Чем отличается кредит от займа

В чем разница

Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.

  1. Заем может вовлекать материальные предметы и ценные вещи, а не только деньги.
  2. Кредитовать могут исключительно юридические лица (банки, организации), а занимать все подряд.
  3. Быть беспроцентным и регулироваться гражданским правом может только заем.
  4. Кредитование подкрепляется письменной формой договора, а при займе не всегда.

Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально. Несмотря на это, слова в разговорной речи часто приводят к одному значению. Просто сформировалось мнение, что кредит и займ отличия не содержат, хоть это и не так.

Несмотря на то, что между ссудой и кредитом есть существенные отличия, многие обыватели не в курсе этой разницы и зачастую используют фразы «взял кредит» и «взял ссуду», подразумевая оформление займа под проценты.

Ссуда в банковский сфере представляет собой одалживание имущества на строго определенный договором срок.

Помимо периода, на который предоставляется ссуда, в договоре между ссудодателем и ссудополучателем оговариваются условия платности займа. Однако не исключена возможность безвозмездного предоставления ссуды.

Специалисты выделяют несколько ее типов:

  • имущественная (безвозмездная передача);
  • потребительская;
  • банковская.

Важно отметить, что понятие потребительской ссуды в данной ситуации является синонимом потребительского кредита, равно как и банковская ссуда – синоним коммерческого кредита.

Ссуда может предоставляться:

  • предприятием собственным сотрудникам;
  • государством для определенной категории населения.

В львиной доле случаев предоставление ссуды подразумевает бесплатное использование. В своем роде это не что иное, как обычный долг без уплаты процентов.

Важным преимуществом ссуды перед кредитом является отсутствие переплат и риска испортить собственную кредитную историю.

Ссуду можно сопоставить с арендой имущества, но никак не с займом или кредитом.

Дело в том, что у предоставляемого имущества происходит временная смена владельца.

Поэтому к основным признакам ссуды можно отнести следующее:

  • Имущество передается во временное пользование, а после окончания оговоренного периода возвращается к прежнему владельцу.
  • Ссуда не подразумевает ни арендную плату, ни процентную ставку. Тем не менее, в договоре могут быть указаны проценты за использование ссуды, но они не могут являться обязательными.

Кредит

Кредит является более распространенным понятием. Согласно статистике, абсолютное большинство населения нашей страны пользовалось услугой кредитования хотя бы раз в жизни.

Кредит является банковским продуктом, подразумевающим передачу заемных средств от банка клиенту на условиях:

  • платности;
  • срочности;
  • возвратности.

Чем отличается кредит от займа

Платность означает процентную ставку, установленную за пользованием кредитом.

Срочность говорит о том, что займ должен быть возвращен в строго указанные сроки.

Возвратность предполагает возврат долга в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности заемщика.

Право на выдачу кредитов есть только у банков.

Для получения возможности кредитования населения, банку необходимо получить соответствующую лицензию.

Кредитование условно подразделяется на семь основных направлений, поэтому кредит может быть:

  • ипотечным (приобретение недвижимости);
  • банковским (целевое расходование);
  • потребительским (на покупку любых товаров);
  • коммерческим (отсрочка платежей);
  • международным (передача денег между странами на общих условиях кредитования);
  • государственным (выделение средств от государства гражданам под проценты);
  • ломбардным (нецелевая форма кредита с обеспечением).

https://www.youtube.com/watch?v=mRTs1Q1Ji9Q

Каждый вид кредитования может разделяться на несколько подвидов, а те, в свою очередь, регулярно пополняются и совершенствуются на финансовом рынке услуг.

Отличия

Эксперты выделяют четыре основных различия между ссудой и кредитом:

  • кредитор и ссудодатель;
  • процентные ставки;
  • предмет договора;
  • срочность.

Кредит может быть выдан исключительно банковским учреждением, а ссуду может предоставить даже физическое лицо.

При этом платность является отличительной чертой кредита, так как данный банковский продукт по своей природе не может быть предоставлен на безвозмездной основе. Ссуда, в свою очередь, законом определена как беспроцентная услуга, по этой причине основными условиями ее предоставления является возврат по окончании срока использования.

Чем отличается кредит от займа

Предметом кредитования могут быть только денежные средства, в то время как ссуда подразумевает передачу имущества с условием возврата в первозданном виде. При этом задолженность перед банком в случае кредитования должна быть обязательно погашена в определенные сроки, в противном случае на заемщика будут наложены санкции и штрафы, а затем долг может быть и вовсе передан коллекторским агентствам или в суд. Ссуда в этом плане гораздо проще – по условиям договора она может быть срочной или бессрочной.

Именно поэтому ссуда существенно отличается от кредита в разрезе признаков и обязательств между сторонами, заключившими договор.

Сегодня часто встречается ошибочное мнение о том, что понятия «кредит» и «ссуда» тождественны и являются синонимами.

В целом, и ссуда, и кредит обозначают взаимоотношения между сторонами, в результате которых осуществляется передача денежных средств или других материальных ценностей в использование от одного лица другому.

Однако между этими понятиями есть отличия, которые необходимо знать каждому.

Кредит – это долговые обязательства между кредитором и заемщиком, заключающихся в передаче для использования денежных средств.

Выдача кредита невозможна без установления процентной ставки, так как она является формой оплаты за использование заемных средств на протяжении всего оговоренного временного периода.

Ссуда, в свою очередь, представляет собой безвозмездную передачу в руки ссудополучателя материального имущества для временного пользования. Отличительной чертой ссуды является обязательность возврата в руки ссудодателя именно той вещи, которая была передана.

Что важно – проценты или фиксированная плата за использование ссуды присутствовать могут, но не в строгом порядке, так как основным условием получения ссуды является необязательное наличие платы за ее пользование.

Поэтому фраза «получил ссуду в банке» не корректна, так как банк в своей деятельности преследует получение выгоды, а значит безвозмездно получить деньги в банке невозможно: учреждение в любом случае может предоставить только кредит с обязательной процентной ставкой за его использование.

Согласно российскому законодательству ссуда – безвозмездное пользование имуществом, ограниченное только условием возврата предмета ссуды в надлежащем состоянии строго в оговоренные сроки.

Зачастую понятие ссуды применяется в отношениях между предприятиями и их сотрудниками, когда работодатель в случае нужды работника в дополнительных средствах выдает ему необходимую сумму.

Таким образом, ссуду и кредит объединяет только обязательность возврата долга, в остальном же понятия существенно различаются между собой.

Наверное, каждый гражданин сталкивался с ситуацией, когда на осуществление задуманных планов необходимы деньги, которых в наличии нет.

В такой ситуации многие стараются взять в долг у родственников и знакомых, но метод можно назвать рабочим только в случае, если требуется небольшая сумма. Когда речь заходит о больших деньгах, обращаться приходится в крупные кредитные организации.

И тогда вам не избежать одной из форм имущественных отношений в виде кредита, займа или ссуды, о которой сегодня и пойдет речь.

Ссуда – это форма имущественных отношений между сторонами, подразумевающая передачу денег или другого имущества от одного лица к другому. Сторонами могут выступать и физические, и юридические лица. Главным условием выдачи и получения ссуды является заключение договора.

Займ

Лицо или учреждение, предоставляющее деньги или имущество для передачи, именуется ссудодателем. Лицо или учреждение, получающее деньги или имущество во временное пользование – ссудополучателем.

В роли передающей стороны могут выступать банки или небанковские организации, обладающие соответствующими правами. Среди ссудодателей могут встречаться также предприятия, выдающие ссуды собственным работникам в случае возникновения потребности сотрудника в дополнительных средствах. Получить ссуду может как физическое, так и юридическое лицо.

Специалисты выделяют три вида ссуды:

  • ссуда имущества;
  • потребительская ссуда;
  • банковская ссуда.

При выдаче любого вида займа должен быть заключен договор, соответствующий конкретному типу ссуды.

Важно понимать, что ссуда – не то же самое, что и кредит.

Ведь предприятие не может выдавать кредит своим сотрудникам, так как для функции кредитования организация должна иметь статус банка и получить соответствующую лицензию на осуществления данного типа деятельности.

Выдача кредита гражданину государством также не характерна для кредитования. Помимо этого ссуда отличается от кредита безвозмездной основой предоставления услуг. Иными словами, за ссуду не придется платить – ни проценты, ни арендная плата не могут являться обязательным условием предоставления ссуды.

После указанного в договоре срока ссуду придется вернуть, причем ссуженное имущество должно быть возвращено первоначальному владельцу в том виде, в котором было получено.

Возвращен должен быть именно предмет ссуды в первозданном виде, а не аналог, равный по стоимости, и не его денежный эквивалент.

Если ссуженному имуществу во время срока действия договора был нанесен ущерб, то ссудополучатель обязан возместить причиненный вред.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно оформить участок который не используется по назначению более 3 лет

При заключении ссудного договора необходимо внимательно изучить условия предоставления займа, так как ссудополучатель вступает в определенные права с момента подписания соглашения.

К примеру, договором может быть предусмотрена возможность получения ссуженного имущества в безвозвратное использование.

При первичном обращении к денежной ссуде необходимо с особой тщательностью и добросовестностью подходить к выбору ссудодателя.

Чем отличается кредит от займа

В зависимости от этого могут существенно меняться условия предоставления займа.

В чем сходство кредита и займа?

Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.

  • Предмет совершения действия – финансы.
  • Наличие переплаты.
  • В обоих случаях заключается письменный договор.
  • Могут быть как обеспеченными, так и нет.
  • При нарушении условий наступает ответственность.
  • Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.

Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть. Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.

Для того, чтобы ее узнать, необходимо ознакомиться с экономической природой этих финансовых продуктов.

Кредит представляет собой денежную сумму, выдаваемую банковским или иным финансовым лицензированным учреждением под процент и на строго определенный срок.

Главные характеристики кредита:

  • платность;
  • возвратность;
  • срочность.

Следовательно, кредит не предполагает долговых обязательств на безвозмездной основе или с отсутствием ограничений по срокам возврата.

Но ссуда может быть представлена не только в денежном, но и в имущественном эквиваленте. Более того, оформляться ссуда может на бесплатной или платной основе.

Рассмотрим основные особенности ссуды и кредита.

Особенности кредита

Финансовые взаимоотношения между заемщиком и кредитором регламентируются не только финансовым законодательством, но и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Участником кредитных отношений может выступать только юридическое лицо, получившее лицензию Центрального Банка России на осуществление кредитования населения. Такими юридическими лицами могут быть банки и микрофинансовые организации.

Ссудодатель, в свою очередь, может быть не только юридическим, но и физическим лицом. Причем в первом случае никакая лицензия не требуется.

Займ и кредит

Кредитование может происходить только в денежном эквиваленте. Но кредитор не будет являться владельцем заемных денежных средств, так как будет выступать лишь в роли финансового посредника. Накопленные им деньги – не что иное, как депозиты третьих лиц и сумма прибыли в качестве процентов, полученных от других клиентов по иным кредитам.

При оформлении кредита договор об оказании услуг обязателен, независимо от суммы.

Если изучить экономическую природу обоих понятий, то станет ясно, кредитование отличается от предоставления ссуды прежде всего платной основой – ни один кредит не может быть выдан без установления вознаграждения за использование заемных средств.

Кроме того, банк имеет право включать в стоимость обслуживания также комиссии за сопровождение кредита. Уровень процентной ставки по продукту не может быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи займа, в противном случае выдающая кредит сторона обанкротится, ведь обязательства в рамках депозитов и собственных кредитов никто не отменял.

В отличие от ссуды, кредит может быть выдан на строго определенные цели. Наглядным примером может служить ипотека – приобрести на ипотечные средства можно только недвижимость.

Важно отметить, что задолженность по ссуде должна быть погашена единовременно в полном объеме, в то время как кредит выплачивается частями согласно графику, обозначенному в кредитном договоре.

Согласно финансовому законодательству кредитор вправе требовать с потенциального заемщика предоставления обеспечения – залога или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафные санкции за просрочку очередного платежа по кредиту.

Любое имущество, предоставленное банку в качестве залога, является обремененным, а значит права заемщика на него ограничены до тех пор, пока задолженность перед организацией не будет погашена

В случае порчи залогового имущества банк вправе потребовать возмещения ущерба, даже если заемщик не допускает просрочки платежей.

Существенное отличие между ссудой и кредитом заключается в том, что если заемщик отказывается возвращать долг по кредиту, банк может потребовать деньги через суд. Стоит учесть, что в такой ситуации кредитор запросит не только основную сумму долга, но и накопленные штрафы, проценты и комиссии.

Признаки ссуды

https://www.youtube.com/watch?v=TJD3GgronJY

Между понятиями «ссуда» и «кредит» основная разница заключается в том, что ссуда может быть предоставлена на бесплатной основе, а кредит лишь является платным вариантом ссуды, предлагаемым банков или другой лицензированной кредитной организацией.

Ссуду, в отличие от кредита, можно получить на предприятии, где гражданин трудится, или у любого частного лица, готового дать «взаймы».

Нужно понимать, что понятие «ссуда» более широкое, чем «кредит», и может быть трех типов:

  • потребительская ссуда;
  • банковская ссуда;
  • ссуда имущества.

На фоне описанных преимуществ ссуды возникает резонный вопрос «зачем же нужен кредит?». Для того чтобы получить ответ, необходимо рассмотреть отличия ссуды от кредита и преимущества каждого финансового продукта.

Для того, чтобы получить что-то взаймы, нужно установить доверительные отношения с ссудодателем, но для этого порой требуется слишком много времени.

Для получения кредита необходимо лишь подать заявку в кредитную организацию, и затем доказать ей свою платежеспособность. Тем более, сегодня многие российские банки предлагают огромное количество кредитных программ, позволяющих получить кредит с одним лишь паспортом.

Справедливости ради стоит отметить, что такие условия оформления сопровождаются повышенным риском невозврата, поэтому банки перестраховываются и устанавливают повышенные процентные ставки на обслуживание кредита.

Несмотря на большое количество существенных отличий, ссуда и кредит все же имеют общую точку соприкосновения.

При любом виде долговых отношений, займ должен быть возвращен.

Ссуда подразумевает возврат строго того имущество, которое было передано, а кредит предполагает выплату основной суммы задолженности вместе с процентами и комиссией за пользование денежными средствами.

Однако российское законодательство допускает установление определенного денежного вознаграждения за пользование имуществом в случае заключения ссудного договора, но оно не может являться обязательным условием оформления сделки.

Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.

Нормативная база Договорные отношения строго контролируются со стороны государства. В данном случае деятельность кредиторов регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ.
Предмет договора В данном случае – это деньги, которые необходимы второй стороне для решения финансовых проблем.
Условия По договорам прописываются точные условия сделки. Обязательно оговаривается:

  • срок
  • размер процентной ставки
  • способ погашения: по графику или единовременно
Досрочное погашение Как по займу, так и по кредиту предусмотрено досрочное погашение. При этом расчет процентов происходит за фактический срок действия договора. Условия досрочного погашения всегда прописываются в договоре.

Чем отличается ссуда от кредита и займа

Кредит отличается от займа тем, что телом кредита являются только деньги, а телом займа могут быть как денежные средства, так и иные предметы. Еще одним отличием займа от кредита является то, что заем — безвозмездный вид долга. То есть при заключении договора кредитования в него вносятся условия по оплате годовых процентов за пользование кредитом, а при заключении договора займа это не обсуждается в связи с тем, что между заемщиком и заимодавцем существуют близкие или доверительные отношения. При оформлении кредита передача денежных средств осуществляется через финансового посредника, в виде банка или другого учреждения.

Гражданским кодексом РФ рассматривается еще одна форма сотрудничества при выдаче денежных средств – ссуда.

Ключевым отличием этого способа получения материальных ценностей является полное отсутствие вознаграждения за пользование ими. Различается договор безвозмездного пользования и нормативными актами, согласно которым решают любые спорные ситуации.

Большинство граждан слышало понятие «ссуда», но мало кто понимает разницу между «ссудой» и «кредитом».

Зачастую «ссудой» ошибочно называют любое долговое обязательство, подразумевающее уплату процентов.

Отчасти это так, но в целом ссуда – это только подобие кредита, при котором имущество передается в безвозмездное временное использование. В действительности это представляет собой передачу собственности в доверительное управление другому лицу.

Иными словами, ссуда – это займ без процентов или безвозмездная аренда.

Что важно – при получении ссуды невозможно оказаться в черных списках банков, как происходит с должниками, когда-то испортившими свою кредитную историю. Занесение негативной информации в отчет для Бюро кредитных историй возможно только в отношении заемщиков по кредитным линиям.

Предлагаем ознакомиться:  Просрочка платежа по кредиту – каковы последствия: пени, штрафы, правомерность их применения и порядок расчета

Займ и кредит

Из-за того, что ссуда является займом без процентов и обязательств, ссудополучатель может отдавать долг по мере возможности.

С кредитом все несколько сложнее, так как он может быть выдан только банком и только при заключении официального договора-оферты. Выдача и получение кредита подразумевает долговые обязательства обеих сторон и уплату процентов. Причем за просрочку платежа по кредиту заемщик подвергнется начислению штрафа.

Проценты на ссуду также могут быть установлены, но не могут являться обязательным условием предоставления ссуды.

Основным отличием займа от кредита является так называемое «тело». Телом кредита могут быть только деньги, а телом займа могут выступать не только денежные средства, но и материальное имущество.

Более того, за обслуживание кредита взимается плата в виде процентов. То есть при заключении договора кредитования в нем прописываются условия оплаты годовых процентов за использование денежных средств.

При заключении ссудного договора такое условие не может являться обязательным, так как согласно ГК РФ займ – это безвозмездный вид долга и между заемщиком и ссудодателем устанавливаются отношения, построенные на доверии.

При выдаче кредита передача финансовых средств происходит через финансового посредника в лице банка или другой организации, в случае выдачи ссуды – как правило, из рук в руки.

В чем разница

Тип договора Если и говорить про займ, то документ с условиями может составляться в одном экземпляре и оставаться у стороны, которая дала деньги в долг. При кредитовании это недопустимо. В данном случае подготавливаются два одинаковых договора для всех участников сделки, которые подписываются каждой стороной.
Сторона сделки Если говорить про займ, то предоставлять средства в долг, согласно статье 807 может как физическое лицо, так и юридическое. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку согласно 819 статье выдавать его может только банк или иная финансовая компания.
Способ оформления В рамках 161 статьи договор займа может быть составлен даже в устной форме. Что касается кредита, то во время оформления сделки обязательно составление письменного соглашения, согласно статье 820.
Характер предоставления Займ может быть предоставлен клиенту безвозвратно. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку он всегда возмездный.

Как видите, между займом и кредитом много различий.

Иными словами – при возврате долга заемщику придется вернуть большую сумму, чем он получил.

В действительности эти три термина обозначают разные виды долговых обязательств.

Рассмотрим подробнее каждый из них.

 Что такое займ?

С юридической точки зрения займ – это передача займодателем активов или денежных средств в собственность заемщика.

Проще говоря, займ – это бесплатная форма одалживания денег или имущества.

При этом предмет займа подлежит обязательному возврату в полном объеме, а если взаймы давались вещи, то и возвращены они должны быть в первозданном качестве и количестве.

Гражданский кодекс гласит, что для оформления займа в обязательном порядке должен быть составлен договор займа.

Впервые договор займа был разработан римскими юристами V века.

Несмотря на то, что оформлен договор был максимально просто, в нем содержалась вся необходимая информация о сути займа. Согласно договору заемщик вместе со средствами получал обязательства по возврату долга через определенное количество времени. Возвращать долг полагалось тогда, и полагается сейчас – в полном объеме.

Заемщик временно перенимает право собственности на предмет займа.

Займ и кредит

Это означает, что в течение всего периода использования заемщик вправе распоряжаться полученными деньгами или активами по собственному желанию без каких-либо ограничений со стороны займодавца.

По этой причине, договор предусматривает ответственность принимающей стороны за предмет займа в случае его утери или порчи. При наступлении такого случая заемщик должен вернуть займодателю такие же по качественным и количественным характеристикам вещи. Поэтому все предоставляемые в качестве займа вещи не должны быть уникальными, эксклюзивными или неповторимыми.

К таким вещам специалисты относят продукты, предметы широкого народного потребления, автомобильное топливо, стройматериалы и многое другое.

Эксклюзивные ювелирные украшения, коллекции алкоголя, оригиналы произведений искусств не могут выступать предметом займа, так как в случае их утраты, заемщик не сможет возместить причиненный ущерб.

Что такое ссуда?

Согласно основам гражданского права ссуда представляет собой договор о предоставлении имущества во временное использование на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать, как организации, так и физические лица.

Взаимоотношения физических лиц регламентируются отношением займа. В случае если сторонами сделки выступают юридические лица, то их отношения регулируются договором ссуды.

Наиболее распространенной формой является договор банковской ссуды.

Что такое кредит?

Займ и кредит

Кредитом является ссуда, выражаемая в денежном эквиваленте и выдаваемая на платной основе.

Оплатой за использование кредитных средств является процентная ставка банка или другой кредитной структуры.

Кредит может быть выдан заемщику только на строго определенный срок, причем каждый вид кредитования имеет свой период использования.

Кредит по продолжительности использования средств может быть:

  • краткосрочным;
  • среднесрочным;
  • долгосрочным.

В отличие от других форм долговых обязательств кредит может быть целевым – в таком случае заемщик сможет потратить вырученные средства строго на оговоренные сторонами цели.

Однако и ссуда, и кредит – тип взаимоотношений между кредитором и заемщиком, в ходе которых между сторонами происходит передача в пользование денежных средств или материального имущества.

Термин «кредит» заимствован из латинского языка и в дословном переводе означает «ссуда». Но для того, чтобы в понятиях не произошло путаницы, специалисты определили ряд отличий между терминами.

Кредит является долговыми обязательствами, возникающими в результате передачи денежных средств от кредитора к заемщику. Полученными деньгами принимающая сторона может распоряжаться по своему усмотрению. Обязательным условием оформления кредита является установление процентов, которые по своей сути являются платой за использование кредитных средств. Без процентов это уже не кредит, а ссуда.

В банковской терминологии «ссуда» – более широкое понятие. Ссуда означает передачу имущества из рук займодавца в руки заемщика на безвозмездной основе.

Такой тип займа предполагает, что предмет ссуды по истечении срока действия договора должен быть возвращен владельцу в первоначальном виде с поправкой на естественный износ.

При возврате ссуды не может быть возвращен денежный эквивалент предмета сделки или его аналог, владельцу должна вернуться именно его вещь.

Согласно гражданскому праву ссуда может предполагать установление процентной ставки, но не на обязательной основе.

Достаточно часто в разговорах россиян проскальзывает фраза «оформил в банке ссуду». Выражение некорректно потому, что банк не может оформить ссуду по причине отсутствия выгоды в данной сделке. А так как любое финансовое учреждение преследует цель заработать, то банки могут предложить оформить кредит, подразумевающий уплату процентов и наложение штрафных санкций за просрочку платежей.

Российское законодательство гласит, что при оформлении ссуды та или иная вещь предоставляется в безвозмездное пользование с лишь одним обязательным условием – вещь должна быть возвращена в оговоренные сторонами сроки в первозданном виде.

Оформление ссудного договора распространено между предприятиями и сотрудниками, когда работник просит у работодателя ссуду по причине нужды в дополнительных средствах.

Словом, кредит и ссуду объединяет только обязательное условие возвратности, в остальном же это абсолютно разные финансовые продукты.

Что выгоднее

Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.

Срочность С точки зрения срочности, конечно, выгоднее клиенту займ. Сегодня их можно получить даже ночью, имея под рукой компьютер с выходом в интернет.

Что касается кредитов, то их выдают не так быстро и зачастую только в торговых точках или офисах финансовой компании.

Сумма и срок Если необходима сумма более 100 000 рублей на длительный срок, то выгоднее обратиться за кредитом. Не секрет, что займы предоставляются на короткий срок. При этом сумма займа зачастую не превышает 10 000 рублей, при первом обращении.
Пакет документов Выгоднее получить займ, поскольку для его оформления нужен только личный паспорт и второй документ. Для получения кредита обычно запрашивают:

  • паспорт
  • копию трудовой книжки
  • справку о размере заработной платы
Кредитная история По данному критерию выгоднее обратиться за займом, если у вас испорченное кредитное досье. Микрофинансовые компании не принимают его во внимание, при рассмотрении анкеты. Банки, прежде чем выдать кредит, внимательно изучают кредитное прошлое своего клиента. Поэтому, данный вид продукта подходит тем, кто исправно вносил оплату и сохранил хорошую репутацию.
Процент Безусловно, выгоднее получить кредит в банке, поскольку процентная ставка в разы меньше, чем по займам.
Страхование Выгоднее оформлять займы, поскольку микрофинансовые учреждения не просят приобретать договор страхования жизни и здоровья. Банки напротив, настоятельно рекомендуют купить у них полис, несмотря на то, что навязывание по закону наказуемо.
Поручители В данном случае конечно выгоден займ, поскольку МФК не просят предоставлять залоговое обеспечение и искать платежеспособных поручителей.
Залог
Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли право мать продавать завещанный дом

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.

ОТП Банк

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Кредит наличными от 11,5% 60 месяцев до 1 000 000
В магазине, на покупку товара от 3 до 36 месяцев от 2 000 до 300 000
Для бизнеса индивидуально до 7 лет до 5 000 000

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

Оформить онлайн заявку на потребительский кредит наличными в ОТП Банк

Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.

Потребительский и Без справок от 11% до 84 месяцев до 200 000
Пенсионный от 14,99% до 7 лет до 600 000
Для вкладчиков банка от 17% до 7 лет до 1 000 000
Для клиентов банка и владельцев зарплатных карт от 11,99% до 7 лет до 2 000 000

Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.

Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР

Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.

Наличными от 11,5% до 60 месяцев до 3 000 000
Большой сезон от 11,5% до 36 месяцев до 1 000 000
Под залог недвижимости от 9,9% до 240 месяцев до 30 000 000
Под залог автомобиля от 19% до 60 месяцев до 1 000 000

В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.

Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости — оформить онлайн заявку

Альфа-банк

Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.

Наличными от 10,99% до 5 лет до 3 000 000
Рефинансирование до 1 500 000

Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк

Совкомбанк

Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.

Под залог недвижимости от 20,40% до 120 месяцев до 30 000 000
Экспресс Плюс от 8,9 до 33,3% до 84 месяцев до 10 000 000
Мы сошли с ума от 13,9% до 12 месяцев до 100 000
Стандарт плюс от 11,9% до 3 лет до 299 999
Пенсионный плюс от 11,9% Индивидуально

Займ и кредит

Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.

Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

СКБ Банк

На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.

Для своих от 11,9% до 5 лет до 1 300 000
Индивидуальный от 17,9% до 120 месяцев от 1 000 000
Под залог квартиры от 15% до 120 месяцев от 500 000

При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.

Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк

Росбанк

Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.

Большие деньги от 14%  

до 60 месяцев

до 3 000 000

Просто деньги от 16%
Рефинансирование кредитов от 13,5%

Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.

Займ и кредит

Заявка на потребительский кредит в Росбанк

Райффайзен банк

Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.

Персональный от 10,99% до 5 лет до 2 000 000
Рефинансирование
Кредит на автомобиль

Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк

ХоумКредит

Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.

Наличными от 12,5% до 84 месяцев до 1 000 000
На товар от 0% до 24 месяцев до 500 000

На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.

Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит

Ренессанс Кредит

КБ «Ренессанс Кредит» — один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.

Для клиентов банка  

от 11,3%

от 24 до 60 месяцев до 700 000
Пенсионерам до 200 000
Больше документов – ниже ставка до 700 000
На срочные цели от 11,9 до 100 000

Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит

Микрозаймы

Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:

  • банковскую карту
  • счет
  • электронный кошелек

Что касается договора – то он подписывается дистанционно.

Условия предоставления займа:

  • 0% предлагают некоторые компании новым клиентам
  • 2% стандартная ставка для новых клиентов, которые решили воспользоваться быстрым кредитованием

Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.

Заказать кредитную карту Быстроденьги онлайнОформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайнОформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займаПолучить займ в МигКредит онлайнПолучить займ в O’Money онлайнПолучить деньги в долг онлайн в Platiza

  • Чем вклад отличается от депозита?Чем вклад отличается от депозита?
  • Как перевыпустить карту Сбербанка через Сбербанк онлайнКак перевыпустить карту Сбербанка через Сбербанк онлайн
  • Договор займа между физическими лицамиДоговор займа между физическими лицами
  • Как активировать карту Кредит Европа БанкаКак активировать карту Кредит Европа Банка
  • Что такое скоринг в банке — виды и эффективность оцениванияЧто такое скоринг в банке — виды и эффективность оценивания
  • Микрозайм или кредитная картаМикрозайм или кредитная карта
  • Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?
  • Как активировать карту банка ВозрождениеКак активировать карту банка Возрождение
  • Что такое справка 2-НДФЛ и для чего она нужнаЧто такое справка 2-НДФЛ и для чего она нужна
  • Как не платить проценты по кредитной картеКак не платить проценты по кредитной карте
  • Как закрыть счет в СбербанкеКак закрыть счет в Сбербанке
  • Чем лизинг отличается от кредита?Чем лизинг отличается от кредита?

Last modified: 02.08.2018

На рынке финансовых услуг широкое распространение получили определения, характеризующие долговые обязательства между сторонами.

Самыми популярными из них являются «ссуда» и «кредит».

Несмотря на то, что многие потребители отождествляют данные понятия, и ошибочно полагают, что это два названия одного продукта, все же ссуда существенно отличается от кредита.

Все дело в том, что по кредиту всегда будет установлена процентная ставка за использование заемных средств. При выдаче ссуды проценты могут быть, но не могут являться обязательным условием оформления ссуды.

Согласно основам гражданского права, ссуда представляет особую форму договора, содержащего описание условий передачи имущества во временное использование другому лицу на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать любые субъекты гражданского оборота.

Иными словами, ссудодателями и ссудополучателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Гражданский кодекс РФ содержит правила займа, регулирующие данный тип долговых отношений. Наиболее распространена банковская форма договора ссуды.

Кредит – вид ссуды, подразумевающий передачу денежного имущества с обязательной уплатой процентов за его использование.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector