заявке на рефинансирование надо указывать достоверные сведения. Потребуется заполнить:

  • Персональные сведения.
  • Контактную информацию.
  • Удобный для посещения офис или банковское отделение из списка.
  • Принять страховку, либо отказаться от нее.
  • Сумму задолженности по одному или всем кредитам.
  • Данные паспорта.
  • Сведения о работодателе и контакты организации.
  • Стаж на последнем месте работы и должность.
  • Данные о величине заработка в месяц.
  • Подробные сведения по ссудам, которые необходимо рефинансировать.
  • Данные о полученном обучении и образовании.

Отправив в банк запрос, придется дождаться ответа в течение рабочего времени.При одобрении заявки, посетите выбранный офис банка и представьте документы для оформления. После всех формальностей и подписания договора, деньги незамедлительно поступят на счета банков-кредиторов. Денежные средства перечисляются на реквизиты, указанные в кредитных соглашениях рефинансируемых ссуд. Справки о закрытии задолженности предоставлять не надо.

Вместо рефинансирования, своим заемщикам Уралсиб предлагает реструктуризацию кредита, полученного в самом банке. Эта услуга предлагается тем, кто на данный момент имеют финансовые затруднения и допускают просрочки.Чтобы не доводить дело до суда, проблемным дебиторам предлагается реструктуризировать оставшуюся задолженность.

В современном веке интернет облегчает процесс решения множества задач и подача заявки на рефинансирование в Уралсиб Банк также доступна в онлайн режиме.

На официальном сайте следует заполнить анкету, состоящую из семи страниц.

Там понадобится указать такие данные:

  • Паспортные сведения.
  • Номер телефона.
  • Сведения о кредите (вплоть до ИНН банка, его выдавшего).
  • Информацию о семейном статусе, образовании и прочих личных данных.

Второй вариант подачи заявки подразумевает личное обращение в отделение Уралсиб Банка с пакетом документов на руках (документы стандартные – паспорт, договор кредитования, СНИЛС).

Если банк примет положительное решение о рефинансировании кредита, заемщика известят об этом по телефону. Далее понадобится следовать простым шагам:

  1. Принести в назначенный день документы и подписать договор.
  2. Дождаться поступления средств на счет.
  3. Перевести необходимую сумму в счет погашения кредита, а деньги сверх суммы снять или оставить на карте.
  4. Взять в банке справку о полном погашении кредита.
  5. Принести справку в Уралсиб Банк.
  6. Начать выплачивать кредит по сниженной процентной ставке, согласно установленному графику платежей.

Рефинансирование Уралсиб Банк проводит для многих клиентов и трудностей не возникает. На сайте банка в любой момент можно ознакомиться с тарифами и всей детальной информацией по программе, а уже потом взвесить плюсы и минусы и при положительном исходе подавать заявку.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

По условиям банка, погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами. При формировании договора, устанавливается новый график внесения средств. Пополнять счёт можно любым удобным для клиента способом – наличными или переводом из стороннего банка.

Есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов. Если была оформлена страховка, её можно вернуть, написав соответствующее заявление в компанию, которая оформляла страховку. При плановом возврате долга возврат страховки невозможен.

Реструктуризация кредита в уралсиб физическому лицу

Данный финансовый продукт позволяет объединить любое количество действующих потребительских кредитов под гарантированно сниженную ставку в один. Подать заявку может любой заёмщик, отвечающий минимальным требованиям компании.

Воспользуйтесь предложением по рефинансированию в УРАЛСИБ, если вас не устраивают процентные ставки потребительского кредита в другом банке

Банк УРАЛСИБ предлагает получить физическому лицу по программе рефинансирования кредитов до 1,5 миллионов рублей сроком до 7 лет. При этом, размер кредита может превышать необходимую сумму и может выдаваться только в рублях.

Процентная ставка для физических лиц начинается от 16,5% и устанавливается в индивидуальном порядке, поэтому узнать точные данные с помощью кредитного калькулятора не удастся. Среди условий кредитования стоит упомянуть следующее:

  • Наличие залога и поручителей не требуется;
  • Кредит оформляется без дополнительных взносов и комиссий;
  • Размер кредита может превышать необходимую сумму рефинансирования и по желанию заёмщика может быть получен на руки, на любые цели;
  • Погашение займа осуществляется равными ежемесячными платежами;
  • Подтверждение банка, в котором есть действующий кредит, не требуется.

УРАЛСИБ Банк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, оформленных на любые цели. Нет необходимости дополнительно представлять информацию, на что были потрачены средства.

Воспользуйтесь онлайн заявкой, чтобы ускорить процедуру рассмотрения и одобрения кредита на рефинансирование

Граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе действия банка, в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст на момент внесения последнего платежа по кредиту не должен превышать 70 лет. Минимальная трудовая деятельность на текущем месте работы от 3 месяцев. Причём компания-работодатель должна существовать не менее 1 года.

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование можно самостоятельно определить итоговую сумму займа, используя калькулятор онлайн. Сервис работает достаточно просто – нужно указать желаемый размер кредита и предполагаемый срок кредитования.

Так же необходимо указать, есть ли у заёмщика возможность представить какие-либо подтверждающие документы. От указанных данных будет зависеть размер процентной ставки, которая устанавливается индивидуально, на основании полученных персональных данных.

Подача заявки доступна для любых дееспособных физических лиц имеющих постоянную трудовую занятость и источник дохода. Решение по заявке принимается достаточно быстро – от 1 рабочего дня. В случае принятия положительного решения, клиент приглашается в отделение банка для формирования заявки и подписания кредитного договора.

Не пренебрегайте своими обязательствами — если вы не можете выплачивать долг из-за высоких процентов по кредиту, воспользуйтесь удобной программой рефинансирования УРАЛСИБ

Мы уменьшим сумму вашего ежемесячного платежа или выдадим новый кредит на отличных условиях: Бесплатное погашение ранее полученных займов; Увеличение срока кредитования; До 3 млн руб. в кредит дополнительно, под 15,9% годовых! Как выглядит рефинансирование кредитов других банков на практике?

Требования к рефинансируемым кредитам Кредит должен быть выдан в рублях. Кредитный договор должен вступить в силу не менее 3 месяцев назад. Минимальный остаток задолженности по каждому из рефинансируемых кредитов должен составлять 30 000 рублей. У вас нет просроченных кредитов, и вы не выступали поручителем по просроченным кредитам.

Документы, необходимые для рассмотрения заявления клиента на рефинансирование кредита другого банка/банков Паспорт гражданина РФ. Один из документов, удостоверяющих личность . Копия трудовой книжки/трудового договора (контракта), с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время . Справка по форме 2-НДФЛ;

Важно! Для зарплатных клиентов предусмотрен минимальный пакет документов. Где подать заявку? Заполните короткую анкету на сайте и получите предварительное одобрение Подайте заявление в отделении Где погашать? В терминалах самообслуживания БИНБАНКа наличными денежными средствами или безналичным способом с использованием карты В отделении В Интернет-банке «БИНБАНК-онлайн» В любом стороннем банке безналичным переводом на текущий счёт вашего кредитного договора В платёжных терминалах Qiwi, Евросеть Договор комплексного банковского обслуживания Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – это новый формат документарного взаимодействия с Клиентами по банковским продуктам

При принятии решения о проведении реструктуризации мы ставим перед собой следующие цели: создать для клиента банка, попавшего в сложную жизненную ситуацию, оптимальные условия погашения кредитной задолженности, сохранить партнерские отношения с клиентом. В настоящее время банк готов предложить: снижение начисленной неустойки (пеней, штрафов) при условии погашения просроченной задолженности по кредиту в полном объеме, снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора или предоставления отсрочки по уплате основного долга в полном объеме, или в части, снижение ежемесячного платежа за счет рефинансирования кредитной задолженности (выдача нового кредита на погашение кредита с просроченной задолженностью), составление индивидуального графика для погашения накопившейся просроченной задолженности по кредиту, изменение очередности погашения кредитной задолженности, приостановление начисления неустойки (пеней, штрафов).

Вариант реструктуризации кредитной задолженности подбирается по каждому кредитному договору индивидуально, учитывая кредитную историю и текущее финансовое состояние клиента. Как обратиться за реструктуризацией в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Заказать консультацию специалиста, выбрав кнопку «Заказать звонок». Наш специалист перезвонит вам в течение одного рабочего дня и проконсультирует вас. Позвонить на единый федеральный номер 8 800 700 78 46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 (время московское).

Предлагаем ознакомиться:  Кто в каких случаях подает апелляционную жалобу в суд?

Какие документы могут потребоваться для реструктуризации

Кредитор, естественно, обязан дать понять банковскому учреждению, что он на самом деле находится в трудном положении и не способен выплатить сумму в полном объёме. Сюда относятся справки, которые подтверждают ваше положение, к примеру:

  • лист нетрудоспособности или выписанные рецепты на лекарственные препараты высокой стоимости;
  • приказ об увольнении или сокращении;
  • документ, подтверждающий смерть родственника или иного близкого лица;
  • документы, свидетельствующие о безвозвратной потере или порче ценного имущества по причинам, независящим от заёмщика.

Как указывает законопроект, любые документы, даже косвенно указывающие на невозможность в дальнейшем производить списание по кредитному договору, являются весомым доказательством. При наличии подобного документа возможности на одобрение реструктуризации вырастают в разы.

Иногда возможны случаи, когда к заявлению не приложены документы, но новости по рассмотрению вопроса о предоставлении реструктуризации всё равно будут положительными.

Пример бланка на вопрос применения реструктуризации предоставляется банковскими работниками, занимающимися этими вопросами. Крайне рекомендуется сделать 2 экземпляра заявления: первый остаётся в кредитном учреждении, а на втором работники обязаны проставить штамп о взятии к рассмотрению. Тогда вы сможете, в случае чего, при обращении в суд предоставить заявление в качестве доказательства.

На ранних этапах задолженности (до 6-7 месяцев) с должником могут работать сотрудники банка, которые осуществляют телефонные звонки, рассылают СМС-сообщения, письма с требованием оплатить задолженность. Но вот когда ситуация уже становится более рисковой для финансовой организации и становится понятно, что просрочка может быть не оплачена, ставится вопрос о том, что нужна реструктуризация долгов.

Именно такой срок просрочки дает банку понять, что у клиента действительно возникли проблемы и нарушение приобретает систематичный характер. Предугадать, сможет ли вернуть должник все деньги сразу – невозможно, поэтому подбираются такие альтернативные варианты.

Важно! В случае просрочки платежа сервис MyCredit предлагает клиентам воспользоваться услугой реструктуризации. Подробности читайте здесь

  1.  Заявление, в котором необходимо предоставить исчерпывающую информацию о сложившейся ситуации в связи с ухудшением финансового положения. Обычно такое заявление оформляется в свободной форме. Но в ряде банков есть типовые бланки или анкеты. Такую информацию лучше уточнить непосредственно у финансовой организации, выдавшей вам кредит.
  2. Паспорт заемщика, копии паспортов членов семьи и свидетельство о рождении ребенка.
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении по сокращению штата.
  4. Если вы в данный момент нигде не работаете, то необходимо предоставить справку с биржи труда.
  5. Справка из ЕГРП на собственника квартиры и всех проживающих в ней.
  6. Справка о доходах из бухгалтерии, которая подтверждала бы, что доход стал ниже.
  7. Справка об оценке недвижимости на момент оформления ипотеки.
  8. Для тех, у кого свое ИП, также могут понадобиться выписка из бухгалтерской книги о доходах и расходах и справка о выплате налогов.

В заключение стоит отметить, что реструктуризация – это достаточно частое явление в связи с тяжелым экономическим положением в стране. Многие банки идут на уступки, так как им невыгодно иметь клиентов, которые допускают просроченную задолженность и вовсе перестают платить. Обращения в суд и долгие судебные процессы негативно сказываются на репутации банков.

Если у вас возникла ситуация, по которой вам стало затруднительно оплачивать ежемесячные платежи, рекомендуем немедленно подготовить перечень документов и обратиться в ваш банк. Не стоит допускать задолженность и накапливать штрафы, уйти от ответственности по кредитным обязательствам все равно не получится.

Порядок оформления рефинансирования кредитов

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт, и его копия.
  3. Справка о доходах с места работы.
  4. Подтверждение возникшей причины.

Каждое кредитное учреждение имеет свои дополнительные нюансы и определённые требования. Реструктуризация кредита в Сбербанке, например, предполагает ещё и заполнение анкеты предварительного анализа, проверку всех документов на подлинность, изучение вашей кредитной дисциплины и разработку новых соглашений по дальнейшему сотрудничеству.

Образец заполнения всех необходимых документов можно попросить у любого сотрудника банка или найти на официальном сайте в интернете.

Вам создадут новый персональный график платежей с описанием остаточной суммы долга. ВТБ 24, к примеру, ссылается на ограничение по возрасту. Он должен составлять не более 70 лет на момент окончательных выплат. При этом предлагается специальный образец формы этой кредитной организации, на основании которого составляется сразу заявление с указанием основных причин.

Реструктуризация кредита в уралсиб физическому лицу

Банк рассматривает и длительность отношений с ним, и досрочные возвраты взятых кредитов ранее, и наличие зарплатного проекта, оформленного здесь, и категорию компании партнёра, в которой вы трудитесь.

В Альфа-Банке всё значительно проще. Если нет возможности посетить кредитного консультанта, то написать заявление можно в произвольной форме, основываясь на своих причинах, и отправить его как письмо по почте. Но процесс контролировать всё же придётся, ведь по истечении времени оно может потеряться.

К тому же, Альфа-Банк подписал специальную программу АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов), на основании которой клиенты, испытывающие трудность, получают возможность использования платного возвратного стабилизационного займа. При этом к основным условиям добавляется и необходимость доказать, что заёмщик использовал все необходимые средства и активы для выплат и больше не обладает необходимой ликвидностью для обеспечения платежей.

Ипотечное жильё должно быть единственным для проживания, а его площадь не превышать 50 кв. м. на человека, 70 – на двоих и 30 – на каждого из троих членов семьи. Окончательным шагом в этом процессе, при соответствии всех требований, будет письмо Альфа-Банка о принятом решении, на основании которого в очередной визит составляется соглашение с описанием ключевых изменений.

Предлагаем ознакомиться:  Разногласия сведения ЕГРП и ГКН, как исправить

Банк Русский Стандарт также придерживается общепринятых принципов. Процедура при этом одинакова. Образец заявления можно найти на официальном сайте банка. Правильно заполнив все разделы, достаточно отправить письмо. Но если не было ранее опыта в таких вопросах, то лучше посетить офис. Стоит помнить, что просрочка задолженности в 3 платежа уже отрицательно скажется на решении банка Русский Стандарт в пользу клиента.

Завершает данную процедуру составление дополнительного соглашения, в котором и будут прописаны все нововведения относительно действующего кредита.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что при отсутствии у должника нужды в финансовом плане, надеяться на одобрение кредитной организацией реструктуризации долга не приходиться. Ввести банк в заблуждение также не получиться, служба собственной безопасности такого учреждения уличит кого угодно.

Что касается лиц с плохой кредитной историей по конкретному займу, то эта категория должников также не может рассчитывать на реструктуризацию долга по кредиту. Следовательно, данная процедура – это исключительная прерогатива добросовестных заемщиков, которые в настоящий момент претерпевают некоторые сложности в финансовой состоятельности, вполне преодолимые в недалеком будущем.

Итак, допустим, что должник полностью соответствует указанным требованиям. Теперь чтобы перейти к процедуре реструктуризации долга, необходимо составить заявление для последующей подачи в банк.

Кстати, не стоит бояться, что подобное действие может не лучшим образом сказаться на положительной репутации заемщика, не нужно думать, что, реализуя такую возможность, больше не придется рассчитывать на предоставление в будущем займов в данном кредитном учреждении.

Поскольку своевременное реагирование на изменившееся положение со стороны должника показывает его как ответственного участника таких правоотношений.

Поэтому должник, попавший в затруднительную финансовую ситуацию, не дожидаясь просрочек платежей, должен заявить о своем положении и невозможности выплачивать кредит на имеющихся условиях.

Реструктуризация кредита в уралсиб физическому лицу

Для этого он подает соответствующее заявление в банк на имя управляющего филиала или представительства такого учреждения либо непосредственного руководителя головного отдела.

После чего между должником и сотрудником банка должен состояться разговор, в результате чего определяется приемлемый вариант процедуры реструктуризации долга.

Однако многими заемщиками игнорируется возможность изменения условий кредитного договора с целью возвратить способность должника снова платить по счетам, отчего становится все больше просрочек платежей, начисляются огромные пени, что еще более тормозит процесс погашения кредита.

В такой ситуации банк оставляет за собой право обратить взыскание на имущество, выступающее в виде залога, либо требовать полного погашения долга. Такие манипуляции осуществляются в судебном порядке или посредством обращения к коллекторским агентствам.

Каждое из указанных решений банка не принесет должнику ничего хорошего. Поэтому не стоит ждать наступления негативных последствий. Тем более, что практически у каждого есть шанс воспользоваться возможностью реструктуризации долга по кредиту.

Рассмотрим процедуры инициации реструктуризации на примере нескольких крупных банков РФ:

  1. Сбербанк. Обычно здесь даётся на рассмотрение несколько вариантов: возможность отсрочки или пересмотра сроков. Процесс инициируется при подтверждении документами. Как указывает законопроект, от гражданина потребуется документ о доходах или справка о трудовой занятости. Производится переоценка положения заёмщика. В случае если должник безработный, то необходимо иметь справку о постановке на учёт в качестве безработного из центра занятости населения, документы о нетрудоспособности или аналогичные. Во всех случаях Сбербанк требует документальное подтверждение неплатёжеспособности.
  2. Home Credit Bank. Для должников действует программа «Кредитная реабилитация», которая действует даже в случае имеющихся просроченных выплат. В заявлении на реструктуризацию нужно указать причину, повлёкшую невозможность сделать списание долга полностью, предпочитаемый вариант реструктуризации и условия дальнейших выплат. Производится переоценка положения заёмщика. Как указывает законопроект, здесь не требуется обязательного документального подтверждения.
  3. Альфа-Банк. Условия программы обсуждаются в индивидуальном порядке. Следует обратиться к специалисту местного отделения банковской организации с заявлением. Возможна конвертация долга в рубли.
  4. ОТП-банк. Программа действительна только для займов наличными, кредитов на приобретение автомобиля и ипотеки. Как указывает законопроект, процедуры заключаются в предоставлении увеличенной продолжительности выплат кредитных сумм или кредитных каникул на некоторый срок. Производится переоценка положения заёмщика. Условия рассматриваются в индивидуальном порядке обращения. Возможна конвертация долга в рубли.

Самые крупные банки России

Не во всех банковских учреждениях реструктуризация считается официальной услугой. Но если кредитная организация не оповещает о возможности переоценки кредитоспособности заёмщика, это вовсе не значит, что она не предусмотрена. Так или иначе, при проблемах с оплатой незамедлительно обращайтесь к банку-кредитору за помощью и консультацией. Заранее подготовьте пакет документов, явно указывающих на ваше плохое финансовое состояние.

Как показывают новости, закон о реструктуризации валютных кредитов может быть принят в 2017 году в самое ближайшее время. А пока все банки обычно лояльны по этому вопросу, идут на общение с заёмщиком.  Обратившись в банк при возникающих проблемах, вы избежите будущих неприятностей и выйдете из проблемной ситуации с наименьшими потерями.

Случаи отзыва реструктуризации

Реструктуризация кредита в уралсиб физическому лицу

После принятия банком положительного решения важно помнить и том, что в одностороннем порядке его могут отменить. Но для этого нужны определённые причины

  • Если вы перестаёте выполнять условия проведения реструктуризации, указанные сотрудниками, и продолжаете уклоняться от внесения платежей.
  • Если сотруднику банка не удаётся выйти с вами на связь и сообщить о принятом решении в течение 2-х недель.
  • Если вы не являетесь в банк для подписания нового договора в указанный срок и к назначенному времени. При этом банк может заблокировать все ваши активные кредитные карты и занести вас в список неплательщиков.

Даже если банк отказывает вам в проведении данной процедуры, не стоит бросать выплаты и настраивать себя отрицательно. Выбирайте иной путь поведения.

Следите за всевозможными изменениями в законодательстве в отношении ипотеки

Обращайте внимание на программы государственной поддержки заёмщиков, рассмотрите условия такой помощи.Делайте ежемесячные взносы, даже если они не будут набирать полной суммы платежа. Пускай частично, но погашение будет продолжаться.Старайтесь сотрудничать с банком и в дальнейшем, рассказывайте операторам и кредитному отделу при встречах об изменении вашей финансовой ситуации и старайтесь донести им свою правду

Пусть руководство будет в курсе ваших дел, чтобы банк не счёл ваше отсутствие как нежелание сотрудничать и злостные действия по кредиту.

При возникновении сложных жизненных обстоятельств, возможность реструктуризировать взятый ипотечный кредит становится нормой для российских граждан.

Реструктуризация кредита в уралсиб физическому лицу

Невозможно предугадать ситуацию на 25 лет вперёд, поэтому лучше всего обратиться непосредственно в офис банка, провести консультацию, собрать нужный пакет документов и получить льготные условия, чем прятаться от банка, создавая стрессовые ситуации для себя.

Эта практика давно применима на рынке подобных услуг и доступна любому потребителю.

Процесс конечно не очень приятный, но относительно простой. Всегда лучше договориться с банком, чем, теряя время, ставить под угрозу и залоговое имущество.

Плюсы и минусы реструктуризации

Итак, мы рассмотрели, что означает реструктуризация долга и как она проходит. Осталось понять, насколько выгодна подобная процедура финансовым компаниям и непосредственно заёмщикам. Если говорить о банках, то они стремятся всеми силами сократить число неплательщиков.

Предлагаем ознакомиться:  Угрожают из-за невыплаты кредита

Подобный интерес можно объяснить тем, что ЦБ обязывает кредитные учреждения формировать резервный фонд под просроченные займы. Его создают из прибыли, следовательно, чем меньше злостных должников, тем банку выгоднее.

Также следует понимать, что финансовые учреждения привыкли получать прибыль практически из всех операций. Поэтому они никогда не станут заключать договор с неплательщиком на невыгодных для себя условиях.

Теперь необходимо разобраться в том, какие мы извлекаем выгоды из реструктуризации кредита. Все заемщики должны тщательно взвешивать плюсы и минусы изменения условий договора.

Как уже было отмечено выше, с помощью реструктурирования должник имеет возможность снизить финансовую нагрузку на некоторое время. Также к положительным сторонам этой процедуры специалисты относят следующие моменты:

  • возможность сохранить «незапятнанной» финансовую репутации (при условии кратковременных просрочек);
  • исключение общения с «выбивателями» долгов (специалистами банка и коллекторами);
  • недопущение судебных тяжб с кредитной организацией (передача дела в суд негативно сказывается на кредитной истории);
  • определённая экономия денег (такое возможно лишь в случае изменения валюты кредитования, списания неустоек, понижения процентов);
  • составление нового, более комфортного графика внесения ежемесячных платежей;
  • отсрочка выплат либо снижение суммы ежемесячных взносов (это характерно для некоторых схем реструктуризации).

Специалисты в банковской сфере не рекомендуют идти на перекредитование без особой необходимости. В большинстве случаев такая схема выгодна именно финансовым организациям, а не самому заёмщику. Каковы же подводные камни в данном случае?

  1. Реструктурирование может привести к своего рода долговой кабале. Клиент получает пролонгированный договор, в котором увеличен срок кредитования, а, следовательно, существенно возрастает и конечная сумма переплаты. То есть человек останется должником на более длительное время, ещё и доплатит за это банку.
  2. К сожалению, финансовая грамотность «простых» людей оставляет желать лучшего. Многие должники, стремясь как можно скорее разрешить ситуацию с кредитом, не читая подписывают новый договор. В результате – повышенные проценты, неустойки и другие «сюрпризы» мелким шрифтом.
  3. Банк объединяет тело займа с долгами по процентам, что в итоге увеличивает сам кредит. К примеру, человек был должен 300000 рублей, а долгов набежало на 70 тысяч. При подписании нового договора эти суммы складываются.

Выше перечислены лишь некоторые плюсы и минусы перекредитования для заёмщиков. Следует понимать, что вопрос реструктуризации потребительского кредита и других займов всегда решается в индивидуальном порядке, поэтому есть вероятность, что новый договор будет компромиссным и устроит обе стороны.

Специалисты же советуют перед оформлением процедуры тщательно взвесить все за и против. Если вы ещё не превратились в злостного должника и ваше финансовая репутация безупречна, есть смысл реструктурировать задолженность.

Если же кредитное досье уже испорчено длительными просрочками, стоит подумать, а нужно ли проводить пролонгацию договора и увеличивать срок и итоговую переплату. В такой ситуации лучше изыскать дополнительные «резервы» и постараться вернуться к прежнему графику погашения задолженности.

Основания для проведения реструктуризации

Пересмотр общих договорных условий может быть осуществлен по инициативе обеих сторон.

  1. Заемщика. Это актуально, когда не имеется возможности погашения долга в полноценном размере. Он делает обращение в финансовое учреждение и создает просьбу о разбивке ежемесячного взноса на малые части.
  2. Кредитора. Финансовая организация делает предложение о снижении кредитной нагрузки.

Традиционно для осуществления данного мероприятия возможны некоторые причинные факторы:

  • увольнение;
  • пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
  • армейский призыв;
  • болезнь.

Благодаря заключению такой сделки, можно добиться несколько основополагающих результатов:

  • сохранить благоприятный уровень кредитной статистики;
  • предотвратить подачу финансовой организацией судебного иска;
  • сократить размерный показатель ежемесячного платежа;
  • предупредить штрафные санкции.

На основании этих данных уже можно сделать кое-какие выводы касательно выгодности этого мероприятия.

На каких условиях проводится реструктуризация

Наименование кредитного продукта Максимальный срок, на который программа рефинансирования увеличивает действующий займ
Потребительский кредит 2 года
Кредитные карты 2 года
Автокредит 2 года
БЫСТРОкредит 2 года
Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы 30 лет

Реструктуризация в Банке Москвы предусматривает для добросовестных плательщиков кредитные каникулы, по которым предоставляется отсрочка на уплату ежемесячного платежа сроком на 1-12 месяцев. Для каждого клиента в индивидуальном порядке определяется способ погашения задолженности:

  • оплата начисленных процентов;
  • оплата половины начисленных процентов;
  • увеличение срока действия программы на период действия кредитных каникул;
  • без увеличения срока действия программы.

Держатели кредитных карт могут принять участие в программе реструктуризации (продолжительность 12 месяцев), по условиям которой им может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа до 5%. Такая категория заемщиков может провести рефинансирование кредитной задолженности. По условиям данной программы клиентам оформляется новый займ на сумму существующего долга сроком до 2 лет.

Клиенты, которые в Банке Москвы оформляли ипотечные кредиты в иностранной валюте, могут перевести их в рублевый эквивалент. Заемщики, имеющие действующие автокредиты, ипотеки и потребительские займы, могут принять участие в программе реструктуризации и изменить порядок погашения задолженности:

  1. В первую очередь выплачивается просроченная задолженность.
  2. Сумма просроченных комиссий и процентов.
  3. Оплачиваются штрафы и пени.

Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен понимать, что в течение определенного периода он будет обязан регулярно делать ежемесячные платежи. Именно поэтому нужно изначально оценить свои финансовые возможности и взвесить все за и против. Если после оформления кредита в Банке Москвы клиент столкнется с временными затруднениями, ему не нужно «уходить в подполье», так как финучреждение может предложить взаимовыгодный вариант решения проблемы. Приняв участие в программе реструктуризации, заемщик сохранит хорошие отношения с банком и сможет уменьшить долговую нагрузку.

Выгода для заёмщика

Для заёмщиков реструктуризация долга способна принести облегчение залогового бремени. Однако, к сожалению, такой процедурой пользуются только добросовестные заёмщики. Если заёмщик скрывается и не выходит на связь с представителями банка, то банк принимает меры к его розыску и сам предлагает реструктуризацию долга.

Таким образом, зависимость банк-заёмщик достаточно жёсткая, и ни одному из этих объектов никуда не деться от другого, их интересы всегда будут пересекаться. А значит, всегда должен быть найден компромисс. Честная реструктуризация кредита, основанная на соблюдении общих интересов, и является таким компромиссом.

Обе стороны должны быть заинтересованы в реструктуризации долга

У многих людей возникают сложности, когда осуществляется возврат валютных кредитов. По многим причинам, будь то задержка зарплаты или непредвиденные экстренные расходы, сбивается график вноса платежей, что ведёт к отрицательным последствиям.

Банк внесёт имя должника в чёрный список, который осложнит последующие попытки взятия кредита. На текущий заём начисляются штрафы, а при злостной неуплате возможна инициация судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством РФ.

И хотя недавно принятый законопроект «О банкротстве физических лиц» позволяет гражданам признавать себя банкротами, на практике банки прибегают к этим мерам только в исключительных случаях.

Реструктуризация валютного кредита — изменение действующих обязательств кредитного договора. Эта процедура производится банком, выдавшим физическому лицу кредит. Услуги по реструктуризации предназначены для физических лиц, утерявших способность платить задолженность по заранее утверждённым условиям.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector