Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО: кто должен платить и как происходит возмещение ущерба, в том числе сверх лимита?

Что делать пострадавшему

Частой причиной, почему у водителей фиксируется отсутствие полиса ОСАГО, является именно тот факт, что он попросту просрочен, а водитель не успел оформить новый, как уже попадает по собственной вине в аварию.

Возможно, удастся каким-то образом договориться, чтобы день в день сделать страховку, хотя это маловероятно.

В основном же для пострадавшего прописаны специалистами следующие шаги, которые следовало бы ему предпринять:

  1. Не двигаться с места ДТП.
  2. Сразу же прийти в себя эмоционально и морально.
  3. Начать фиксировать повреждения, снимая их на фото или видео на мобильный телефон или иные устройства.
  4. Дождаться сотрудников ГИБДД для установления факта столкновения, выявления и регистрации причины случившегося и оформления соответствующих документов.
  5. Очень полезно будет взять показания свидетелей, очевидцев аварии, которые согласятся в письменном виде все описать и подписать.
  6. Позвонить в свою страховую фирму, где приобретался действующий полис ОСАГО.
  7. Дождаться пока приедет представитель страховой организации, который должен будет сделать отметку в соответствующих бумагах о том, что виновник, действительно, полиса не имеет.
  8. Вызвать независимого эксперта самостоятельно, либо дождаться приезда экспертного оценщика из самой страховой.
  9. Оплатить услуги экспертной оценки и взять соответствующие бумаги для составления калькуляции расходов, которые придутся в будущем на ремонт авто.

Покидать место столкновения на автодороге не следует также и виновнику, потому что тогда ему выпишут двойной штраф, и могут даже отобрать водительское удостоверение сроком на 1 год или 1,5 года.

Действия пострадавшего в ДТП водителя, когда у виновника случившегося нет полиса ОСАГО, которые нужны в определенных случаях, в зависимости от ситуации можно представить в табличном варианте.

Ситуация Действия Особые моменты
Имущественные повреждения машины незначительные. 1. Приблизительно прикинуть по стоимости, во сколько обойдется ремонт, и вывести сумму.
2. Договориться с виновником о том, что он заплатит сумму ремонта.
3. Если не получается договориться, то следует вызывать сотрудника ГИБДД для составления протокола, постановления и справки формы №154.
4. Успеть отыскать очевидцев аварии и взять их контакты для дальнейшей связи, если будет судебное разбирательство.
На момент передачи денег со стороны виновника пострадавшему в возмещение имущественного ущерба лучше всего оформлять расписку.
Невозможно самостоятельно посчитать ущерб. 1. Вызвать независимую экспертизу для выявления скрытых дефектов и более точной стоимости расходов на ремонт авто.
2. Сведения насчет повреждений авто, указанные полицейским из ГИБДД в справке формы №154, обязательно должны совпадать со сведениями в экспертном заключении.
При подаче иска в суд необходимо прикрепить копию лицензии экспертного оценщика.
Полис ОСАГО просрочен или полностью отсутствует. Напомнить виновнику о финансовой ответственности, что ложится теперь на него. Чтобы грамотно решить проблему погашения образовавшегося долга, можно вызвать автоюриста.
Когда дело «пахнет» судом. 1. Правильно составить исковое заявление при помощи аварийного комиссара или автоюриста.
2. В исковом заявлении должно быть указано:- место, название судебного учреждения, куда подается иск;
— Ф.И.О. истца и ответчика;
— адреса проживания и контактные телефоны истца и ответчика;
— описание ситуации, обстоятельств аварии;
— перечисление доказательств.3. К иску следует приложить такие документы:- отчет эксперта;
— платежный документ об оплате услуг эксперта (копия);
— иск каждого из ответчиков, если их несколько человек, не имеющих полисы ОСАГО (копии);
— страховой полис ОСАГО (копия).
Автоюрист обязан быть «подкованным» в решении подобных вопросов, чтобы судебное дело не затянулось надолго.

Нормативная база

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО: кто должен платить и как происходит возмещение ущерба, в том числе сверх лимита?

Возмещение ущерба предполагает покрытие расходов за восстановление и ремонт автомобиля, компенсацию стоимости лечения, а также моральный вред, нанесенный пострадавшему.

Порядок компенсации ущерба регламентирован Гражданским кодексом РФ (ст. 15, 1064, 1072, 1083, 1094), а также Федеральным законом об ОСАГО (ФЗ №40 от 25.04.2002 с последними изменениями от 25.09.2017).

Ответственность водителя устанавливается в соответствии с Административным кодексом РФ (ст.12), а также Правилами дорожного движения, которые четко определяют правомерность действий водителя.

Если по вине автолюбителя произошла авария с более серьезными последствиями, то этот случай разбирается на основании Уголовного Кодекса РФ (ст. 264).

Почему страховая компания предъявляет требования к виновнику ДТП

Согласно закону об обязательном автостраховании, каждый водитель страхует свою ответственность на случай попадания в ДТП. Для этого оформляется страховой полис ОСАГО. Это значит, что если по вине гражданина произошла авария, то убытки пострадавшей стороне должна выплатить страховая компания.

Однако для таких выплат существует строгий лимит:

  • 400 тыс.рублей для компенсации ущерба, если повреждено имущество;
  • 500 тыс. рублей, если пострадавший получил травмы или погиб.

Если фактический ущерб пострадавшего превышает указанные суммы, то разницу обязан доплатить виновник происшествия.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО: кто должен платить и как происходит возмещение ущерба, в том числе сверх лимита?

Но если стороны смогут на месте происшествия договориться полюбовно, то решить вопрос можно и без обращения в страховую компанию. Для этого виновник происшествия может выплатить ориентировочную сумму ремонта сразу, согласовав ее с потерпевшим.

В этом случае важно написать расписку с указанием точной суммы компенсации и подписями участников ДТП. Это выступит своеобразной гарантией для обеих сторон на случай, если кто-либо из них решит обратиться в суд. Так виновник ДТП будет освобожден от ответственности за оставление места аварии, а потерпевший не будет обвинен в вымогательстве денежных средств.

Важно! Взыскание ущерба через страховую компанию не всегда выгодно для потерпевшего, ведь ОСАГО не предусматривает компенсацию морального ущерба или вреда, нанесенного здоровью пострадавшего. Единственный способ получить компенсацию по всем видам убытков – обращение в суд.

Суммы ущерба имущественного плана РСА практически не возмещает, они занимаются урегулированием спорных вопросов со страховщиками и их клиентурой, а также что они максимум могут, так это оплатить лечение пострадавших в автодорожной аварии, если у виновника ДТП нет ОСАГО или оно попросту просроченное, что по российскому законодательству приравнивается к его отсутствию.

Взыскать с виновника сумму ущерба можно, но сделать это, скорее всего, придется через суд, а не через страховую компанию пострадавшего.

Потому как со стороны пострадавшего нет никакой вины, а значит, нет и страхового случая по тому полису, который у него имеется, поэтому его страховщик ничего ему не должен.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО: кто должен платить и как происходит возмещение ущерба, в том числе сверх лимита?

Взыскивать придется именно с виновника и при определенных обстоятельствах, к которым относятся следующие случаи, принятые на законодательном уровне, как прецедент:

  1. Когда страховка не может покрыть всю сумму ущерба.
  2. Если нужно взыскать с виновника, в том числе и моральный ущерб.
  3. Страховая компания частично погашает стоимость ремонта машины потерпевшего.
  4. Страховая отказывается платить потерпевшей стороне.
  5. Требование возмещения УТС, когда машина, попавшая в автоаварию, имеет возраст более 5 лет с износом более 40%.
  6. У виновника нет полиса ОСАГО, а сам он отказывается понести ответственность перед потерпевшим в виде возмещения имущественного и личного (при телесных повреждениях) ущерба.

Пострадавший имеет право требовать с виновной стороны исключительно только возмещения по трем пунктам ущербов:

  • когда был причинен вред здоровью;
  • когда имущество (автомобиль) повреждено;
  • когда пострадавший считает, что у него есть все доказательства и подтверждения причинения ему морального ущерба.

Помимо этого иногда еще допускается возмещение УТС – утраты товарной стоимости авто и иных расходов или возмещений ущерба, которые могут быть связаны с аварией.

Все издержки, которые пострадавший тратил на судебное оформление или услуги юристов, экспертов, аварийных комиссаров, службы эвакуации авто с места ДТП и прочее – также должны быть погашены виновником по решению суда.

На это легко ответить. Страховщик хочет получить денежные средства, за вред, причиненные пострадавшим в аварии, которую спровоцировали вы.

В первом случае, когда имеет место суброгация, страховщик требует от виновного в происшествии возврата денег, которые он выплачивает своим клиентам в соответствии с КАСКО. Иначе говоря, вначале от страховщика поступает выплата тому, с кем у него заключен договор, а затем денежные средства в полном объеме взыскиваются с лица, повинного в нанесении вреда при аварии.

В данной ситуации, если произошла авария, у вас имелось ОСАГО, на вашего страховщика будет возложена обязанность по возмещению другому страховщику денежных средств, размер которых ограничен лимитом по ОСАГО. Если же этот лимит превышен, и от страховой поступило требование о возмещении разницы между ним и фактически уплаченной суммой, необходимо будет отстаивать свою позицию в судебных органах.

Во втором случае (при регрессе) страховщик осуществляет взыскание с виновного в происшествии гражданина по ОСАГО. Другими словами, с лица, ставшего инициатором аварии, производится взыскание денежных средств, которые были выплачены пострадавшим при аварии. Это делается для того, чтобы наказать автолюбителей за такие ситуации, как состояние опьянения за рулем, езда без прав, сокрытие с места аварии и т. п. страховая компания взыскивает с виновника ДТП по ОСАГО.

Рассмотрим, может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО. ФЗ No-40 говорит о том, что при эксплуатации транспортного средства водитель обязан иметь действующий полис автогражданской ответственности, соответственно согласно закону полис автострахования должен иметься у каждого водителя эксплуатирующего свое ТС.

В свою СК потерпевший может обратиться лишь в следующих случаях:

  • Участниками ДТП являются лишь 2 авто.
  • У обоих участников ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
  • В аварии не был причинен вред жизни и здоровью людей, а также не пострадало другое имущество.

ВНИМАНИЕ: Если хоть одно из условий не было соблюдено, то следует обращаться в СК виновного в аварии.

Подробнее о том, в какую СК обращаться при ДТП: свою или виновника читайте здесь.

СК должна в течение 20 рабочих дней либо оплатить ущерб нанесенный потерпевшему, либо предоставить ему письменный мотивированный отказ в возмещении ущерба (больше нюансов о сроках возмещения ущерба по ОСАГО вы найдете в этом материале). В том случае, если сумма причиненного потерпевшему ущерба выше максимально возможной страховой выплаты по ОСАГО, то разницу потерпевшая сторона имеет право потребовать от виновника аварии.

В том случае, если СК предоставляет потерпевшему письменный мотивированный отказ в выплате компенсации, то потерпевший имеет право обратиться в суд с иском к виновнику ДТП.

В случае если в момент аварии виновник находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, или умышлено нарушил правила ПДД, то СК может оплатить ущерб нанесенный потерпевшему, а после выставить виновнику ДТП регрессные требования.

То есть в данном случае виновное лицо будет обязано возместить выплаченную СК сумму компенсации. В том случае, если СК виновного лица потеряла лицензию или же обанкротилась, то за возмещением ущерба потерпевший должен будет обратиться в РСА. В том случае, если до своего банкротства СК выплатила частичную компенсацию ущерба, то РСА будет обязана произвести доплату.

Многие интересуются вопросом, есть ли возможность провести процедуру взыскания денежных средств с виновника аварийной ситуации по ОСАГО? Полный перечень ситуаций, при которых страховая фирма может предъявить виновному требования, прописан в ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО». В иных ситуациях регресс со стороны страховщика можно будет назвать незаконным.

Каждый из случаев следует рассмотреть детально: 

  • У виновника аварии был особый умысел, то есть, он сознательно решил причинить вред здоровью и жизни другого человека. К примеру, специально наехал на пешехода, либо же въехал в другую машину;
  • Гражданин, находился за рулем в алкогольном либо же наркотическом опьянении, либо же под действием каких-либо психотропных препаратов. Такое неадекватное состояние должно быть подтверждено специальными документами и не оспорено виновником в суде;
  • Водитель, который виноват в аварии просто скрылся с места преступления;
  • У гражданина не было права осуществлять управление машиной. В этом пункте прописано, что у автолюбителя нет удостоверения либо же он просто не был вписан в страховку по ОСАГО. Дело в том, что полис всегда оформляется на строго ограниченное количество людей, которые имеют право управлять данным транспортным средством. К примеру, человек мог оформить полис на какой-то из конкретных периодов, и управлять автомобилем в то время, которое не предусмотрено страховым полисом.

Любое регрессивное требование может быть предъявлено к водителю, который занимается перевозкой людей, то есть, таксисту или водителю маршрутного транспорта, который стал виновником аварии, причина – просроченный технический осмотр.

Дело в том, что общественный транспорт имеет особую диагностическую карту со своим сроком действия, и обычно он составляет 6 месяцев. В иных ситуациях страховщики не имеют права использовать регресс. К примеру, водитель мог уснуть за рулем и спровоцировать ДТП.

Как составить досудебную претензию

Досудебная претензия – это начальный этап в решении вопроса о возмещении ущерба пострадавшей в ДТП стороне, когда у виновника аварии нет ОСАГО.

Или же пока не утрясется вопрос между виновником без полиса и потерпевшим в досудебном порядке. Составлять такую претензию должен сам потерпевший. Типового бланка или формы, утвержденной на законодательном уровне, нет, поэтому писать можно в произвольной форме.

Для более грамотного составления можно обратиться к любому квалифицированному юристу. Или же самостоятельно изучить образец претензии, чтобы написать собственноручно.

В этом документе обязательно должны наличествовать следующие пункты:

  1. Кому именно направляется претензия – Ф.И.О. виновника и его адрес проживания.
  2. Подробное описание происшествия с указанием:
    • места и точного времени столкновения;
    • автомобильные госномера машин-участниц, а также их марки;
    • номер своего страхового полиса (или полисов, если у пострадавшего несколько) и страховщика;
    • описать, в чем именно заключалось правонарушение;
    • характер повреждений и детальное их описание.
  3. Указать, что была проведена экспертиза и каковы ее результаты – сумма материального ущерба.
  4. Прописать все денежные издержки пострадавшего – например, оплата услуг юриста или экспертного оценщика.
  5. Окончательная сумма к выплате виновником.
  6. Моральный вред:
    • принцип его определения;
    • доказательства причинения;
    • законодательное основание о праве его получения;
    • сумма.
  7. Контакты пострадавшего и счет, куда перечислить деньги.
  8. Сроки на решение вопроса в досудебном порядке.

Пошаговая инструкция возмещения ущерба с виновника ДТП

Если на дороге произошло столкновение двух машин, потерпевший должен трезво оценить ситуацию и действовать по одному из нескольких законных сценариев.

  • Мирное решение конфликта. Этот способ предполагает компромиссное решение конфликта без привлечения страховой компании или ГИБДД. Виновник выплачивает оговоренную сумму компенсации пострадавшему, и стороны расходятся с миром.
  • Составление европротокола. Если предполагаемая сумма ущерба при ДТП не превышает 50 тыс.рублей, участников ДТП не больше двух и они имеют одинаковое видение ситуации (виновник признает, что именно он спровоцировал аварию), то для решения конфликта можно составить европротокол без обращения в ГИБДД. (ст. 11.1 закона «Об ОСАГО»). Заполненный бланк нужно будет в 5-дневный срок передать страховщикам.
  • Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Этот вариант является наиболее простым и удобным, но при условии, если страховая компания умышленно не занижает сумму предполагаемой компенсации.
  • Досудебная претензия. Этот документ составляется пострадавшим и направляется виновнику ДТП или его страховщику. В нем указываются требования потерпевшей стороны, сумму и сроки возмещения ущерба.
  • Обращение в административный суд. Это наиболее действенный, хотя и не самый быстрый способ получить полагающуюся компенсацию.

Необходимые доказательства для взыскания ущерба с виновника ДТП 

Независимо от того, каким путем решил идти потерпевший для взыскания ущерба с обидчика, свои претензии нужно обосновать документально. То есть необходимо собрать доказательства, подтверждающие вину ответчика, а также предоставить документы для обоснования суммы убытков:

  • Результаты экспертиз;
  • фото- и видеоматериалы (изображение поврежденных автомобилей, съемка места происшествия);
  • сведения о состоянии дороги в месте происшествия (данные о разметке, дорожных знаках, работе светофоров, состоянии дороги).

В рассмотрении дела важную роль играют показания очевидцев. Поэтому после аварии необходимо собрать контактные данные всех участников и свидетелей. Они понадобятся для дальнейших судебных разбирательств.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО: кто должен платить и как происходит возмещение ущерба, в том числе сверх лимита?

Если договориться мирно с нарушителем не удалось, то для возмещения ущерба придется обратиться в уполномоченные инстанции. Наиболее верный способ получить компенсацию в полном объеме – обращение с иском в административный суд. Но перед этим придется выполнить ряд обязательных действий. В первую очередь на место происшествия необходимо вызвать дорожную службу, а также поставить в известность страховую компанию о наступлении страхового случая (ФЗ№ 40, ст.11, ГК глава 48).

  1. Составление протокола.

Прибывший на место сотрудник ГИБДД должен составить протокол, зафиксировать все видимые дефекты автомобилей, и возможные скрытые повреждения. На основании осмотра инспектор выдает справку №154, в которой отражаются выявленные недостатки, а также постановление о заведении административного дела.

  1. Независимая экспертиза.

Для получения выплат от страховой компании, пострадавший обязан в течение пяти дней после ДТП предоставить автомобиль для осмотра (ФЗ №40, ст.45). Первичная экспертиза позволит определить обстоятельства происшествия, выявить повреждения автомобиля и посчитать сумму ущерба.

Если после первичного осмотра страховщиком у потерпевшей стороны остались сомнения относительно размера ущерба или характера повреждений, она имеет право обратиться в стороннюю организацию для проведения независимой оценки.

Инициатор экспертизы (в данном случае потерпевший) должен направить нарушителю телеграмму с приглашением на экспертизу (Положение №433, статья 7).

Важно! Проводить независимую оценку повреждений имеют право только компании с соответствующей лицензией. Для того, чтобы суд принял к рассмотрению результаты независимой экспертизы, вместе с остальным пакетом документов необходимо приложить копию лицензии организации.

  1. Составление претензии

Потерпевший может составить досудебную претензию и направить ее непосредственно нарушителю. Если  же конфликт произошел непосредственно со страховщиком (задерживаются страховые выплаты или их сумма занижена), то претензия направляется в страховую компанию ответчика. Согласно статье 16.1 закона об ОСАГО, обращение в суд без составления досудебной претензии невозможно.

В этом документе отражаются материальные требования к виновнику ДТП с обоснованиями претензий:

  • Описание аварийной ситуации с разъяснением причин претензий к ответчику;
  • перечень повреждений с чеками, подтверждающими размер ущерба;
  • указание и обоснование суммы взыскания (необходимо указать все услуги и товары, необходимые для ремонта).

К письменному обращению необходимо приложить документы, составленные сотрудниками ГИБДД, копию приглашения ответчика на независимую экспертизу, акт оценки. Все копии подтверждающих документов должны быть заверены нотариально.

  1. Отправление претензии виновнику

Досудебная претензия отправляется заказным письмом или курьерской почтой. Только так можно быть уверенным, что ответчик получил обращение. Еще лучше встретиться с обидчиком лично и предъявить ему готовый пакет документов для ознакомления. Иногда этого достаточно, чтобы виновник согласился на мировое соглашение без передачи дела в суд.

Досудебная претензия — это не только мера воздействия на нарушителя, но и обязательная процедура, без которой невозможно дальнейшее обращение в суд. Согласно статье 222 ГПК РФ, суд имеет право остановить уже начатое делопроизводство, если будет выявлен факт отсутствия претензии.

  1. Обращение в суд

Следующим шагом потерпевшего на пути к получению законной компенсации станет обращение в суд. В зависимости от суммы предполагаемого ущерба, дело будет рассматриваться различными инстанциями. Иски на сумму до 50 тыс. рублей рассматриваются мировым судьей, а если сумма выше указанной, то истец может обратиться в районный суд по месту проживания ответчика.

В иске необходимо описать последовательность событий при аварии и указать сумму компенсации, ссылаясь на нормативно-правовые акты, относящиеся к делу. Вместе с заявлением в суд направляются доказательные документы (протокол с места аварии, составленный инспектором ГИБДД, результаты экспертиз, справки с медучреждений).

Важно! Уже в ходе рассмотрения дела судом истцу может потребоваться помощь юриста, а также привлечение специалистов для проведения дополнительных экспертиз. Если победу в разбирательстве одержит заявитель, то судебные издержки также могут быть включены в общую сумму компенсации.

О судебной практике при ДТП.

Куда подавать

Досудебная претензия потерпевшим может подаваться в два направления: самому виновнику, у которого нет ОСАГО, или своей страховой компании, но только в том случае, если у пострадавшего есть полис КАСКО или ДСАГО.

Обычно суд обязывает ответчиков платить не только долг, но и все издержки, что понес потерпевший при подаче иска.

Отправка производится письмами следующих видов: ценным письмом, с уведомлением либо заказным. Но можно отправлять и курьерской доставкой.

Когда речь зашла уже о подаче иска в суд, то существуют два направления такой инстанции, куда подается заявление в том или ином случае:

  1. Мировому судье подается иск тогда, когда потерпевший рассчитывает получить возмещение ущерба на сумму, не превышающую 50 000 рублей.
  2. Районному судье подача иска уместна, когда сумма намного больше.

Сроки исковой давности по таким делам равняются 3-м годам с момента случившегося происшествия, поэтому следует учесть и этот момент.

Какие документы прикладывать

Обычно доказательной базой в случившемся ДТП, когда виновник не имеет ОСАГО, а у пострадавшего полис есть, служат следующие документы:

  • справка об аварии из ГИБДД;
  • протокол ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • постановление о наличии правонарушения административного порядка;
  • отказ о том, чтобы возбуждать административное дело;
  • телеграмма о приглашении виновника на прохождение независимой экспертизы (копия или 2-й ее экземпляр);
  • результаты (отчет) проведения технической экспертизы повреждений автомобиля;
  • показания свидетелей в письменном виде с их подписями и контактными данными;
  • видеозаписи, материалы фотофиксация и прочая доказательная база.

Эти документы прикладываются к судебному иску или к досудебной претензии, которая была направлена на имя и адрес виновника. Сбор доказательств вины водителя, не имеющего полис ОСАГО, обязателен всегда.

Ведь может случиться так, что виновник станет отрицать свою причастность к причинам аварии. Отрицать он будет с единственной целью – ничего не платить потерпевшему из собственного кармана.

Получается, что выгоднее всего виновнику урегулировать вопрос о возмещении ущерба потерпевшему в досудебном порядке.

В противном случае его ожидают чересчур большие расходы из собственных средств.

При этом судом может быть назначено погашение долга перед пострадавшим в ДТП лицом в течение нескольких месяцев, года или лет, в зависимости от суммы ущерба, уровня дохода виновника и его возможностей покрывать ущерб. Но все равно через суд решать будет дороже, чем в досудебном порядке.

Как определяется сумма компенсации

Для определения суммы материального ущерба в учет берется стоимость поврежденных деталей автомобиля, испорченного груза, а также стоимость лечения, которое потребовалось пострадавшему.

Ещё с Февраля 2018 года, страховые компании не обязаны выдавать денежную сумму для компенсации вреда, а могут оплатить фактический ремонт машины в автомастерской.

Если авария стала причиной потери прибыли пострадавшего, то это необходимо упомянуть в иске. К заявлению приложить доказательства того факта, что гражданин не смог получить определенную денежную сумму вследствие временной потери трудоспособности либо отсутствия рабочего транспорта. Согласно ГК РФ (ст.1082) виновник обязан возместить эти убытки.

Если неправомерные действия водителя повлекли за собой аварию со смертельным исходом другого участника дорожного движения, то он обязан выплатить компенсацию семье погибшего. Причем в сумму компенсации входит не только возмещение материального ущерба, но еще и расходы на погребение (ст.1094 ГК РФ).

Кстати, в этом случае преступнику придется отвечать согласно уголовному законодательству.

Кроме возмещения материальных убытков пострадавший имеет право потребовать компенсацию морального ущерба (ст.1110 ГК РФ). Однако оценить адекватно степень вреда для психологического состояния очень трудно, поскольку это, скорее, субъективный показатель. Поэтому на практике, хоть подобные иски и удовлетворяются судом, все же компенсация оказывается гораздо ниже требуемой. При определении суммы морального ущерба суд учтет материальное состояние обеих сторон.

Учитывается ли износ машины при подсчете ущерба

До начала 2018 года при подсчете суммы компенсации за поврежденный автомобиль учитывался износ деталей и механизмов. То есть страховая компания покрывала расходы, исходя из стоимости изношенных запчастей, хотя по факту машина после ДТП требует установки новых деталей. Получалось, что страховые выплаты были гораздо ниже реальной суммы ремонта.

Согласно последним изменениям в законе об ОСАГО (от 28 апреля 2017 г.), страховая компания должна оплатить услуги СТО с учетом установки новых деталей (по согласию владельца автомобиля можно установить б/у запчасти). Если сумма ремонта превышает установленный государством лимит, то разницу доплачивает виновник ДТП.

Такое решение выгодно для пострадавшего, поскольку он сможет восстановить машину за счет виновника. Но с другой стороны, нарушителю придется компенсировать ущерб в полном объеме, даже если поврежденная машина далеко не новая.

Кто должен заплатить по автогражданке в случае аварии?

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО: кто должен платить и как происходит возмещение ущерба, в том числе сверх лимита?

Согласно действующему законодательству, регулирующему вопрос об ответственности собственников ТС, каждый участник аварии обязан оплатить ремонт чужого ТС. Закономерно возникает вопрос: если я виновник ДТП и у меня ОСАГО, должен ли я денег? В данном случае ответ неутешительный: обязанность оплачивать нанесенный ущерб ложится исключительно на виновного в аварии.

Больше нюансов о том, как определить виновника и выплачивается ли ему страховка, читайте в этой статье.

Алгоритм действий потерпевшего

Виновник ДТП обязан оплатить сумму причиненного им ущерба, если она превышает сумму максимально возможной выплаты по ОСАГО. Также виновное лицо обязано возместить сумму причиненного потерпевшему ущерба в случае, если на момент ДТП у него отсутствовал действующий договор автогражданской ответственности.

Ущерб взыскивается с виновного лица либо в досудебном порядке (когда виновный согласен с суммой причиненного ущерба и готов платить), либо в суде.

Давайте рассмотри алгоритм действий потерпевшего по взысканию суммы ущерба с виновника аварии:

  1. Изначально потерпевший должен будет пройти стандартную процедуру, а именно известить СК виновного о ДТП, произвести заполнение необходимых документов, пройти осмотр эксперта и написать заявление о выплате компенсации (больше информации о порядке действий при ДТП читайте тут).
  2. В том случае, если при экспертизе выяснилось, что сумма причиненного вам ущерба превышает максимально возможную сумму выплат по ОСАГО, то вы смело можете отправляться писать исковое заявление в суд с целью получения недостающей суммы от виновного в ДТП.

Покупая полис автогражданской ответственности в какой-либо СК, водитель в независимости от его статуса (юр.лица или физ лица), не всегда допускают факт того, что СК в случае аварии может предъявить к нему требование о возмещении причиненного потерпевшему вреда.

Дело тут все в механизмах и нюансах страхового возмещения ущерба, а также всевозможных основаниях, которые предоставляют СК право требовать с виновного возмещение понесенных СК убытков. Если были нарушены условия договора автогражданской ответственности, то СК имеет право потребовать от виновного в ДТП возмещения ущерба причиненного потерпевшему.

Для того чтобы получить оплату ущерба причиненного вам сверх лимита установленного по ОСАГО, следует изначально обратиться с претензией к виновному в ДТП, если он откажется оплачивать сумму разницы между фактическим ущербом и той, что вам выплатила СК, то вы можете обратиться с исковым заявлением в суд.

ВНИМАНИЕ: В данном случае виновник будет обязан возместить вам не только сумму затраченную на ремонт сверх лимита, но и все понесенные вами издержки связанные с судебным разбирательством.

Советы юристов при получении регрессного иска

Грамотный юрист скажет вам о том, что права имеет не только потерпевшая сторона, но и водитель, который выступил инициатором аварийной ситуации. Кроме этого, любые компенсационные выплаты за причиненный ущерб, не всегда являются законными, но многих страховщиков это не останавливает.

Не нужно бояться отстаивать свои права и добиваться справедливости. Юристы советуют никогда не отступать и всегда доводить начатое дело до конца.

Как снизить размер причиненного ущерба? 

У виновника есть право провести процедуру оспаривания суммы компенсации, которая была выплачена пострадавшей стороне страховой организацией.

Это право регламентирует ГК РФ. Страховая фирма имеет право требовать провести процедуру взыскания ущерба, но только учитывая реальный размер причиненного вреда.

Иными словами, рассчитанная правильно денежная сумма понадобится для дальнейшего восстановления ремонта автомобиля.

Рекомендуется осуществить процедуру правильного анализа и сбора всех бумаг и только на основании предоставленных доказательств можно будет осуществить страховую выплату. Стоит изучить акт страхового случая, а также провести процедуру калькуляции и осмотреть автомобиль.

С 2014 года по закону каждый специалист, который выступает экспертом ОСАГО перешел на единый стандарт проведения расчета размера ущерба повреждений, которые были причинены при аварии. Обычно, эксперты, которые работают при страховых фирмах и независимые специалисты должны руководствоваться данными правилами.

При расчетных операциях используют так называемые единые ценовые справочники стоимости деталей, затем учитывается сумма за восстановительные работы, прописанные Российским союзом страховщиков. В процессе проведения расчетов стоит учитывать фактор износа деталей и только после тщательной перепроверки необходимо снижать сумму денежных выплат.

Как происходит процедура оспаривания законности страховых выплат? 

Для этого проводят так называемую полную юридическую экспертизу каждого из многочисленных документов, на основании которых страховая фирма осуществляла выплаты и компенсации вреда, который был причинен водителю. Если вы не с состоянии, самостоятельно оценить ущерб, стоит просто обратиться за помощью к настоящим профессионалам своего дела – автоюристам.

Вам обязательно помогут решить все проблемы и вопросы, они знают, как действовать даже в самых сложных и запутанных ситуациях. При этом стоимость услуг адвоката будет в несколько раз меньше, чем представленный размер компенсации по регрессу со стороны страховой фирмы.

Если будет обнаружено небольшое количество бумаг, либо же допущены какие-то ошибки в документации, тогда юрист должен отнести выплату к категории «нестраховой». В подобных ситуациях все просто – страховщик не имеет совершенно никакого права выдвигать регрессивные требования к гражданину, который виновен в аварии.

Процедура оспаривания виновности 

Со своей стороны опытные автоюристы довольно часто применяют тактику защиты, благодаря которой можно добиться положительных результатов, вердикт суда при этом непременно порадует. Большинство аварийных ситуаций – это цепочка действий каждого из водителей, которая привела к ДТП.

После проведения экспертизы часто можно обнаружить, что «виновник» аварии на самом деле не должен выплачивать сумму компенсации, поскольку авария произошла не по его вине.

Страховщики могут отправить претензию, в которой будут прописаны важные нюансы, касательно того, то автолюбитель часто выступает виновным в ДТП, ссылаясь на протокол о совершенном административном правонарушении. Справка об аварии была составлена инспектором ГИБДД. Адвокат здесь имеет полное право доказывать невиновность человека в суде.

Юристы советуют не спешить осуществлять выплаты в адрес страховой организации с регрессными требованиями.

Вы должны помнить о том, что следование всем правилам дорожного движения поможет вам избежать конфликтных ситуаций, когда страховая фирма пытается осуществить регрессные выплаты за ваш счет.

Очень внимательными следует быть с документацией, ведь каждый гражданин самостоятельно несет за них ответственность.

Со своей стороны водитель должен: 

  • проверить, действительно ли удостоверение и не пропустить срок его действия. Просроченные права свидетельствуют о том, что у автолюбителя вообще нет совершенно никаких прав;
  • важно, чтоб срок действия полиса ОСАГО был в порядке;
  • не нужно садиться за руль автомобиля до начала либо же уже после окончания срока действия полиса.

Вердикт суда 

Бывают ситуации, когда у виновника просто нет финансов, чтобы осуществить выплату страховщику средств, тогда суд вынесет вердикт о процедуре удержания денежных средств за счет взыскания с заработной платы, либо других источников.

По закону есть возможность удержать сумму, которая не превысит 50 % зарплаты. Если виновник аварии уже платит алименты, либо какие-то другие проценты, тогда суд учет этот важный нюанс.

Выплата не должна превышать по закону 50 % от всех доходов, которые получает человек.

Взыскание с виновного в аварии его же СК суммы компенсации, которая была выплачена потерпевшему называется регрессом.

Регресс его еще называют «обратным требованием» применяется страховыми организациями в случае, если действия виновного были противоправными (например, если виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного опьянения).

Таким образом получается, что регресс это требование СК возместить те расходы, которые она понесла выплатив потерпевшему сумму компенсации причиненного виновником ущерба.

Страховая организация может потребовать от виновного лица, который в то же время является ее клиентом, возврата денежных средств выплаченных потерпевшему лишь в нескольких случаях:

  • Если виновник аварии в момент ДТП находился за рулем в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
  • Когда в момент аварии у водителя, который виноват в происшествии, не было водительских прав или его права были просрочены, а также если у виновника не было права управлять ТС т.к. у него не было доверенности от собственника или он был не вписан в полис автогражданской ответственности.
  • В том случае, если виновное лицо покинуло место ДТП.
  • В том случае, если автомобиль эксплуатировался в период когда не действовало страховое покрытие данного полиса.
  • В том случае, если виновное лицо было участником сговора, и инициировало ДТП с целью получения прибыли.

Получается, что только при наличии незаконных действий со стороны виновника в ДТП страховая компания по ОСАГО взыскивает с него денежные средства на основе регрессных требований.

Как его избежать?

Можно ли избежать регресса со стороны СК и соответствующей оплаты по ОСАГО при ДТП, часто спрашивают автолюбители? Да, это возможно и как вести себя так чтобы в последующем не иметь проблем со страховой организацией должен знать каждый водитель управляющий транспортным средством. Прежде все для того чтобы не получить от СК регресснные требования следует не нарушать закон.

Садитесь за руль только в трезвом состоянии и как бы это глупо не звучало не нарушайте правил ПДД. Не забывайте проверять действует ли полис вашей автогражданской ответственности (в том случае, если заключаете договор обязательного страхования период действия страхового покрытия которого меньше 1 года).

В том случае, если вы водитель грузового автотранспорта не забывайте, что у вас должна быть действующая карточка диагностического осмотра авто, то же самое касается и авто осуществляющее перевозку пассажиров.

В том случае, если вы не являетесь собственником авто, проверьте вписаны ли вы в полис автогражданской ответственности (в бланке полиса для этого есть отдельные строки), нет необходимости переживать за то вписаны вы в полис или нет, только в том случае если оформлен договор не ограничивающий число водителей допущенных к управлению.

Соблюдая эти не хитрые правила вы будете надежно защищены от применения к вам регресса со стороны вашего страховщика, на ту сумму компенсационной выплаты, что он уплатит за вас потерпевшему в ДТП. И конечно, не следует пренебрегать правилами безопасности на дороге, от этого зависит не только ваша жизнь, но также здоровье и жизнь других участников дорожного движения.

Также вы должны понимать, что полис автогражданской ответственности страхует не ваше имущество, а лишь вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Что это такое?

Регрессом называется предоставляемое страховщику права на взыскание с гражданина, виновного в автоаварии, денег, которые до этого были выплачены пострадавшему. Иначе говоря, регрессивным иском называют право обратиться с обратным требованием возместить нанесенный вред.

Для реализации права требовать возмещения (регресса) со стороны страховщика должны быть совершены следующие действия:

  • Выплата денежных средств, возмещающих вред пострадавшему, основанная на предъявленном требовании, документации об аварии и экспертизе по оценке;
  • Обращение в судебные органы с требованием взыскать затраченные средства с лица, виновного в происшествии.

Кроме того, помимо выплаченной страховки, есть возможность требовать денег, которые были затрачены: 

  • на организацию экспертизы;
  • на расходы, связанные с ведением дела о страховке.

Позиция законодателя

Отношения, касающиеся регрессных требований страховщика к лицам, виновным в аварии, регулирует ст. 14 Федерального закона «Об ОСАГО».

Согласно вышеназванной статье, лицами, к которым страховщик может обратиться с требованием вернуть денежные средства, являются: 

  • виновник автоаварии, в ситуациях, которые оговорены в пункте 1;
  • оператор, занимавшийся техосмотром авто, перед тем как выдать диагностическую карту, необходимую, чтобы получить талон ТО.

Взыскание компенсации становится возможным в тех случаях, когда осмотр не выявляет поломок машины, а доказывает, что авария произошла из-за сложностей с нормально функционирующим автомобилем (что подтверждается экспертными исследованиями). 

Когда можно предъявить?

https://www.youtube.com/watch?v=rmm25L0VJcc

В законе «Об ОСАГО» перечислены случаи, в которых страховщику предоставляется право предъявить регрессивные требования. 

Предлагаем ознакомиться:  Купил авто с запретом. Что делать? Бывший собственник должник.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector