Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Оглавление

Скимминг

Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа.

Остается только узнать PIN-код карточки. Сделать это мошенники смогут с помощью особых накладок на клавиатуры. Они запоминают все нажатия клавиш, и потом с них можно скопировать код. Также на банкомате можно разместить скрытую камеру, которая отследит все действия того, кто пользуется устройством.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Для защиты от скиммеров на банкоматы часто устанавливают защитные вставки – антискиммеры. Они выглядят как круглые устройства из полупрозрачного зеленого пластика, которые вставляются в картоприемники. Однако, мошенники могут использовать считыватели очень маленьких размеров или маскировать их под антискиммеры.

С помощью полученных от скиммера данных и PIN-кода мошенники затем изготавливают поддельные карты, которые затем можно свободно использовать для оплаты или снятия денег. Можно также использовать украденные реквизиты карточки для оплаты или перевода денег в интернете.

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Как избежать?

Старайтесь пользоваться банкоматами, которые стоят в отделениях банков. Для них организации обеспечивают достаточный уровень защиты, поэтому как-то модифицировать их становится очень сложно.

Если вы не можете обратиться в отделение банка, то аккуратно выбирайте банкомат. Осмотрите его, проверьте наличие скиммера и накладной клавиатуры. Подвигайте накладку на картоприемник – если она немного расшатывается, значит, с ней что-то не так.

Когда вы вводите PIN-код, прикрывайте клавиатуру второй рукой и загораживайте своим телом. Обращайте внимание на подозрительных людей, которые могут стоять рядом с банкоматом. Если у вас возникнут подозрения или проблемы – немедленно звоните в банк.

Образец претензии о мошенничестве в банк

Какая именно статья о мошенничестве в банковской сфере будет применена, зависит от подозреваемого. Если это заемщик, то обман будет квалифицирован по ст. 159.1 УК РФ. Она предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Обман по этой статье заключается в том, что заемщик предоставляет кредитору ложные данные о себе. Это может быть недостоверная информация о:

  • доходе;
  • месте работы;
  • наличии непогашенного кредита;
  • имуществе, которое оформляется в качестве залога.

Стоит знать, что не все обманы со стороны заемщиков квалифицируются по ст. 159.1 УК РФ. Если клиент банка выдавал себя за другого человека, получил деньги по подложным документам от имени несуществующего физлица или юрлица, предоставил чужой паспорт, ответственность наступит по ст. 159 УК РФ.

По другой статье назначат наказание и в том случае, если ИП или руководитель компании предоставил ложные сведения не с целью хищения денег, а для получения льготных условий (то есть намеревался вернуть кредит). В такой ситуации ответственность наступит по ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Перейдем к наказанию за банковское мошенничество по статье 159.1 УК РФ. В общем случае преступнику грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Если закон преступила группа лиц по предварительному сговору, ее членам грозит одна из следующих санкций:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 4 лет.

Если злоумышленник использовал свое служебное положение или нанес жертве крупный ущерб (от 1,5 млн руб.), суд может назначить штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.

При совершении преступления организованной группировкой или с причинением особо крупного ущерба (6 млн руб.) максимальный срок тюремного заключения возрастает до 10 лет.

Что касается мошенничества со стороны руководства банка или отдельных его работников, такие действия в общем случае квалифицируются по ст. 159 УК РФ. Однако все зависит от обстоятельств преступления. Например, если оно связано с электронными средствами платежа, наказание будет назначено по ст. 159.3 УК РФ. Рассмотрим, какие санкции грозят по данным статьям.

По ст. 159 УК РФ суд может назначить одну из следующих мер ответственности:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок или реальное лишение свободы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц аферистам грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

По ст. 159.3 УК РФ, которая предусматривает ответственность за аферы с платежными средствами, может быть назначена одна из нижеперечисленных мер ответственности:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • тюремное заключение до 3 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Если злоумышленник использовал свое служебное положение или причинил крупный ущерб, он может получить штраф до полумиллиона, принудительные работы до 5 лет или тюремное заключение до 6 лет.

Преступления, совершенные организованной группой или в особо крупном размере, караются лишением свободы до 10 лет.

По ст. 159.3 УК РФ крупным считается ущерб, превышающий 250 тыс. руб., а особо крупным — 1 млн руб. и выше.

Рассмотрим часто используемые способы мошенничества банков. Во-первых, это утаивание от клиента важной информации об услуге или сообщение заведомо недостоверных данных. К примеру, заемщику могут назвать конкретную ставку, не сказав, что она действует только при покупке страхового полиса. Как правило, граждане, уверенные в честности банков, не так внимательно смотрят договор, а о повышенной ставке узнают только в процессе погашения займа.

Во-вторых, финансовые учреждения зачастую навязывают дополнительные услуги. В числе популярных — кредитные карточки и полисы страхования. Помните, что обязательна лишь страховка предмета залога (квартиры при ипотеке и машины при автокредите). Во всех остальных случаях покупка полиса — личное дело заемщика.

Еще один способ банковского мошенничества — незаконные комиссии и штрафы. К первым относят плату за открытие и ведение кредитного счета, комиссия за выдачу займа, расчетное обслуживание, за досрочное погашение ссуды, за рассмотрение заявки и другие. Через суд можно вернуть все незаконные комиссии с процентами за пользование чужими деньгами.

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Даже если клиент банка допустил просрочку, с него могут удержать только ту сумму пени, которая указана в договоре. Внимательно следите за расчетами банка.

Конечно, среди видов мошенничества сотрудников банка остаются популярными и такие, как подмена купюр на фальшивые, незаконное списание денег со счета, недостачи. Однако сейчас в каждом учреждении установлены камеры, за действиями сотрудников пристально следят, поэтому такие случаи происходят все реже.

Иногда аферисты действуют откровенно бандитскими методами. Судебная практика по мошенничеству в сфере кредитования 2017 года помнит ряд случаев в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Микрофинансовые организации при выдаче кредита принуждали заемщиков подписывать бумаги о купле-продаже недвижимости.

Злоумышленники полагались на невнимательность людей, которые не читают, что подписывают. Число пострадавших достигло сотни. Поскольку в этом случае человек лично подписывает документы о продаже, доказать что-либо почти невозможно. Единственный выход: подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета.

Нередко происходят случаи мошенничества в банке с кредитными картами. Суть аферы в том, что сотрудник может и не предлагать карточку клиенту, а оформить ее без согласия человека, после чего просто снять деньги. Клиент узнает о долге только тогда, когда банк пришлет уведомление о просрочке и начисленных штрафах.

К неприкрытому банковскому мошенничеству относят списание средств со счета или карты. Это несложно, ведь сотрудники банков имеют доступ к средствам. Обычно они списывают незначительные суммы. Как правило, потеряв с карты 10-20 руб., клиент банка никуда не обращается. Обманув таким образом несколько десятков тысяч человек, злоумышленники получают крупную сумму.

Еще один вид банковского мошенничества — подключение услуг без согласия клиента. У каждого работника финансовой организации есть план, согласно которому за месяц должно быть подключено определенное количество услуг. Если выполнить норму не получается, недобросовестные работники начинают действовать обманными способами. Проверить все подключенные услуги можно в интернет-банке или в любом офисе банка.

Граждан продолжают обманывать в кассах финансовых организаций. Особенно это актуально для тех, кто снимает крупные суммы. Иногда в пачку подкладывают фальшивые деньги. Бывает, клиент обнаруживает, что не хватает пары купюр. Чтобы обезопасить себя от такого вида мошенничества в банке, всегда проверяйте полученные наличные.

Рассмотрим мошенничество в банке со стороны заемщиков. Первый вид — получение займа по подложным документам. Это не обязательно поддельный паспорт. Клиенты нередко предоставляют недостоверные справки о доходах, копии трудовых книжек (чтобы увеличить стаж) и т.д. Чаще всего по подложным документам берут потребительские кредиты, поскольку злоумышленникам нужны наличные.

Методы, которыми преступники подделывают бумаги, с каждым годом все изощреннее. Иногда даже современная техника не может спасти банк от мошенничества.

Кстати, описанным выше советом часто пользуются аферисты. Суть в том, что человек заявляет о краже паспорта и в тот же день оформляет заем в банке через интернет. Впоследствии он обращается в кредитное учреждение и сообщает, что якобы не он брал кредит, а сделали это завладевшие паспортом мошенники.

Еще один распространенный вид мошенничества — аферы в магазинах электроники. Почти в каждой торговой точке сейчас можно оформить экспресс-займ на любой понравившийся товар. Нередко злоумышленники действуют в сговоре с работниками магазина, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму на нашем сайте
  • Или просто позвонить по номеру: 8 800 350-83-74

Виды мошенничества в банковской сфере

О случаях банковского мошенничества можно сообщить по горячей линии. Потребуется назвать город, свои данные, сведения о сотруднике и офисе, в котором он работает, а также перечислить конкретные незаконные действия специалиста. Еще один вариант — лично обратиться в офис банка и добиться встречи с руководителем отделения.

Фишинг

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Этот вид мошенничества заключается в том, чтобы достать реквизиты карты обманным путем. Чаще всего его используют в интернете, но иногда он применяется и в реальной жизни.

Мошенники создают сайт, который маскируется под интернет-магазин, платежный сервис или даже банк. Внешний вид такого поддельного сайта часто совершенно не отличается от оригинального. Также создается и похожий адрес для страницы.

Жертва попадает на фишинговый сайт через ссылку в электронном письме или по ошибке, когда пытается найти банк или магазин в поисковике. Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки.

Похоже на фишинг выманивание данных карты по телефону под каким-либо предлогом. Мошенник может представиться сотрудником банка, который потребует сообщить реквизиты карточки и PIN-код – например, чтобы разблокировать ее. Если вы разместили объявление о продаже чего-либо в соцсети или на торговой площадке, то злоумышленник позвонит под видом покупателя и попросит сообщить все данные карты, чтобы перевести деньги.

Как избежать?

Не оставляйте данные карточек на подозрительных сайтах. Перед покупкой чего-либо в интернет-магазине проверьте его надежность и безопасность – изучите отзывы, свяжитесь с поддержкой, попросите показать документы о регистрации. Подключение к сайту должно быть защищенным: адрес сайта должен начинаться с «https://».

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Если вы подозреваете, что сайт магазина или банка является фишинговым, то дополнительно проверьте его подлинность. Попробуйте пройтись по ссылкам на нем – скорее всего, они не работают или никуда не ведут. Внимательно посмотрите на адрес сайта – вы заметите отличия от официального.

На сайте Центробанка вы можете найти

список официально подтвержденных банковских сайтов

. Вы можете свериться с ним, если сомневаетесь в подлинности сайта, который маскируется под банк.

Также не сообщайте данные карты по телефону. Если человек, который звонит вам, представляется сотрудником банка, то уточните у него информацию о вашем счете – например, текущий остаток или тарифный план. Если звонит покупатель, то соглашайтесь на оплату только после передачи товара.

Примеры

Начнем с мошенничества в Сбербанке. Самые популярные виды афер:

  • смс с текстом «ваша карта заблокирована»;
  • получение и использование конфиденциальных данных клиента;
  • сообщения со ссылками;
  • электронные письма якобы от имени банка.

Суть первой схему в том, что клиенту банка сообщают, что его карта заблокирована или со счета была снята крупная сумма. Перепуганный человек звонит по указанному номеру и попадает на мошенника, который просит конфиденциальные данные по карте. Эти сведения аферисты используют для кражи денег, покупок и переводов. Помните, что смс от Сбербанка приходят только с короткого номера 900.

Нередко клиенты получают электронные письма якобы от имени Сбербанка. Часто отправители таких писем пытаются напугать адресата («Сообщение об увеличении задолженности», «Ваш счет заблокирован»). Если перейти по ссылке, указанной в письме, можно подхватить вирус на свое устройство и лишиться денег с карты. В таких случаях лучше связаться с контактным центром учреждения, чтобы проверить информацию.

Далее приведем реальный пример мошенничества сотрудника банка. Речь также пойдет о Сбербанке. 4 июня суд Бешенковичского района признал бывшего начальника отдела клиентского сервиса одного из центров банковских услуг «БПС-Сбербанк» виновным в мошенничестве. Мужчина оформил на подставных лиц кредиты, общая сумма которых составила 349 тыс. руб.

Аферист действовал так. Он заключил от имени знакомых договоры на получение дебетовых карт. Используя подложные бумаги, мужчина добился подготовки документов, необходимых для формирования кредитного досье на знакомых, после чего заключил соглашения о предоставлении овердрафтного кредита к договору текущего счета. Все деньги злоумышленник забирал себе. В итоге суд назначил мошеннику 7 лет тюрьмы с конфискацией имущества.

Помните:

  • банковские работники никогда не спросят конфиденциальные данные по карте, включая пин, cvv-код, коды из смс;
  • Сбербанк не отправляет сообщения со ссылками, при переходе по которым нужно вводить личные данные;
  • Сбербанк не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные.

Перейдем к случаю мошенничества в ВТБ. В июне 2018 года в СМИ стали появляться новости об аферах с банковскими картами в Приморье. Неизвестные звонили реальным клиентам банка, представлялись сотрудниками службы поддержки и сообщали, что карты ВТБ заблокированы. Для восстановления доступа нужно было перезвонить на определенный номер или назвать код, присланный по смс. Злоумышленников пока не нашли. Сотрудники ВТБ просят при любом случае мошенничества звонить на горячую линию организации и обращаться в полицию.

Вирусы

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу.

Николай Потапов

Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.

Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре.

В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.

Предлагаем ознакомиться:  Одобрение крупной сделки банковской гарантии

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Как избежать?

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

При проведении платежей через интернет набирайте все важные данные с помощью экранной клавиатуры. В Windows 7 ее можно открыть в меню Пуск — Все программы — Стандартные — Специальные возможности — Экранная клавиатура. Аналогичная функция есть и в других версиях системы, а также в MacOS и Linux. На мобильных устройствах можно использовать системную клавиатуру, которая обычно появляется при вводе конфиденциальных данных по умолчанию. Работу такого инструмента отследить намного сложнее.

Что касается взлома банкоматов, то здесь ситуация зависит в большей степени от банка, чем от вас. Постоянно следите за новостями организации, услугами которой вы пользуетесь. Если появятся сообщения о проблемах с безопасностью в банкоматах – старайтесь не пользоваться этими устройствами, пока ситуация не разрешится.

Как не стать жертвой мошенников

С мошенничеством в банке может столкнуться каждый. Нужно знать, как вести себя, чтобы не стать жертвой аферистов. В первую очередь следует выбирать проверенные банки. Финансовая организация должна иметь лицензию ЦБ. Нелишним будет посмотреть в интернете отзывы клиентов.

Основное правило: всегда внимательно читать условия договора и всех остальных бумаг, которые вам дают на подпись. Не доверяйте свои документы никому, не разглашайте конфиденциальные данные по карте, надежно храните пин-код и пароли от личного кабинета интернет-банка.

Если банк настаивает на оформлении страховки, взвесьте все минусы и плюсы. Если она необязательная, смело отказывайтесь от покупки полиса, но будьте готовы к тому, что ставка по кредиту в этом случае вырастет.

В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в МВД. Еще одна рекомендация — следить за движениями средств по счетам и картам.

Если на вас взяли кредит по подложным документам, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.

Также рассмотрим, как с банковским мошенничеством борются сами финансовые организации. Они:

  • пользуются современными устройствами для проверки действительности паспортов, купюр;
  • запрашивают данные в госорганах при возникновении подозрений;
  • проверяют заемщиков по бюро кредитных историй;
  • иногда даже черпают информацию из социальных сетей.

Также используются коллективные способы борьбы с мошенничеством в банках. Десятки учреждений уже вступили в организацию «Национальный Хантер». Она сравнивает информацию в заявках, поступивших в разные банки, и проверяет ее на совпадение с мошенническими схемами. Кроме того, кредитные учреждения составляют списки подозрительных заемщиков и делятся ими друг с другом.

Кража денег с бесконтактных карт

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки не обязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд.

Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки.

Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз.

Как избежать?

Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим.

Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.

Что делать при мошенничестве

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Если вы стали жертвой мошенничества в банковской сфере, связанного с получением кредита на ваше имя, обратитесь в банк и потребуйте провести почерковедческую экспертизу, предоставить записи с камер, установленных в офисе. Если ранее у вас украли паспорт, предъявите копию заявления об утере, поданного в полицию.

При любом банковском мошенничестве, подавайте официальную претензию. Укажите причину обращения и ваши требования. Например, привлечь конкретного сотрудника к дисциплинарной ответственности, провести проверку и т.д. Следующий шаг — обращение в полицию. Ни одна афера не должна быть безнаказанной.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать. Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

АТМ-терминалы (банкоматы) также представляют собой определенную угрозу. Во многих из них были обнаружены специальные устройства (от считывающих датчиков до бутафорских клавиатур), которые позволяли мошенникам отслеживать данные карты и введенный владельцем пин-код. В итоге злоумышленники получали неограниченный доступ к банковским счетам клиентов и выводили с них все средства.

Онлайн-банкинг

Технический прогресс и недостаточная защита компьютерных сетей (включая сбои техники) дали мошенникам возможность воровать крупные суммы с любой точки планеты, из банка любой страны. Для того, чтобы украсть деньги, хакерам не обязательно быть гениями – достаточно использовать незащищенный онлайн-доступ к счетам.

Фишинг

о новых настройках безопасности или сбое в работе программного обеспечения. Далее идет просьба подтвердить ваши персональные данные и реквизиты карты (реже угрожают блокировкой счета), для чего нужно перейти по ссылке. Она ведет на ложный ресурс – копию официального сайта, созданного мошенниками, чтобы «выуживать» конфиденциальную информацию для получения доступа к счетам.

Данный вид метод мошенничества получил название fishing (рыбалка), поскольку аферисты рассылают множество писем, рассчитывая на то, что некоторые доверчивые люди обязательно «клюнут» на них.

В Америке убытки жертв от fishingдостигают 500 млн. долларов ежегодно. При этом обманутых женщин на 26% больше, чем мужчин.

Подобное выуживание сведений по кредиткам широко распространено в соцсетях и на банковских форумах. Злоумышленники представляются сотрудниками организации и многие клиенты предоставляют все данные, которые им необходимы.

При оплате покупок в интернет-магазинах аферисты также легко получают реквизиты кредитных карт, используя ложные сайты.

Махинации с банковскими картами: сняли деньги без разрешения

Зачастую, выяснив номер карты, мошенники делали заказ товаров по телефону в крупных торговых сетях. Продавцы, ни о чем не подозревая, оправляли клиентам счета на оплату или добавляли к существующим чекам дополнительные суммы. В результате жертвы платили за несовершенные покупки, если не обращали внимания на счет.

Некоторые любители спортзалов и бассейнов сталкивались с тем, что после тренировки шкафчик, в котором были оставлены вещи, оказывался открытым. Как правило, все лежало на своих местах, включая содержимое кошельков.

Однако спустя определенное время начали приходить выписки или СМС о списании средств с кредитных карт. После проверки обычно оказывается, что вместо настоящей карты в кошельке находится такая же, но просроченная. Транзакции в таком случае отменить нельзя, так как все выясняется слишком поздно.

Совсем недавно появилась новая схема мошенничества с банковскими картами Сбербанка. Всем клиентам «мобильного банка» по умолчанию подключена функция «быстрый платеж», которая дает возможность при помощи СМС отправить деньги на мобильный телефон или на другую карту. Злоумышленники сначала выясняют номер телефона и кредитной карты, а затем под разными предлогами заказывают у оператора «восстановление» сим-карты с соответствующим номером (при этом сим-карта жертвы блокируется).

Есть второй путь – мошенники под разными предлогами звонят и просят продиктовать/ввести коды (подтверждающие транзакцию перечисления средств на их телефон). То есть, схема банально проста и опять-таки построена на обмане доверчивых граждан. Чтобы избежать риска, рекомендуется отключить функцию «быстрый платеж», отправив СМС с командой «ноль» на номер 900.

Следует заострить внимание на подобных ситуациях, поскольку часто то, что практикуется в других странах, через какое-то время «воспроизводится» и у нас.

Рестораны

В ресторане Cheesecake Factory (Вашингтон) официанты почти год умудрялись считывать данные карт посетителей, используя скиммеры. В результате им удалось украсть почти 120 000$.

В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.

Магазины

Иногда данные воруют и сотрудники магазинов, используя мобильный телефон. Например, продавец проводит кредитку через считывающий аппарат для оплаты товара и ожидает подтверждения транзакции. В этот момент он держит свой телефон и делает вид, что пишет СМС, но в действительности фотографирует номер карты. Помимо этого, продавцы могут сделать оттиск карты, а затем и ее копию.

Салоны красоты

Мария Перез – обычный парикмахер, но умудрилась «заработать» более 250 000$, снимая со счетов своих клиенток дополнительную плату. Она работала с такими знаменитостями, как Дженнифер Энистон, Энн Хэтэуэй, и знала все данные их карт. Мошенница долго оставалась незамеченной из-за занятости звезд, счетами которых обычно занимаются наемные сотрудники.

Заказ кредитки

В Канаде и США стал популярным метод сетевого мошенничества. Людям отправляют письма с предложением забрать кредитку с крупным лимитом и минимальной процентной ставкой. Для «активации» просят предварительно внести на указанный счет несколько десятков долларов. После перечисления денег все затихает, а при обращении в банк сотрудники утверждают, что никакой карты жертве не предлагалось.

Важно заранее предусмотреть возможные риски и принять соответствующие меры. Защитить финансовые средства помогут простые действия:

  1. Не носите с собой все банковские карты, чтобы предотвратить риск потери или кражи.
    «Разгрузите бумажник. Берите только те кредитки, которые намерены использовать» — советует пресс-секретарь НФ «Кредитная Консультация» Гейл Каннингем.
  2. Сделайте копию карты с обеих сторон. Проверьте, что на ней отчетливо видны номер счета и телефон горячей линии, куда вы сможете позвонить, чтобы заблокировать карту в случае кражи.
    «Рекомендуется отсканировать кредитную/дебетовую карту, а данные сохранить на ПК или флешке» рекомендует Адам Левин, один из основателей Identity Theft 911.
  3. Не носите записанный на листе PIN-код в кошельке, рядом с самой картой. Папку или диск с цифровыми копиями документов защищайте паролем. Это предотвратит риск кражи конфиденциальной информации даже в случае, если кто-то воспользуется компьютером без вашего ведома.
  4. Придерживайтесь принципа «Разделяй и властвуй». Храните карты и копии в разных местах – в кошельке, дома, в сейфе. Главное, не оставляйте их на виду у посторонних, ведь если кредитку украдут, вы не заметите пропажи, а когда обнаружите, будет поздно.
  5. Никогда не сообщайте неизвестным людям номер или другие данные по карте. Помните, что сотрудники банка никогда не просят через SMS или по телефону подтвердить номер карты, указать пароль, предоставить данные паспорта или другую конфиденциальную информацию. Поэтому ни под каким предлогом не сообщайте личные данные третьим лицам.
  6. Для снятия денег пользуйтесь АТМ-терминалами, установленными в охраняемых зданиях (например, в отделениях банков или в супермаркетах). При вводе PIN-кода прикрывайте второй рукой клавиатуру. Не проговаривайте код даже шепотом, как это могут делать престарелые люди.
  7. Следите за своей картой. Когда расплачиваетесь в общественных местах или осуществляете операции через отделение банка, постарайтесь не выпускать кредитку из рук или хотя бы держите ее в поле зрения. В ресторане просите официантов принести «считыватель» к вашему столику, вместо того, чтобы отдавать свою карту. Если у вас появились подозрения о недобросовестных действиях персонала, то лучше оплатите счет наличными либо отправляйтесь в другое заведение.
  8. Совершая в интернет-магазине покупку, следите за строкой адреса в браузере – он должен оставаться без изменений. В случае редиректа на подозрительный домен отказывайтесь от товара, поскольку вас могут перенаправить на фишинговый (подставной) сайт, собирающий данные карт.
  9. Настройте оповещения. Большинство банков дает возможность активировать SMS-сообщения о выводе денег с карты. В этом есть дополнительные преимущества: вы узнаете точные данные по состоянию остатка на счету и адрес банкомата, где осуществлена транзакция.
  10. Регулярно проверяйте список произведенных транзакций даже по карте, которой редко пользуетесь (профессиональные мошенники используют полученную информацию не сразу или периодически снимают со счета небольшие суммы). Это нужно делать через безопасное интернет-соединение, защищенное паролем.
    Джон Силео, консультант и эксперт по теме кражи личных данных предупреждает:
    Главное – не вводить пароли на публичных или совместных компьютерах (залы ожиданий, магазины), так как есть много способов отслеживания информации через специализированное программное обеспечение.
  11. Бейте тревогу сразу. Если вы заподозрили, что кто-то получил доступ к вашему счету, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать карту (через call-центр или SMS). После этого напишите заявление в органы правопорядка по факту мошенничества. Деньги вам вряд-ли возместят, но «отбиваться» от сотрудников службы безопасности банка (которые видят в вас главного подозреваемого) станет намного проще.

Банкоматы

Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Предлагаем ознакомиться:  Страхование при кредитовании как вернуть деньги

Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.

Как избежать?

Как и в случае со скиммерами, пользуйтесь только устройствами, которые стоят в отделениях банка и в людных охраняемых местах – например, в крупных торговых центрах. Поставить там поддельный банкомат очень трудно.

Кроме того, подозрительное устройство можно отличить от официальных: оно не закреплено на полу, легче по весу (так как нет хранилища для денег), не подключено к электросети. Также оформление банкомата может отличаться от типового, которое принято в данном банке.

Фишинг

Как написать заявление в полицию

Подайте заявление в любое отделение полиции. Укажите:

  • наименование отдела МВД;
  • ФИО начальника;
  • ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
  • обстоятельства преступления, сумму ущерба, действия преступников;
  • всю информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
  • доказательства мошенничества;
  • указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
  • дату и подпись.

Приложите все имеющиеся доказательства — кредитный договор, видео- и аудиозаписи разговоров с аферистом. После рассмотрения заявления правоохранители примут решение о возбуждении дела или об отказе. В последнем случае можно пожаловаться в прокуратуру.

Меры наказания для мошенников

Характеристика преступника и размер ущерба

Мера наказания

Одно лицо

Штраф до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до года

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до четырех месяцев

Группа лиц по предварительному сговору

Штраф до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет

Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере

Штраф до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере

Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила:

  • Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты

Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки

  • Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию
  • Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте. Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок.
  • Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней.
  • Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Резюме

Согласно опубликованным Банком России данным только за прошлый год с карточек наших соотечественников незаконно сняли порядка 1 млрд рублей. Но есть и положительная динамика: эту сумма за год стала меньше на 10,6%. В 2017-м правоохранители зафиксировали более 300 тыс. случаев афер с банковскими картами.

С каждым годом появляются новые, все более изощренные способы банковского мошенничества. Чтобы вас не обманули, не обращайтесь в сомнительные банки и МФО, внимательно читайте условия договора, обращая особое внимание на написанное мелким шрифтом, задавайте все интересующие вопросы. Не нужно думать, что банк невозможно привлечь к ответственности. При помощи грамотного юриста вы сможете наказать аферистов и вернуть свои деньги.

Мошенничество в Волга-Кредит банке

30 декабря у ОАО «Волга-Кредит» банк была отозвана лицензия на осуществение банковской деятельности и с 19.01.2015 года АСВ через своих уполномоченных агентов начало осуществлять выплаты возмещений.

Согласно реестру АСВ в банке -агенте (Сбербанке) мне была выдана сумма, которая совершенно не соответствует сумме вклада (около 8,5% от суммы вклада).

ОАО «Волга-Кредит» банк выдал выписку по моему вкладу, где указано снятие денежных средств со вклада 15.08.2014 года, которое я не совершала. Расходный ордер ОАО «Волга-Кредит» банк отказался предоставлять.

Таких обманутых вкладчиков ОАО «Волга-Кредит» очень много, можно сказать что большинство.

22.01.2015 г.написала заявление о несогласии в АСВ, 24.01.2015г. написала заявление в ОБЭП по факту мошенничества.

Убедительно прошу подсказать, что мне делать дальше, куда обращаться. Я и мой муж пенсинеры, ветераны труда.Скопили себе «гробовые» и все украли бессовестные мошенники. Помогите!

Валентина, г. Самара

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Павел Солнцев

сейчас online

Помимо АСВ и ОБЭП, предлагаю Вам ещё подать иск в суд о признании данной выписки по вкладу недействительной (фиктивной), и в суде запросить бухгалтерскую экспертизу, чтобы суд сам истребовал у этого банка всю документацию по данному снятию денег 15.08.2014 г. Если суд так и не увидит Вашей подписи в расходном ордере, то вынесет соответствующее решение, на основании которого Вы сможете требовать с АСВ перерасчёта суммы возмещения.

Юрист: Эдуард Мирасов

сейчас online

Здравствуйте, Валентина!

В вашем случае лучше обращаться в суд, о признание снятие вклада недействительной сделкой, и обязать АСВ выплатить Вам страховое возмещение. Основанием недействительности сделки может являться почерковедческая экспертиза расходного ордера. Иск можно подать в рамках закона «О защите прав потребителей». рассчитывать на правоохранительные органы особо не стоит, практика показывает, что дела расследуются долгие месяцы, и максимум это осуждают преступников, но не возвращают деньги.

Если Вам нужна помощь в обращение в суд, можете обращаться.

Удачи Вам!

Мошенничество по банковской карте

Заметила, что на мой телефон перестали поступать оповещения от Сбербанка о совершаемых по моей банковской карте №4279490010131554 финансовых операциях после 21.01.2015 года. Не предала этому значения, т.к. в тот момент находилась с сыном в больничном стационаре. В банк пришла 2.02.2015, где выяснилось, что услуга мобильный банк заблокирована 29.01.2015 банком по подозрению мошенничества. Там же из распечатки узнала, что с моего счета было сделано 2 перевода в общим размером 16000 на чужую карту (пока не знаю какую), и 4 платежа на номер МТС, как позже оказалось мой 89194511020, в размере 8200, 1800, 7700 и 2300. Смс-оповещений я не получала. Позвонила на телефон для справок, заблокировала карту. 3.03.2015 написала заявление в банк с требованием разобраться. Вчера 8.02.2015 написала претензию в офисе поставщика сотовых услуг МТС. Там взяла детализацию всех звонков и смс, в которой указаны смс-оповещения от номера 900 (Сбербанк), но какие конкретно оповещения в распечатки не указано. Но на сотовый телефон я данные оповещения не получала. Так же выяснилось, что ранее было несколько автоплатежей на мой сотовый номер телефона, смс-оповещения я также не получала, хотя тогда все остальные смс поступали.

Могу ли я требовать от банка возмещения денежных средств и как мне действовать?

Светлана, г. Пермь

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Роман Муратов

сейчас online

Доброй ночи. Для начала обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. В ходе проверки по факту Вашего обращения будет установлено что послужило причиной списания денежных средств, то есть по чьей вине (может банк в результате неполадок или физлицо списывало денежные средства в корыстных целях). Кроме того, у Вас есть номер карты, на который уходили деньги с Вашей карты. Если карта именная, то владелец карты либо мошенник, либо как связан с ними и необходимо установить связь. Кроме того, Вы сможете взыскать денежные средства с него. Самостоятельно очень трудно найти концы.

Как составить претензию в банк?

Добрый день! У меня такая ситуация,есть просрочка в банках,около месяца. Коллекторы звонят,угрожают. Трубку я беру,выплачиваю частями. Они звонят моей маме с претензиями и другим родственникамю Могу ли я как то отозвать данные телефоны,это ведь передача данных третьему лицу? Могу ли я потребовать не звонить по данным телефонам. Как составить письмо с претензией в банк?

Александра, г. Челябинск

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Татьяна Андреева

сейчас online

Здравствуйте, Александра!

Да, лучше всего составить заявление о прекращении звонков и направить его в банк заказным письмом с уведомлением в вручении.

Они звонят моей маме с претензиями и другим родственникамю

Александра

Главное — объясните своим родственникам и маме, что они банку ничего не должны. Пусть заносят телефонные номера в чёрный список. И забудут об этих звонках.

Прикладываю образец заявления в банк…

Удачи!

Юрист: Елена Каторжевская

сейчас online

здравствуйте,

(в дополнение)

заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных также будет не лишним

«Оператору персональных данных.
_________________________________________
Наименование банка согласно кредитного договора
______________________________________________
Юридический адрес банка согласно кредитного договора
От: _____________________________________________
Полная Фамилия Имя Отчество
_________________________________________________
Адрес проживания с указанием индекса области города (населённого пункта) дом
квартиры
Паспорт гражданина РФ серии ___________ №________________
Выданного: «____»________________ 20___ года
Кем выдан:__________________________________________

                         Заявление об отзыве согласия на
обработку персональных данных

При заключении кредитного договора мною как субъектом персональных данных Вам
как Оператору персональных данных было дано согласие на обработку моих
персональных данных.
Согласно Федерального Закона РФ N 152-ФЗ «О персональных данных»,
под обработкой Оператором персональных данных понимается, в том числе,
использование и уточнение данных.

Статьёй 9 пунктом 2 указанного Федерального Закона мне дано право отозвать у
Вас и связанных с Вами организаций ранее предоставленное мною право на
обработку персональных данных.

Настоящий отзыв права на использование персональных данных касается:

1) Моих личных мобильных и домашних номеров телефонов,
2) Всех контактных телефонов и данных третьих лиц указанных, мною в кредитной
документации,
3) Адреса проживания моих родственников,
4) Адреса и наименования моего работодателя,

Обращаю внимание, что отзыв права на использование моих персональных данных в отдельной
части не нарушает Ваши права или права третьих лиц, поскольку контакты банк со
мною может осуществлять через почтовую связь и электронную почту.
Кроме того Банк и его представители не уполномочены законодательством России
осуществлять какие-либо розыскные мероприятия, для чего требовались бы
отзываемые данные. Вопросы досудебного урегулирования просроченной
задолженности предлагаю осуществлять почтовой связью.
Если у Банка имеются ко мне претензии, то Вы их можете разрешить в судебном
порядке. Таким образом, необходимость использования Банком указанных
персональных данных в настоящий момент отпала.
Обращаю внимание Банка, что при заключении кредитного договора мною не давалось
разрешение на передачу моих персональных данных и их использование третьими
лицами (коллекторами).
Отмечаю, что при заключении договора мои родственники и прочие контактные лица
не давали Банку права на использование их персональных данных. В связи с чем
любые звонки и обращения к этим лицам – неправомерны и повлекут их самостоятельное
обращение в Роскомнадзор РФ.
Одновременно ставлю Банк и связанные с Вами Организации, что я не давал права
Вашим представителям посещать меня дома или посещать моего работодателя, так же
как не давал права распространять информацию, содержащую банковскую тайну
третьим лицам.
Запрещаю Банку и связанным с Вами Организациям любым образом распространять и
публиковать информацию о моей задолженности, не считая предоставления сведений
в БКИ.
Руководствуясь Федеральным Законом РФ N 152-ФЗ «О персональных данных»:
С момента получения данного Заявления прошу Банк и его представителей
прекратить обработку моих персональных данных в указанной части.
О принятом решении прошу сообщить письменно.
Уведомляю, что в случае поступления мне или моим контактным лицам телефонных
звонков, смс сообщений – буду расценивать данные действия как самоуправство и
нарушение неприкосновенности моей частной жизни.
В случае, если Банк неправомерно передал мои персональные данные третьему лицу,
требую самостоятельного уведомления Вами этой организации об отзыве
персональных данных и возможных юридических последствиях, связанных с
нарушением Федерального законодательства РФ «О персональных данных».
В случае отсутствия реакции на данное обращение, мною будут поданы жалобы:
в Прокуратуру РФ, в Роскомнадзор РФ, в Суд, в Центральный Банк РФ

«______» _________________ 20_год
X ____________________________ (____________________)

__________________________________________________­________________________________»

с уважением,

Елена

Мошенники сняли деньги с зарплатной и кредитной карт

15.02.15 с зарплатной карты сняла деньги в размере 3000 р. Пришла СМС о снятии 3000 р. Через четыре часа пришли две СМС о снятии с зарплатной карты 11000р и с кредитной карты 39000. Карты были при мне. ПИН коды никто не знал. Написала претензию в банк. В банке сказали что деньги сняты наличными через банкомат в другом городе. Есть ли шанс вернуть деньги и как правильно это сделать?

Наталья, г. Сюмси

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Сергей Тихонов

сейчас online

Здравствуйте, Наталья пишите официальное заявление в банк пусть проверяет служба безопасности банка.

при этом не рекомендую оставлять данный вопрос на усмотрение банка, срочно подавайте заявление в полицию.

пусть возбуждают уголовное дело, и занимаются розыском виновного. и если банк предъявит требования по кредитам сможете закрыться проверкой. 

Юрист: Александр Скоробогатько

сейчас online

Здравствуйте! вам следует обратиться в прокуратуру или в полицию с заявлением о факте мошеннических действий. Если виновное лицо будет установлено, тогда вы можете взыскать денежные средства с виновного.

Юрист: Евгений Коточигов

сейчас online

Здравствуйте! Необходимо написать заявление в полицию по данному факту. Сотрудники полиции запросят распечатку из банка, где указано, где и когда снимались денежные средства с банковского счета. Вероятность поимки мошенников мала, но есть возможность, что их лица зафиксировала WEB-камера банкомата при снятии денежных средств, тогда есть возможность составления фоторобота. Далее все будет зависеть от активности работы правоохранительных органов. 

Предлагаем ознакомиться:  Передача банковских выписок при уходе в отпуск

Юрист: Юлия Маняшина

сейчас online

Хорошо бы найти Договор о предоставлении в пользование и об обслуживании личной
банковской карты
, который наверняка
прилагался к банковской карте. В данном договоре обычно указано:

1) что Карточкой имеет право пользоваться только сам
Держатель

2) в разделе «Права держателя карты» есть
право на оспаривание любых операции, указанные в выписке, в течение ____
(___________) календарных дней от даты ее составления. В случае получения
письменной претензии Банк проводит разбирательство. 

3) действия при незаконном использование карточки.

Можно со ссылкой на данные пункты договора подготовить заявление в суд, в котором указать, что в соответствии с условиями Договора о предоставлении в пользование и об
обслуживании личной банковской
карты Банк несет ответственность за сохранность средств на счете Держателя
карточки, на данном основании обязать банк принять меры к возврату денежных средств. Но нужна сильная доказательственная база. В том числе — обращение в органы полиции и добиваться от них принятия соответствующих процессуальных решений, обжалуя постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Мошенничество с онлайн оформлением кредитов, куда обратиться?

Здравствуйте!!! Подскажите, пожалуйста, мне выдали кредитную карту в декабре 2014 года!!! Я её активировал, но не пользовался средствами до февраля 2015 года, в общей сложности потратил 1500 рублей. В течении некоторого времени пришло смс-оповещение об уплате процентов — внес 1000 рублей! В этом месяце (марте) пошел в магазин, сделал несколько покупок на небольшую сумму — пришло смс — недостаточно средств на балансе!!! Зашел в онлайн-кабинет банка- на балансе 0, деньги были переведены на мой телефон мтс, а с него на неизвестные номера билайн!!! смс-оповещения от банка и мтс- были отключены по неизвестному звонку оператору! Подскажите, что делать, куда обратиться в первую очередь при мошенничестве с онлайн кредитами??? каковы шансы вернуть средства??? Что требовать от банка? Пожалуйста, очень нужна помощь!!!!

Юлия, г. Новосибирск

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Акимов Аким

сейчас online

Здравствуйте! Немедленно обратитесь в банк-эмитент карты с заявлением об оспаривании операций, о том, что вы их не совершали (в любой форме, по телефону, эл.почте и т.д.). Ну и заявление в полицию соответственно. Доступ к карте у посторонних лиц был? Пароли и пин-коды интернет-банка не стали известны им?

Юрист: Акимов Аким

сейчас online

     Прочитайте внимательно правила обслуживания вашего банка в части выдачи карты и сообщения клиенту пин-кода. Был ли код скомпрометирован?  Как правило, пин-код сообщается так, чтобы работник банка его не знал. Если эти правила были нарушены, обязательно сообщите об этом банку.

     Однако пин-код нужен только  для работы с картой в банкомате. Если карта в чужие руки не попадала, перевести с нее средства можно в сети Интернет зная только сведения на карте (номер, дата окончания действия, имя владельца, проверочный код). Если у вас была выключена опция смс-информирования о проводимой по карте  операции, то выходит, что операция была санкционирована вами, к банку претензий нет. А чтобы перевести деньги с вашего лицевого счета мобильной сети, нужно иметь доступ к вашему телефону или личному кабинету  на сайте мобильного оператора. Не знаю, что еще посоветовать, но видимо номер телефона получателя — это единственная ниточка. 

p.s. Не отчаивайтесь.

Какие меры принять к банку втб24

просрочка по кредиту 727 дней. всвязи с увольнением по собственному. брал 317 в транс кредит банке. сейчас он ВТБ24. устрайваюсь на прежнее место работы. зарплата на карту ВТБ24. звоню узнаю в банке говорят снимать будем все пока не расплатишся. а задолженность 368 000. скажите что мне делать??? хочу и расчитыватся. а на что жить тогда??? заранее спасибо! михаил. кемерово

михаил, г. Березовский

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Галина Гудкова

сейчас offline

В пределах 50% заработка могут удерживать. Если больше, то надо будет писать жалобу судебному приставу.

Юрист: Галина Гудкова

сейчас offline

Можете написать заявление о реструктуризации долга в свободной форме, что такую сумму не можете выплатить, пусть вам снизят ежемесячные платежи.

Юрист: Алексей Москвичев

сейчас online

Михаил, здравствуйте,

у Вас судебного решения и исполнительного производства еще нет, значит в
кредитном договоре есть пункты, согласно которым списание может происходить со всех карт ( в том числе з/платных), открытых в этом банке в размере до 100%(безакцептное списание).

Безакцептное списание противоречит

Положению ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в соответствии с пунктом 3.1 которого на списание средств со счетов заемщика должно быть его письменное распоряжение.

Таким образом, Вы вправе обратиться в банк с заявлением, в котором указать сумму, которую готовы направить на погашение задолженности и которую банк будет вправе списать с Вашего счета.

Если банк это не устроит, законный путь — получение судебного решения и исполнительного листа, по которому вправе удерживать до 50% з/платы.

Если банк без судебного решения спишет больше, чем указано в Вашем распоряжении, направляете в банк претензию, с требованием восстановить незаконно списанную сумму. Жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор с требованием привлечь банк к ответственности за незаконные действия.

Ну и следующий этап, если банк претензию не удовлетворит, это обращение в суд.

Есть вариант и попроще — написать заявление работодателю с просьбой перечислять з/плату на карту другого банка.

Юрист: Алексей Москвичев

сейчас online

Михаил, здравствуйте,

На мой взгляд реструктуризация только усугубляет положение заемщика, платить в итоге приходится дольше и сумма конечной выплаты увеличивается на очень много. Поэтому, лучше обходиться без нее. Когда з/платная карта в банке-кредиторе, здесь сложнее, ибо банк чувствует себя королем. Надо с этим бороться, варианты я Вам выше написал, в каких направлениях можно действовать.

Мошенничество с картой сбербанк

У меня с карты сбербанк сняли деньги. Вернет ли сбербанк деньги ? Я написала заявление в банк

Оля, г. Краснодар

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Олег Ларин

сейчас online

Здравствуйте, Ольга!

Если у Вас снятие денег произошло не по услуге «Мобильный банк», то Вам необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего Вам карту, в связи с дискретитацией карты.

Мошенники сбербанк

здравствуйте, у меня со счета сбербанк на карте списали около 10 тысяч , якобы я совершал перевод ,хотя я ничего не подтверждал, и смс мне не приходили, они утверждают что на моем телефоне вирус, и это не их вина, как мне вернуть деньги????спасибо

Антон, г. Саратов

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Сергей Князькин

сейчас online

Антон, здравствуйте. Напишите соответствующее заявление в Сбербанк с требованием о проведении проверки и возврате незаконно списанных средств. Параллельно можете провести экспертизу телефона и мобильного банка на предмет наличия вирусов. Если экспертиза вирусов не обнаружит, приложите заключение эксперта к заявлению или претензии в банк. Если банк откажет в удовлетворении Ваших требований, обращайтесь в суд с исковым заявлением. в котором повторно изложите все Ваши требования к банку с подробным изложением всех обстоятельств.

Сергей Игоревич.

Здравствуйте вопрос по задолжности по банку втб

У меня ситуация следующия 3 года назад я была в гражданском браке я взяла на себя кредит деньгами 200 т.р и мы купили машину и с этого все началось он загулял машину начал у меня забирать пришла карта на 30 тысяч он все деньги пропил доки на кредит забрал сказал рас читается и за машину и за карту . По итогу он внес 3 платежа за машину и не сколько за карту у меня в мае этого года суд боюсь обвенят в мошенестве

юлия, г. Екатеринбург

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Павел Солнцев

сейчас online

Добрый день.

Не переживайте, в мошенничестве вас не обвинят. Это не уголовное дело, а гражданское. Скорее всего будет вынесено решение о взыскании с вас задолженности как по основному кредиту, так и по карте. НО в этом ничего страшного нет. Вы можете на заседании просить суд снизить штрафы по ст.333 ГК, а после вынесения решения — просить суд предоставить рассрочку исполнения в том размере ежемесячного платежа, который вы реально сможете платить.

Юрист: Алексей Москвичев

сейчас online

Юлия, здравствуйте,

Дополню коллегу рекомендацией обратить внимание на срок исковой давности — он составляет 3 года. Если с Вашего последнего платежа прошло более 3х лет, то заявляйте в суде о пропуске Истцом сроков исковой давности. На этом основании в удовлетворении исковых требований будет отказано.

Банк овиняет меня в мошенничестве

Здравствуйте.Я взяла кредит знакомой(слёзно просила).Она была работником это же банка.Кредит оформляла она.Сначала она платила,но теперь перестала платить.Месяц просрочки.Звонит банк,обвиняет меня в мошенничестве,грозят уголовным делом.Я платить не отказываюсь,но какая сумма ежемемесячного платежа сейчас есть я платить не могу,так как я с ребёнком живу одна и плачу ещё ипотеку.Мошенничество ли это?

Ольга, г. Ачинск

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Анна Антипко

сейчас online

Здравствуйте, Ольга.

Нет, не мошенничество. Они имеют право обратиться в суд для взыскания с вас задолженности. Если будет суд, то вам имеет смысл предъявить суду ходатайство о снижении процентов по кредиту на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Юрист: Андрей Коршунов

сейчас online

Уважаемая Ольга,

А они утверждают что да, что я взяла кредит третьему лицу
Ольга

они могут утверждать все что угодно, по их юридической безграмотности. Для мошенничества необходимо наличие у Вас умысла на обман в тот момент, когда Вы брали кредит. Это доказать очень не просто, тем более когда умысла такого не было в реальности.

Как написать претензию в банк о навязанной услуге кредитования

Нужна претензию в банк о навязанной услуге с требованием расторгнуть договор страхования с возвратом денег по страховке

Помогите составить текст!

Елена, г. Саратов

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Сергей Поляков

сейчас online

Добрый день!

Статья 958 ГК РФ Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силувозможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, возможность возврата страховой премии должна быть указана в договоре.

Возможно имеет факт навязывания услуг, но для этого так же необходимо ознакомиться с документами.

С уважением, Сергей П.

Мошенничество с банковской картой

Добрый день. Мне нужна очная консультация юриста, специализирующегося в банковской сфере, по вопросу подачи искового заявления по факту мошенничества с банковской картой через систему Сбербанк онлайн и шансов выигрыша дела в суде по оспариванию отказа банка вернуть списанные деньги. Я из Москвы

Инга, г. Москва

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Мария Старкова

сейчас online

Здравствуйте, Инга. Предлагаю Вам подробнее описать проблем либо заказать платную консультацию коллег

Возмущена мошенничеством

получила письмо на свой электронный адрес от представителя коллекторской группы Сбербанка Афсенова Алексея Дмитриевича о том, что на мое имя (ФИО указаны мои личные) был оформлен потребительский кредит через онлайн банкинг на крупную сумму и сейчас по состоянию на 20.07.15 оБразовалась задолженность. Но я не оформляла никакой кредит, тем более через онлайн банкинг и никакой заявки не подавала на рассмотрение потребительского кредита, что это за мошенничество? Поясните мои действия.

Людмила, г. Челябинск

мошенничество в банковской сфере

Юрист: Ирина Свирид

сейчас online

Добрый день! Обратитесь в Отделение банка и запросите выписку по кредитам. Узнайте, когда был заключен кредит и каким именно способом. Вы пользуетесь иными услугами интернет-банкинга? Кто-нибудь знал Ваши данные, имел доступ к личному кабинету?

Заключение

Безопасность ваших кредитных и дебетовых карт в большой степени зависит именно от вас. Поэтому всегда старайтесь обеспечить как можно больший уровень защиты для них. Храните  карту в надежном месте, не доверяйте ее подозрительным людям, следите за состоянием счета. В экстренных случаях обращайтесь в банк и в полицию.

Банки постоянно совершенствуют системы безопасности, а мошенники находят способы их обойти. Поэтому угроза для ваших карточек может появиться даже оттуда, откуда ее ожидаешь меньше всего. Мы продолжим следить за темой безопасности банковских карт и будем рассказывать, как избежать новых видов мошенничества.

Итак, чтобы избежать мошенников, которые могут украсть деньги с банковских карт, придерживайтесь нескольких простых правил:

  • Пользуйтесь банкоматами только в людных и охраняемых местах — например, в отделениях банков
  • Не оставляйте данные карт на подозрителных сайтах
  • Проверьте адрес банка или интернет-магазина и сравните его с реальным
  • Никому не сообщайте секретные данные карт, даже сотрудникам банка
  • Проверяйте компьютер на вирусы и вводите данные карт с помощью виртуальной клавиатуры
  • Внимательно следите за бесконтактными картами
  • Не выпускайте карту из рук без необходимости, если передаете ее другому лицу — внимательно следите за ней

Если вы потеряли карту или считаете, что ее реквизиты попали к мошенникам — срочно заблокируйте ее и запросите перевыпуск. 

https://www.youtube.com/watch?v=https:DQ_S-FIwLaE

А с какими способами мошенничества с банковскими картами сталкивались вы? Рассказать о них и о способах защититься от мошенников вы можете в комментариях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector