Куда обратиться что бы разобраться с кредитом

Чем грозит невыполнение кредитных обязательств?

Заемщики, которые не знают, что делать, если нечем платить кредит, нередко впадают в панику и рассматривают вариант полного ухода от обязательств. И если в случае с МФО может повезти – компания забудет о небольшом долге и не станет обращаться в суд, то с банком все иначе.

Крупные финансовые институты при первой же просрочке начнут бить тревогу: звонить по номерам, узнавать причину невыплаты долга. Если просрочки станут регулярными, а клиент перестанет отвечать на звонки, учреждение обратится в суд.

На сегодняшний день, около 60% исков по кредитным делам связано именно с уходом заемщиков от финансовой ответственности.

В ходе судебного разбирательства на победу могут рассчитывать обе стороны. Вот только при любом раскладе, заемщика обяжут выплатить долг. При выигрыше банка правоохранительные органы могут также взять под арест имущество.

Казалось бы, что может быть хуже суда? Коллекторы. Продав долг коллекторскому агентству, банк снимает с себя хлопоты по разбирательству с должником.

• Угрозы; • Акты вандализма; • Постоянные звонки на работу и домой.

Известно, что некоторые случаи «общения» с коллекторами заканчивались весьма печально. Поэтому, не зная, что делать, если нечем платить кредит, не нужно впадать в панику. Есть способы законного разрешения проблемы.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Получите «кредитные каникулы»

Вместо того чтобы тратить время на раздумья: что делать, если нечем платить кредит, и чем это грозит, необходимо действовать. Как только заемщик понимает, что ему не хватает средств на внесение ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк. Сделать это нужно письменно.

• Состояние здоровья; • Увольнение с работы; • Потеря трудоспособности.

• Отсрочка по выплате; • Кредитные каникулы.

Отсрочка по выплате может быть выдана на 1-2 месяца. Она подойдет тем заемщикам, которые уверены, что в течение ближайшего времени их финансовая ситуация изменится в лучшую сторону.

Кредитные каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Это актуально для людей, столкнувшихся с тяжелой болезнью и т.п.

Чтобы воспользоваться одной из льготных услуг, необходимо будет подтвердить причины финансовой несостоятельности: справкой от врача, выпиской по трудовой книжке и др.

Когда нечем платить кредит в кризис, но в скором времени ожидаются поступления финансов для оплаты долга, вполне реально воспользоваться услугой кредитных каникул.

«Кредитные каникулы» – временная отсрочка по выплатам, не подразумевающая накопление долга и пени за этот период.

Кредитные каникулы – вполне стандартная услуга, которую предлагают многие банки. Она окажется очень полезной, если человек взял кредит и нечем платить ему потом. Когда финансовые трудности носят краткосрочный характер, учреждения практически всегда идут на уступки, предлагая добросовестным заемщикам пару месяцев «отдохнуть», а потом без долгов и пени продолжить выплату кредита.

Постарайтесь получить кредитные каникулы, если деньги «кончились», но в декрете до выхода на постоянное место работы со своевременной и достойной оплатой труда осталось сидеть считанные месяцы.

Предлагаем ознакомиться:  Реструктуризация долга по кредиту физического лица, что это такое, образец заявления

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Куда обратиться что бы разобраться с кредитом

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Уже начинает образовываться задолженность? Ни в коем случае не откладывайте проблему в долгий ящик – обратитесь за консультацией в банк, где был оформлен займ. Часто клиенту предлагается именно реструктуризация долга – это оптимальный способ, как избавиться от кредитов, если платить нечем. Ведь и банку важно, чтобы проценты были погашены – вот почему такие «сделки» сейчас заключаются довольно часто.

Куда обратиться, чтобы делу дали ход? Пишите заявление в банке и подавайте его в канцелярию. Здесь указывается сама просьба и причины, сподвигшие вас на такое решение. Не забудьте получить копию документа. Если банк одобрит прошение, вы получаете новый график выплат. Проследите, чтобы на соглашении и на самом графике стояла подпись уполномоченного лица и все печати учреждения.

Рефинансирование взятого кредита

Куда обратиться что бы разобраться с кредитом

«Прежде чем брать на себя кредитные обязательства, клиент должен просчитать свою платежеспособность на несколько лет вперед. Как минимум – на срок выплаты кредита. В жизни может случиться всякое, и на случай потери источника основного дохода обязательно нужно иметь некую “подушку безопасности”. Это позволит оптимизировать свои траты и урегулировать ситуацию с долгом хотя бы на 2-3 месяца.

Если заемщик выплачивает несколько кредитов без просрочек, то можно найти вариант с их рефинансированием, объединив кредиты в один. Такая процедура позволит упросить процесс погашения, увеличить срок кредита и снизить ежемесячный платеж. Кроме того, задолженность можно перевести из карточных кредитных договоров в договор по кредиту наличными. Это также поможет уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Если заемщик уже оказался в затруднительной ситуации и допустил просрочку, то ему следует обратиться в банк и попросить о возможности реструктуризации проблемного кредита. Таким образом, банк может “растянуть” срок погашения кредитов для уменьшения ежемесячных платежей».

Предлагаем ознакомиться:  На меня оформили кредит без моего ведома: куда обращаться

Когда в банке уже образовался приличный долг, оказать помощь могут другие учреждения. Проанализируйте предложения на рынке и выберите банк, который предоставляет клиентам такую услугу. Сама система предполагает, что, заключив договор с учреждением, вы начинаете сотрудничать уже с ним. В этом случае, возможна даже выгода – меньший процент по выплатам.

Далеко не каждые банки будут сотрудничать на выгодных условиях с теми неплательщиками, у которых уже образовался приличный долг. Чаще данный способ подходит для тех, кто еще не попал в долговую яму.

Рефинансирование долга выгодно, когда нечем платить кредит Сбербанку и другим учреждениям одновременно – если вы взяли займ сразу в нескольких местах. Таким образом вы сводите воедино несколько разрозненных кредитов и не переплачиваете на комиссиях. Также этот вариант возможен, даже если банк подал в суд.

Если нечем платить кредит в данный момент, но в течение 1 месяца доход будет восстановлен, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Иначе говоря, она представляет собой перекредитование.

Сбербанк, «ВТБ-24», «Россельхозбанк» и другие крупные банки страны предлагают получить кредит на покрытие действующего займа с целью улучшить условия или объединения нескольких займов в один.

Также рефинансирование может решить ситуацию при отсутствии средств на погашение кредита. Некоторые банки даже предлагают оформление услуги при наличии рассрочек.

Не подойдет рефинансирование тем гражданам, которые не уверены в том, что в ближайший месяц у них появятся деньги. Так, из одного кредита можно попасть в кабалу следующего.

Помощь поручителя

Некоторые граждане России, задумавшись над тем, что делать, если нечем платить кредит, решают обратиться в МФО. Это так же актуально, как и с рефинансированием. Оформлять микрозайм для внесения платежа по банковскому кредиту следует лишь в том случае, если есть уверенность в получении дохода.

• Оставить заявку; • Дождаться решения; • Получить средства.

От заявителя потребуется лишь паспорт. Максимально микрозайм выдается в сумме до 30 000 рублей по ставке 2% в месяц. Срок кредитования – от 21 до 30 дней.

Внести платеж по кредиту нужно будет до установленного числа. Поэтому оформлять микрозайм, не имея постоянного дохода, очень рискованно.

Есть еще один вариант законно не платить кредит – признать себя банкротом. Законодательство Российской Федерации предусматривает такую возможность.

Процедура признания – непростая. Поэтому для ее осуществления лучше обратиться к профессионалам. Но лучше всего записаться на бесплатную консультацию к кредитному адвокату или брокеру, который подскажет, как быть, если нечем платить кредит.

Специалист рассмотрит все пути решения и предложит оптимальный вариант.

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

как избавиться от кредита законным способом

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Предлагаем ознакомиться:  Как подать в суд на банку из-за кредита

Воспользуйтесь страховкой по кредиту

Многие банки при выдаче кредитов «требуют» от заемщика оформления страховки. Вряд ли от такой услуги стоит отказываться – в дальнейшем она поможет избежать просрочки по кредитам.

Внимательно ознакомьтесь с договором страховки, если вы не сделали это раннее. Здесь должны быть прописаны все условия, по которым страховая компания обязана либо взять на себя часть долга, либо выплатить его полностью. Если в юридических вопросах вы не сильны, не помешает консультация специалиста!

Страховые компании редко предлагают выгодные для заемщика соглашения. Но возможно, ваша ситуация как раз подпадет под один из обозначенных страховых случаев. Как правило, это – утрата работоспособности, серьезная болезнь, потеря работы.

От вас потребуется написать заявление в страховую компанию и собрать целый пакет документов. Бюрократия и обилие «бумажных» дел – главный недостаток этого способа, как вылезти из кредитов. Зато – он вполне «рабочий» и законный.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector