Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Идеальный документ. Письмо банку о том, что «наличка» – это нормально и в ней нет никакого «отмывания» — Audit-it.ru

Пояснения в банк: образец документа

Итальянцы

К письму приложили форму протокола, который мне предлагалось заполнить. Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве шаблона письмом многоуважаемого Майка…

ИсточникОрфография текста подправлена.Настоящим свидетельствую Вам своё почтение и отвечаю на запрос от 20** года, подготовленный специалистами Службы внутреннего контроля Вашей кредитной организации.Во-первых, вопреки уверениям {зам. руководителя отделения}, “технический сбой”, как это было деликатно охарактеризовано, в {системе интернет-банка} для пользователя идентификатор ********, так к сожалению до сих пор и не устранён, поэтому получить доступ к выписке по моему счёту по каналам дистанционного обслуживания, чтобы составить полный список операций, возможно обеспокоивших банк, я не имею возможности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Так что заранее прошу прощения, если предоставленная мною информация будет недостаточно полной. В случае необходимости предоставления дополнительной информации по отдельным транзакцяим, прошу незамедлительно со мной связаться (контактные данные указаны в конце настоящего письма), при этом непременно указав точные сведения, позволяющие однозначно идентифицировать конкретную операцию, – а именно дату и время проведения операции, посление 4 цифры номера банковского счета-источника и банк-источник в случае безналичной операции, или же 4 последние цифры номера карты и код авторизации в случае поступления списанием с банковской карты.

В случае устного запроса прошу непременно дублировать список операций на бумажном носителе либо по электронной почте для исключения последующих разночтений и недопонимания. По тем же операциям, что я смог разыскать самостоятельно, прилагаю копии документов.

По операциям взноса наличных основным подтверждающим документом согласно Положению ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П является приходный кассовый ордер утверждённой формы. По операциям с использованием банковских карт основным документом, подтверждающим совершение операции, согласно Положению ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г.

N 266-П, является чек операции, оформленный на бумажном носителе либо с использованием электронных средств – в данном случае, чек о совершении операции, направленный банком на электронную почту клиента. Прилагаются 2 приходных кассовых ордера на поступление наличными на мой счет и 27 распечаток отчетов по электронной почте о проведённой карточной транзакции.

Суть проводимых операций следует непосредственно из свойств используемых продуктовсовершаемых операций, в тех случаях, где возможно указание назначения платежа, там оно разумеется присутствует. Итак, вклад открыт и денежные средства на него поступают с целью временного размещения свободных средств и получения процентного дохода на остаток согласно условиям вклада.

Предлагаем ознакомиться:  Нужно ли ИП сдавать выручку в банк — KredFIN

Далее, согласно все тем же условиям вклада, распоряжаться срествами на нём возможно лишь с использованием “привязанного” ко вкладу СКС, таким образом в данном случае карта использована как сервисный инструмент для совершения приходно-расходных операций по вкладу. Что же касается межбанковских платежей, то в платежном поручении присутствует поле “Назначение платежа”, оно было заполнено, указано там “Погашение задолженность льготного периода по кредитной карте”.

И третье, касаемо происхождения средств. Основная масса моих денежных средств составляет накопления прошлых лет. Справка 2НДФЛ текущего года от основного согласно трудовой книжке работодателя – прилагается, однако там указано всего 23 тыс руб. Это не единственная 2НДФЛ за текущий год, однако получение справок от остальных организаций займёт существенно более продолжительное время, и я не смогу уложиться в срок, отведённый в запросе для предоставления документов.

Пояснения в банк: образец документа

Здесь необходимо также помнить про два момента. Во-первых, я начал свою трудовую деятельность ещё в 1998 году, поэтому даже предоставление всех-всех возможных справок 2НДФЛ за все годы, когда они оформлялись, не способно учесть все мои доходы (значительная часть из которых была направлена в накопления), ведь как известно эта форма отчетности введена лишь с 2001 года согласно Приказу МНС РФ от 01.11.2000 N БГ-3-08/379 “Об утверждении форм отчетности по налогу на доходы физических лиц”.

Во-вторых, непременно необходимо учитывать, что далеко не все доходы регулируются и облагаются налогом на доходы физических лиц. В частности, социальные и страховые выплаты, проценты по депозитам (в случае не превышения по рублёвым вкладам ставки рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов, а по валютным – 9% годовых), курсовая разница от валюто-обменных операций и ряд других – относятся именно к таким доходам не имеющим подтверждения по форме зауженного представления, в которое укладывается лишь 2НДФЛ.

Попутно замечу, что большинство банков в нынешних экономических реалиях рассматривает иные способы подтверждения доходов клиента, в том числе например при анализе кредитной заявки клиента.

И часть заключительная. Опубликованное сравнительно недавно, но тем не менее уже принятое к исполнению территориальными органами ЦБ, Письмо Банка России от 21.05.2014 № 92-Т “О критериях признаков высокой вовлечённости кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций”, предусматривает существенно более жёсткие в сравнении с предыдущей редакцией, пороговые значения для предельной валовой доли сомнительных операций.

В нынешних условяих работа уполномоченных сотрудников внутреннего контроля сильно усложняется, поскольку в случае отнесения, в том числе необоснованного, операций к категории сомнительных, – они учитываются в общей сумме для данной кредитной организации, даже если данные операции полностью в зоне ответственности клиента и никак не связаны непосредственно с банком.

В случае признания моих операций подлежащими контролю, являясь законопослушным гражданином, я буду вынужден проинформировать ЦБ и Росфинмониторинг о них, и обращусь с просьбой непременно проконтролировать, учтены ли они в отчётах кредитной организации. Поэтому мне представляется, что в нынешних условиях неуместно применять закон как “затычку”, а стоит уделить дополнительное внимание тонкой, адресной и филигранной работе, которая никоим образом не должна повредить своему банку-работодателю.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от наследства после смерти

В связи с этим очень существенно применять принцип “Знай своего клиента”, находиться в постоянном взаимодействии с клиентом, а не прятаться от клиентов, не блокировать счета, карты, дистанционные каналы доступа по-тихому, без предварительного уведомления и без попыток выяснить возникшие вопросы; оставьте это бесстрашным банкам, которые созданы не для того, чтобы сохранить лицензию надолго.

В случае возникновения любых вопросов, пожеланий, комментариев, прошу незамедлительно связываться со мной по телефонам **********, электронной почте ************. И разумеется для вопросов официальных, но терпящих отлагательства, по почтовому адресу *************.

Приложения – на 30 листах, собственноручно заверенные и подписанные.

[/spoiler]

Трактористы

[spoiler]

Уральцы

[spoiler]Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение. Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «

Тем, кому все-таки удавалось узнать, какие именно документы необходимо, приходилось собирать выписки со всех банков, которые участвовали в той или иной схеме прокрутки. В общем, мириться я с ними не стал, отнес им письмо Майка почти слово в слово, а также справки о доходах за пару лет. Через день позвонила девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Неожиданно. Работаем дальше.

[/spoiler]

Горожане

https://www.youtube.com/watch?v=upload

[spoiler]Следующим был Сити. Тут я честно признаться действительно перегнул палку, и селектов накрутил до черта, и через дебетовку было прокручено очень прилично, и в основном без отлежки и снятием нала. Некогда было ждать межбанков, пока ростовская тема с элем играла вовсю. В один прекрасный день я пришел в банкомат за очередной порцией нала, а он гад сожрал мою дебетовку и написал, что не может отдать и чтобы я обращался на гл.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли казенное учреждение получать кредиты займы

, и так как я не ответил, заблочили карты. В почте запрос я так и не нашел, видимо попал в спам или не дошел. Неужели нельзя было позвонить?

Пояснения в банк: образец документа

На сегодняшний день на письмо ответа нет и видимо не будет. Карты заблокированы, часть честно заработанных селектов тоже заблочены, но при этом иб, счета и межбанк работают, и я продолжаю выводить эль на сити по номеру счета. Через какое-то время попробую еще побороться с ними.

[/spoiler]

Энергетики

Очень оперативно, вежливо и по делу. Работаем дальше.

[/spoiler]

Выводы

Как оказалось, ничего страшного в запросах финмониторинга о вашей деятельности в принципе нет. При составлении ответа не стоит использовать версии типа «взял 500 000 взаймы у друга» или » продал 3 квартиры», это скорее всего приведет к расставанию с банком. Мой совет, пишите правду: честно зарабатывал плюшки, средства, карты, счета и аккаунты принадлежат мне, ничего противозаконного.

Не бойтесь «спалить» банкам какие-то темы, работникам службы безопасности и финмониторинга ваши бонусы и мили до лампочки, им главное отсечь «грязные» деньги, чтобы не замарать банк. Самым важным является вопрос происхождения средств, вооружайтесь сразу справками 2НДФЛ, конечно если они у вас есть.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Всем удачи, поменьше подобных заморочек и конечно гору плюшек! Пишите в комментах свои истории разборок с банками

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector