Отказ в выплате страхового возмещения

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер.

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от наследства по завещанию в пользу

Отказ в выплате страхового возмещения

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Читаем договор страхования

В рамках договора страхования у сторон договора (страхователя и страховщика) возникают взаимные обязанности: страхователь уплачивает в установленные сроки взносы, а страховщик гарантирует компенсацию предусмотренных неблагоприятных последствий в виде выплаты фиксированной суммы (при наступлении страхового случая).

Первоначальным требованием полноценного регулирования правоотношений является надлежащее их оформление путем заключения договора. Основным источником норм, регламентирующим данный процесс, является Гражданский Кодекс РФ (далее — ГК РФ).

Условия, без которых договор не будет считаться договором страхования, перечислены в ст. 942 ГК РФ. Стороны в обязательном порядке должны прийти к соглашению относительно предмета страхования, страховых случаев, срока и сумм страховых взносов.

ГК РФ предусматривает два вида страхования — в силу закона (обязательное) и по желанию клиента (добровольное). К широко известным обязательным видам относится страхование военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов, налоговых органов, ОСАГО, что предусмотрено отдельными федеральными законами. Добровольное тип страхования включает в себя в основном медицинское, от несчастных случаев и пр.

Отказ в выплате страхового возмещения

Рассмотрим подробнее, в каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии
Предлагаем ознакомиться:  Порядок отказа от иска в гражданском процессе

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью.

Основания для отказа в выплате

Для доступного восприятия рассматриваемого вопроса разграничим понятия страховой суммы, возмещения и обеспечения. Суть представленных терминов должным образом раскрывается в Федеральном законе от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон). В соответствии со ст.

10 Закона страховая сумма представляет собой критерий определения размера взносов и выплат в рамках договора, иными словами, это предел материальной ответственности страховщика. Страховое возмещение — конкретная сумма, подлежащая выплате при наступлении определенных условий, соразмерна причиненному ущербу. Страховое обеспечение — эквивалентный возмещению термин, применяемый к правоотношениям в рамках договора личного страхования.

Право страховой организации снять с себя обязательства по возмещению закреплено в ряде статей гл. 48 ГК РФ. Обобщив правовые нормы, можно выделить следующие основания для отказа в выплате страхового возмещения:

  1. Ненадлежащее уведомление о наступлении условий, установленных договором (страхового случая) — ст. 961 ГК РФ.
  2. Убытки возникли вследствие осознанного допущения (бездействия по их уменьшению) страхователем наступления неблагоприятных последствий — ст. 962 ГК РФ.
  3. Вред причинен по вине ответственного лица, если объектом соглашения выступает жизнь и здоровье в рамках гражданской ответственности — ст. 963 ГК РФ.
  4. При наличии определенных обстоятельств, не зависящих от поведения сторон — ст. 964 ГК РФ.

Как видно из приведенного перечня оснований, в трех из четырех случаях присутствует субъективный фактор — вина страхователя/ответственного лица. Дополнительно к субъективным факторам можно отнести основание, прямо вытекающее из общих норм статей 929 и 934 ГК РФ — наступление не предусмотренного договором страхового случая либо невозможность подтверждения вреда, нанесенного жизни и здоровью гражданина.

На данных основаниях заставить страховую компанию выплатить деньги не представляется возможным, так как нормативно-правовые акты предусматривают защиту от неправомерного обогащения недобросовестных участников правоотношений.

Но всегда ли права страховая компания? Разберемся, что необходимо предпринять, если соблюдены все требуемые условия, а в выплате отказано.

Предлагаем ознакомиться:  Въезд под знак движение запрещено штраф

Почему же отказывают страховые компании?

Любая  страховая компания- это коммерческая организация, для которой каждая выплата- убыток, а терять деньги никто не хочет.

Для минимизации потерь, в штате любой страховой компании имеется юридический отдел. В свою очередь, сотрудники этого отдела или штатные юристы изыскивают зацепки и причины, которые позволят отказать клиенту в выплате.

Следует понимать, что любая страховая компания заинтересована не платить, потому что когда страховая не платит, она избегает ненужных ей убытков.

Статистика обращений клиентов, которым не заплатила страховая компания, в суд совсем небольшая. Особенно, если в отказе указана ссылка на какой-то пункт правил страхования, который не был выполнен клиентом. По ряду типовых отказов, юристами страховой компании выносится «приговор» автоматически. Чтобы не напрягаться.

Куда жаловаться

Если есть основания предполагать, что, отказывая в выплате, страховая компания поступает незаконно и нарушает права застрахованного лица, то следует обратиться за защитой в суд. Для обращения в судебный орган необходимо подготовить исковое заявление и приложить к нему пакет документов, который был ранее направлен контрагенту для подтверждения наступления страхового случая, включая сам договор.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. Договор об ОСАГО
  2. Копию полиса
  3. Справку о ДТП
  4. Протокол, составленный на месте аварии
  5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
  6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
  7. Претензию
  8. Результаты досудебного урегулирования
  9. Экспертное заключение
  10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

Почему же отказывают страховые компании?

  • Выплаты по ЕвропротоколуВыплаты по Европротоколу
  • Полагаются ли выплаты по ОСАГО виновнику ДТП?Полагаются ли выплаты по ОСАГО виновнику ДТП?
  • Выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиляВыплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля
  • Возмещение ущерба по ОСАГОВозмещение ущерба по ОСАГО
  • Cтраховая компания обанкротиласьCтраховая компания обанкротилась
  • Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взысканиеНеустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector