Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Основная информация

Начнем со справочной информации: в текущем году размер гос.поддержки семьям с двумя и более детьми составит 453.026 рубл. Право на получение этих средств семья имеет только один раз, т.е. даже есть у вас родилась двойня или тройня, то средства вы получите только на одного ребенка.

На сегодняшний день есть несколько возможностей использования материнского капитала:

  1. оплата обучения ребенка,
  2. увеличение пенсии матери,
  3. реабилитация и лечение ребенка-инвалида,
  4. улучшение жилищных условий. Именно последнее направление является наиболее популярным среди многодетных семей, о нем и поговорим.

Несколько лет назад активно велись разговоры о том, чтобы разрешить семьям направлять средства из МК для оплаты автокредита, т.к. покупка автомобиля для многих является приоритетней, чем приобретение жилья. К сожалению, данная инициатива не нашла одобрения у Правительства, и до сих пор не принята законодательно.

Чаще всего владельцы МК направляют полученные деньги на покупку недвижимости. Что же означает формулировка «Улучшение жилищных условий»? Говоря более понятным языком, это возможность получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала, который может быть использован следующим способом.

  • В качестве первоначального взноса – такая возможность появляется у заемщика только в том случае, если ребёнку уже исполнилось 3 года;
  • В качестве оплаты основного долга или процентов по кредиту – в данном случае можно направить имеющийся у вас капитал, не дожидаясь, пока ребенок достигнет возраста 3 лет;
  • Для увеличения суммы ипотечного кредита, если это не позволяют сделать ваши собственные средства.

Обратите внимание, что нельзя покупать жилье за мат.капитал у близких родственников, т.е. мам, пап, бабушек, дедушек, сестер и братьев, об этом мы подробно рассказываем здесь.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Кредит под материнский капитал

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Кредит под материнский капитал

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Не все российские компании работают с таким видом финансирования. Обратиться за ипотекой по условиям возможности использования мат.капитала можно в следующие организации.

  • Сбербанк России – предлагает ставку от 10,2% в год,
  • ВТБ 24 – ставка от 10,2% годовых, если брать квартиру более 65 кв.м. – от 10,1%;
  • Дельта Кредит банк – здесь действует процент от 10,25%,
  • Примсоцбанк – готов предложить ставку от 12%,
  • В Абсолют банке можно оформить заём под 17%;
  • Севергазбанк – кредитует под 26% годовых на сумму, равную сертификату.

Помимо этого, вы можете оформить специальную “Семейную ипотеку” в том случае, если у вас появился второй или третий малыш после 1 января 2018г. В этом случае можно приобрести жилье под льготную ставку в размере 6% годовых, подробные условия описаны здесь.

Вот подробная инструкция:

  1. Для начала выберите несколько предложений по продаже недвижимости, которые вам подходят, определитесь с необходимой суммой для покупки квартиры или дома,
  2. Выберите банковскую организацию, в которой вы планируете кредитоваться,
  3. Обратитесь лично в выбранный банк, узнайте перечень необходимых документов, соберите их, принесите в отделение и подайте заявку на получение кредита,
  4. Дождитесь одобрения заявки,
  5. Подпишите кредитный договор,
  6. Соберите документы по нужному вам объекту недвижимости, принесите их в банковский офис,
  7. Получите кредит,
  8. Обратитесь в ПФР и напишите заявление на перевод денежных средств на счет в банке для погашения задолженности, реквизиты нужно взять у кредитора.

Отметим, что у всех банков есть свои требования как к самому заемщику, так и к той недвижимости, которая подходит под ипотеку. Они всегда индивидуальны, узнавать о них нужно у банковских сотрудников.

Предлагаем ознакомиться:  Банк не дает поручителю договор после смерти заемщика что делать

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей.  У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

    Таким образом, в течение 1.5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн. руб.

  6. После того, как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности — и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.
  7. Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей, то в течение 6 месяцев после его полной выплаты и снятия банком ипотеки через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру (любым доступным способом — по соглашению о распределении долей или через договор дарения).

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации

Финансовый продукт

Ставка в %
Россельхозбанк Ипотечный заем под средства мат. капитала От 10,25%
Сбербанк Ипотека мат. капитал От 13,5%
ВТБ-24 Ипотека мат. капитал От 12,0%
Альфа-банк Программа улучшения жилищных условий От 13,0%
Совкомбанк Ипотека мат. капитал От 13,9%
Дельтакредит Спецпрограмма «Материнский капитал» От 12,0%
Открытие Квартира мат. капитал От 13,0%
Юникредит Ипотека мат. капитал От 12,5%

Если вы планируете или приобрести жилье с использованием средств МК, то вам нужно будет подобрать для этих целей подходящий банк, и обратиться в него с заявкой. В случае одобрения и подписания договора, вы сможете направить в Пенсионный фонд распоряжение о переводе ден.средств на погашение ипотеки.

Выгоднее всего воспользоваться сразу двумя формами поддержки: суммой в 453 тысячи и ипотекой с государственным субсидированием. Воспользоваться такой программой могут те семьи, в которых второй или последующий малыш родился после 1 января 2018 года.

Кредитование будет осуществляться под сниженную ставку в размере 6%, в некоторых компаниях он и вовсе ниже, например, в ВТБ одобряют под 5%. При этом обязателен первый взнос от 20% и комплексное страхование. Сумма ограничена – для регионов до 8 млн. руб, для Москвы, МО и Санкт-Петербурга – до 12 млн. руб., подробности ищите в этой статье.

Если вы просто хотите вложить субсидию в покупку жилья по ипотеке, то для этого можно выбрать следующие предложения:

  • Сбербанк России – процентная ставка начинается от 9,6% годовых, требуется внесение первого взноса от 20% (для молодых семей по акции от 15%), одобряют от 300.000 рублей на период до 30 лет;
  • В Альфа-банке можно запросить до 50 миллионов рублей со сроком возврата до 30 лет. Процент минимально составит 9,79% в год, своих средств нужно внести не менее 15% от стоимости жилья;
  • Росбанк принимает средства МК по всем своим программам, уменьшая размер первоначального взноса на 10% за счет гос.средств;
  • Промсвязьбанк – здесь есть возможность направить выплату на покупку жилья в новостройке или в готовом доме, ставка начинается от 9,6%. При оплате первоначального взноса за счет сертификата, вы уменьшаете размер собственных средств на 5% при запросе суммы более 2 млн. рубл., если меньше – нужно внести самим 10%;
  • В Райффайзенбанке есть специальная программа, по которой кредитуют семьи с МК под процент от 9,99% годовых. Срок – от 1 до 30 лет, максимально одобряемая сумма – до 26 млн. руб.;
  • ФК Открытие готов предоставить сумму от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 3 до 30 лет под минимальный процент от 10% в год. Собственных средств нужно внести от 10%;
  • ВТБ банк выдает кредиты под 10,1% в год, если вы покупаете квартиру более 65 кв.м. – под 10%, если более 100 кв.м. – от 9,6%. Средства капитала можно потратить на ипотеку, но не более чем 15% от стоимости жилья. При этом ваших средств должно быть внесено не менее 10%.
Предлагаем ознакомиться:  Статья 291 УК РФ ➔ текст и комментарии. Дача взятки.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Обратите внимание, что в некоторых региона нашей страны действует особая мера поддержки многодетных семей, так называемый региональный материнский капитал. Его выдают в нескольких городах семьям, где родился 3-ий ребенок, и его направления использования могут быть гораздо шире, в том числе и возможность приобретения транспортного средства.

Подытожим вышесказанное: если речь идет о материнском капитале, который вы получаете от государства в ПФР, то этими деньгами можно оплатить только жилищный кредит, а вот если вам нужна информация о региональном МК, то за ней нужно обращаться в администрацию вашего города или МФЦ.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки — вот и все!

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Материнский капитал – это мера государственной поддержки, которая оказывается семьям при рождении второго ребенка или последующих детей. Сумма составляет 453.026 рублей, в ближайшие годы ожидается индексация.

Выплата на руки не происходит, вам выдают только свидетельство, подтверждающее ваше право на использование выплаты. Обращаем ваше внимание на то, что получить деньги можно только один раз, т.е. даже если у вас рождается третий или четвертый малыш, то помощь от государства в виде МК положена только один раз.

Разберемся, на что можно расходовать эти средства:

  • На обеспечение образования ребенка
  • На увеличение пенсии матери
  • На адаптацию детей-инвалидов
  • На улучшения жилищных условий (читайте о выгодных ипотечных программах).

В соответствии с последним пунктом, с помощью материнского капитала можно погашать исключительно ипотечный кредит или любой другой кредит на получения жилья. При этом неважно на кого оформлен кредит – на маму или на папу.

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли обналичить МК?

Еще недавно обналичивание сертификата было невозможным, все подобные схемы были признаны мошенническими, и очень жестко преследовались законом. Однако, кризис и реальное финансовое положение многих семей внесли свои коррективы, которые были инициированы Президентом РФ и Правительством.

Так, если у вас появился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года, и вы признаны нуждающимися, то вы можете оформить из своего МК ежемесячные выплаты. Размер выплат определяется конкретным регионом, где вы проживаете, и “привязан” он к ежемесячному прожиточному минимуму (МРОТ). В среднем, выплата составляет 10.000 рублей.

Как её получить? Нужно обратиться в отделение ПФР со своими документами и бумагами на детей, чтобы оформить соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение 10 рабочих дней, и если ваш доход будет признан недостаточным, т.е. у вас на каждого члена семьи приходится меньше прожиточного минимума, то вы сможете получать со следующего месяца выплату.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Региональный материнский капитал

Напомним, что помимо основной формы поддержки, в нашей стране также действует региональный МК, который можно получить как за первого, так и за последующих детей. И вот его средства можно потратить на покупку автомобиля.

Такое право есть у жителей следующих регионов:

  • Камчатский край,
  • Орловская область,
  • Новосибирская область,
  • Ульяновская область,
  • Калининградская область.

Таким образом, в 2019 году погасить материнским капиталом можно только ипотечный кредит, никакие другие виды использования МК в кредитования не разрешены!

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector