Наследование квартиры купленной в ипотеку

Отказ от ипотеки по наследству

Обременением является ограничение прав распоряжения, владения и пользования имуществом, которое было куплено на целевые средства банка. Накладывается это ограничение для того, чтобы обезопасить себя от вероятных рисков.

Наследование от наследодателя ипотечной квартиры тоже считается наследством с обременением. То есть, получив квартиру, которая находится в ипотеке, наследник приобретает ограничения прав собственности, а также обязательство выплатить кредитору оставшуюся сумму долга.

Так как жизнь и здоровье заемщик мог застраховать на случай смерти или потери трудоспособности, необходимо выяснить, оформлял ли он страховку при утверждении ипотеки. К тому же оформление страховки может быть обязательным условием, гарантирующим одобрение кредита.

Достоверные сведения о наличии страховки можно получить от страховых организаций, для этого нужно направить запрос в эти компании. Запрос необходимо подать нотариусу, к которому обратился заявивший о своих правах на наследство гражданин. Если выясняется, что была оформлена страховка, оплата которой производилась вовремя, то оставшуюся сумму по ипотеке гасит страховая организация.

Однако стоит учитывать, что договор страхования оговаривает период, в течение которого страховая организация должна быть извещена о смерти клиента. И для того, чтобы признали этот случай страховым, необходимо соблюсти данное условие.

При этом срок, установленный страховой компанией, порой оказывается меньше того, который определен законом. Но так как законом установлен срок 3 года, то до момента вступления в наследство гражданин имеет возможность уведомить страховщика и взыскать полагающуюся для покрытия ипотеки сумму.

После передачи страховщику всех необходимых документов наследник получит решение компании о признании или непризнании данного случая страховым. Решение страховщика будет зависеть от количества заемщиков:

  1. Один. Если страховщик признал свои обязательства, ипотека будет погашена за счет страховки в полном объеме.
  2. Два и более. Стоит учитывать, что недвижимость, приобретенная по договору ипотеки несколькими совладельцами, потребует согласования сторон. Страховая компания выплатит не всю сумму по ипотеке, а лишь долю, составляющую наследство.

Дубровина Светлана

Юрист по вопросам наследства…

Так как условие страхования жизни заемщика рассматривается в виде навязанной банковской услуги, требование зачастую ограничивается страховкой имущества. А страхование жизни больше выгодно самому заемщику, чем кредитору.

— Дубровина Светлана Юрист по вопросам наследства…

Наличие обременения является существенной загвоздкой, делающей невозможными сдачу недвижимости, переданной по наследству, третьему лицу, её дарение, завещание, обмен или продажу, а также прописку третьих лиц. Но могут возникнуть случаи, когда снять его просто необходимо.

Ограничение снимается в следующих случаях:

  1. Если отозвали лицензию. В случае когда кредитор обанкротился, все ограничения снимаются автоматически. Необходимо предоставить в Росреестр выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую закрытие кредитной организации.
  2. По решению суда. Если возникла острая необходимость продать, сдать помещение или прописать кого-либо, можно попробовать ограничения по ипотеке снять в суде. Как правило, решение выносится в пользу истца.

К иску нужно приложить:

  • копию паспорта, заверенную у нотариуса;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи;
  • копию заявления о снятии обременения, которое было подано кредитору;
  • квитанцию выплат по кредиту.

Рассмотрение дела и вынесение судебного решения может занять и пару месяцев, и полгода. После снятия обременения постановление суда должно быть направлено во все инстанции, регистрирующие недвижимость.

Если человека не устраивает получение недвижимости с ипотекой, он может написать отказ у нотариуса. Однако стоит помнить, что, отказавшись от части наследства, не получится наследовать остальную собственность. Незалоговое имущество перейдет в собственность государству. По действующему законодательству либо наследство принимается в полном объеме с существующими обязательствами, либо претендент отказывается от него.

Если никто не воспользовался правом наследования, происходит переход права собственности. Ипотечная недвижимость становится собственностью банка, давшего эту ипотеку. Далее финансовое учреждение реализует недвижимость с аукциона для покрытия кредита полученными средствами. Если последних недостаточно, то остаток долга списывается.

Наследование квартиры купленной в ипотеку

Написать отказ от наследства, так же как и принять его, можно один раз. Отказавшись от имущества, нельзя передумать – решение принимается один раз. Отказавшемуся от ипотечной недвижимости наследнику запрещается участвовать в переговорах по реструктуризации или выплачивать суммы по кредиту.

Порядок наследования ипотечной квартиры

Приобретенная в ипотеку и заложенная в банке недвижимость может быть унаследована по завещанию умершего владельца жилья или по закону. В первом случае правопреемниками являются все лица, указанные в завещании.

Предлагаем ознакомиться:  Кострома переоформление квартиры по договору дарения

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

7 (499) 350-84-35 — Москва
7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Если же завещание отсутствует, наследование ипотечной квартиры происходит по закону РФ. Наследниками первой очереди являются супруг(а), дети, а также родители. При отсутствии близких родственников наследниками второй очереди считаются сестры, братья, дедушка и бабушка умершего и так далее — всего восемь очередей.

Каждый из правопреемников имеет право на равную часть оставшегося имущества и может отказаться от своего наследства в пользу другого лица, упомянутого в завещании или претендующего на жилье по закону. Отказ оформляется в письменной форме, удостоверенной в нотариальной конторе. Однако отказ от доли недвижимости в пользу кого-либо возможен только лишь с согласия всех наследников.

Для оформления жилого имущества в наследство нужно обратиться в нотариальный орган. Чтобы открыть наследственное дело, необходимо предоставить нотариусу следующие документы:

  • свидетельство о смерти владельца квартиры, выданное на основании медицинского заключения отделением ЗАГСа;
  • справка о регистрации наследодателя в квартире на дату его смерти;
  • документ, подтверждающий родство с умершим;
  • заявление о желании вступить в наследство.

Наследование квартиры купленной в ипотеку

При отсутствии каких-либо препятствующих обстоятельств через шесть месяцев нотариус выдает заявителю документ о праве на наследство. После смерти наследодателя нужно сразу же в письменной форме известить банк о смерти владельца квартиры и при отсутствии страховки переоформить кредитный договор на себя.

В хлопотах по оформлению наследства важно не забыть в письменном виде оповестить страховую компанию о смерти наследодателя. В большинстве случаев банки обязуют ипотечных заемщиков страховать свою жизнь. В договоре страхования прописывается срок, во время которого необходимо сообщить страховой компании о смерти заемщика.

Чаще всего он составляет 30 дней, но иногда это могут быть и два дня. В этом случае нужно поторопиться, иначе страховая компания откажется выполнять обязательства и наследнику придется доказывать свои права в судебной инстанции. Следует знать, что общение со страховщиками — это обязанность наследников, а не банка.

Как избавиться от квартиры в ипотеке, не потеряв остального имущества

Если гражданин не готов принять наследство с долгом, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  1. Продажа ипотеки. С согласия кредитора можно продать наследство, находящееся в ипотеке. Этот вариант подходит для случаев, когда основная часть долга уже была выплачена. Суммой, полученной от продажи, гасится задолженность по кредиту. Наследники же получают оставшуюся после продажи долю наследства. Но если претендентов несколько, то могут возникнуть разногласия и сложности. В подобной ситуации разделом имущества занимается суд. При этом необходимо помнить, что каждый отвечает по обязательствам наследодателя только в пределах полученного наследства.
  2. Оплата долга поручителями. Может выйти так, что родители купили своему ребенку недвижимость в ипотеку, а бабушка выступила в качестве поручителя. То есть при оформлении ипотеки поручитель является гарантом возврата денег. В выполнении обязательств перед кредитором и состоит обязанность поручителя.

В договоре поручительства должно быть прописано, что поручитель отвечает за невыполнение обязательств должника его наследниками. Учитывая это, поручитель должен внимательно прочитать договор перед тем, как подписать его.

Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией

Если смерть заемщика признается страховым случаем, оплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Она выплачивают банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10 % компенсации. Если же страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.

Однако в договоре страхования предусматривается внушительный список причин смерти, по которым событие, повлекшее смерть, признается нестраховым. Помимо военных действий и радиационного заражения к ним относится гибель заемщика, спровоцированная его действиями. В основном страховым случаем признается гибель застрахованного в результате болезни либо несчастного случая.

Наследование квартиры купленной в ипотеку

Зачастую страховщики стараются доказать, что причиной смерти заемщика явилось хроническое заболевание, которое он утаил в момент заключения договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ нужно тщательно изучать, а лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если же страховая компания отказывается от своих обязательств, принудить ее к оплате долга можно по решению суда.

Согласно российскому законодательству наследники обязаны отвечать по всем имущественным долгам наследодателя. Если отсутствуют обязательства страховой компании по выплате долга, оставшийся кредит делится между наследниками согласно полученным долям. Для этого все правопреемники путем мирного соглашения составляют и подписывают официальный документ, в котором каждый наследник обязуется выплатить свой долг.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека на квартиру от фирмы возможно ли такое

Что делать, если наследник не обладает денежными средствами? Существует несколько способов решения данной проблемы:

  1. Можно провести с банком переговоры об изменении условий кредитного договора. Если разница в выплатах по старому и новому договору будет не очень велика, скорее всего, банк пойдет навстречу новому клиенту и продлит срок кредита, уменьшив размер ежемесячных платежей. Однако в случае неплатежеспособности наследника банк имеет право досрочно расторгнуть договор и инициировать продажу квартиры против воли правопреемников в судебном порядке.
  2. Еще одно решение проблемы — сдавать квартиру в наем и погашать кредит за счет полученных денежных средств. Но это возможно только лишь с разрешения банка.
  3. С согласия банка можно продать ипотечную квартиру и частью вырученных средств оплатить долг по кредиту. Оставшаяся часть денег достается наследнику. Если наследников на жилплощадь несколько, на ее продажу требуется согласие всех претендентов. Однако при продаже такого жилья могут возникнуть сложности. Покупатели опасаются приобретать квартиры, полученные в наследство недавно, из боязни появления новых наследников и оспаривания ими завещания. По этой причине приходится продавать жилье по более низкой цене.
  4. Последнее решение проблемы — не вступать в наследство. Жилье в этом случае отойдет банку. Однако при этом следует знать, что как вступить в наследство, так и отказаться от него можно только в полном его объеме. Если наследник отказывается от ипотечной квартиры, значит, он не получает и всего того, что к наследству прилагается (машину, дачу, накопления и т. д.). Некоторые предусмотрительные наследодатели выделяют ипотечную квартиру из наследуемого имущества и завещают конкретному человеку. Он может отказаться от жилья по завещанию и получить остальное имущество уже по закону.

Чаще всего неплатежеспособный правопреемник принимает наследство со всеми долгами и вместе со специалистами банка ищет выход из положения. Такое решение особенно важно, когда большая часть кредита уже выплачена умершим родственником. Не нужно боятся диалога с банком. Очень часто кредиторы идут навстречу и предлагают один из вышеизложенных вариантов.

Принимать наследство или же отказаться от него? Это решение нужно принять в течение полугода от даты смерти наследодателя. Если же дело о наследстве уже ведется, отказываться от него нужно в письменной форме. Если заявление и документы в нотариальную контору еще не подавались, в случае отказа не нужно ничего предпринимать. Бездействие наследников в течение полугода по закону воспринимается как отказ от наследования имущества.

И все-таки юристы не советуют отказываться от наследования ипотечной квартиры. Ведь ее рыночная стоимость однозначно будет выше суммы ипотечного кредита и от продажи жилплощади наследник получит выгоду.

Если гражданин решил принять наследство с ограничением и его доход позволяет ему вносить платежи, то кредитор переоформит ипотеку на него на прежних условиях. При этом стоит рассчитать свои силы, т. к. даже при наличии желания можно просто не потянуть установленный платеж.

В случаях когда у наследника небольшой доход, а размер оставшегося долга незначителен, банк, скорее всего, пойдет на изменение условий договора, реструктуризацию. В этом случае наследник принимает обязательства должника и выплачивает кредит меньшими суммами, но в течение более долгого периода.

Если кредит получен не так давно и общий процент задолженности превышает 60%, то договориться будет сложно. Однако если разница между суммой старого платежа и того, который смог бы вносить новый заемщик, небольшая, то кредитор может внести изменения в условия кредитования.

Дубровина Светлана

Юрист по вопросам наследства…

Важно в течение всех месяцев после смерти наследодателя до получения окончательного решения банка о реструктуризации не прекращать выплачивать кредит. Этот факт будет расцениваться как принятие наследства. То есть, даже просрочив срок вступления в наследство, можно доказать этими платежами, что оно фактически принято.

— Дубровина Светлана Юрист по вопросам наследства…

Завещание ипотечной квартиры

Ипотечную квартиру с обременением в наследство можно передать по завещанию. Собственник имеет право завещать квартиру любому физическому или юридическому лицу. Составленное завещание нужно заверить у нотариуса. Но если завещатель находится на лечении в медицинском учреждении, то утвердить завещание может и главврач больницы.

Стоит учитывать, что есть лица, которые имеют право получить долю в наследстве независимо от составленного завещания. В эту группу наследников входят несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители и супруги.

Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа

Право собственности оформляют не раньше чем через 6 месяцев после смерти наследодателя. До этого недвижимость так же находится в залоге у банка. Вместе с правом собственности переходит обязанность платить долг по кредиту. Никакие льготы для пенсионеров, ветеранов, инвалидов и так далее в данном случае законом не предусмотрены.

Предлагаем ознакомиться:  Договор займа с оплатой третьему лицу

Наследник, вне зависимости от своего социального статуса, при вступлении в наследство принимает все обязательства по договору ипотеки и обязан их выполнять. Он также имеет право не принимать наследство – для этого нужно оформить официальный отказ у нотариуса.

Если вы не готовы отказаться от наследования жилья при этом не располагаете достаточной суммой средств для погашения ипотечного кредита, действующее законодательство предоставляет несколько путей выхода из сложившейся ситуации.

При заключении кредитного договора жизнь и здоровье заемщика в обязательном порядке страхуют. Если смерть наследодателя наступила в результате страхового случая – болезни, несчастного случая или других перечисленных в договоре причин, – то долг погашает страховщик. В данном случае наследство достается наследникам без обременений.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, наследнику необходимо письменно оповестить банк и страховую компанию о смерти заемщика. Это лучше сделать в срок, указанный в страховом договоре. Если вы его пропустите, то восстанавливать права придется через суд. Закон при этом будет на вашей стороне, так как предусматривает 3-годичный срок оповещения страховщика о смерти заемщика.

Нередко страховщики оспаривают подобные страховые требования и пытаются доказать, что заемщик скрыл от них заболевание, ставшее причиной смерти. Если страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства, следует подать иск в суд. При этом если на долг начисляются проценты, их по закону тоже обязан погасить страховщик. В случае разногласий со страховой компанией рекомендуется обратиться за помощью к юристу.

Если смерть наследодателя – не страховой случай, и погашать ипотечный кредит придется вам, то можете попытаться договориться с банком об изменении условий кредитного договора, например продлить срок его действия, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей. В случае финансовых затруднений вы можете попросить предоставить льготы, например разрешение на сдачу унаследованного жилья в аренду, чтобы полученными средствами погашать кредит.

Изменение условий кредитного договора – не обязанность, а право банка. Как правило, вам пойдут навстречу, если вы документально докажете свою платежеспособность. Если банк посчитает наследника неплатежеспособным, то может обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, после чего выставить залоговую недвижимость на продажу.

Пока вы будете вести переговоры с банком об изменении кредитных условий, платежи по первоначальному ипотечному договору должны погашаться вовремя и в полном объеме. В противном случае на них могут быть начислены пени и штрафы.

Кто должен погашать долг за квартиру

В подавляющем большинстве случаев обязанности поручителя по ипотечному кредиту заканчиваются в момент смерти заемщика. Редкие исключения – когда в договоре прописано, что поручитель согласен отвечать за невыполнение обязательств должника его наследниками. Как правило, это бывает, если наследник – несовершеннолетний ребенок, наследодатель – один из его родителей, а поручители – дедушка с бабушкой. Если опекун наследника – второй из родителей, то в этой ситуации ему не придется выплачивать кредит банку.

Если вы не в состоянии выплатить ипотечный кредит за квартиру, то можете отказаться от вступления в наследство. В этом случае квартира перейдет в собственность государству, и банк будет взыскивать долг с него.

Имейте в виду, что принимать наследство либо отказываться от него можно только в полном объеме. Если вы откажетесь от залогового имущества, то должны будете отказаться и от необремененного, например от земли, машины и прочего.

Ипотечная квартира — это совместная собственность супругов. После смерти супруга жена наследует свою супружескую долю, то есть половину жилплощади. Остальная половина, если отсутствует завещание, делится между супругой, детьми и родителями мужа в равных долях.

Долги по кредиту распределяются между правопреемниками пропорционально полученному наследству. При этом не следует забывать, что в случае, если умерший был застрахован, наследники смогут частично либо полностью погасить кредит страховкой.

Можно ли как-то избавиться от обременения

Законодательством предусмотрено, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут отказаться от своей доли в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут это сделать только лишь с согласия органов опеки.

Наследование ипотечной квартиры несовершеннолетним

Если ипотечную квартиру наследует несовершеннолетний ребенок умершего, закон не освобождает нового владельца от погашения кредита. Эта обязанность возлагается на опекуна. Если же такое бремя непосильно для несовершеннолетнего и его опекуна, они могут отказаться от наследства с разрешения органов опеки.

Принимая решение о получении такого наследства, следует тщательно взвесить свои материальные возможности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector