Много кредитов а платить нечем. Что делать?

Оглавление

1 10 банков, которые дают кредит всем
2 Реструктуризация кредитов
3 Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику
4 Страховка
5 Как получить кредит без отказа
6 Решение суда
7 Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?
8 Компромисс с финансовым учреждением

10 банков, которые дают кредит всем

Банк	Сумма	Ставка

Тинькофф Кредит наличными	до 2 000 000 руб Сумма кредита	от 12% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Кредитный лимит: от 50 000 до 2 000 000 рублей (без справок и поручителей) Срок кредита: от 3 до 36 месяцев Ставка: от 12% Возраст: 18–70 лет Гражданство РФ Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
до 2 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Совкомбанк Кредит пенсионерам	до 400 000 руб Сумма кредита	от 8.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Кредитный лимит: от 5 000 до 400 000 рублей Срок кредита: от 5 до 60 месяцев Ставка: от 8,9% Возраст: 20–85 лет Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)
до 400 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Альфа-Банк Кредит и рефинансирование	до 4 000 000 руб Сумма кредита	от 9.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма займа: до 4 000 000 рублей Срок займа: от 1 до 7 лет Ставка: от 9,9% годовых Возраст: от 21 года Решение за 2 минуты Гражданство РФ Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов) Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
до 4 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
ОТП Банк Потребительский кредит	до 4 000 000 руб Сумма кредита	от 10.5% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма займа: до 4 000 000 рублей Срок займа: до 10 лет Ставка: от 10,5% годовых Возраст заемщика: от 21 до 67 лет Паспорт РФ Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев
до 4 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Home Credit Кредит наличными	до 1 000 000 руб Сумма кредита	от 7.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей Срок: от 1 года до 5 лет Ставка: от 7,9% годовых Возраст: от 22 до 69 лет Только по паспорту Гражданство РФ
до 1 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
МТС Банк Кредит по паспорту	до 5 000 000 руб Сумма кредита	от 9.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма кредита: от 20 тыс. — 5 млн. руб Срок кредита: от 12 до 60 мес. Годовая ставка: от 9,9 % — 10,5% Возраст: от 20 до 70 лет Гражданство РФ Для абонентов МТС — процент одобрения выше
до 5 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Ренессанс кредит Кредит наличными	до 700 000 руб Сумма кредита	от 9.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма: от 30 000 до 700 000 рублей Срок кредитования: от 24 до 60 месяцев Ставка: кредитования: 9,9% Решение по заявке за 1 минуту Деньги в день обращения
до 700 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Русский Стандарт Кредит наличными	до 2 000 000 руб Сумма кредита	от 19.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма кредита: до 2 000 000 рублей Ставка по кредиту: от 19,9% годовых Срок: от 12 до 60 месяцев Возраст: от 23 до 70 лет Высокий шанс на получение кредита
до 2 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Почтабанк Особые условия	до 1 500 000 руб Сумма кредита	от 9.9% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма займа: до 1 500 000 рублей Срок займа: от 13 мес. до 5 лет Ставка: от 9,9% годовых Возраст заемщика: от 18 до 65 лет Нужен паспорт и СНИЛС
до 1 500 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Росбанк Кредит наличными	до 3 000 000 руб Сумма кредита	от 11.99% Ставка в год	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сумма кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей Срок: от 13 до 84 месяцев Процентная ставка: от 11,99% Нужен только паспорт Гражданство РФ Подтверждение дохода необязательно
до 3 000 000 руб Сумма кредита	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Реструктуризация кредитов

Если заемщик просто не рассчитал кредитную нагрузку, то оптимальным способом будет реструктуризация кредита в банке. Ее могут предложить, практически, все финансовые институты.

Предлагаем ознакомиться: Как самому узнать есть ли задолженность по кредитам в банке

Можно в одном кредите собрать все имеющиеся, уменьшить процентную ставку и растянуть выплаты по времени. Этот способ выгоден и заемщику и банку, поскольку он заинтересован в возвращении всей суммы любым путем.

Если ваши займы оформлены в разных банках, то один из них может выкупить в других ваши кредиты, и вам можно будет выплачивать платежи по единому графику. Заявление на реструктуризацию подается в канцелярии.

Если банк вынесет положительное решение, вам будет предложен новый график, а старый документ утратит силу. Но на новой бумаге должна стоять подпись ответственного лица и печать банка.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

Если банки не дают кредиты, то можно взять займ в МФО. Здесь процент одобрения заявок выше, а ставка по закону не превышает 1% в день.

Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Страховка

Если вам нечем погашать кредиты, то можно воспользоваться страховкой. Внимательно перечитайте ее текст, там, как правило, значатся пункты, что страховщик готов оплатить задолжность клиента в случае потери работы, трудоспособности и иные ситуации.

Но чтобы организовать выплаты нужно собрать пакет документов, а именно: медицинское заключение о состоянии здоровья или копию трудовой книжки, где вы уволены приказом начальника.

Но стоит понимать, если увечье было получено в состоянии опьянения или застрахованное лицо само покалечило себя, то страховка выплачена не будет.

Как получить кредит без отказа

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

Можно улучшить свою кредитную историю;
Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Много кредитов а платить нечем. Что делать?

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Решение суда

Если платить все равно нечем, практика показывает, что поступить нужно так:

Соберите пакет документов, в который должны войти все договоры по взятым кредитам, страховые полисы, в случае их оформления, все платежные документы за весь срок кредитования.

Бумаги нужно отсканировать или сфотографировать, но так, чтобы на изображении читались все данные.

Далее вам необходимо анализировать ситуацию. Например, по нескольким задолжностям срок почти истекает, то есть, выплачена большая часть займа.

Предлагаем ознакомиться: Задержка первого платежа по кредиту 2 дня Может ли банк обратиться в прокуратуру

Эти обязательства нельзя запускать в первую очередь. Если есть хотя бы малейшая возможность.

Если вам платить нечем сейчас и в ближайшее время финансовая ситуация исправиться не обещает, то нужно приступать к активным действиям по погашению кредитов.

Если у вас много кредитов, а платить нечем – добивайтесь от банка скорейшей передачи дела в суд. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать сумму задолжности, что различные проценты, комиссии и неустойки банк перестал начислять.

Ни один финансовый институт по своей воле этого делать не станет. В лучше случае, банк может предложить программу по реструктуризации многочисленных кредитов, но на нее подписываться не стоит, поскольку вам просто нечем платить.

Как же заставить финансовое учреждение обратиться в суд? Для этого есть только один способ, который предусмотрен российским законодательством – обратиться в банк с претензией.

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Компромисс с финансовым учреждением

Просрочки по займам – это явление не редкое для банка, поэтому не стоит стесняться. Отправляйтесь в банк и попытайтесь решить вашу проблему. В некоторых случаях, банк идет даже на то, чтобы снять пени, неустойки и проценты и согласен на выплаты только по основной части долга.

В этом случае главное – это корректная и обоснованная причина: тяжелое материальное положение, появление на свет ребенка или серьезное заболевание. Некоторые банки предлагают клиентам в этом случае цессию, то есть передачу долга третьему лицу.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevde

Сумма по передаче, как правило, бывает меньше основного долга. В качестве перекупщика может быть ваш родственник или друг.