Каско при угоне автомобиля в кредит

Автоюристы Москвы

К счастью, угоны автомобиля встречаются на практике значительно реже, нежели обычные «рядовые» ДТП.

3). Отказ от выплаты стоимости дополнительного оборудования. 4). Отказ от выплаты самого страхового возмещения или его части.

У вас украли автомобиль, вы через два месяца пришли с постановлением из полиции о приостановке расследования по краже – а страховая отказала в выплате, на том основании, что в договоре оговорен «угон» — а это другая статья УК. Или, допустим, потому, что у вас вместе с автомобилем были украдены запасные ключи и документы на машину.

Обрисуем приемлемый алгоритм действий, который позволит вам правильно подготовиться к «встрече» со страховой компанией. При обнаружении отсутствия оставленного автомобиля необходимо: Последнее пишется для того, чтобы страховая не потребовала от вас возврата средств, если автомобиль вдруг когда-нибудь будет найден.

После этого вам останется только ожидать поступления денег на указанный счет. Страховщик должен выплатить вам полную стоимость страховки, поскольку вы выплачивали ему страховую премию, исходя именно из начальной стоимости автомобиля.

Незаконным считает Верховный суд России и случай, если страховая отказала на основании отсутствия у потерпевшего всех комплектов ключей или документов на машину. Если вы решите отстаивать свои нарушенные страховщиками права в суде, помните, что квалифицированные автоюристы и автоадвокаты нашего объединения всегда готовы оказать вам профессиональную помощь в вашей справедливой борьбе.

Выплаты по каско при угоне машины которая в кредите

Приобретение автомобиля в кредит предусматривает предоставление банком заемщику кредитных средств.

Таким образом банк не предоставляет автомобиль физически для покупателя.

Авто «покупается» за средства, предоставленные банком. В связи с особым режимом регулирования правоотношений между банком, заемщиком и автосалоном, стороны договора предпочитают страховать имущество, полученное в кредит.

выплаты по каско при угоне машины которая в кредите

Такая инициатива исходит от банка (часто заемщики не хотят переплачивать достаточно внушительную сумму за КАСКО, не понимая его правовой природы и функционального предназначения).

Традиционно при заключении договора страховщик (страховая компания) рекомендуется заемщику самим же банком.

Кроме того, банком или автосалоном рекомендуются также особые пакеты страхования, оптимальные для конкретного типа авто или типа кредита. Для автомобилей, полученных в кредит, таким типом страхового пакета обычно в России является КАСКО.

Ведь выгодоприобретателем по договору в случае повреждения авто является именно финансовое учреждение. После гибели или существенного повреждения авто, например, в результате ДТП, банк получает страховые выплаты за него, а владелец авто остается с тем же поврежденным автомобилем, но без страховых выплат.

Традиционно КАСКО заключается сроком на один год, однако по его истечению владелец автомобиля обязан продлить срок договора (и оплатить его, соответственно).

Такие условия традиционно прописываются банком в кредитном договоре или договоре купли-продажи авто. Обязанность продления КАСКО лежит на покупателе авто вплоть до полной выплаты средств.

При заключении договора КАСКО следует обратить внимание на его условия, а именно на лицо, которое является выгодоприобретателем:

  • выгодоприобретателем при любом страховом случае является банк;
  • выгодоприобретателем при повреждении или ДТП является банк, а при угоне и в иных страховых случаях – заемщик;
  • выгодоприобретателем при угоне и в иных страховых случаях является банк, а при ДТП или повреждении – заемщик.

Поэтому при заключении кредитного договора и договора страхования заемщику следует обращать внимание именно на те положения сделки, которые определяют выгодополучателя.

Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:

  1. Страховаться чаще всего обязательно.
    У заемщика обычно здесь нет выбора, страховаться или нет, как нет и возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своем водительском мастерстве. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые дают возможность заемщику не страховаться, стоят обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их невыгодными.
  2. Страховая сумма определена банком.
    Чаще всего заемщик не имеет права установить страховую сумму по договорам страхования самостоятельно и экономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование (т. е. например, указать стоимость авто 800 000 руб., вместо 1 000 000, как хочет банк, не получится). Этот момент неоднозначен, т. к. экономия на занижении страховой суммы скажется и на последующих выплатах, которые будут рассчитываться как отношение страховой суммы к страховой стоимости. При автокредитовании банк обычно требует страховать автомобиль на действительную стоимость, а при страховании от несчастного случая страховое покрытие будет равно сумме кредитной задолженности и прибавленной к ней годовой процентной ставке.
  3. Страховой полис КАСКО для кредитных авто может стоить дороже.
    Как правило, тарифные ставки при страховании кредитных автомобилей выше, нежели на ТС, купленные страхователем самостоятельно. Дело в том, что СК закладывают в стоимость страховки «банковского клиента» размер комиссионного вознаграждения банку, брокерам и агентам, оплачивать которое придется заемщику. Обычно между банком и страховой компанией подписано агентское соглашение, в котором банк выступает агентом по привлечению клиентов в страховую компанию. Зачастую размер агентского вознаграждения кредитору составляет 35-40% от суммы, которую вы заплатите за страховку. Помимо официальных договоров комиссия идет на неофициальную оплату услуг кредитных агентов, которые ненавязчиво рекомендуют заемщику определенную компанию. Стоит отметить, что завышение тарифных ставок на страхование «кредитных» автомобилей абсолютно не правомерно и нарушает «Закон о защите прав потребителей». Федеральная антимонопольная служба пристально следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении. Каждый случай обращения заемщиков с жалобами в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения сложившейся ситуации к лучшему. Так несколько лет назад Ростовское управление ФАС выявило случаи разницы в тарифных ставках по одним и тем же видам страхования на 30%, что было результатом незаконных соглашений банков и страховщиков. ФАС вмещалось в деятельность страховых компаний и банков и заставило устранить имевшее место нарушение. К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций. Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но свою правоту потребуется доказать документально.
  4. Запрет на страхование в рассрочку.
    Банк может запретить заемщикам разбивать ежегодный страховой взнос на платежи. В кредитном отделе у вас потребует продемонстрировать оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год. Такой подход далеко не всегда удобен для страхователя.
  5. Пролонгация договоров страхования необходима до полного исполнения кредитных обязательств.
    Ежегодно, до того момента пока вы полностью не рассчитаетесь с банком по автокредиту, он будет обязывать вас страховаться.
  6. Список страховых компаний – партнеров банка может быть очень ограничен.
    Оформив кредит, банк может лишить Вас свободы выбора при поиске наилучшей страховой компании. Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных при данном учреждении. Этот перечень, состоящий иногда из двух-трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка относительно лучших и удобных условий страхования. Страховой полис от «чужой» компании у вас не примут, заставив перестраховаться или отказав в кредите. Навязывание определенных страховых компаний заемщикам противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия соглашений о сотрудничестве банков и страховщиков, а также реагирует на обращения с жалобами от заемщиков и страхователей. Нередко ФАС заводит дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, если обратитесь в ФАС, но свою правоту еще придется доказать.

Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка:

  1. Внимательно читайте договор страхования.
    Лишь подробное и детальное изучение страховой документации позволит вам избежать грабительских условий страхования. Просите у СК полный пакет документов – правила страхования , полис, особые условия, если они предусмотрены. Требуйте разъяснений непонятных моментов у компетентных сотрудников. Не оформляйте договор в спешке.
  2. Если собираетесь купить полис в банке или салоне – предварительно узнайте стоимость страхования самостоятельно.
    Зачастую в автосалоне, где вы приобретаете автомобиль, и в банке, где подписываете кредитный договор, «дежурят» дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка. Предлагая вам застраховаться здесь и сейчас, они будут говорить об удобстве, экономии времени и необходимости быть застрахованным до выезда из салона. Однако их слова не всегда соответствуют истине. Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, т. к. включает его заработок, которого он не хочет лишаться даже частично. Правда, известны и совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом. Такая ситуация возможна, если салон обладает собственным отделом страхования, в котором полисы оформляют штатные сотрудники салона. В этом случае страхование представляет собой сопутствующую услугу при покупке автомобиля, организованную с целью роста продаж самих авто. «Продажники» страховых услуг в этом случае не замотивированны агентским вознаграждением. Салон, в свою очередь, отлично зарабатывая на продаже автомобилей, может позволить себе полностью отказаться от комиссии страховщика, чтобы привлечь покупателя. Помимо этого, одним из условий дешевого полиса, купленного в салоне, может быть получение страховых выплат, только через ремонт на СТО самого салона (официального дилера). Для клиента, купившего новенький автомобиль, этот момент может быть не существенным, т. к. гарантийные ТС чаще всего ремонтируют именно таким образом. В то же время салон получает возможность заработать в перспективе через выплаты от страховой компании на ремонт и именно поэтому так охотно дает скидки на страхование. Как бы то ни было, внимательно изучите все возможные варианты покупки полиса. Помните, что существует возможность оформить полис заранее по ПТС и кредитному договору, показав автомобиль для осмотра немного позже. Кроме этого, можно рассчитать стоимость страхования в интернете, например с помощью калькулятора КАСКО .
  3. Детально изучите все предложения рынка кредитования и страхования.
    Обычно у каждого банка очень небольшой список аккредитованных страховщиков с очень высокими тарифами. Однако крупные СК сотрудничают со многими банками. Заранее интересуйтесь не только условиями кредитования, но и вариантами страхования. Постарайтесь почитать отзывы об интересующих страховых компаниях и банках, посмотрите их рейтинги . Лишь столь ответственный подход к своим финансам гарантирует вам грамотное распоряжение ими.
  4. Заручитесь поддержкой профессионала.
    Будет очень хорошо, если при оформлении договоров страхования документы изучит профессиональный страховой агент или брокер, которому вы доверяете. Взгляд знающего человека поможет вам адекватно и правильно оценить условия, чтобы избежать неприятностей.
Предлагаем ознакомиться:  Нарушение проводимости по пнпг

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Кого защищает страхование залогового имущества

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения .

Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля.

Другой бы на его месте на том и успокоился, но наш герой дошел до ВС.

И все хорошо в этой истории, но она, увы, рикошетом ударит по сотням тысяч других граждан, покупающих машину в кредит – и без того безумно дорогой сегодня полис КАСКО еще подрастет в цене. Казалось бы, чего хорошего в том, что придется оплачивать и проценты по кредиту, и страховку. Ведь стоимость Каско, особенно на новые авто, достигает 10% от их цены.

Но если посмотреть с другой стороны, это не такая плохая вещь. Например, в список страховых случаев входят и угон, и ущерб, причиненный действиями третьих лиц, стихийным бедствием и др. А это значит, что даже если на авто случайно упадет дерево, то ремонт проведет страховая компания.

Также есть возможность оплачивать страховку в рассрочку. Если стоимость полиса высока для заемщика, то некоторые страховщики предлагают платить по частям.

  1. Небольшой выбор.
  2. Завышенные тарифы на кредитное авто
  3. В случае несогласия – отказ в автокредитовании, большие процентные ставки и обязательное внесение первоначального взноса.

Что можно сделать для уменьшения стоимости полиса?

Узнайте, где можно купить Каско в рассрочку на кредитный автомобиль, по телефону.

Менеджеры ответят на все вопросы и помогут с выбором компании. При оформлении полиса у нас – каждому страхователю предоставляется скидка 10%!

Как они сами мотивировали? Пересмотрите договор страхования. Могли там прописать какие документы должны оставться на руках и какие необходимо подать для получения выплаты.

На основании того, что свидетельство о регистрации было в автомобиле. Теперь предлагают мне или написать письмо о пересмотре дела (правда не знаю что может повлиять на изменение их решения), или сразу идти в суд. Основное преимущество заключения частичного полиса КАСКО только от угона транспортного средства – его невысокая стоимость.

Как правила, сумма, которую водителю придется отдать за оформление этого документа, на 20-30 процентов ниже цены полной страховки. Такие действия противоречат нормам действующего законодательства и их можно опротестовать через суд.

Если страховая компания отказывается производить выплату Иногда страховщик мотивирует свой отказ в выплате тем, что производится внутреннее расследование. К сожалению, зачастую это лишь способ максимально отсрочить выплату, и такое расследование может длиться месяцами.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку. Почему банки навязывают Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Кроме того, банком или автосалоном рекомендуются также особые пакеты страхования, оптимальные для конкретного типа авто или типа кредита. Подобное решение вы можете оспаривать в суде. В противном случае вы получите выплаты только за автомобиль.

  • справку на изъятие ключей и документации из правоохранительных органов;
  • ключи (если полиция их не изъяла). Если угнали кредитную машину без КАСКО, то владельцам не стоит ждать компенсации, в этом случае заемщику придется выплачивать задолженность самостоятельно.

    Кроме того, на них мораторий не распространяется.

  • Застраховавшись по полной программе, и выполнив все условия банка, заемщику не время расслабляться. Чтобы понять, насколько полезны для вас условия страхования, внимательно изучите страховые документы.

    Основным моментом, который должен вас интересовать, является информация о выгодоприобретателе, указанная в полисе страхования и других документах, полученных от страховщика.

    Чаще всего здесь будет указано полное юридическое наименование банка-кредитора, без каких-либо пометок. В этом случае, все выплаты по страховым случаям страховщик должен перечислять в банк. То есть, по сути, такой вариант страхования предполагает, что за свой счет вы страхуете, в первую очередь, риски банка. И только от честности и порядочности банка будет зависеть, на что уйдет сумма возмещения по страховому случаю. В этом случае у страхователя отсутствует уверенность в том, что выплата будет зачислена в счет погашения кредита или будет отдана ему на ремонт автомобиля. Банк вправе использовать полученную выплату на свое усмотрение. Конечно, в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не пользуются этой «лазейкой», но если банк, выдавший Вам кредит не внушает доверия, такая «лазейка», в последствии, может стать проблемой.

    Более надежен для заемщика вариант, когда в договоре страхования указано, что по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная конструктивная гибель ТС» выгодоприобретателем является банк, а в остальных случаях – страхователь. Такая формулировка означает, что все страховые случаи по риску «Ущерб» с повреждениями до 60-85% от фактической стоимости автомобиля пойдут на восстановление предмета залога на автостанцию, либо страхователю для восстановления предмета залога.

    Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:

    • Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту.
    • Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т. к. он получит восстановленный предмет залога и лояльного клиента, готового к дальнейшей уплате кредита и процентов.

    Важно также обратить внимание на еще один нюанс. В страховых полисах, заключаемых по требованию банка, в разделе о выгодоприобретателе или в особых условиях должна быть сделана запись, что выплаты перечисляются в банк в части непогашенной кредитной задолженности страхователя. Разница между суммой выплаты и долгом заемщика по кредиту в этом случае выплачивается страхователю. Отсутствие записи оставляет надежду лишь на добросовестность и честность банка, который сочтет необходимым отдать разницу заемщику. Происходит такое, к сожалению, не всегда.

    Если страховая компания отказывает в выплатах, и решить вопрос мирным путем не получается, остается только обращаться в суд.

    Страхователь вправе это сделать, если причины для отказа следующие:

    • если вместе с машиной похитили документы на нее;
    • при отсутствии у водителя одного из комплектов ключей;
    • владелец не обратился в страховую компанию после продажи вовремя.

    В этих случаях страхователь после получения письменного отказа может обратиться в суд.

    Как правило, в этих случаях решение принимается в пользу истца. То же самое возможно при выплате страховщиком слишком маленькой суммы.

    При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.

    Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.

    Такой документ означает, что полиция искала угонщиков, но не нашла.

    Вас могут вызывать в страховую компанию и расспрашивать о том, как всё произошло, будет проверяться ваша причастность к угону. Если вы не мошенник, то бояться вам нечего. Спокойно рассказывайте обстоятельства обнаружения угона, но не стоит часто посещать страховую компанию.

    Страховую компанию вы посещаете для сдачи:

    • заявления о страховом случае с документами по факту угона;
    • свидетельства о регистрации транспортного средства;
    • своих банковских реквизитов, если машина не в кредите у банка;
    • постановления о возбуждении уголовного дела и о его приостановлении;
    • ключей.
    Предлагаем ознакомиться:  Страховку считают по водителю у которого меньший стаж

    Страховщик может потребовать у вас какой-нибудь другой документ, без которого он рассматривать вашу проблему не станет.

    Необходимые документы

    Список документов может отличаться в зависимости от страховщика, особенностей страхового случая и ряда других факторов. Однако существует перечень обязательных бумаг, который включает в себя следующие документы:

    • заявление в установленном формате;
    • оригинал страхового полиса;
    • водительское удостоверение человека, который был владельцем авто на момент наступления страхового случая;
    • свидетельство о регистрации автомобиля (оригинал);
    • справка из дорожной полиции, устанавливающая факт страхового случая;
    • постановление о возбуждении уголовного дела и подтверждение этого факта;
    • диагностическая карта, салон с техосмотра;
    • паспорт транспортного средства (обычно нужен при наличии права на суброгацию).

    Представленный перечень документов является стандартным.

    Именно этому порядку и стоит следовать. Следующий звонок должен поступить в полицию. По приезду полиции на место происшествия полицейским составляется протокол и вами пишется заявление.

    Для дальнейшего предоставления в страховую компанию или для дальнейшей защиты своих прав и интересов в суде необходимо попросить у полицейского талон-уведомление о принятии заявления.

    Следующий шаг – подача заявления в страховую компанию. К указанному заявлению необходимо приложить такие документы:

    • полис КАСКО;
    • документы, удостоверяющие личность;
    • талон-уведомление о принятии заявления об угоне из полиции;
    • водительское удостоверение (и ключи от авто, если они не были изъяты полицией).

    После подачи заявления в полицию, по факту преступления будет возбуждено уголовное дело.

    Страховая компания, получив заявление от застрахованного, направляет соответствующий запрос в банк, выдавший кредит на покупку авто.

    Законом не установлены четкие границы для рассмотрения такого заявления. Однако традиционно его рассмотрение не занимает менее 2 месяцев – именно такой срок считается достаточным для проведения расследования и розыска пропавшего автомобиля.

    По истечению указанного срока страховая компания осуществляет страховые выплаты. В случае, если выгодополучателем по договору КАСКО является заемщик (владелец угнанного авто), то обязательство вернуть средства за угнанный автомобиль банку не прекращается.

    То есть владелец авто получает страховую компенсацию, однако он должен вернуть долг банку.

    Обрисуем приемлемый алгоритм действий, который позволит вам правильно подготовиться к «встрече» со страховой компанией.

    Еще при оформлении КАСКО, проверьте, чтобы в договоре было написано, что автомобиль страхуется от «хищения», или упомянуты оба варианта (угон/хищение), поскольку угон – завладение вашим автомобилем без цели присвоения имущества (например, угнали покататься), часто не рассматривается как страховой случай, а хищение (кража) – завладение с целью имущество присвоить – является таковым.

    При обнаружении отсутствия оставленного автомобиля необходимо:

    • Уточнить, действительно ли это угон – или машину эвакуировали на штрафстоянку или взяли для поездки ваши родственники.
    • Сразу звонить в полицию об угоне.
    • смена идентификационных данных конкретной застрахованной машины.

    Этот перечень не является исчерпывающим, так как на практике встречаются самые разные случаи.

    Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля

    Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

    Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

    Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

    Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

    Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

    Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

    В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

    Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

    В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля. Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

    В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

    Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

    В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля. При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС. Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

    Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

    Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

    1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
    2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

    Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно.

    Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

    Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

    В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

    Важно: если в постановлении следователя указано, что автомобиль был украден, а страховка оформлена только на угон, выплаты произведены не будут.

    Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

    Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

    Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

    Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

    1. Госномер был украден.
    2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
    3. Был украден брелок от сигнализации.

    Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

    В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

    Предлагаем ознакомиться:  Подработка без трудового договора

    Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора. Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

    Важно: СК не имеет права отказать в выплате КАСКО. Максимум, что она может сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владельцу полиса отказали по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

    Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

    Важно: После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

    Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС. При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи. Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

    Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

    Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

    Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

    Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

    • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
    • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
    • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

    Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

    Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно. Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО.

    Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

    Выплаты по каско при угоне машины которая в кредите

    Порядок действий

    Безусловным плюсом приобретения КАСКО является то, что страховка покрывает убытки, причиненные угоном автомобиля.

    Однако даже в случае, если владелец авто абсолютно уверен, что выгодополучателем в случае угона по страховому договору является именно он, следует придерживаться определенного алгоритма действий для того, чтобы эту самую страховую выплату получить.

    Итак, первый звонок, который необходимо осуществить, если обнаружен угон авто – в страховую компанию. Менеджер страховой компании обязан под звукозапись сообщить порядок действий при угоне.

    После подачи заявления в полицию, по факту преступления будет возбуждено уголовное дело. Страховая компания, получив заявление от застрахованного, направляет соответствующий запрос в банк, выдавший кредит на покупку авто.

    То есть владелец авто получает страховую компенсацию, однако он должен вернуть долг банку. В ситуации же, когда выгодополучателем является банк, обязательство по возвращению кредита может считаться погашенным вместе с получением банком страховой выплаты.

    Страховая компания, осуществляющая выплаты за угнанный автомобиль, исходит из его рыночной стоимости. Следует помнить, что, выехав из автосалона, авто, фактически, теряет около 15 – 20% процентов своей стоимости. Именно из реальной рыночной стоимости будет рассчитываться страховая выплата.

    Если средств, полученных от страховой компании, банку будет достаточно для погашения всего остатка кредита, иные средства будут возвращены заемщику (бывшему владельцу авто).

    Наиболее неприятной и невыгодной с финансовой точки зрения является ситуация, в которой угнано только выехавшее из салона авто, остаток кредита по которому достаточно большой. В таком случае убытки хозяина автомобиля, даже с учетом страховки, могут быть очень и очень существенными.

    • если вдруг ключи от машины украли;
    • если вы поменяли государственный номерной знак на автомобиле и забыли предупредить страховую компанию об этом;
    • если номера были сняты мошенниками и пропали.

    Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования Таким образом, если вы не уведомили страховщика об утере ключей или замене госномера, то страховщик вправе только потребовать расторжение договора, а никак не отказывать в выплате страхового возмещения.

    Реагировать на запросы страховой компании нужно только с точки зрения здравого смысла. Если при угоне у вас вдруг запрашивают карточку водителя из ГИБДД, то такой запрос считается нелепым и не требует выполнения.

    При выплате страхового возмещения, страховая компания также может вычесть износ из стоимости вашего автомобиля. Это незаконно и противоречит пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ». Согласно ГК РФ Статья 948. Оспаривание страховой стоимости имущества Только в том случае, если вы ввели страховщика в заблуждение (а доказать это невозможно) страховая стоимость имущества может быть пересмотрена.

    При угоне автомобиля по КАСКО должны выплачивать полную стоимость

    Верховный суд РФ своим решением обязал страховщиков выплачивать полную стоимость автомобиля по КАСКО в случае угона последнего. Вслед за этим решением пострадавшая подала апелляцию, но суд первой инстанции решение не изменил. Несправедливость не была упразднена.

    И только в Верховном суде ее законные требования были удовлетворены. Давайте подробнее рассмотрим на основании каких данных и статей кассационная жалоба была удовлетворена Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

    1. Верховный суд стремился устранить допущенные предыдущими судебными инстанциями нарушения основываясь на статье 387 ГПК РФ. Эти условия были приняты истцом, налицо был и факт ознакомления с ними, на что и ссылался районный суд.

    2. Тем не менее судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда отметила несоответствие договора нормам материального права. Что собственно женщина и сделала, отказавшись от своих прав на утраченное имущество в пользу страховщика.

    Величина износа в данном случае высчитываться не должна.

    Пунктом З этой же статьи предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

    Как следует из страхового полиса, выданного ответчиком истцу, в качестве дополнительных условий указана выплата страхового возмещения с коэффициентом 1,0, при этом указание на амортизационный вычет отсутствует. Исходя из вышенаписанного, Судебной коллегией был сделан вывод о ряде нарушений материального права и необходимости отмены судебного постановления и повторного рассмотрения дела.

    автомобиля — экономия до 65% Узнать стоимость полиса КАСКО только от угона в ведущих страховых компаниях вы можете прямо сейчас с помощью нашего калькулятора.

    В настоящее время на российском рынке страхования по КАСКО довольно редко можно встретить предложения застраховать автомобиль только от угона. На это есть несколько причин: автомобиля — экономия до 65% Для автовладельцев различные программы страхования КАСКО от угона дают хорошую возможность избежать рисков остаться и без транспортного средства, и без денег.

    За вполне приемлемую цену в 1,2 – 2,1% от стоимости автомобиля вы можете купить полис КАСКО на случай угона или кражи, обезопасив себя от гораздо более больших финансовых потерь. Дополнительным плюсом страхования от угона является и то, что в нем нет ограничений по стажу водителя.

    Список автомобилей, входящих в зону повышенного риска угона. Как правило, этот список в каждой конкретной страховой компании будет отличаться, но тарифы на эти марки будут выше. Обязательное приобретение противоугонных систем вместе со страхованием по КАСКО на угон.

    Естественно, что общие затраты при этом повышаются. Ограниченная территория действия страховки.

    В основном, страхование КАСКО от угона не действует вне территории России.

    Или же необходима покупка дополнительной услуги, чтобы страховка действовала и за границей. Если вы собираетесь купить КАСКО от угона, то лучше внимательно прочитать договор и уточнить все непонятные моменты, чтобы избежать в дальнейшем неприятных неожиданностей. автомобиля — экономия до 65% Это более распространенный и расширенный вид КАСКО страхования.

    Кроме рассмотренного выше страхования от угона, он включает в себя еще и страхование от полной гибели автомобиля, или КАСКО тотал.

    Кроме того, цена страховки от угона и полной гибели автомобиля обычно существенно ниже полного полиса КАСКО, не превышает 3-4% от стоимости автомобиля.

    Узнать о других способах снижения стоимости полиса читайте в статье Где дешевле застраховать машину по КАСКО. В основном, КАСКО от угона и уничтожения будет полезен опытным водителям; владельцам автомобилей, которые недороги в ремонте (например, отечественные авто).

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector