Как пройти банкротство физического лица

Частные случаи процедуры банкротства физлица

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

В нашей практике бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А41-56529/16, АС Московской области).

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Как пройти банкротство физического лица

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Последствия для должника и о некоторых нюансах, мы поговорим несколько подробнее.

Как объявить себя банкротом? Действующие сегодня законодательные акты предусматривают два вариант запуска процедуры. В первом случае инициатором становится один или несколько кредиторов должника. При этом подача заявления в суд о признании человека банкротом возможна при соблюдении ряда условий: сумма долга составляет 0,5 млн. рублей и более, а просрочка по выплатам превышает 3 месяца.

Второй способ предполагает, что инициатива о признании банкротом исходит непосредственно от самого физического лица. В этом случае достаточно наличия задолженности и обоснования невозможности ее возврата.

Закон также предусматривает обязанность должника обратиться в суд о признании его несостоятельным в ситуации, когда его долги превысят 0,5 млн. рублей и они ничем реально не обеспечены. Для принятия подобного решения отводится не более 30 дней.

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

  1. Мировое соглашение.

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2. Банкротство физических лиц без имущества.

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.
Предлагаем ознакомиться:  Банкротство застройщиков особенности

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3. Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

1. Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

Как пройти банкротство физического лица

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Всего, как мы помним, может быть три варианта процедур:

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2. Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Как пройти банкротство физического лица

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3. Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

Предлагаем ознакомиться:  Образец доверенности на физическое лицо для получения документов

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Для признания должника некредитоспособным суд должен получить неоспоримые доказательства невозможности исполнения им кредитных обязательств. Кроме того, судом должен быть установлен порядок погашения кредиторских требований в рамках дела о банкротстве. Именно по этой причине банкротство физ. лиц является многоэтапным процессом, включающим себя сразу несколько процедур.

Эта процедура назначается, как говорится, «по умолчанию». Если со стороны должника или кредиторов не поступит соответствующего ходатайства о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей, то она обязательно будет применена. Особенности ее заключаются в следующем:

  • при реструктуризации создается график платежей, учитывающий как требования всех кредиторов, так и доходы должника;
  • разработать и представить на обсуждение план реструктуризации может арбитражный управляющий, конкурсный кредитор, сам должник или его законный представитель;
  • длительность плана реструктуризации не может быть более 3 лет;
  • при выполнении должником всех условий плана реструктуризации его задолженности перед кредиторами объявляются закрытыми;
  • невыполнение должником условий плана приводит к отмене процедуры и переходу к следующему этапу — реализации имущества.

Как пройти банкротство физического лица

Стоит отметить, что не всегда процедура реструктуризации долгов актуальна — особенно если уровень дохода должника не позволяет отчислять средства в пользу кредиторов, либо если доход как таковой отсутствует. В этих случаях оптимальным решением для должника станет подача в суд ходатайства о пропуске этой процедуры — подать его можно как во время подачи заявления о банкротстве, так и в ходе первого судебного заседания.

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества является второй процедурой в ходе банкротства. Введение процедуры реализации осуществляется в трех случаях:

  1. Если одной из сторон было подано ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей.
  2. Если план реструктуризации не был разработан, либо не был принят на собрании кредиторов.
  3. Когда должник не смог выполнить условия плана.
Предлагаем ознакомиться:  Законно ли передавать долг коллекторам

Процедура реализации имущества заключается в выявлении имущества должника, его оценке и последующей продажи как с торгов, так и путем заключения прямых сделок (в зависимости от типа и стоимости имущества). Полученные в ходе реализации имущественных ценностей должника средства будут направлены на удовлетворение требований кредиторов, покрытие текущих расходов.

Непосредственно порядок процедуры реализации имущества следующий:

  1. Финуправляющий тщательно знакомится с представленной должником описью имущества. Проводит проверку на соответствие отраженной в ней информации с реальным положением дел.
  2. Затем производится розыск скрытого имущества должника, не указанного в описи, но также подлежащего реализации.
  3. На следующем этапе арбитражный управляющий выявляет все подозрительные сделки должника и обращается в суд с ходатайством об их отмене. Отменены могут быть все заключенные за 3 предшествующих банкротству года операции по отчуждению имущества. Особое внимание уделяется сделкам дарения и продажи по заниженной стоимости.
  4. Все выявленное имущество должника включается в конкурсную массу и оценивается. Оценка проводится как лично арбитражным управляющим, так и нанятым им экспертом (из средств вознаграждения финуправляющего). При желании стороны могут оспорить стоимость имущества, заказав независимую оценочную экспертизу.
  5. Затем финансовый управляющий разрабатывает и представляет суду документы, определяющий порядок реализации имуществ должника и расчетов с кредиторами.
  6. После утверждения плана реализации имущества финуправляющий приступает к его продаже: имущественные ценности стоимостью менее 100 тысяч рублей могут быть проданы путем заключения прямых сделок купли-продажи, недвижимость и дорогостоящее имущество — путем открытых торгов. Для этого управляющий создает лоты с имуществом должника, доступные для покупателей на федеральном ресурсе.
  7. Нереализованное в ходе торгов имущество будет предложено кредиторам должника в счет уплаты долга. Если оно останется невостребованным и кредиторами, то будет возвращено должнику по акту приема-передачи.

Установленные законом №127-ФЗ сроки процедуры не могут превышать 6 месяцев. Однако законом предусмотрена возможность продления сроков реализации по ходатайству финуправляющего, но окончательное решение принимает суд.

После процедуры реализации имущества должник официально признается банкротом и освобождается от всех обязательств. Причем списание долгов производится вне зависимости от величины полученной от реализации имущества суммы — даже если ее окажется недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, их в любом случае спишут.

Ипотечные каникулы

Законопроект об упрощенном банкротстве рассматривается уже более 3 лет и все никак не принимается законотворцами официально. Хотя идея очень даже интересна, особенно для должников с небольшими задолженностями и невысоким уровнем дохода.

Находящаяся в стадии проекта упрощенная процедура банкротства физического лица имеет следующие коренные отличия:

  • длительность процедуры не превышает 4 месяцев;
  • реструктуризации задолженностей нет — только реализация имущества;
  • банкротство может инициировать непосредственно сам должник;
  • максимальная сумма задолженности (включая штрафы и пени) не должна превышать 900 тысяч рублей;
  • максимальное число кредиторов не должно превышать 10;
  • участие арбитражного управляющего становится необязательным.
  • о передаче функций по приему и составлению заявлений в МФЦ. Пилотное приложение уже реализовано в нескольких регионах страны. В конце года будет дана практическая оценка применения подобной схемы взаимодействия с должниками, и возможно, в дальнейшем для признания гражданина несостоятельным достаточно будет просто посетить один из многофункциональных центров;
  • об изъятии единственной жилплощади у должника. Разговоры об этом ведутся на протяжении нескольких лет, но в реальности применение такой практики влечет за собой внесение изменений во множество нормативно-правовых актов. В теории проект предусматривает изъятие и реализацию недвижимости должника с предоставлением ему достаточной для комфортного проживания жилплощади. Правда, на законодательном уровне пока не предусмотрено, какую именно жилплощадь можно считать достаточно комфортной для должника;
  • о передаче финуправляющим полномочий устанавливать требования кредиторов. В теории, это должно существенно разгрузить суды. Но на практике сам механизм толком не продуман, также не предусмотрена ответственность за невключение финуправляющими требований кредитора в реестр. Да и вообще, передача всех процедур банкротства в одни руки — идея довольно опасная и чревата увеличением числа «серых и черных» схем.

Остается только надеяться, что в ближайшем будущем будут приняты проекты об упрощенном банкротстве и об использовании МФЦ, как действительно нужные и полезные для граждан.

Маргарита Холостова — финансовый управляющий

Маргарита Холостова

финансовый управляющий

Смотреть резюме

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций специалистов, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту — это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не любовный роман и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строгие факты. В документе потребуется указать:

    • размер задолженности;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и состав вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги финуправляющего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.

    Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего

  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  8. Схема банкротства гражданина

  9. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса за 120 000 рублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  10. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А40-22202/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  11. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.
Загрузка ...

 Загрузка …

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.
  1. Мировое соглашение.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Несостоятельность физического лица

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Как пройти банкротство физического лица

3 Банкротство умершего гражданина

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

3 Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра.

Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Согласно закону о банкротстве, гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве, если его задолженность превысила 500 000 рублей, и нет возможности в ближайшее время ее вернуть. Нарушителям этого положения назначают штраф – но только в том случае, если вы обратитесь с заявлением о банкротстве позже, накопив еще более крупную сумму долга (либо банкротство инициируют кредиторы или ФНС). Сумма штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гражданин может присутствовать на заседаниях по своему желанию либо присылать вместо себя представителя (ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести процедуру банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а значит, постоянное присутствие должника на заседаниях особого смысла не имеет.

Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.

По закону, после начала процедуры банкротства все получаемые должником деньги приходят на один счет, который находится в ведении финуправляющего. Единственный способ получать пособие без претензий со стороны кредиторов – исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо обратиться в суд и обосновать свою просьбу.

Вопрос действительно важный: в Москве прожиточный минимум (ПМ) примерно на 50% выше, чем в большинстве других регионов. То же касается Ямало-Ненецкого АО или Тюменской области. Если судья разрешил исключить из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму по РФ, а в регионе размер ПМ больше (такие прецеденты в судебной практике были, и неоднократно), должник вправе обжаловать это решение в форме апелляции.

Автомобиль для трудоспособного гражданина не входит в перечень имущества, не предназначенного к продаже. Однако в случае с таксистом попадает в разряд предметов, используемых в профессиональной деятельности, и на этом основании не может быть продан. Есть ограничение: машина не должна стоить дороже 750 тысяч рублей.

Всё зависит от размера долгов и объема конкурсной массы. Если супруг-банкрот имеет достаточно имущества для погашения долга после распродажи (например, на него записан купленный до брака автомобиль), то совместно нажитое имущество супругов остается в их распоряжении. А вот если взять с мужа нечего, то финуправляющий вправе описать и совместно нажитое, и личное имущество второго супруга (солидарная ответственность).

Стоит отметить, что развод в данном случае не будет панацеей: финуправляющий по закону о банкротстве имеет право описывать и имущество бывших супругов. Так закон борется с фиктивными разводами.

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки).

Для поручителя процедура банкротства должника оказывается, пожалуй, еще более неприятной, чем для кредиторов. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность, вся тяжесть долговых обязательств после банкротства заемщика перейдет именно на него. В то же время Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, но не имуществом. Так что нет, квартиру поручителя финуправляющий с торгов не продаст.

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту, это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не книга о любовном романе и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строго факты. В документе потребуется указать:
    • размеры задолженностей;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и количество вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда, в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги финуправляющего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.
  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  1. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса за 120 000 рублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  2. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А40-22202/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  3. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.
  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.
  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.
  1. Мировое соглашение.
  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.
  1. Реструктуризация. Назначается, если суд решит, что должник способен выплатить долг, пусть и с определёнными поправками. Чтобы это реализовать, разрабатывается индивидуальный график платежей максимум на три года.
  2. Реализация имущества должника с целью погасить задолженность.
  3. Мировое соглашение. Должник и кредитор договариваются, на основании чего процедура банкротства прекращается. При этом часть долгов может быть списана, но не все.
Загрузка ...

 Загрузка …

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

  1. Сбор и представление в суд документации.
  2. Рассылка уведомлений кредиторам.
  3. Первичное слушание в суде.
  4. Проведение финансовым управляющим назначенной судом процедуры реализации имущества в рамках признания гражданина несостоятельным.
  5. Завершение процедуры реализации и признание вас банкротом, списание долгов. Узнать полную пошаговую инструкцию и разработать персональную стратегию банкротства.

Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:

  • собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
  • написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
  • разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
  • пройти первичное слушание в суде;
  • провести назначенные судом этапы.

Процедура банкротства физических лиц

Завершает процедуру официальное признание лица банкротом. В результате этого его долги списываются. Но чтобы разобраться, важно изучить процедуру более подробно.

Шаг 1. Подготовка к банкротству

Согласно пошаговой инструкции банкротства физического лица, начинать стоит с подготовительного этапа. Это поможет избежать различных недопониманий в процессе самой процедуры. Но самое сложное на этом этапе – понять, с чего начать. Работы действительно много, потому прежде всего нужно самостоятельно изучить своё финансовое положение и решить, насколько всё плохо. Возможно, есть шанс не прибегать к таким сложным мерам, а обойтись чем-то менее драматичным:

  • изучить финансовое положение – посчитать, сколько есть денег;
  • выяснить источники дохода, и сколько денег они могут принести;
  • найти всё имущество (личное и долевое) ведь его, скорее всего, будут продавать;
  • уточнить тип жилья (единичное продавать не имеют права, в отличие от ипотечного, даже если оно одно);
  • посчитать общую сумму задолженности, и кому деньги нужно вернуть.

Важный момент с работой. Если должник не трудоустроен по болезни или у него есть другая серьёзная причина, обычно банкротство возможно, но если должник просто не хочет работать, ему грозят серьёзные трудности. Скорее всего, такого должника не признают банкротом, и ему придётся отвечать за просроченные долги по всей строгости закона.

Как пройти банкротство физического лица

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Шаг 3. Собираем необходимый пакет документов

Согласно пошаговой инструкции банкротства должник должен собрать документы, прежде чем подавать заявление о признании себя банкротом. Сбор бумаг может затянуться, ведь обычно граждане оформляют собственное банкротство впервые и просто не знают процедуры, в связи с чем могут совершать различные ошибки.

В список документов, которые могут понадобиться, включают все бумаги, что имеют хоть какое-то отношение к несостоятельности конкретного гражданина:

  • паспорт РФ;
  • справки о составе семьи и документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке или разводе);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита, его размер и размер задолженности;
  • бумаги о наличии или отсутствии статуса ИП у должника;
  • документы, в которых указан доход за последние три года;
  • выписки из банковских счетов и информация о финансовых вкладах;
  • документы на имущество должника, в том числе на то, где должник является владельцем доли;
  • бумаги о крупных сделках, где использовались суммы более 300 тыс. рублей (за последние три года);
  • медицинские справки или другая документация, которая свидетельствует о наличии причин, способствующих банкротству;
  • документы, свидетельствующие об уплате госпошлины.

Как пройти банкротство физического лица

Госпошлина составляет не 6 тысяч рублей, как это было до 2017 года, а всего 300 рублей.

Подать документы на банкротство можно сразу после того, как будет составлен ещё один важный документ – заявление. Способы подачи бумаг следующие:

  • лично — если обратиться в выбранный судебный орган;
  • передав документы посредником (но предварительно нужно оформить доверенность);
  • отправив заказным письмом по почте;
  • используя электронный сервис «Мой арбитр».

В последнем случае нужна цифровая подпись, которая заверяет подлинность оцифрованного документа.

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Когда следует подавать на банкротство

  1. При появлении первых просрочек в отношении одного или нескольких кредиторов, вызванных ухудшением финансового положения.
  2. При просрочках, ставших причинами применения банками соответствующих санкций или их обращения к коллекторам.
  3. При появлении просуженных задолженностей — когда кредиторы обратились в суд за принудительным взысканием долга.
  4. В случае, если должник уверен и сможет доказать суду, что в обозримом будущем его финансовое положение значительно ухудшиться, и это сделает невозможным дальнейшее исполнение взятых им на себя финансовых обязательств. Эта ситуация называется предвидением банкротства.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает избавление должника от следующих видов задолженностей:

  • возникших вследствие неисполнения обязательств по договорам потребительского или ипотечного кредитования, займов под залог имущества;
  • связанные с невозвратом задолженности в МФО, ломбард и иную организацию, являющуюся кредиторам должника;
  • возникших по распискам;
  • связанных с неуплатой взносов по ЖКХ и налогов;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • возникших в результате ведения хозяйственно-финансовой деятельности ИП.

Суть процедуры банкротства заключается в списании долгов не только с физического лица, но и с индивидуального предпринимателя. И подавая документы на банкротство физ. лица, вы в рамках одной процедуры банкротитесь в качестве ИП, попутно избавляясь от всех возникших в результате коммерческой деятельности задолженностей.

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг.

Стоит отметить, что законом о банкротстве предусмотрена ответственность должника за несвоевременную подачу заявления на признание его финансово несостоятельным. Поэтому помните, что инициация банкротства — это не только гарантированное законом право, но и обязанность должников. В любом случае, лучше подавать заявление в суд первым, не дожидаясь аналогичных действий со стороны ваших кредиторов — иначе преимуществ в суде будет на их стороне.

Правильное содержание документа важно, поскольку с его помощью должник просит, чтобы ему предоставили новый статус – банкрота, после чего списали задолженность, которую он не способен оплатить.

Обычно в заявлении указывают следующие сведения:

  • реквизиты суда, куда заявитель обратился;
  • информация о должнике: его Ф.И.О., адрес, где человек зарегистрирован, контактный номер телефона, электронный адрес и т.п.;
  • если в суд подаёт документы представитель, указать, на каких основаниях он это делает;
  • список кредиторов, перед которыми заявитель имеет финансовые обязательства (обязательно указать их контакты и реквизиты);
  • информация о долгах и их размер (нужно указать даже те задолженности, которые не будут списаны после процедуры банкротства);
  • описание обязательств, которые спровоцировали необходимость в инициировании банкротства;
  • если имеют место судебные процессы против банкрота, перечислить их, а также перечислить судебные решения против должника;
  • список финансовых вкладов и счетов, открытых на имя должника;
  • имущество, которое является собственностью должника;
  • полный размер непогашенного долга;
  • СРО, откуда суд может выбрать управляющего для ведения дальнейшей процедуры банкротства;
  • список приложений, которые предоставляются вместе с заявлением;
  • дата составления заявления и подпись заявителя.

Если какой-то информации не будет, это не критично, но лучше предоставить полный перечень данных, чтобы суд мог принять рациональное решение. Иначе документ могут просто не принять, так как посчитают, что для открытия дела о банкротстве нет достаточных оснований.

Как пройти банкротство физического лица

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Распространенное заблуждение, что процедура несостоятельности граждан заключается только в списании долгов. Но это лишь «вершина айсберга» — фактически личное банкротство позволяет решить множество задач:

  1. Договориться с кредитором. Немалое число заемщиков при ухудшении финансовой ситуации пытаются заблаговременно решить вопрос с просрочками. Но нередко кредиторы игнорируют их предложения о реструктуризации/отсрочке исполнения требований, не желая отступать от определенных договором кредитования условий. И передача кредитору уведомления о начале процедуры банкротства заемщика может стать весомым аргументом, повышающим сговорчивость банка. К тому же законом о банкротстве обеспечивается возможность заключения мирового соглашения в ходе судебного разбирательства по делу признании гражданина некредитоспособным.
  2. Получить более выгодные условия погашения задолженностей. Речь идет о процедуре реструктуризации долгов. Благодаря ей можно добиться существенного снижения кредитной нагрузки, не прерывая при этом исполнения своих обязанностей по погашению долгов.
  3. Избавиться от общения с судебными приставами и коллекторами. С момента подачи иска о признании гражданина банкротом людей действия, направленные на взыскание с него задолженностей, запрещаются. Таким образом, должник избавляется от необходимости общаться с представителями коллекторских агентств, работниками ФССП, специалистами отделов взыскания банков.
  4. Отменить действия ограничений. Если ваши задолженности были просужены, и на основе судебного решения было возбуждено исполнительное производство, то подача документов на банкротство позволит вам снять все накладываемые судебными приставами ограничения. К примеру: будет снят арест с имущества и банковских счетов, работодателю не придется отчислять часть вашего заработка по исполнительному листу, снимется запрет на пересечение границы.

Тем не менее, основное, что дает процедура банкротства физического лица — это полное списание проблемных долгов. И если сложившееся финансовое положение делает для вас невозможными дальнейшие выплаты кредитов, то объявление себя банкротом — это естественный разумный шаг на пути к финансовой свободе.

Как пройти банкротство физического лица

По закону (№127-ФЗ), возможность списать долги через признание личного банкротства представляется каждому гражданину РФ. Вне зависимости от занятости, уровня доходов, места работы (службы), вероисповедания, возраста (исключение — гражданин должен быть совершеннолетним). Однако законом определен ряд ограничений:

  • личное банкротство недоступно для граждан, за последние 5 лет уже объявленных судом банкротами, либо прошедших процедуру реструктуризации долгов;
  • стать банкротами не могут лица, имеющие открытую судимость в сфере экономических преступлений;
  • недопустимо банкротство лиц, признанных виновными в умышленной порче или уничтожении имущества;
  • невозможно признание банкротами граждан, чье финансовое состояние было вызвано искусственно: то есть при выявлении судом признаком фиктивного либо преднамеренного банкротства.

В остальных случаях граждане имеют законное право обратиться в суд за признанием собственной финансовой несостоятельности. И суд не вправе отказать в принятии заявления на банкротство, если должник удовлетворяет установленным законом требованиям:

  1. Размер его дохода не позволяет исполнять взятые на себя обязательства в полной мере.
  2. Стоимости находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов при его продаже.
  3. Удовлетворение требований одного из кредиторов автоматически приводит к ущемлению прав других кредиторов.
  4. У должника есть одна или несколько просуженных задолженностей.

Немаловажно знать, что ранее суды нередко отказывали заявителям в инициации банкротства, мотивируя это недостаточной величиной общей задолженности. Отметим: в Федеральном законе о банкротстве №127-ФЗ говорится, что одним из условий является сумма долга величиной от 500 тыс. рублей. Но это правило применимо лишь, когда инициатором процедуры выступает один из кредиторов. Если заявление подается самим должником, размер задолженности значения не имеет.

Все последствия можно поделить на три основные группы: возникающие в начале банкротства, накладываемые во время процедуры и применяемые непосредственно к банкроту. К первой группе относится:

  1. Остановка начисления штрафов и пени за просрочки.
  2. Остановка действий исполнительных производств.
  3. Запрет на взаимодействие с должником работников ФССП и коллекторов.
  4. Приостановка действия всех кредитных договоров — с момента подачи заявления должник освобождается от обязанностей уплачивать кредиты.

К возникающим в ходе процедуры банкротства физлица последствиям можно отнести:

  1. Наложение запрета на распоряжение имуществом и денежными средствами должника — с момента назначения финуправляющего это право переходит к нему. Банкроту доступны средства в размере прожиточного минимума (плюс дополнительные средства на каждого иждивенца). В зависимости от ситуации и нужд должника, сумма оставляемых в его распоряжении средств может быть увеличена.
  2. Передача всех банковских карт и доступа к счетам (в том числе к электронным валютам) финансовому управляющему.
  3. Возможно наложение запрета на выезд за границу. Эта обеспечительная мера применяется нечасто — только если у суда есть подозрения, что должник сможет скрыться за границей от ответственности. При необходимости запрет можно без труда снять — опытный юрист решит эту задачу за 1–2 дня.
  4. Возможна отмена заключенных ранее сделок должника. Это относится к сделкам с имуществом, заключенным в течение предшествующих 3 лет и относящихся к разряду подозрительных.

Завершение процедуры личного банкротства приводит к наложению на банкрота следующих ограничений:

  • на протяжении 5 лет с момента признания банкротства он обязан уведомлять финансовые организации о своем статусе при оформлении новых кредитов;
  • в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности. Для банковской сферы это срок увеличивается до 5 лет;
  • на протяжении 5 лет банкрот не вправе повторно инициировать процедуру собственного банкротства.

Кроме того, по завершении процедуры банкротства физического лица соответствующая запись появится в кредитной истории заемщика. Теоретически, в дальнейшем это может осложнить получение крупных кредитов. Однако при выборе между злостным неплательщиком и состоявшимся банкротом банки предпочтут именно банкрота — ведь самостоятельная инициация этой процедуры может свидетельствовать о высокой финансовой дисциплине заемщика.

Перед тем как пройти процедуру личного банкротства, задумайтесь о целесообразности этого шага. Ведь затраты на нее сложно назвать маленькими, и при сумме долга порядка 80–100 тысяч рублей признание себя банкротом экономически нерационально.

Итоговая цена процедуры складывается из нижеследующих затрат:

  • госпошлины 300 рублей;
  • платы за услуги финуправляющего из расчета 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризацию долга или реализацию имущества);
  • публикации сведений о банкротстве в газете Коммерсантъ — примерно 10 000 рублей;
  • публикации сведений на Федресурсе — около 5 000 рублей;
  • почтовые расходы составят 2–3 тыс. рублей;
  • иные расходы (привлечение эксперта для оценки имущества, заказ справок и документов) — 5–15 тысяч рублей.

Как пройти банкротство физического лица

Итого в идеальных условиях затраты на самостоятельное банкротство составят не менее 50–80 тысяч рублей. Сказать точно, сколько стоит процедура признания человека банкротом без учета множества факторов невозможно. Поэтому и выходит столь большой разбег в стоимости.

С учетом того, сколько длится процедура банкротства (в среднем, порядка 10–12 месяцев), а также того факта, что она связана с необходимостью часто принимать в ней участие лично, то лучшим решением для банкрота станет обращение к профессиональным кредитным юристам. Они знают, как провести эту процедуру с минимальными финансовыми и временными потерями для клиента.

Стать банкротом с меньшими затратами можно будет лишь когда официально примут законопроект об упрощенном банкротстве граждан.

К очевидным преимуществам признания своей несостоятельности нужно отнести:

  • полное избавление от кредитных и иных долгов, включая задолженности ИП;
  • возможность погашения задолженности без реализации имущества с формированием щадящего графика платежей;
  • гарантирование списание долгов даже при отсутствии дохода и имущества должника.

К минусам процедуры можно отнести:

  • длительность банкротства, составляющую порядка 10–12 месяцев;
  • риск реализации имущества, в том числе совместно нажитого в браке (в этом случае супругу будет возмещена стоимость его части в денежном эквиваленте);
  • наложение ограничений во время банкротства и после признания гражданина некредитоспособным. К счастью, они имеют лишь временный характер.

Как видно, плюсы банкротства с лихвой перекрывают все возможные его недостатки. И даже затраты не идут ни в какое сравнение с возможностью навсегда избавиться от многомиллионных долгов на абсолютно законном основании.

Перед тем как инициировать процедуру, ответьте на 3 вопроса:

  1. Насколько выгодно для вас банкротство? Мы рекомендуем прибегать к этой процедуре при долгах от 180–200 тысяч рублей — в противном случае выгоднее и быстрее будет договориться с кредиторами и самостоятельно погасить задолженности.
  2. Насколько вы добропорядочный заемщик? Формирование образа добропорядочного заемщика — это очень важно для банкротства. Нужно исключить даже малейший риск подозрения в фиктивном или преднамеренном банкротстве — иначе процедура сильно затянется, а арбитражный управляющий серьезно потреплет вам нервы.
  3. Насколько досконально вы знаете все юридические тонкости банкротства? Если ваши знания основаны на подчеркнутой из форумов или тематических сайтах информации, то лучшим решением будет обращение к профильным юристам. Ведь отсутствие подготовки может негативно отразиться на ходе процедуры банкротства и даже привести к отказу в признании вас банкротом.

Проконсультироваться у профессионального кредитного юриста по любым вопросам банкротства и узнать стоимость юридического сопровождения под ключ можно, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос через онлайн-форму обратной связи.

  1. Определить, действительно ли нужно банкротство. Даже когда преимущества и недостатки будущего статуса оценены, не помешает подумать ещё раз: действительно ли возможность не платить по долгам или «скостить» сумму задолженности стоит ограничения в правах. Иногда проблему можно решить, честно рассказав обо всём кредитору и попросив его совета; иногда — заняв деньги у друзей и коллег, продав автомобиль и ценные вещи. Если ни один из этих вариантов не подходит, пора переходить к следующему пункту.
  2. Подготовить пакет документов, необходимых для анализа финансовой состоятельности гражданина. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью юридической компании; услуги последней, разумеется, не бесплатны. Кроме того, будущему банкроту придётся заплатить за оформление доверенности — без неё представитель компании не может быть допущен к личным данным. В список входят:
  • документы, подтверждающие каждый факт непогашенной задолженности: договоры кредитования, выписки и справки из банков, расписки, претензии кредиторов;
  • документы, однозначно свидетельствующие о невозможности рассчитаться с долгами: справки о доходах по форме 2-НДФЛ, банка или работодателя, выписки со счетов, чеки из банкоматов;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей об отсутствии у заявителя соответствующего статуса;
  • полный список кредиторов, с указанием наименований банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и имён частных лиц;
  • полный список ликвидного имущества должника, в том числе находящегося в залоге у банка (кредитная машина, ипотечная квартира);
  • документы, удостоверяющие право собственности физического лица на каждый из упомянутых в предыдущем пункте объектов: справки из ЕГРН, договоры мены, купли-продажи, дарения, свидетельства о вступлении в наследство, квитанции, расписки и чеки;
  • справка из ФНС о своевременной уплате налогов за последние три месяца;
  • выписки из банков о текущем состоянии счетов, включая пластиковые карты;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении и расторжении брака и брачного договора, а также свидетельств о рождении или усыновлении детей (заверять не нужно);
  • если заявитель не трудоустроен — справка из центра социальной защиты;
  • прочие имеющие отношение к делу документы.
  1. Обратиться в арбитражный суд с заявлением и подготовленными документами. Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться любым образцом из интернета; главное, чтобы в нём содержались следующие разделы:
  • личные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации/постоянного проживания, серия, номер, дата и место выдачи паспорта;
  • перечень задолженностей, которые не могут быть погашены, с точным указанием сумм и задержек по последнему платежу;
  • в виде приложений — списки кредиторов (банков, МКК, ломбардов, частных лиц) и имеющегося в распоряжении должника ликвидного имущества;
  • подробное, максимально правдоподобное описание обстоятельств, делающих дальнейшие выплаты и полное удовлетворение законных требований кредиторов невозможными;
  • наименование выбранной в качестве посредника саморегулируемой организации, фамилия, имя и отчество управляющего, а также сведения об оплате услуг СРО.
  1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей. В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.
  2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более. Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.
  3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
  1. Мировое соглашение.
Загрузка ...

 Загрузка …

  • нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
  • три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
  • пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
  • запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.

Судебная практика по банкротству 2019

Практически всех заявителей, которые впервые сталкиваются с процедурой банкротства, интересует, как происходит процесс. Сначала, после того как человек подал заявление, будет определена дата, когда назначат заседание. На первом заседании обычно мало что решается. Судья просто пытается выяснить более подробно обстоятельства дела, задавая должнику вопросы. Но если документы были собраны правильно, и информация подана полностью, то в суде нужно:

  • отвечать на вопросы, которые будут задаваться должнику;
  • определиться с кандидатурой управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства в дальнейшем;
  • участники процесса должны будут получить ограничения и обязательства.

Последний штрих – введение процедуры банкротства. Суд определяет её в зависимости от сложности ситуации должника.

В ходе первичного заседания суда будет назначен финансовый управляющий и введена процедура банкротства. Какая именно — зависит от управляющего, самого должника (его представителя) и кредиторов. Существует 3 варианта развития событий.

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротствоЖитель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризацииЖитель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (потребительские кредиты в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Как пройти банкротство физического лица

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротствеВ Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющегоИногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

1 Звезда

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Кому доступно банкротство граждан

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

  • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  • Мебель, посуда, домашние вещи;
  • Одежда, обувь;
  • Приборы, механизмы необходимые для работы;
  • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  • Продукты питания;
  • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  • Инвалиду остается транспортное средство;
  • Награды.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector