Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2019

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности: подготовка

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

В соответствии со статьёй 213.4, пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Банкротство физических лиц

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3, пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Процедура полностью регламентируется положениями Закона о банкротстве (№ 127-ФЗ) – в документе описаны все возможные нюансы, ход банкротства, последствия и другие особенности. Но давайте обо всем по порядку!

Согласно положениям законопроекта, обратиться за банкротством может любой, у кого наблюдаются признаки банкротства:

  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев;
  • долг от полумиллиона рублей;
  • невозможность выполнять свои обязательства перед кредиторами;
  • долги превысили стоимость имущества, которым владеет должник.

Заметим, что за банкротством можно обратиться и при меньшей сумме долга. Главное условие – должник не может больше выполнять свои финансовые обязательства, и фактически является неплатежеспособным лицом.

Ипотечные каникулы

Важно! Если у вас накопилась задолженность больше чем 500 тысяч рублей, и вы более 3-х месяцев не можете ее погашать, то вы обязаны обратиться за банкротством в срок 30 дней с момента, когда вы узнали о таком положении вещей.

В рамках банкротства вы сможете списать долги:

  • возникшие по долговым распискам;
  • по кредитным договорам с банками и МФО;
  • по начисленным налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • по договорам поручительства;
  • возникшие перед компаниями.

В то же время вы не сможете избавиться от задолженностей:

  • по невыплаченным заработным платам для работников (при банкротстве ИП);
  • по субсидиарной ответственности (при банкротстве бывших руководителей, собственников компаний);
  • по алиментным платам на содержание родственников;
  • возникших в связи с совершением преступлений против здоровья и жизни третьих лиц.

Это одна из самых распространенных ошибок – должник думает, что если он обратится с заявлением о банкротстве, то долги 100% спишут. Нет, это не так. Суть процедуры банкротства заключается в том, что изначально она была создано с целью помочь реальным должникам, но оно не работает, если должник обратился в суд не с самыми добросовестными намерениями.

Иными словами, долги при банкротстве не спишут, если есть признаки:

  • фиктивного;
  • преднамеренного банкротства;
  • недобросовестности должника.

Итак, фиктивное банкротство. Речь идет о ситуациях, когда в реестр кредиторов включаются физические и юридические лица с сомнительными долгами. Например, включился некий Иванов И. И. с долговой распиской на сумму 4 миллиона рублей. При проверке обстоятельств возникновения этого долга оказывается, что такой суммы у кредитора никогда не было и быть не могло.

Преднамеренное банкротство – это запланированное доведение свое финансового положения до банкротства. Например, человек берет 5 кредитов за 1 месяц и не платит ни по одному из них, а через полгода подает заявление о признании несостоятельности. Таким образом, человек намеренно доводит себя до долговой ямы с целью списать потом эти долги.

Добросовестность потенциального банкрота тоже имеет значение – например, куда были потрачены средства, не было ли обмана со стороны заемщика при взятии кредита. Весьма распространена практика, когда заемщики подделывают справки о доходах, чтобы получить как можно большую сумму кредитования. Например, при заработной плате в 30 тысяч рублей человек берет 800 тысяч рублей сроком на 2 года. Естественно, что реального дохода попросту не хватает для расчета с кредитором, и рано или поздно эта ситуация придет в тупик.

Таким образом, если обман вскрывается в судебном производстве, то встает вопрос о добросовестности должника, списание кредитов – тоже под сомнением. Соответственно, чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо заранее минимизировать все риски, обратившись к профессиональной юридической помощи.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2019

Итак, давайте рассмотрим, как долго будет длиться судебный процесс и, собственно, списание кредитов.

  1. Подготовительный этап. Займет примерно 1-2 месяца. Сюда входит подготовка документов, отправка извещений кредиторам, составление заявления и приведение дел в порядок. В особенности, что касается деятельности ИП – перед тем как инициировать процедуру, необходимо позаботиться об увольнении наемного персонала с выплатой всех причитающихся компенсаций.
  2. Реструктуризация долгов. Если суд принимает соответствующее решение, то назначается реструктуризация, включающая составление плана по погашению долгов, утверждение на общем собрании кредиторов и судом, наблюдение за выполнением условий графика. Если дело ограничится только введением этой процедуры, то уйдет примерно 2-3 месяца. Далее должник будет выплачивать долги, согласно графику. Банкротство в данной ситуации не признается.
  3. Реализация имущества. Процедура занимает 4-6 месяцев при отсутствии осложнений. Как правило, суд сначала вводит реструктуризацию, а потом – реализацию имущества, если отсутствует ходатайство о переходе сразу ко второй процедуре.

Таким образом, в стандартных ситуациях сроки банкротства составляют 7-8 месяцев. Срок может затянуться, если:

  • есть спорные сделки, совершенные в период 3 года до банкротства;
  • реализовывается имущество, в особенности – объекты недвижимости;
  • возникают споры, касающиеся судебного процесса.

Перед тем как пройти процедуру личного банкротства, задумайтесь о целесообразности этого шага. Ведь затраты на нее сложно назвать маленькими, и при сумме долга порядка 80–100 тысяч рублей признание себя банкротом экономически нерационально.

Итоговая цена процедуры складывается из нижеследующих затрат:

  • госпошлины 300 рублей;
  • платы за услуги финуправляющего из расчета 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризацию долга или реализацию имущества);
  • публикации сведений о банкротстве в газете Коммерсантъ — примерно 10 000 рублей;
  • публикации сведений на Федресурсе — около 5 000 рублей;
  • почтовые расходы составят 2–3 тыс. рублей;
  • иные расходы (привлечение эксперта для оценки имущества, заказ справок и документов) — 5–15 тысяч рублей.

Итого в идеальных условиях затраты на самостоятельное банкротство составят не менее 50–80 тысяч рублей. Сказать точно, сколько стоит процедура признания человека банкротом без учета множества факторов невозможно. Поэтому и выходит столь большой разбег в стоимости.

С учетом того, сколько длится процедура банкротства (в среднем, порядка 10–12 месяцев), а также того факта, что она связана с необходимостью часто принимать в ней участие лично, то лучшим решением для банкрота станет обращение к профессиональным кредитным юристам. Они знают, как провести эту процедуру с минимальными финансовыми и временными потерями для клиента.

Стать банкротом с меньшими затратами можно будет лишь когда официально примут законопроект об упрощенном банкротстве граждан.

К очевидным преимуществам признания своей несостоятельности нужно отнести:

  • полное избавление от кредитных и иных долгов, включая задолженности ИП;
  • возможность погашения задолженности без реализации имущества с формированием щадящего графика платежей;
  • гарантирование списание долгов даже при отсутствии дохода и имущества должника.

К минусам процедуры можно отнести:

  • длительность банкротства, составляющую порядка 10–12 месяцев;
  • риск реализации имущества, в том числе совместно нажитого в браке (в этом случае супругу будет возмещена стоимость его части в денежном эквиваленте);
  • наложение ограничений во время банкротства и после признания гражданина некредитоспособным. К счастью, они имеют лишь временный характер.

Когда следует подавать на банкротство

Распространенное заблуждение, что процедура несостоятельности граждан заключается только в списании долгов. Но это лишь «вершина айсберга» — фактически личное банкротство позволяет решить множество задач:

  1. Договориться с кредитором. Немалое число заемщиков при ухудшении финансовой ситуации пытаются заблаговременно решить вопрос с просрочками. Но нередко кредиторы игнорируют их предложения о реструктуризации/отсрочке исполнения требований, не желая отступать от определенных договором кредитования условий. И передача кредитору уведомления о начале процедуры банкротства заемщика может стать весомым аргументом, повышающим сговорчивость банка. К тому же законом о банкротстве обеспечивается возможность заключения мирового соглашения в ходе судебного разбирательства по делу признании гражданина некредитоспособным.
  2. Получить более выгодные условия погашения задолженностей. Речь идет о процедуре реструктуризации долгов. Благодаря ей можно добиться существенного снижения кредитной нагрузки, не прерывая при этом исполнения своих обязанностей по погашению долгов.
  3. Избавиться от общения с судебными приставами и коллекторами. С момента подачи иска о признании гражданина банкротом людей действия, направленные на взыскание с него задолженностей, запрещаются. Таким образом, должник избавляется от необходимости общаться с представителями коллекторских агентств, работниками ФССП, специалистами отделов взыскания банков.
  4. Отменить действия ограничений. Если ваши задолженности были просужены, и на основе судебного решения было возбуждено исполнительное производство, то подача документов на банкротство позволит вам снять все накладываемые судебными приставами ограничения. К примеру: будет снят арест с имущества и банковских счетов, работодателю не придется отчислять часть вашего заработка по исполнительному листу, снимется запрет на пересечение границы.
Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство об истребовании доказательств судом

Тем не менее, основное, что дает процедура банкротства физического лица — это полное списание проблемных долгов. И если сложившееся финансовое положение делает для вас невозможными дальнейшие выплаты кредитов, то объявление себя банкротом — это естественный разумный шаг на пути к финансовой свободе.

По закону (№127-ФЗ), возможность списать долги через признание личного банкротства представляется каждому гражданину РФ. Вне зависимости от занятости, уровня доходов, места работы (службы), вероисповедания, возраста (исключение — гражданин должен быть совершеннолетним). Однако законом определен ряд ограничений:

  • личное банкротство недоступно для граждан, за последние 5 лет уже объявленных судом банкротами, либо прошедших процедуру реструктуризации долгов;
  • стать банкротами не могут лица, имеющие открытую судимость в сфере экономических преступлений;
  • недопустимо банкротство лиц, признанных виновными в умышленной порче или уничтожении имущества;
  • невозможно признание банкротами граждан, чье финансовое состояние было вызвано искусственно: то есть при выявлении судом признаком фиктивного либо преднамеренного банкротства.

В остальных случаях граждане имеют законное право обратиться в суд за признанием собственной финансовой несостоятельности. И суд не вправе отказать в принятии заявления на банкротство, если должник удовлетворяет установленным законом требованиям:

  1. Размер его дохода не позволяет исполнять взятые на себя обязательства в полной мере.
  2. Стоимости находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов при его продаже.
  3. Удовлетворение требований одного из кредиторов автоматически приводит к ущемлению прав других кредиторов.
  4. У должника есть одна или несколько просуженных задолженностей.

Немаловажно знать, что ранее суды нередко отказывали заявителям в инициации банкротства, мотивируя это недостаточной величиной общей задолженности. Отметим: в Федеральном законе о банкротстве №127-ФЗ говорится, что одним из условий является сумма долга величиной от 500 тыс. рублей. Но это правило применимо лишь, когда инициатором процедуры выступает один из кредиторов. Если заявление подается самим должником, размер задолженности значения не имеет.

Инициировать процедуру признания себя неплатежеспособным можно в следующих случаях:

  1. При появлении первых просрочек в отношении одного или нескольких кредиторов, вызванных ухудшением финансового положения.
  2. При просрочках, ставших причинами применения банками соответствующих санкций или их обращения к коллекторам.
  3. При появлении просуженных задолженностей — когда кредиторы обратились в суд за принудительным взысканием долга.
  4. В случае, если должник уверен и сможет доказать суду, что в обозримом будущем его финансовое положение значительно ухудшиться, и это сделает невозможным дальнейшее исполнение взятых им на себя финансовых обязательств. Эта ситуация называется предвидением банкротства.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2019

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает избавление должника от следующих видов задолженностей:

  • возникших вследствие неисполнения обязательств по договорам потребительского или ипотечного кредитования, займов под залог имущества;
  • связанные с невозвратом задолженности в МФО, ломбард и иную организацию, являющуюся кредиторам должника;
  • возникших по распискам;
  • связанных с неуплатой взносов по ЖКХ и налогов;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • возникших в результате ведения хозяйственно-финансовой деятельности ИП.

Суть процедуры банкротства заключается в списании долгов не только с физического лица, но и с индивидуального предпринимателя. И подавая документы на банкротство физ. лица, вы в рамках одной процедуры банкротитесь в качестве ИП, попутно избавляясь от всех возникших в результате коммерческой деятельности задолженностей.

Стоит отметить, что законом о банкротстве предусмотрена ответственность должника за несвоевременную подачу заявления на признание его финансово несостоятельным. Поэтому помните, что инициация банкротства — это не только гарантированное законом право, но и обязанность должников. В любом случае, лучше подавать заявление в суд первым, не дожидаясь аналогичных действий со стороны ваших кредиторов — иначе преимуществ в суде будет на их стороне.

Для признания должника некредитоспособным суд должен получить неоспоримые доказательства невозможности исполнения им кредитных обязательств. Кроме того, судом должен быть установлен порядок погашения кредиторских требований в рамках дела о банкротстве. Именно по этой причине банкротство физ. лиц является многоэтапным процессом, включающим себя сразу несколько процедур.

Эта процедура назначается, как говорится, «по умолчанию». Если со стороны должника или кредиторов не поступит соответствующего ходатайства о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей, то она обязательно будет применена. Особенности ее заключаются в следующем:

  • при реструктуризации создается график платежей, учитывающий как требования всех кредиторов, так и доходы должника;
  • разработать и представить на обсуждение план реструктуризации может арбитражный управляющий, конкурсный кредитор, сам должник или его законный представитель;
  • длительность плана реструктуризации не может быть более 3 лет;
  • при выполнении должником всех условий плана реструктуризации его задолженности перед кредиторами объявляются закрытыми;
  • невыполнение должником условий плана приводит к отмене процедуры и переходу к следующему этапу — реализации имущества.

Стоит отметить, что не всегда процедура реструктуризации долгов актуальна — особенно если уровень дохода должника не позволяет отчислять средства в пользу кредиторов, либо если доход как таковой отсутствует. В этих случаях оптимальным решением для должника станет подача в суд ходатайства о пропуске этой процедуры — подать его можно как во время подачи заявления о банкротстве, так и в ходе первого судебного заседания.

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества является второй процедурой в ходе банкротства. Введение процедуры реализации осуществляется в трех случаях:

  1. Если одной из сторон было подано ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей.
  2. Если план реструктуризации не был разработан, либо не был принят на собрании кредиторов.
  3. Когда должник не смог выполнить условия плана.

Процедура реализации имущества заключается в выявлении имущества должника, его оценке и последующей продажи как с торгов, так и путем заключения прямых сделок (в зависимости от типа и стоимости имущества). Полученные в ходе реализации имущественных ценностей должника средства будут направлены на удовлетворение требований кредиторов, покрытие текущих расходов.

Непосредственно порядок процедуры реализации имущества следующий:

  1. Финуправляющий тщательно знакомится с представленной должником описью имущества. Проводит проверку на соответствие отраженной в ней информации с реальным положением дел.
  2. Затем производится розыск скрытого имущества должника, не указанного в описи, но также подлежащего реализации.
  3. На следующем этапе арбитражный управляющий выявляет все подозрительные сделки должника и обращается в суд с ходатайством об их отмене. Отменены могут быть все заключенные за 3 предшествующих банкротству года операции по отчуждению имущества. Особое внимание уделяется сделкам дарения и продажи по заниженной стоимости.
  4. Все выявленное имущество должника включается в конкурсную массу и оценивается. Оценка проводится как лично арбитражным управляющим, так и нанятым им экспертом (из средств вознаграждения финуправляющего). При желании стороны могут оспорить стоимость имущества, заказав независимую оценочную экспертизу.
  5. Затем финансовый управляющий разрабатывает и представляет суду документы, определяющий порядок реализации имуществ должника и расчетов с кредиторами.
  6. После утверждения плана реализации имущества финуправляющий приступает к его продаже: имущественные ценности стоимостью менее 100 тысяч рублей могут быть проданы путем заключения прямых сделок купли-продажи, недвижимость и дорогостоящее имущество — путем открытых торгов. Для этого управляющий создает лоты с имуществом должника, доступные для покупателей на федеральном ресурсе.
  7. Нереализованное в ходе торгов имущество будет предложено кредиторам должника в счет уплаты долга. Если оно останется невостребованным и кредиторами, то будет возвращено должнику по акту приема-передачи.

Кому доступно банкротство граждан

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2019

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Пошаговая инструкция по личному банкротству

У банкротства, безусловно, гораздо больше плюсов, чем минусов. Давайте их рассмотрим по очереди.

  1. Списание долгов без расчета с кредиторами. Признать свое банкротство могут любые категории населения: работающие граждане, пенсионеры, инвалиды, поручители, студенты, одинокие мамы и так далее. Процедура открыта для всех, ее главная цель – помочь населению снизить кредитную нагрузку.
  2. Банкротство никак не скажется на вашей работе. Единственное исключение – если вы являетесь руководителем. В остальных случаях процедура никоим образом не влияет на социальный статус перед лицом работодателя.
  3. Банкротство позволяет избавиться от долгов с минимальными потерями. То есть вы не потеряете определенное имущество, у вас не заберут за долги:
    • рабочее оборудование. Это может быть как строительно-ремонтный инструмент, так и автомобиль, если вы на нем зарабатываете себе на жизнь;
    • единственное жилье. Таковым считается квартира/дом, в котором проживает должник и его семья. Единственным жильем не является ипотечное жилье;
    • сельскохозяйственное оборудование. Сараи, постройки, домашний скот и инструмент не подлежат изъятию;
    • еда;
    • предметы быта;
    • личные вещи.
  4. В банкротстве вы все равно будете получать минимальный доход на свое содержание. Если у вас есть еще и дети, то вы будете получать средства и на них. То есть из ваших ежемесячных доходов будут выделяться средства под эти цели на весь период, пока будет длиться банкротство.
Предлагаем ознакомиться:  Какие нужны документы в мфц после вступления наследство

Теперь давайте поговорим о минусах и основных недостатках банкротства.

  1. Сроки. Банкротство длится не менее полугода, и это основной минус. Весь этот период вашими финансовыми делами будет заведовать финансовый управляющий, периодически будут осуществляться судебные заседания, на которых желательно присутствовать.
  2. Дороговизна. Банкротство имеет смысл проводить при долгах от 400 тысяч рублей. Процедура минимально обойдется от 50-60 тысяч рублей. В среднем – около 80-100 тысяч рублей.

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

Преимущества банкротства:

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Стоимость процедуры банкротства в 2019 году

  • государственная пошлина — 300 рублей (статья 333.21, подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей (статья 20.6, абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете «Коммерсантъ»: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Все последствия можно поделить на три основные группы: возникающие в начале банкротства, накладываемые во время процедуры и применяемые непосредственно к банкроту. К первой группе относится:

  1. Остановка начисления штрафов и пени за просрочки.
  2. Остановка действий исполнительных производств.
  3. Запрет на взаимодействие с должником работников ФССП и коллекторов.
  4. Приостановка действия всех кредитных договоров — с момента подачи заявления должник освобождается от обязанностей уплачивать кредиты.

К возникающим в ходе процедуры банкротства физлица последствиям можно отнести:

  1. Наложение запрета на распоряжение имуществом и денежными средствами должника — с момента назначения финуправляющего это право переходит к нему. Банкроту доступны средства в размере прожиточного минимума (плюс дополнительные средства на каждого иждивенца). В зависимости от ситуации и нужд должника, сумма оставляемых в его распоряжении средств может быть увеличена.
  2. Передача всех банковских карт и доступа к счетам (в том числе к электронным валютам) финансовому управляющему.
  3. Возможно наложение запрета на выезд за границу. Эта обеспечительная мера применяется нечасто — только если у суда есть подозрения, что должник сможет скрыться за границей от ответственности. При необходимости запрет можно без труда снять — опытный юрист решит эту задачу за 1–2 дня.
  4. Возможна отмена заключенных ранее сделок должника. Это относится к сделкам с имуществом, заключенным в течение предшествующих 3 лет и относящихся к разряду подозрительных.

Завершение процедуры личного банкротства приводит к наложению на банкрота следующих ограничений:

  • на протяжении 5 лет с момента признания банкротства он обязан уведомлять финансовые организации о своем статусе при оформлении новых кредитов;
  • в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности. Для банковской сферы это срок увеличивается до 5 лет;
  • на протяжении 5 лет банкрот не вправе повторно инициировать процедуру собственного банкротства.

Кроме того, по завершении процедуры банкротства физического лица соответствующая запись появится в кредитной истории заемщика. Теоретически, в дальнейшем это может осложнить получение крупных кредитов. Однако при выборе между злостным неплательщиком и состоявшимся банкротом банки предпочтут именно банкрота — ведь самостоятельная инициация этой процедуры может свидетельствовать о высокой финансовой дисциплине заемщика.

Существует определенные последствия, которые наступают сразу после процедуры списания долгов:

  • 5 лет банкрот обязан информировать потенциальных кредиторов о своем банкротстве при оформлении новых кредитов;
  • 5 лет банкрот не может повторно обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности;
  • 3 года банкрот не может занимать руководящие должности.

Также, если ранее банкрот осуществлял предпринимательскую деятельность, он не может в течение 5-ти лет после банкротства быть индивидуальным предпринимателем.

Важно! В банкротстве суд может ввести ограничение на передвижения – например, запрет на выезд за границу России. Однако сразу после списания долгов запрет автоматически снимается.

Теперь давайте узнаем, сколько на самом деле стоит процесс. Цена процедуры складывается из следующих факторов:

  • госпошлина 300 рублей;
  • гонорар для управляющего 25 000 рублей. Заметим, что это цена за одну из процедур. То есть если вводится реструктуризация, а затем и реализация имущества, то финуправляющему, соответственно, необходимо заплатить 50 000 рублей;
  • почтовые расходы 5 000 рублей;
  • публикации в Федресурс до 20 000 рублей (за одну из процедур);
  • 7% вознаграждения для управляющего, если проводятся электронные торги (если есть собственность под реализацию).

Также дополнительными расходами могут послужить:

  • расходы на юридические услуги. Например, вы можете как периодически пользоваться одиночными консультациями юристов, так и воспользоваться полноценным юридическим сопровождением процедуры, что минимизирует риски потери имущества и даст хорошую поддержку в процессе;
  • услуги независимых экспертов. Например, при оценке имущества могут потребоваться консультации специалистов.

Таким образом, банкротство обойдется в среднем в 80 000 рублей. Все индивидуально – в некоторых случаях достаточно и 50 000 рублей, в других сумма составляет 110-130 тысяч.

Несостоятельность физического лица

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Заявление о банкротстве в суд

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

1 Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2 Банкротство физических лиц без имущества

Предлагаем ознакомиться:  Как банкротить физические лица

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3 Банкротство умершего гражданина

Продажа имущества должника

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

1 Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2 Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

Финансовый управляющий

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3 Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector