Как перевести кредит в другой банк

Рефинансирование потребительских кредитов — перенос кредита в другой банк

Развитие финансовой сферы потребителей приводит к новым условиям и формам взаимодействия. Улучшить обслуживание клиента, настроить программу лояльности, чтобы не потерять плательщиков – цель финансовых организаций.

Оформление займа становится, возможно, самой вредной привычкой. социума. Нарушение контроля, самоорганизации приводит к последствиям. И в тот момент, когда нет возможностей следить за очередностью выплат по множеству счетов, нет средств для борьбы с процентами – пробуйте перевести кредиты в один банк.

Риск задолженности по выплатам в России составляет около 5%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Процент за прошедший год. Показатель увеличивается с постепенным ростом взятых займов. Он измеряется в триллионах. И постоянно растет. Просроченные счета передают в суд. Тогда клиент становится неплательщиком и несет другую ответственность. Справиться с этой ситуацией и не прятаться от организаций и судом помогает перевод.

Низкая динамика стабильности, желание улучшить условия жизни, непредвиденные обстоятельства заставляют нас искать деньги всеми возможными способами. Займ – оптимальный вариант. Но когда их много можно ли и как объединить несколько кредитов в один? Отечественные финансовые организации практикуют подобную работу. Большой спрос на нее зафиксировали в 2014 году.

В переводе с латинского языка (Consolidation) означает «вместе» и «укрепляю». Два счета и более объединяют в один. Не все потребители проинформированы об этой процедуре. Не все потребители проинформированы об этой процедуре.

Эксперты утверждают, что с 2014 года программа стала популярна среди населения, в том числе студентов.

Услуга позволяет оперативно контролировать взятые займы. Создают общий долг с одним процентом. Удачная возможность сэкономить на комиссии и быстрее закрыть счета. Кредиты переносят,  оформляется новый договор.

Дословно это означает «повтор» и «финансирование». Новый долг для погашения другого. Еще говорят – «перекредитование». Такой вариант функционален при разных процентных ставках в финансовых организациях. Это означает, что новый кредит вы будете выплачивать по меньшему проценту. В других ситуациях берут новый потребительский займ для погашения мелких.

Подобный вариант используют чаще в отечественной практике. И является одним из этапов консолидации.

В переводе с латинского языка (Consolidation) означает «вместе» и «укрепляю». Два счета и более объединяют в один. Но не все потребители проинформированы об этой процедуре.

Услуга позволяет оперативно контролировать взятые займы. Создают общий долг с одним процентом. Удачная возможность сэкономить на комиссии и быстрее закрыть счета. Кредиты переносят, оформляется новый договор.

Не путайте это понятие – объединение кредитных обязательств с рефинансированием – получением нового, который закрывает предыдущие.

Повысить собственную компетенцию в данном вопросе поможет информация о видах консолидации.

  • Оформление данной услуги в том банке, в котором оформлены ваши кредиты. Возможно, не все, а один. Ее осуществление проводится в рамках существующего договора. Или с передачей прав иным учреждениям на получение ваших выплат.
  • Передача другой финансовой организации, в которой ранее получали займы. В этом случае необходимо подтверждение платежеспособности и оформление другой документации.
  • Консолидировать наличными в виде денег, недвижимости.
  • Классифицируют также консолидацию с задатком и без него. Чаще банк, от которого уходят, требует возмещение штрафа, некой оплаты, дабы окупить уход клиента.

Вне зависимости от вида, подобная форма имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы объединения:

  • Экономия временного и энергетического ресурса. Меньше проблем с истечением сроков оплаты и платежеспособностью.
  • Сокращение стоимости займов.
  • Изменение размера ежемесячного взноса.

Минусы объединения:

  • Не все организации предоставляют такую услугу.
  • Проблемы с переводом первоначального займа. Особенно с получением разрешения о вашем переводе.
  • Необходим досрочный возврат. Возможны штрафы.
  • Дополнительные расходы на оформление консолидации.

Не обращайтесь в банки-однодневки. Следите за репутацией финансовой организации. Выгодные условия вам предоставит учреждение, где вы имеете хорошую кредитную историю.

Обратите внимание, что залог на жилье снижает процентную ставку на одну-две единицы. Проводите объединение в другом банке, если его ставка гораздо ниже изначальной.

Подробнее. У вас есть два долга. Ипотечный – 3 миллиона рубля на 10 лет со ставкой 15%. И автокредит – 500 тысяч на 5 лет со ставкой 18%.

shutterstock 143383669

Ежемесячный платеж – 57 тысяч, общая переплата 6 миллионов. Через год решили их объединить. Сумма остаточного долга – около 3 миллионов. Новый процент – 11,75. И ежемесячный платеж снижается до 44 тысяч. Общий возврат теперь – 5 миллионов 946 т. рубля. В этом примере потребитель выиграл 2,9%. По факту это была невыгодная сделка.

Поэтому проводите операцию, если разница выплат будет больше пяти процентов. В другой ситуации на комиссиях только потеряете свои сбережения. И тогда перенос кредита в другой банк – это не выгодный вариант.

За 10 лет в соответствии с нормативным документом Банка России ставка уменьшилась с 10% по 7%. Весной 2018 года ключевой показатель соответствовал 7,25%. Ставка для консолидации варьируется от 11 процентов до 20 и выше. Учтите, отсрочки в новом объединенном долговом обязательстве приведут к высоким процентам и усугубят вашу ситуацию.

Пошаговая процедура

Консолидация касается некоторых видов долгов:

  • По кредитным картам.
  • Студенческие займы.
  • Ипотечные.
  • Потребительские.
  • Медицинские займы и другие.

При возникновении проблемы срочного и регулярного погашения вопроса для начала изучите свою историю счетов.

  1. Просмотрите договоры, посчитайте процентные соотношения. Обратите внимание на содержание. Чтобы не было пунктов о возможности организации самому менять условия. Решите, выгодно ли оформлять другой способ?
  2. Этап выбора удобного и выгодного варианта. По возможности обратитесь к независимому кредитному консультанту или специалисту.
  3. Согласование с учреждениями проведение такой сделки. На этом этапе некоторые банки просто не дают свое согласие на перевод.
  4. Сбор и подача необходимых документов, заявление. Получение положительного ответа. В случае отказа действуйте оперативно, иначе сумма неоплаченных долгов станет еще больше.
  5. Составление нового графика выплат. Часто дату ставят на конец месяца, но в условиях новой организации могут быть и свои критерии.
  6. Подписание договора о консолидации.
  7. Регулярная оплата по счету.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Подробнее о различиях и сходствах требований, ставок разных банков смотрите в таблице. Обратите внимание – для оформления слияния займы должны быть в одной валюте – в рублях.

Банк Ставка Сумма Документы Требования
Альфа-Банка От 11.99% До 3 миллионов рублей. Заявление-анкета, паспорт РФ (с копией), документ, подтверждающий ваш доход Возраст 21-64 лет, допустимое количество кредитов – 5,

Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

Хоум Кредит От 29.9% До 1 миллионов рублей. Заявление-анкета, Паспорт (с копией), подтверждение дохода.
ВТБ 24 От 13.9% До 3 миллионов рублей. Заявление-анкета, Паспорт (с копией), регистрация, копия трудовой книжки, справка о доходах. Возраст 21-70 лет, без просрочек последние 6 месяцев.
Сбербанк 13.9% До 1 миллионов рублей. Заявление-анкета, Паспорт (с копией), справка о доходах, банковская выписка, реквизиты Возраст 21-75 лет,

Только на потребительские нужды

Россельхозбанк От 12.9% До 3 миллионов рублей. Заявление-анкета, Паспорт (с копией), справка о доходах, банковская выписка, реквизиты Возраст 23-65 лет, Отсутствие отсрочек по платежам за 1 год.
Ситибанк 15% До 1 миллионов рублей. Заявление-анкета, Паспорт (с копией), справка о доходах Возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в РФ, минимальный среднемесячный доход заемщика: 30 000 рублей

Подробнее информацию о существующих кредитных услугах смотрите на официальных сайтах или у консультантов.

В Сбербанке подобные программы объединения называются «Рефинансирование». В ВТБ она имеет такое же название, и по ней совмещают до 6 счетов в виде потребительского займа.

Как объединяются несколько кредитов в один

Не во всех финансовых организация процесс рефинансирования включает и объединение. Следует уточнять информацию индивидуально.

Базовые советы:

  • Быстро закрыть задолженность поможет контроль расходов и подсчет ранее оплаченных долгов.
  • В течение года постарайтесь не обзаводиться новыми долгами и кредитными картами. Лучше действовать поэтапно. Выплатив самый большой груз, сможете оформить новый, если этого требуют обстоятельства.
  • Советуем вам выплачивать больше, чем указано в минимальном ежемесячном платеже. Так появится возможность уменьшить долг.
  • Не пропускайте оплату консолидации. Это не только пагубно повлияет на историю, но и увеличит процент.
  • Проследите за достоверностью отчетов и за отсутствием ошибок, опечаток еще до подачи заявления.
  • Уточняйте сразу данные по абонентской плате. Потому что в итоге оформление выйдет в неподъемную копеечку. Такие ситуации имели место быть. Финансовой организации не выгодно посвящать клиента в такие вопросы, а заемщик и не поинтересуется, потому что даже не предполагает, доверяет специалисту.

Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием». В материале речь пойдет о том, выгодно ли переходить из банка в банк и о том, что необходимо знать, совершая подобные переходы.

Очевидная выгода

В первую очередь, наткнувшись на более низкую процентную ставку по кредиту, необходимо произвести расчеты, дабы узнать являются ли новые условия настолько уж выгодными. Для расчетов потребуются не только данные по процентной ставке, но и ряд других параметров, к примеру, стоимость страхования в новом банке, стоимость услуг оценщика залога, размер комиссии за конвертацию валюты (если рефинансирование подразумевает смену валюты), и иные вводные параметры.

Предлагаем ознакомиться:  Образовалась задолженность перед банком 3 месяца

Но прежде чем производить расчеты советуем разобраться в сути перекредитования как такового.

Перевод кредитов в другие банки на выгодных условиях

Как ипотеку перевести на другую квартиру? Такой вопрос возникает довольно часто. Кредиты на жилье выдаются на несколько лет, порой на 10-20. За это время может измениться многое, в том числе и требования к условиям проживания.

Закон не запрещает перевод ипотеки на другое жилье, но в этом вопросе каждый банк выдвигает определенные условия.

Как перевести кредит в другой банк

Согласно закону у каждого ипотечного кредита есть залог – жилье, на приобретение которого он был выдан. Ст. 345 ГК РФ гласит, что предмет залога может быть заменен другим имуществом, если было достигнуто соответствующее соглашение между залогодателем и залогодержателем.

Условия перевода

Чтобы банк дал разрешение на замену предмета залога, должны быть соблюдены следующие требования:

  • Отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Как правило, банки согласны на обмен не сразу, а через несколько лет выплат по кредиту.
  • Новая квартира дешевле первой на 20-30%. Это позволяет банку получить очевидную выгоду. Можно даже обменять жилье меньшей площади на квартиру побольше. Но при этом она все равно должна быть дешевле первоначального предмета залога.
  • Квартира находится в населенном пункте или регионе, где есть представительства банка.

Могут также выдвигаться и другие требования: хорошая кредитная история, наличие зарплатной карточки банка и т. д.

Порядок обмена

Порядок действий для перевода ипотеки:

  1. Подача заявления и получение согласия банка.
  2. Проверка юридической чистоты нового жилья. Этим обычно занимаются сотрудники службы безопасности банка или же риелторы.
  3. Подача пакета документов на старую и новую квартиры.
  4. Оформление сделки купли-продажи (ГК РФ не предусматривает понятия «обмен»).
  5. Регистрация прав собственности.

Пакет документов

Документы заемщика:

  • Паспорт, ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
  • Письменное согласие мужа или жены, свидетельство о браке (для супружеских пар).
  • Выписка по кредитной отчетности для подтверждения отсутствия просрочек.

Как перевести кредит в другой банк

Документы на квартиры:

  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Выписка из домовой книги с перечнем всех прописанных лиц.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из финансового счета об отсутствии задолженности по квартплате.
  • Заключение оценщика о стоимости объектов недвижимости.

Перевести ипотеку на другого человека разрешено законом, но на это нужно получить и согласие банка.

Прежде всего, заемщик должен указать весомую причину такового действия. Это может быть смена места жительства, изменение семейного статуса (после развода обязательства по кредиту переходят от одного супруга к другому), потеря трудоспособности, ухудшение материального положения (увольнение с работы) и т. д.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Перевод ипотеки на другое лицо представляет собой перекредитование, когда весь процесс оформления кредита проводится заново.

Порядок действий

Сама процедура перевода ипотеки достаточно простая:

  1. Подача заявления и пакета документов.
  2. В случае положительного решения банка – оформление сделки купли-продажи на сумму, которую осталось выплатить по ипотечному кредиту.

Основные требования

Как перевести кредит в другой банк

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет, является ли оправданным перевод ипотеки. Но главные условия всегда одинаковые:

  • Новый заемщик подтвердил свою платежеспособность.
  • Один из участников выходит из договора ипотечного кредитования.
  • Предоставляется дополнительный залог.

Также может потребоваться оформление зарплатной карты в банке, согласие на дополнительные платежи и комиссии и т. д.

Для перекредитования заемщик должен предоставить банку такие документы:

  • Заявление и стандартная анкета.
  • Паспорт заемщика.
  • Паспорт или другой документ созаемщика и поручителя.
  • Трудовая книжка и справка о размере заработной платы.
  • Свидетельство о праве собственности на жилье.

Заявление рассматривается 5-7 дней, после чего банк сообщает заемщику о своем решении.

  • Возраст от 21 года.
  • Стабильный доход.
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Пенсионный возраст наступит не ранее момента окончания действия кредитного договора.

Это основные требования, у каждого банка их перечень может быть разным.

Вот что подразумевает подобная ипотека: перевод долга – полная передача кредитных обязательств одного заемщика другому физическому лицу. При этом обязательно нужно получить письменное согласие кредитора, который в свою очередь может предъявить к новому заемщику целый ряд дополнительных требований. Первый владелец недвижимости имеет право перевести не только обязательства по погашению основного долга, но и санкции за неисполненные в срок обязательства.

Иными словами, должник с согласия кредитора может передать другому лицу свою обязанность по выплате процентов и штрафных санкций за невыполненные обязательства. Этот момент может стать весьма актуальным, если сумма санкций сопоставима или несколько превышает размер основного долга. Конечно, покупатель при этом тоже должен быть согласен с условиями конкретной ипотечной программы.

Право требования долга может перейти к другому лицу не только на основании договора, но и на основании закона. Например, когда заемщик скончался, у него отсутствовало страхование жизни и все права на недвижимость переходят к его родственникам. В этом случае ипотечный долг в кредитной организации переводится на наследников, и они начинают платить по предъявленным им обязательствам.

Либо новым владельцем квартиры или дома может стать поручитель прежнего владельца. Это происходит тогда, когда заемщик перестаёт платить по обязательствам и ответственность за это ложится на его поручителя. Тот в свою очередь платит ипотечный кредит, а значит, по решению суда может переоформить собственность на себя. Размер ежемесячных выплат по какой-либо ипотечной программе можно рассчитать с помощью нашего кредитного калькулятора.

Независимо от того, по какой причине уступается ипотека, перевод долга должен быть полностью согласован с банком. То есть кредитная организация в установленном порядке будет производить оценку платежеспособности нового клиента. Ему придётся собирать точно такой же пакет документации, который требуется непосредственно для оформления ипотеки, подтверждать свои доходы.

Пошаговая процедура

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Обычно ипотечные кредиты в России выдают на 15 лет. На протяжении этого времени банк не единожды успевает поменять свои процентные ставки и условия кредитования. Более выгодные условия – не единственная причина, по которой бывает необходимо перевести ипотеку в другой банк: иногда возникает потребность сменить валюту, а тем заёмщикам, которые набрали несколько жилищных кредитов, разумнее объединить их.

Но основная причина поисков возможностей рефинансирования – появление более удобных и выигрышных условий кредитования, нежели в текущем договоре. Ипотека – длительный проект, и условия по кредиту могут меняться многократно.

Однако ставки, как правило, не снижаются, и даже если заёмщик обратится в свой банк с соответствующей просьбой, ему почти наверняка откажут. К счастью, на отечественном рынке кредитных услуг сегодня присутствует много банковских организаций. Конкуренты всегда идут навстречу платежеспособным заёмщикам, аккуратно вносящим платежи каждый месяц, и предлагают им рефинансирование ипотеки.

Необходимость в перекредитовании возникает и тогда, когда дела у получателя ипотечного кредита идут плохо, доходы падают, и ежемесячный обязательный платёж становится непосильным бременем. В этом случае оптимальное решение – продление срока ипотеки. Однако кредиторы обычно в этом не заинтересованы, поэтому не торопятся предлагать клиентам новые условия.

В некоторых случаях рефинансирование ипотеки состоит в повышении суммы кредита. Банк может пойти на такую меру, если основная часть долга уже погашена, а клиент нуждается в очередном займе для реализации каких-то других потребностей.

Почему же от самих банков заёмщикам не поступают предложения перекредитоваться на более удобных условиях, если проценты по ипотечным кредитам меняются в выгодную для клиентов сторону? Да потому, что банки не хотят потерять часть прибыли из-за сокращения ставок. Однако получатель жилищного кредита всегда может перевести свою ипотеку в другой банк, если это будет ему выгодно.

Рефинансирование кажется очень привлекательным банковским продуктом. Ещё бы: клиент получает возможность не переплачивать за жильё и облегчить своё ежемесячное кредитное бремя, если заём берется на долгий срок, а ставка низкая.

Давайте остановимся поподробнее на ситуациях, когда рефинансирование жилищного займа – действительно разумное решение. Конечно, все случаи индивидуальны, как и обстоятельства, но есть несколько общих принципов. В первую очередь, очевидно более низкие ставки по процентам. Во вторую, предоставление другим банком каникул – отсрочки нескольких платежей – либо каких-то иных льгот заёмщику. Это ещё одна веская причина перевести ипотеку в другой банк.

Перекредитование – серьёзный шаг, и его следует тщательно обдумать, взвесив все плюсы и минусы. А лучше – посчитать, какого объёма выгоды вы получите от такой сделки.

Если вы хотите перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом, будьте готовы к следующим затратам:

  • Небольшие – порядка 50-100 руб. – расходы на оформление справки об остатке долга (её требуют не все банки).
  • Около 6-7 тыс. руб. за оценочный отчёт по залогу.
  • Пошлина за оформление нового налога и снятие обременения.
  • Расходы на нотариуса.
Предлагаем ознакомиться:  Что происходит с кредитом если банк закрывается

На этом ваши хлопоты не окончатся: придётся заново собирать полный пакет документов (даже если для открытия ипотеки в своём банке вам требовалось всего две официальные бумаги). Имейте в виду, что перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом может обойтись вам дороже, чем вы изначально планировали.

Основные причины перевода ипотеки в другой банк

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате.

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

не переплатить лишние деньги;

уменьшить размер ежемесячного платежа;

увеличить срок кредитования;

изменить валюту займа;

объединить несколько займов в один,

взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Как перевести кредит в другой банк

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.).

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

заявление на проведение рефинансирования;

документы, подтверждающие доход;

документы, подтверждающие занятость;

договор по действующему займу;

справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Как перевести кредит в другой банк

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Да, действительно такую банковскую процедуру провести вполне реально, к тому же ее результат приносит, как правило, много плюсов.

На более деловом языке рефинансирование – это и есть ситуация, когда кредит переводится в другой банк, с использованием более выгодных условий. По сути, предполагается оформление нового займа, хотя без некоторых оговорок не обходится. Есть такие особенности:

  1. При расчёте платёжеспособности клиентов не берут в расчёт ежемесячные платежи по старому договору. Благодаря такой особенности суммы выдаются в больших размерах, чем при получении первоначального кредита.
  2. Сумма по основному долгу гасится сразу. Если у клиента осталась разница – то её разрешается использовать на своё усмотрение.

Рассчитаем сумму страхового вознаграждения на примере. Если оно составляет 1 % от всей величины долга, а ипотечное жильё стоит 3 млн руб., то на первом году за страховку придётся заплатить 30 тыс. руб., а в последующие года эта сумма будет всё меньше и меньше. Переведя свою ипотеку в другой банк, вы не получаете возврата страховки (так как она вносится постфактум за прошедший год). Но если вы оплатили страховку заранее, на год вперёд, то её могут и вернуть.

Получатель кредита по закону не имеет права отказаться от страхования. Однако вы можете сами выбрать страховую компанию, отклонив тот вариант, который вам рекомендует банк. Если слепо соглашаться на все предложения кредитора, страховка может обойтись намного дороже, чем могла бы. До того, как подписывать договор о страховании ипотеки, поищите другие предложения и выберите то, что выгодно вам, а не банку.

Рефинансирование ипотеки связано с некоторыми неизбежными рисками. Например, при отказе банка в выдаче займа вам никто не возместит расходы на подготовку пакета документов (включая и документы по залогу). Кроме того, перерегистрация залога может занять много времени из-за большого количества бюрократических процедур, и вы можете упустить выгодные ставки.

На практике оказывается, что большинству граждан, желающим перевести свою ипотеку, например, из Сбербанка в другой банк, сложно учесть все финансовые риски, которые повлечёт эта процедура: услуги оценщика, страховку, различные комиссии, и т. п. Оптимально будет обратиться за помощью к финансовому эксперту.

Сам процесс перевода ипотеки от одного кредитора к другому запускается лишь тогда, когда нашёлся банк, одобривший просьбу заёмщика о реструктуризации.

Порядок действий здесь следующий. Для начала придётся собрать все требуемые документы – от бумаг на недвижимость до справок, подтверждающих вашу платёжеспособность – и пойти с ними в тот банк, который согласен выдать вам новый кредит для погашения старого. Обязательно потребуется справка из банка, где вы кредитуетесь сейчас, о том, что у вас нет задолженностей по обязательным выплатам.

Если новый банк принял документы, нужно проинформировать вашу текущую кредитную организацию о том, что вы планируете делать рефинансирование займа. Сотрудники банка могут запугивать вас тем, что не дадут на это разрешения, но подобные угрозы можно просто игнорировать. С юридической точки зрения данная процедура представляет собой досрочное погашение обязательств по кредиту.

Затем заключается кредитный договор с тем банком, в который вы переводите ипотеку. Как только вы получите деньги, их необходимо сразу же перевести первичному кредитору. Это может занять несколько дней. Вам нужно будет получить платёжный документ о том, что средства получены банком. После этого сотрудники банка, откуда вы переводите свою ипотеку, вместе с вами снимают недвижимость с ипотечного ограничения.

С этого момента начинается основная работа организации, проводящей рефинансирование: объект недвижимого имущества оформляется ею в ипотеку на себя. В кредитном договоре должна быть отражена величина процентной ставки (сниженной). На этом процедура перевода закончена, и ваша задача – продолжать вносить платежи в установленном порядке и своевременно, но уже новому кредитору.

На практике для переоформления объекта недвижимости, закрытия старой ипотеки и открытия новой достаточно одного дня и усилий одного нотариуса. Это делается для того, чтобы не было возможности снять недвижимость с обременения и быстро её продать.

Между некоторыми банками существуют взаимные соглашения о том, что переоформление предмета ипотеки осуществляется в день, когда средства из одного банка зачисляются на счёт другого, чтобы избежать всяческих рисков для себя и клиента. То есть, сам займополучатель не увидит этих денег.

В целом, перевести ипотеку в другой банк –не особенно сложная процедура. Но из-за разницы в требованиях банков к заёмщикам и предмету ипотеки можно получить отказ.

  • Анкету с данными всех созаёмщиков (в качестве таковых выступают, например, муж и жена в официальном браке, их платёжеспособность в данном случае не учитывается).
  • Паспорт.
  • Справку о зарплате.
  • Заверенную скан-копию трудовой книжки (и копию доверенности, если трудовая заверялась по ней).
  • Справку о размере оставшейся ссудной задолженности (действительна в течение десяти дней).
  • Реквизиты первичного кредитора (чтобы погасить задолженность).
  • Иногда – справку о том, что не было просрочек по платежам.
  • Кредитный договор, иногда – график погашения кредита.

Получив одобрение нового кредитора на перевод ипотеки, в течение трёхмесячного периода вы обязаны будете предоставить ему документы на залог:

  • документы о праве владения объектом недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • оценочный отчёт;
  • техпаспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруга на передачу жилья в залог;
  • справку о жильцах, зарегистрированных в ипотечной квартире.
Предлагаем ознакомиться:  Кредит от частных лиц: обман или выход из трудной ситуации?

Рефинансирование ипотеки – это, фактически, оформление нового займа на других условиях (более привлекательных для заёмщика). То есть старый кредит погашается средствами из нового. Чтобы воспользоваться этой возможностью и сэкономить деньги, военнослужащий, как и любой другой получатель жилищного кредита, может перевести ипотеку в другой банк, что даст ему следующие преимущества:

  • сократится срок возврата средств;
  • сумма взноса увеличится;
  • либо, наоборот, срок погашения кредита растянется на более долгое время за счёт уменьшения величины ежемесячного платежа;
  • процент по обязательствам будет ниже;

Основные требования

  • Оформляйте заявление-анкету о создании консолидирующего кредита. Форму (пример) предоставляют на сайтах организаций. Есть возможность заполнить ее онлайн.
  • Собираете все договоры по существующими задолженностями. Ресурсно-затратный этап. Иногда пользователи отказываются от подобного способа выплат по причине сложной процедуры и сбора нужных бумаг.
  • После положительного ответа. Собрать документы о размерах долгов. Добавить номера соглашений и другие реквизиты.
  • Справка о доходах ваших и супруга/супруги. Временной период каждая организация устанавливает в индивидуальном порядке.

Когда актуально объединять

Как перевести кредит в другой банк

Согласитесь, неудобно каждый месяц посвящать наполовину выплатам. Лучше их соединить, чтобы:

  • Сделать оплату функциональней. В одном месте. Экономия на бензине и других ресурсах.
  • Снизить процентную ставку и комиссии. Сразу обращайте внимание на эти критерии в том учреждении, где вы собираетесь подписывать договор.
  • Уменьшить сумму. Консолидация позволяет сократить размер долга на несколько тысяч.
  • Улучшить свою платежную историю. Возможно при систематических выплатах и самоконтроле.

Стоит задумать о таком варианте решения вашей проблемы, если не получается контролировать, когда, где и сколько оплачивать.

Действительно, удобно выплачивать ипотеку в течение 15 лет, чем закрыть займ за 5. Конкретной информации о подобном переводе нет. Он возможен в случае соответствия требований займодателя и заемщика. Так, в решении данного вопроса помогает программа по изменению первоначальных условий кредитования в договорах.

Главное – отсутствие задолженностей по выплатам. Подробнее о программах нужно уточнять в банках, ибо не все предоставляют возможность объединить ипотеку и потребительский кредит.

В каких случаях банк может отказать в рефинансировании

Нацеленность банков на удержание клиентов позволяет надеяться на то, что финансовая организация всегда готова пойти навстречу заёмщику. Банки готовы выслушивать проблемы клиентов, искать компромиссы и находить выгодные решения для обеих сторон.

Существуют следующие способы изменения сроков платежей по кредитам:

  • изменение даты ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

При оформлении кредита, в основном, клиент сам выбирает дату погашения. В большинстве случае это дата получения зарплаты или аванса на работе. Однако, за то время, пока приходится выплачивать займ, обстоятельства жизни человека могут измениться. Прежде всего возможны изменения дат зачисления зарпалаты, или место работы, а с ним и обозначенная дата соответственно.

Данный вопрос необходимо обдумывать заранее, до того, как кредит оформлен, потому что не во всех кредитных организациях и не со всеми видами кредитов это возможно. Если данный пункт присутствует в условиях договора, то для переноса даты нужно обратиться в офис банка и оформить специальное заявление.

Для проведения данной процедуры клиенту достаточно предъявить только паспорт. Современные банковские программы позволяют менеджеру видеть все данные по кредиту и клиенту. Он принимает заявление в работу, меняет сроки платежа кредита в специальной программе и после проведения операции, формируется новый график погашения кредита с другой датой.

Перекредитовать жилищный заём можно, если:

  • Вы приобрели в ипотеку вторичку. Квартиры в новостройках не интересны банкам.
  • Вам остался ещё как минимум год до полного погашения задолженности. С недавней, менее чем два месяца назад, оформленной ипотекой перевестись не удастся. Банку нужно убедиться, что вы добросовестный клиент и вносите платежи вовремя, без задержек.
  • Купленное вами жильё соответствует требованиям того банка, куда вы хотите перевести ипотеку. Эти требования везде разные, о них можно узнать на официальном сайте кредитной организации или на личном приёме.

Выбранный банк, скорее всего, потребует пакет документов, доказывающих вашу платёжеспособность. Если ваше финансовое состояние ухудшилось с момента взятия первичной ипотеки, нежелательно просить о рефинансировании: новый банк с большой вероятностью отклонит вашу заявку.

Обработка таких заявок осуществляется в индивидуальном порядке, причём банк не обязан раскрывать причины отказа. Чаще всего эти причины таковы:

  • Рефинансируемый жилищный заём не отвечает требованиям данного банка. С момента оформления ипотеки должно пройти полгода-год, а до окончания срока договора остаться хотя бы три месяца. Просрочек по ежемесячным выплатам не должно быть вовсе. Если договор был реструктурирован, банк не одобрит перевод ипотеки.
  • Ваше финансовое положение нестабильно: например, банку стало известно о проблемах в компании, где вы работаете.
  • Банк не устраивает ваша кредитная история (которая складывается из выплат не только по данному кредиту, но и по всем прочим ссудам). Если у вас бывали просрочки, вы становитесь нежеланным клиентом для любых кредитных организаций.

Особняком стоит такой тип жилищного займа, как военная ипотека. И хотя она погашается не из собственных доходов заёмщика, банк тоже может отклонить заявку на рефинансирование, поскольку для него в этой сделке есть некоторые риски. Вы не сможете перевести военную ипотеку в другой банк, если:

  • У вас уже есть другие крупные кредиты. Как бы аккуратно вы их ни погашали, у вас уже имеются обязательства перед кредиторами, и для банка это критично.
  • Неблагоприятная кредитная история. Это самое популярное основание для отказа.
  • Попытки купить недвижимость у членов семьи. Финансовая организация может заподозрить вас в попытке обналичивания государственных средств.
  • Обман или скрытие важных фактов (например, других непогашенных займов, помимо ипотеки). Если банк поймает вас на лжи, о выдаче или рефинансировании военной ипотеки можно забыть.

Решение проблемы будет зависеть от её причин. Плохую кредитную историю можно улучшить, оформляя мелкие потребкредиты и вовремя их погашая. Если у вас значительная кредитная нагрузка, её можно попытаться уменьшить. Когда же банк отвечает отказом, но не аргументирует его, остаётся только поискать другую организацию: возможно, там будут менее жёсткие требования к заёмщикам.

Обычно причину банк не уточняет. В случае соответствия возраста, стажа проблемы могут быть в другом:

  • Низкий уровень дохода. Бывают случаи, когда на момент подписания договора есть постоянное место работы с высокой зарплатой. В один момент ситуация меняется, а денег нет. Не теряйте времени и идите в банк для переоформления кредита. Сообщайте об этом им. Иначе в дальнейшем решить эту проблему будет практически невозможно.
  • Отрицательная история оплат. Зачастую следствие вышеуказанной ситуации.
  • Ложная информация о долгах в других учреждениях.
  • Присутствие просроченных платежей. Прежде чем оформлять займы для ненужных вещей, проанализируйте свое финансовое положение и силы. Следите за своевременностью погашения.

Обратите внимание, что официально никто не имеет прав менять ставки при перекредитовании. Если вы подаете письменное заявление о снижении ставок, то получите согласие в форме заключения дополнительного соглашения к договору, там уточняют пункты с графиками оплаты. Это происходит при решении проблем с долгами в одном банке.

При отказе в консолидации часто предлагают осуществить буквальное перефинансирование каждого долга. Или попробовать продлить сроки выплат. Все зависит от ситуации, в которой вы находитесь. Другое решение проблемы – действующие программы по «Кредитной Оптимизации». Корректировка процента, срока, переподчинение другой организацией.

Как сделать перекредитование в другом банке?

Оформление консолидации или рефинансирования невозможно из-за плохой истории. Тогда обращайтесь к специалисту. Но помните, что это дополнительные затраты. Или оформляйте кредитную карту.

Иногда с данной проблемой займ оформляют. Но не в каждом финансовом учреждении и под высокий процент.

Как перевести кредит в другой банк

Чтобы сделать перекредитование в другом банке, стоит следовать простой инструкции. Сначала заемщик оформляет заем в новом финансовом учреждении, которое погашает старую задолженность (одну или несколько). Выплаты, как правило, проходят по безналичному расчету, поэтому клиент не видит денег.

Некоторые банки выдают большую сумму, чем необходимо для погашения старого долга. В этом случае свободные средства можно использовать для решения других задач после зачисления на счет или карту. Такую особенность перекредитования потребительских займов, оформленных ранее в других банках, предоставляет Сбербанк и ВТБ24.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Если речь идет о кредите с обеспечением, возможно два варианта:

  • Оформить беззалоговый заем в новой кредитной организации и пользоваться объектом обеспечения по своему усмотрению. Недостаток в том, что в таких условиях банки предлагают менее лояльные условия клиентам.
  • Перевод залога на другого кредитора. Преимущество  способа в том, что после прохождения всех процедур процентная ставка значительно снижается, а само перекредитование ипотеки в Сбербанке, ВТБ24 или другом банке становится более выгодным. Пока обеспечение находится на балансе в старой кредитной организации, новый банк устанавливает большие процентные ставки. Как только процедура полностью завершена, услуга становится более выгодной для клиентов.

Как отмечалось выше, один из вариантов рефинансирования — обращение в «свой» банк. Преимущество в том, что здесь не требуется предоставление большого пакета бумаг и ожидания одобрения заявки. Решение принимается за несколько часов, после чего проводятся необходимые процедуры. Минус в том, что вероятность наличия другого кредита с более низкой ставкой в том же финансовом учреждении меньше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector