Кретерии страхового риска

Понятие риска в страховании и его оценка

В предпринимательской деятельности – это имущество предприятия, рабочая сила, капитал, информация. По причинам возникновения можно выделить риски: — исходящие от природных явлений, над которыми не властен человек (наводнение, землетрясение, град и т.д.); — исходящие от социальной сферы (кража, ограбление, нанесение непреднамеренного ущерба);

По возможности воздействия на риски выделяются: — экзогенные (внешние) риски, лежащие вне области решений хозяйствующего субъекта; он может лишь бороться с их последствиями, пытаясь уменьшить возникающие ущербы; — эндогенные (внутренние) риски, находящиеся в поле решений хозяйствующего субъекта; он может уменьшить вероятность их наступления и даже полностью избежать их в некоторых случаях.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Нельзя принимать на страхование риски, которые связаны с умыслом страхователя (спекулятивные риски); *факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве; *страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, т.е.

не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб; *вредоносные последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить.

Принимая риски на страхование, страховщик ориентируется на критерии страхуемости риска, которые не являются абсолютными, но тем не менее позволяют принять обоснованное решение.

Риски с возможностями крупных ущербов, как правило, страхуются на условиях объединения мощностей многих страховщиков с помощью совместного страхования, перестрахования и создания пулов.

«Финансовый менеджмент в страховой компании», 2007, N 3 С точки зрения страховщиков основными проблемами крупных промышленных комплексов в России, в частности металлургических, являются следующие: В 2006 — 2007 гг. на крупнейшем металлургическом комплексе России — ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат» (ММК) — была проведена научно-исследовательская работа, внедрение результатов которой позволяет решить ряд указанных проблем.

Основными этапами работы стали: Специфика управления рисками металлургических комплексов определяется масштабами производств, технологией производства металлопродукции, высоким уровнем опасностей и тяжестью последствий реализации рисков. Основными направлениями работы по повышению эффективности системы выявления рисков и страхования стали: Для решения указанных задач были осуществлены следующие действия: Страховые суммы и лимиты ответственности ОАО «ММК» в период 2000 — 2006 гг.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если страховая не платит

Кретерии страхового риска

(шкала на схеме логарифмическая) , в руб.

7). Основой выбора страховых компаний стала разработанная методика оценки их рискового статуса, в соответствии с которой страховщики, претендующие на участие в страховых программах предприятия, оцениваются по следующим источникам информации: В процессе оценки формируются базы данных показателей деятельности компаний и выявляется их соответствие нормативным требованиям по следующим направлениям:

  • уставный капитал;
  • чистые активы;
  • ограничение по отдельному риску;
  • маржа платежеспособности;
  • размещение страховых резервов;
  • размещение собственных средств.

Затем в случае отсутствия отклонений по каждому из необходимых для оценки финансового состояния уровней присваиваются определенные баллы, которые позволяют ранжировать страховые компании. Существенные факторы оптимальной страховой защиты объединяются по следующим направлениям: Рис. 8 Формы и показатели направлений оценки финансового состояния страховых компаний Международные рейтинги: A.M.

Best Co., Standard {amp}amp; Poor’s, Fitch IBCA, Moody’s Investor Service. Результаты ранжирования в определенных путем экспертных оценок границах сопоставляются с предлагаемыми страховщиками условиями договоров и становятся основой для формирования страховой программы.

При страховании единичного риска определение этого риска в договоре страхования должно быть точным и правовым. Если описание риска окажется размытым и поверхностным, это точно не пойдет на пользу страхователю: у страховщика останется больше возможностей для того, чтобы уйти от уплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Страхователь может столкнуться и с иной проблемой: определение риска тщательно проработано, однако, страховщик отказывает в предоставлении услуги, считая риск не страховым.

комплекс причин вызывающих ущерб или так называемые страховые опасности; обстоятельства дела, из которого следует ущерб; принципы денежной оценки ущерба.

Означает, что можно определить ожидаемую степень ущерба и степень его вероятности, без наличия этой информации невозможно рассчитать величину страховой премии.

однозначность распределения ущербов. независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга. Означает, что страховщик при заключении договора страхования должен избегать концентрации риска.

Чем меньше вероятность риска, тем легче и дешевле можно организовать страхование этого риска. Значительная вероятность риска предполагает дорогостоящую страховую защиту, что затрудняет ее проведение.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить наличие судебных исков физических лиц

1) риск должен быть возможным; 2) он должен носить случайный характер, т.е.

1. объективные и субъективные 2. риски благоприятные и неблагоприятные 3.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Универсальный и индивидуальный риск 4.

Выделяют следующие виды страховых рисков: риск частоты страховых случаев, отражающий вероятность того, что число фактических страховых случаев будет отличаться от заранее предполагаемого; риск размера страхового возмещения, характеризующий вероятность того, что убытки от наступления страхового случая превысят заранее предполагаемые;

финансовый риск, отражающий вероятность изменения сумм, полученных от инвестирования премий в течение периода времени между получением премии и оплатой страхового возмещения. Он включает риск несоответствия периодов и риск ликвидности; Наибольший ущерб несут риски, сущность которых остается не познанной человеком, а потому особую важность имеют сбор, обобщение и анализ информации о различных неблагоприятных явлениях в целях выяснения общих тенденций, научного предвидения риска.

Возможность оценки ущерба.

Классификация страховых рисков может быть самая разнообразная: «стихийные» страховые риски, т.е.

Такую группу называют гамогенной группой.

При проведении оценки того или иного риска его результаты являются основанием для того, чтобы определить к какой рисковой группе необходимо отнести объект страхования, а также установить, какая именно тарифная ставка соответствует данному.

Проводя оценку риска, как правило, выделяют следующие его виды: 1), застраховать которые возможно; 2) риски, застраховать которые невозможно; 4) неблагоприятные риски, а также специфический вид – технический риск страховщика. Самую большую группу составляют, которые застраховать возможно.

комплекс причин вызывающих ущерб или так называемые страховые опасности; 2. обстоятельства дела, из которого следует ущерб; 3.

принципы денежной оценки ущерба. Случайный характер ущерба. Самый важный. Не случайные, преднамеренные события, по влекшие ущерб, не страхуются.

Случайность означает неизвестность относительно времени и величины ущерба, а также независимость страхового ущерба от воли и поведения страхователя. Возможность оценки распределения ущербов. Означает, что можно определить ожидаемую степень ущерба и степень его вероятности, без наличия этой информации невозможно рассчитать величину страховой премии.

Предлагаем ознакомиться:  Страховой случай инсульт ⋆ Лечение Сердца

Однозначность распределения ущербов. Независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Означает, что страховщик при заключении договора страхования должен избегать концентрации риска.

При страховании единичного риска определение этого риска в договоре страхования должно быть точным и правовым.

Если описание риска окажется размытым и поверхностным, это точно не пойдет на пользу страхователю: у страховщика останется больше возможностей для того, чтобы уйти от уплаты компенсации при наступлении страхового случая. Страхователь может столкнуться и с иной проблемой: определение риска тщательно проработано, однако, страховщик отказывает в предоставлении услуги, считая риск не страховым.

Страховой консалтинг

Судебные издержки в связи с проигранными исками к страховщику 6.1. Размер скидок, бонусов и т.п., полагающихся страхователю после безубыточного прохождения договора независимо от пролонгации договоров 6.2.

Размер льгот и скидок при пролонгации договора на новый срок 7.1. Абсолютный размер страховых премий и выплат, их динамика и структура (по видам страхового покрытия) 7.2.

Общее число заключенных договоров страхования (за период), застрахованных лиц (по страхованию персонала) и средняя страховая сумма на одного застрахованного 7.3. Число страховых случаев, заявленных претензий, выплат, отказов в выплатах, доля отказов в общем количестве заявленных убытков 7.4.

Абсолютный размер некомпенсированных потерь (как прямого ущерба, так и косвенных убытков).

Отражает недостаточность страхового покрытия. 7.6.

Виды страховых рисков и их особенности

Выделяют следующие виды рисков: 2.

Риски, которые возможно застраховать; 3. Риски, которые невозможно застраховать (нестраховые); 4.

Благоприятные и неблагоприятные риски.

Спекулятивные риски дают возможность получить все три экономических результата — отрицательный, нулевой и положительный (финансовые риски как часть рисков коммерческой деятельности). С целенаправленным воздействием человека связаны такие риски, как кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные действия. Особую группу составляют специфические риски: аномальные, катастрофические, крупные.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

К аномальным относят риски, размер которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector