Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

Что делать заемщику, если кредитор начал судебную тяжбу

Что касается того, могут ли посадить за кредит, то все зависит от ряда отягощающих или облегчающих обстоятельств кредитования. При соблюдении трех условий, которые будут перечислены ниже, заемщику грозит срок до 5 лет лишения свободы. Но это определенные действия или бездействие, которые лучше заранее знать и обезопасить себя.

Главное — помнить, что суд не станет без веских причин привлекать граждан к уголовной ответственности по кредитам. Для должного представления картины в суде, если таковой случится, лучше хранить свои чеки и выписки по выплатам, сохранять документальные подтверждения тех ситуаций и обстоятельств, которые помешали или могут помешать исправному погашению долга.

Угодить на скамью подсудимых можно не только если не платить кредит. Часто лишение свободы наступает до вынесения приговора, еще в ходе следствия. Если человек сталкивается с ситуацией, когда его могут привлечь к ответственности за преступление, он должен заблаговременно и самостоятельно позаботиться о том, кто и как будет погашать его долг перед банком во время отбывания срока. Ответственность за долг не переходит на близких и родственников, а сам заемщик может поступить следующим образом:

  • Оптимально будет полностью погасить задолженность через продажу равноценного долгу имущества.
  • Если при запрашивании кредита фигурировали поручители, то можно договориться о выплате кредита через доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности.
  • Можно обратиться непосредственно в банк, добиваясь реструктуризации долга или его списания ввиду сложившихся обстоятельств. Банковские учреждения чаще дают рассрочку и начисляют более лояльную пеню за неустойки, но каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально.
  • Бездействие в сложившейся ситуации приведет к наихудшим последствиям: банки изымают имущество, соразмерное сумме задолженности посредством судебного иска.

Еще раз следует уточнить — долг находящегося в тюрьме не переходит на его родственников и семью, арестованный может лишь договориться о совершении выплат доверенным лицом с его сбережений или дохода за работу в местах лишения свободы. В таком случае банковские учреждения изымают до 50% дохода за работы в тюрьме, процент уменьшается, если при этом арестованный выплачивает алименты на содержание родителей или несовершеннолетнего ребенка.

При начале судебных тяжб по поводу неуплаты ссуды обвиняемый имеет право подавать документы, подтверждающие затруднительное материальное положение заемщика (наличие детей, болезнь обвиняемого или близких родственников, смерть, наличие иждивенца). Тогда есть реальный шанс получить рассрочку, но долг вряд ли спишут.

Исковое заявление банка о взыскании основной задолженности, пени и штрафов предполагает в обязательном порядке выплату с вынесением решения суда. Желательно записать видео заседания и максимально документировать ход дела во избежание фальсификаций. Если обвиняемый упорно не выплачивает долг даже после вынесения решения суда, то имеют место быть следующие последствия:

  • Ежемесячное изъятие части задолженности из дохода по заработной плате (максимальный лимит изъятия банком средств не превышает 50%).
  • Конфискация личных денежных сбережений в наличных.
  • Исковое заявление отправляют поручителю по кредиту, и выплатами обязан заниматься он.
  • Конфискуется ценное имущество заемщика (бытовые приборы, ценные предметы антиквариата и коллекционирования, других вещей с установленной материальной ценностью).
  • Если у заемщика есть свой счет в банке, финансы могут списываться со счета.

Сам процесс судебной тяжбы будет распространяться на Административный кодекс РФ, а уголовная ответственность по статьям УК РФ применима только при огромной сумме кредита, злостном уклонении от исполнения кредитных обязательств или при умышленном хищении имущества. Судебные разбирательства в большинстве случаев не заканчиваются арестом, ведь главная цель кредитора со стороны обвинителя — получить сумму, а не упрятать нарушителя за решетку.

Очень важно при неисполнении кредитных обязательств не прятаться от сотрудников банка, поддерживать контакт и всегда быть на связи и в доступе. Еще на этапе переговоров с банковскими служащими можно добиться реструктуризации кредита, увеличения срока или более приемлемой для рассрочки. В противном случае ситуация только усугубляется, банк незамедлительно может продать долг в коллекторскую фирму.

На этапе с коллекторами можно добиться снятия пени и выплаты только тела задолженности, но для всего этого нужно разъяснять сложившуюся финансовую ситуацию, делать хотя бы минимальные выплаты и т.д. Гораздо легче договориться о выгодных для клиента условиях тогда, когда по всему видны его старания в погашении своей ссуды.

Примечательно то, что не только банковские учреждения занимаются разбирательствами по неуплате. Идентичная процедура касается и микрофинансовых организаций. Сама сумма долга у них обычно гораздо меньше, зато штрафы и ежедневная пеня разительно больше, чем в государственных или частных банках. Занимая денежные средства в МФО, будьте готовы к тому, что переплачивать придется больше самого долга.

Во многих из микрофинансовых организаций существует услуга бесплатного продления срока выплат, так что если клиент не успевает погасить долг вовремя, то советуем воспользоваться этим сервисом и уберечь себя от высоких процентов. С МФО гораздо проще договориться по поводу отсрочки, но делать это необходимо заблаговременно.

Исходов после неуплаты кредита может быть много. Каждая ситуация сугубо индивидуальна, но основные положения Уголовного кодекса Российской Федерации не распространяются на самые массовые кредитные договоры: ипотечные, автокредиты, потребительские кредиты и займы.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание долга по договору займа

Ответственное отношение к выплатам не гарантирует отсутствие форс-мажорных обстоятельств. В случае их возникновения не стоит избегать контакта с банковскими сотрудниками, а максимально быстро следует проинформировать их и запросить более лояльные условия для выплат. В противном случае ситуация будет только усугубляться, не говоря уже о растущей сумме штрафных и процентов за несвоевременное погашение ссуды.

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции. Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

  • сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
  • уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

  • установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
  • незаконное получение займа;
  • присвоение товаров, полученных в виде кредита;
  • предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

В каких случаях могут посадить в тюрьму

Могут ли посадить в тюрьму заемщика за неуплату долга — вопрос риторический, и на него нет однозначного ответа без должной предыстории. Для гражданских лиц существует ряд действительно весомых для суда нарушений, за которые стоит ожидать не только ареста на имущество, если кредит взят под ее залог, но и ареста самого заемщика.

Если я плачу исправно или случается что-то непредвиденное, и я не могу выплатить ссуду вовремя, то решающими станут следующие факторы: доказанное мошенничество при получении займа, умышленный финансовый ущерб, злостное уклонение от оплаты и получение финансирования незаконно. Необходимо понимать, что далеко не каждый индивидуальный случай попадает под этот список. Далее каждый из пунктов рассмотрим подробнее.

За мошенничество при получении займа можно быть привлеченным к ответственности, сажают ли в тюрьму — зависит от развития самого дела и оправданий обвиняемой стороны. Поводом для привлечения к уголовной ответственности является статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, что является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Эта статья подразумевает, что заемщик привлекается к ответственности при умышленном хищении чужого имущества, при злоупотреблении доверием со стороны кредитора. Например, когда при взятии кредита клиент заведомо не собирается его выплачивать. По этой статье притянуть гражданина к ответственности уже не выйдет, если есть хотя бы 1-2 документальных подтверждения совершения им платежей.

Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита, зависит от грамотно выстроенной защиты обвиняемого. Если до суда дело еще не дошло, то определенным образом застраховаться от него не помешает. Обезопаситься стоит в том числе от того, что называется умышленным финансовым ущербом. Статья Уголовного кодекса РФ та же, но в этом случае говорится о первоначальном замысле взять сумму в банке, чтобы потом не выплачивать.

Если же мы берем деньги и обязуемся, что заплатим по долгам и вовремя, то риск привлечения к суду по этой статье минимален. Бывали случаи, когда человека привлекали даже при наличии 10-15 платежей по ссуде, но речь тогда шла не о десятках тысяч в национальной валюте, а о десятках миллионов рублей.

Просроченные кредиты случаются часто, и в случае получения финансирования от банковского учреждения незаконно, заемщика ждет скамья подсудимых. Незаконным получением ссуды считается, согласно статье 176 Уголовного кодекса, следующее:

  • Оформление кредитования на ИП (индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо.
  • Долг не был возвращен или его общая сумма составляет более 2,25 миллиона рублей.
  • При подаче документов на взятие суммы клиентом были поданы фальшивые или поддельные бумаги: сфальсифицирована сумма дохода, паспортные данные, предоставлены ложные сведения о реальном финансовом положении заемщика и пр.

При умышленном выполнении этих действий, сознательном и добровольном осуществлении обмана, уголовная ответственность распространяется на заемщика долга. В группу риска не входят потребительские кредиты, ипотека, автокредит и потребительский займ. Лица в группе риска по этой статье УК РФ — это руководящие должностные лица, главные бухгалтера юридических лиц, индивидуальные предприниматели.

Уголовная ответственность за долги по кредитам распространяется при наличии доказанного факта уклонения от кредитных обязательств. Простой пример такой ситуации: получение наследства, выигрыша или крупной суммы любым другим способом, но при этом заемщик не спешит расплатиться с долгами и продолжает тратить на личные нужды. Статья о злостном уклонении от кредита приходит в действие только при соблюдении всех следующих условий:

  • Суд выносит решение о взыскании долга по кредиту, которое вступило в силу.
  • Это решение суда поступило в Федеральную службу судебных приставов на принудительное взыскание.
  • У гражданина есть объективная возможность расплатиться, но он не совершает выплат по кредиту.
  • Сумма долга превышает 2,25 миллиона российских рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Кто Устанавливает Ипр Инвалиду 2 Гр После Инсульта

Предыдущие две статьи УК РФ — работа полиции, тогда как статья о злостном уклонении — полностью лежит на плечах судебных приставов. До перехода задолженности в руки судебных приставов статья неприменима к конкретному случаю.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

В сумме всех необходимых требований для привлечения к уголовной ответственности необходимо понимать, что привлечь заемщика могут, если он предоставил поддельные документы, изначально не имел реальных возможностей выплачивать ссуду или прекратил выплачивать долг практически сразу после получения суммы кредита в свое распоряжение.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита. Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда. Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Как избежать уголовной ответственности?

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Кредитор может предложить реструктуризацию долга, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки. В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Во-вторых, если вы знаете, что не можете дальше выплачивать долг, то лучше самостоятельно известить об этом банк. Кредитор пойдет навстречу и предложит более лояльные условия договора, особенно если причина невыплаты будет связана с потерей работы или болезнью.

Если денег нет совсем, то можно написать исковое заявление в арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Условия, при которых это возможно:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • наличие просрочки более 90 дней.

Такой способ решения проблемы целесообразен только в том случае, когда у неплательщика нет регулярного дохода, но есть имущество, которое суд может поставить на торги. Признание лица банкротом происходит через суд. Процедура длится не менее полугода и считается достаточно дорогостоящей для должника.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? На практике наказание в виде лишения свободы за невыплату долга применяется крайне редко и часто ограничивается наложением штрафа или принудительными работами. Но теоретически это все же возможно. Если в суде будет доказано, что заемщик брал кредит с заведомой целью его невозврата, скрывался от сотрудников банка и приставов, или использовал при оформлении займа поддельные документы, то ему может грозить тюрьма.

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств. Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты. Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

Как действуют банки или коллекторы

Кредитные обязательства предполагают исправное погашение долга согласно установленному обеими сторонам договору. Риски, их возникновение и соответствующие рискам мероприятия прописываются в первичном договоре по кредитованию. Но не во всех случаях заемщики читают подобные вещи.

При внезапной тяжелой болезни или смерти бравшего кредит, его родственники более чем обеспокоены дальнейшим положением его долга. Далее подробный разбор самых распространенных нестандартных ситуаций и возможных исходов кредитования для родственников.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок увольнения по сокращению штата или численности

Невзирая на то, какую сумму заемщик оставляет после своей смерти, его наследники сталкиваются с долговыми обязательствами, к которым их привлекают в законодательном порядке. Есть возможность избежать выплат долгов умерших родственников, но для этого необходимо соблюсти ряд условий.

Долг от кредитора переходит на наследников от умершего только после передачи наследства в оптимальных для всех условиях. Поскольку часто тяжбы о делении наследства могут затянуться на годы, пеня насчитывается банком за неуплату уже сразу после того, как кредитор узнает о кончине заемщика. Смягчить обстоятельства можно будет двумя способами:

  • Доказать свою неосведомленность об имеющихся у умершего долгах — в таком случае банковское учреждение может списать проценты.
  • Отказаться от своей доли имущества. Соответственно, не имея средств для погашения ссуды, которая при отказе не переходит к наследнику, платить будет нечем.

Важно помнить, что если часть наследства все же переходит наследнику после смерти владельца долга, то и погасить он его может только на эквивалентную наследству сумму. Свои сбережения, недвижимость и прочее имущество, что в собственности у живых родственников, требовать не имеют права. Получается, что если человек узнает, что с наследством к нему переходит и часть долга преставившегося, проще и легче отказаться от наследства с таким дополнением, чем столкнуться с предъявлениями банка о пене.

При неуплате кредита могут возникнуть и другие сложности, кроме как начисление процентов. Многие клиенты банков опасаются, что если кредит не будет выплачен вовремя и ранее он был оформлен под залог недвижимости, то ее отберут, а с ребенком придется идти на улицу.

Таково законодательное распоряжение, что недвижимость может изыматься банком в случае неуплаты, но наличие несовершеннолетних детей, проживающих или прописанных в квартире или доме, накладывает ограничения по выселению по статьям Жилищного и Семейного кодексов РФ.

При наличии долга и будучи представителем незащищенного слоя населения, можно избежать жестких условий кредитования банками. Мать-одиночку не могут посадить в тюрьму, если не соблюдены 4 условия по привлечению к уголовной ответственности и если она единственный опекун для несовершеннолетнего ребенка.

Выселить из дома или забрать начисления на ребенка от государства никто не имеет права, а сама мать и ребенок защищены Семейным кодексом РФ по ущемлению прав незащищенных слоев населения и несовершеннолетних. Если в распоряжении матери есть еще недвижимость, где может проживать она и ребенок, то заложенный дом изымается, а семья переезжает в доступное для них место.

Очень часто при разговоре с сотрудниками банков и коллекторами можно услышать, что заемщика посадят при неуплате долгов. Существует строгая регламентация взаимодействия между кредитором и бравшим ссуду в случае неуплаты. Когда дело доходит до суда, напрямую с заемщиком уже никто не связывается.

Ему не имеют права звонить или посещать лично представители кредитовавшего учреждения, но, конечно же, все зависит от конкретного случая, смягчающих проблему обстоятельств и изначальных условий договора. Банковские служащие действуют иначе, чем решают проблему неуплаты коллекторы.

Банковские служащие

За невыплату кредитной суммы начисляется пеня и штраф за неуплату. Что касается процентов, то они начинают добавляться сразу в день просрочки и перестанут «капать» только в день полного погашения всего долга. Штраф и проценты за неустойку начисляются автоматически, часть из размеров таких санкций прописывается в договоре кредитования.

Служащие банковского учреждения не донимают звонками должников, коммуникация идет исключительно письменно. В случае упорной невыплаты долгов банк имеет право продать такой кредит в коллекторскую службу, где с заемщиком уже будут взаимодействовать.

Коллекторы

Задолженность заемщиков при неэффективном взаимодействии с банком передается в коллекторскую контору. Там, кроме письменных напоминаний, сотрудники будут пытаться вступить в живые переговоры. Но нужно понимать, что несанкционированное проникновение в частную собственность, конфискация имущества и прочие пугающие меры не в правовом поле коллекторских сотрудников.

Они могут лишь посредством телефонных переговоров напоминать задолжавшему о необходимости совершить выплаты. А уже если этот разговор оказался непродуктивен, коллекторская служба имеет право подать иск в суд за неуплату долгов.

Важно еще и то, что во время проведения переговоров коллекторам нельзя нарушать границы личностного общения, а предписывается оставаться в рамках партнерской коммуникации. Но многие из них нарушают это право заемщика и применяют множество манипуляторных техник, запугивание, угрозы изъять имущество или выселить из жилья.

Все это является неправомерным нарушением и по поводу конторы можно подать жалобу. Непременно стоит записать разговор на диктофон или каким-то иным образом его документировать для подачи в суде. Без доказательств неправомерного давления любой иск будет признан недействительным.

Чего нельзя допускать при пользовании кредитом?

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств. Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector