Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат — OneKu

Какие виды страховки существуют

Некоторое время назад банковские структуры ввели новое требование к заемщикам в процессе кредитования. Теперь при получении кредитов клиентам приходится оплачивать страхование и нести дополнительные затраты. Порой суммы не так уж и велики, тем не менее можно ли отказаться от принудительных выплат?

На рынке финансовых услуг существуют разные типы кредитов:

  1. Автокредиты.
  2. Потребительские.
  3. Ипотечные.

Для каждого из них предусмотрены соответствующие условия оформления, в том числе по страховке.

Законодательно в России закреплено три варианта страхования:

  1. Имущества.
  2. Здоровья и жизни – личное.
  3. Ответственности.

На основании Закона РФ «О вкладах физлиц в банках» при подписании кредитных договоров финансовые учреждения не вправе принудительно осуществлять страхование жизни заемщика. Но досконально нормативы мало кто знает, да и разобраться в них порой без юридического образования сложно, чем вовсю и пользуются кредиторы ради своей выгоды. Хотя на самом деле заставить Вас страховаться никто не может.

Для автокредита (наравне с ипотекой) обязательно требуется страхование только имущества, но никак не личного здоровья и жизни. Эта услуга чаще навязывается, а при отказе клиенту могут не одобрить заявку без уточнения причины. Напротив, если речь идет о страховке залогового имущества, это выгодно не только банкам по причине гарантии возврата денег, но и самому заемщику. В случае форс-мажорных обстоятельств, повлекших повреждение автомобиля, остаток по выплатам берет на себя страховая компания.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Страхование жизни при осуществлении займа у банка на автомобиль проводится добровольно. Если банк навязывает это требование, заемщик вправе отказаться от его выполнения. В большинстве случаев выгоднее просто воспользоваться услугами другой кредитной организации. Очень редко заемщик обращается в суд, чтобы отстоять свои права.

Несмотря на то, что страхование жизни – необязательная процедура, этот шаг может быть полезен для заемщика. Застраховав жизнь и здоровье, он ограждает близких от исполнения кредитного обязательства, если с ним что-то случится. Долг за него отдаст страховая компания. В противном случае автокредит выплачивают родные заемщика.

Автокредит представляет собой составление договора на определенных условиях. Так, в соглашение могут быть включены пункты о нескольких видах страхования:

  • имущественное;
  • дополнительное страхование гражданской ответственности;
  • личное (здоровье и жизнь).

Чаще всего банки требуют от заемщика, чтобы он не только оформил полис каско, но и застраховал жизнь. Такое условие обосновано тем, что кредитные организации стремятся оградить себя от риска невозврата займа. Однако, согласно Закону РФ «О вкладах физлиц в банках», их требования неправомерны.

Различные виды страхования каско основаны на отдельной ценовой политике. Так, стоимость страхования жизни зависит от следующих факторов:

  • размер компенсации при утрате заемщиком трудоспособности;
  • срок страхования – цена растет прямо пропорционально с ним;
  • профессия и досуг заемщика;
  • возраст и пол страхователя;
  • состояние здоровья;
  • перечень рисков, которые требуется застраховать.

Большинство банков предлагают воспользоваться услугой страхования жизни, стоимость которой равна 0,1% от общей суммы займа.

Есть ряд банков, которые не настаивают на страховании жизни заемщика. Однако они предлагают свои обязательные условия или поднимают проценты по автокредиту. Например, «Русфинанс Банк» выдает заем на покупку автомобиля с годовой ставкой от 15,5 до 20%.

Если заемщик согласился на автокредит со страхованием, вернуть некоторую сумму от страховки возможно. Но в каждой организации предусмотрены свои нюансы по ее возврату. Так, «ВТБ страхование» предусматривает отказ от страховки не позднее чем через 2 недели после ее оплаты и возвращает только ее часть.

Страховка по автокредиту в «Совкомбанке» возвращается с учетом условий страховой компании, с которой они сотрудничают. При этом события чаще всего развиваются по одной из этих схем:

  • банк отказывается от возврата страховки;
  • от страховки можно отказаться не позднее чем через месяц после заключения договора, при этом страховщик может рассчитывать только на 75% от ее общей суммы;
  • страховку возвращают на определенных условиях, среди которых досрочная выплата долга.

Опираясь на эти факты, следует обращать внимание, с какими страховщиками сотрудничает банк. Выяснить, возможно ли вернуть страховку в той или иной организации, поможет рейтинг страховых компаний каско в 2019 году по выплатам.

Порядок при прекращении действия кредитного договора

Обычно при страховании заключается письменный договор. Обратите внимание, чтобы в нем были указаны следующие условия – вид услуги, сумма полиса, условия по расторжению и возврату страховых сумм. Кроме того, в каждой организации существуют Правила страхования, в которых обязательно отражаются основания по прекращению обязательств и условия возврата средств при досрочном расторжении. Если вы не получили подобный документ, поищите его в интернете или попросите у представителя страховщика.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат  — OneKu

Нередко банковские сотрудники не считают нужным поинтересоваться о согласии заемщика и самостоятельно принимают решение, вымогая деньги у клиента. В этом случае никакие договора не заключаются, что может послужить дополнительным шансом для обжалования в суде (стат. 421 ГК РФ). Не забывайте внимательно изучать все, что Вы подписываете при получении автокредита.

Нужно понимать, что всю сумму, которую платил заемщик по страховке, вернуть нельзя будет. К выплате будет причитаться исключительно та сумма, которая относится к неиспользованному периоду кредитования. Одним словом, сумма должна быть переплатой и выплачена будет в виде компенсации.

Чтобы заемщику вернуть компенсирующие страховые взносы, которые он платил на протяжении всего периода кредитования, необходимо пройти следующие несколько шагов:

  1. Заемщик вносит последний платеж по займу.
  2. После этого он пишет заявление на имя руководства банка и на имя руководителя страховой компании, где выражает свою просьбу о возврате страховых взносов. В заявлении обязательно следует указать номер счет, куда следует направить суммы возврата страховки.
  3. По закону такое заявление может рассматриваться не дольше 10 дней.
  4. Ответ на заявление направляется заемщик в письменном виде, где отражен либо отказ, либо согласие.
  5. После одобрения заявления, страховая компания начисляет возвратные суммы страховых взносов, которыми стороны так и не воспользовались в виду отсутствия страхового случая.

Доказать незнание правил страхования клиента весьма затруднительно, поэтому суды могут тянуться весьма долго, даже по нескольку лет.

Но в виду исковой давности, которая составляет 3 года с момента подачи иска, более трех лет все равно судебное разбирательство продолжаться не может.

Даже если вопрос не был решен спустя три года, все равно у бывшего страхователя есть право подать еще один иск. И так до бесконечности, пока страховая компания не вернет ему суммы страховых платежей.

Страховка может быть оплачена клиентом банка уже в день подписания договора, тогда у него есть еще 5 дней, чтобы отказаться от страховки, чтобы полностью вернуть все деньги.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Начиная отсчитывать с даты подписания страхового соглашения, в течение 5 дней (рабочих) подать заявление в страховую компанию.
  2. В заявлении пишете свой отказ от добровольной страховки и реквизиты, куда вам следует перечислить возвратные деньги.
  3. Заявление составляется в 2-х экземплярах – оба сдаются в приемную, канцелярию, где ставят отметки о том, что документ принят, второй экземпляр с отметкой отдается вам.
  4. Заявление разрешается отправлять в страховую компанию также и по почте заказным письмом или с уведомлением и описью пакета документов, который будет пересылаться.
  5. Как только страховая получила ваше заявление, вы можете переждать еще 10 дней.
  6. Если деньги на ваш счет за 10 дней не пришли, тогда обращайтесь в Центральный Банк России, где вам уже подскажут, как поступить дальше.

Очень сильно повышают шансы на возврат страховки по автокредиту доказательства того, что такой вид услуги по страховке был навязан клиенту сотрудником банка.

Предлагаем ознакомиться:  Можно строить дом за материнский капитал на земле мужа

Но эти доказательства должны быть убедительными, состоять из фактов, удостоверяющих, что клиент отказывался от страхования, а после уговоров специалиста банка, дал свое согласие и подписал договор.

Каждый заемщик, который покупает автомобиль в кредит, может быть уверенным в том, что он имеет полное право вернуть страховку, которая была ему навязан.

Однако, даже если уже автозаем погашен, договор с банком закрыт, то гражданин все равно может попытаться обратиться в страховую компанию за возвратными средствами.

По мнению специалистов в 95% случаев из 100% часть страховых взносов реально получить от страховщика. Особенно, когда клиент досрочно погасил кредит банку, тогда ведь страховка ему уже не нужна.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Автолюбителей интересует, можно ли вернуть каско при досрочном погашении кредита? Получить обратно часть стоимости страховки на автомобиль можно, как и в случае с личным страхованием. Владелец автомобиля вправе возвратить только сумму за тот срок страхования, который еще не истек, и при необходимости заключить соглашение с другой страховой компании. Чтобы расторгнуть договор каско и вернуть деньги, нужно принять во внимание некоторые нюансы, прописанные в пунктах соглашения.

В страховой практике существует понятие о периоде охлаждения, в течение которого клиенты могут отказываться от услуг компании и возвращать назад свои средства, если соответствующего события не было. Данная мера считается весьма выгодной для заемщиков. Теперь рассмотрим, как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ.

Итак, расторжение договоров в периоды охлаждения производят следующим образом. Клиенты после получения кредита собирают определенный пакет документов. Например, паспорт наряду с договором страхования, квитанцией об оплате премии, а в том случае, если сумма включена в стоимость займа, то кредитное соглашение с графиком погашения. Помимо всего прочего, понадобятся реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.

Дополнительно нужно подготовить заявление на исключение клиента из числа участников программы по добровольному страхованию. Его форма не установлена законодательно. Бланк можно взять в соответствующей организации или же найти в интернете. В заявлении в обязательном порядке указывают имя заявителя наряду с паспортными данными, названием кредитора, ссылкой на договор, а также застрахованные риски. К заявлению прикладывают опись всех документов.

Его подают в компанию, с которой был заключен договор. Оно должно быть написано в двух экземплярах, на одном из которых сотрудником организации ставится номер регистрации и дата. Допускается отправка этой бумаги с уведомлением заказным письмом через Почту России. Сроки рассмотрения составляют десять дней с момента регистрации.

Очень часто банки могут отказать в предоставлении кредита, если подающий заявку предполагаемый клиент не захотел дополнительно страховаться.

Тогда заемщикам ничего иного не остается, как только согласиться с банковскими требованиями. Только вот теперь, начиная с 25.11.15 г., согласно предписаниям Указания российского Центробанка №3854-У, если вы уже подписали договор ненужного вам страхования, то вы можете его расторгнуть, отказаться от него.

Правда, речь идет исключительно про договоры, которые были заключены после 25 ноября 2015 года.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат  — OneKu

Но это если речь идет о переплатах, потому как в остальных случаях, приходится добиваться положительного результата крайне долго и с определенными хлопотами.

Такие организации, как Бинбанк, Абсолют Банк вообще крайне неохотно идут на соглашение, чтобы вернуть страховку клиенту.

Но здесь во многом все зависит от периода, когда страховка не пригодилась клиенту, только за этот период получится вернуть деньги.

Иногда еще страховщики берут дополнительно плату за ведение дела по возвратным средствам. Как правило, на практике видно, что такие услуги стоят сегодня дорого.

Причем, в таких случаях суды зачастую становятся на защиту интересов именно граждан, а не банков. Еще каждому потенциальному заемщику необходимо зорко следить за тем, чтобы без его ведома не включили суммы какого-либо страхования в сумм кредита.

Если клиент выплатил автокредит, можно вернуть потраченные на страхование средства на основании прекращения надобности услуги – статья 958 ГК. Но рассчитывать на полный объем суммы не приходится в связи с тем, что кредит погашен целиком и в установленный срок. Если же погашение досрочное, а клиент желает отказаться от страхования, возврат имеет реальные юридические обоснования.

Порядок действий физического лица выглядит так:

  • Необходимо написать заявление страховщику с просьбой о возврате.
  • Приложить подтверждающие документы – паспорт, копию договора на атвокредит, справку о досрочном погашении.

На практике, в большинстве случаях, если это предусмотрено Правилами, страховщики возвращают излишне уплаченные суммы КАСКО. Но могут и не вернуть. Что же тогда делать?

Можно подать жалобу на бездействие страховых организаций в Федеральную службу по страховому надзору. Либо обратиться в суд на основании нарушения прав потребителя. Подобные дела рассматриваются по месту регистрации заемщика и не облагаются государственной пошлиной. Потребуется написать типовое исковое заявление о возврате части страховых сумм по причине досрочного погашения автокредита.

В качестве ссылок на законодательные нормы рекомендуется использовать:

  • ГК РФ – статья 958.
  • Закон РФ «О защите потребительских прав» — статья 32.

Не забудьте об общих исковых сроках в 3 года для выставления претензий. Если исковая давность наступила, вернуть средства уже не получится.

Помните о том, что существует множество финансовых организаций, выдающих автокредиты гражданам. И если Вам отказывают без разумных объяснений или навязывают лишние услуги, самое лучшее – не поддаваться на уговоры и поискать другие доступные программы автокредитования, которые не требуют дорогостоящей страховки. Также имейте в виду, что Вы можете воспользоваться услугами любого страховщика, а не именно того, кого рекомендует банковское учреждение.

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат  — OneKu

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как уменьшить стоимость полиса

На стоимость полиса влияет базовый страховой тариф автомобиля, основанный на его характеристиках (мощность авто, год выпуска, модель и прочее), территориальный коэффициент, коэффициент открытого полиса и ряд других значений. Среди них коэффициент бонус-малус, с помощью которого можно уменьшить стоимость страхового полиса.

Снизить стоимость полиса можно за счет территориального коэффициента: автомобиль переписывается на родственника, который проживает в регионе, где этот показатель ниже. Скидка на полис увеличится, если улучшить коэффициенты нарушений, возраста и стажа. Это возможно, когда стаж автовладельца соответствует высшей категории и он водит ТС аккуратно, не нарушая правил.

Вам будет интересно:Как обнулить кредитную историю: порядок действий, необходимые документы и примеры

В том случае, когда договор все же был подписан или пункт о полисе включили в кредитное соглашение по умолчанию, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту? Следует отметить, что тянуть с расторжением такого договора ни в коем случае не следует. Шансы на возврат своих денег с каждым днем промедления будут становиться меньше.

Обращаться надо напрямую к страховщикам. Для этого пишут заявление на возврат страхования жизни по автокредиту, собирают необходимые бумаги и ждут ответа. Если компания навстречу не идет, то можно отправиться в Роспотребнадзор, РСА, Центробанк или в суд.

Важно отметить, что в том случае, если с момента заключения соглашения проходит более полугода, то страховщики могут отказывать в удовлетворении клиентского требования, ссылаясь на то, что финансовые средства были потрачены на всевозможные административные расходы.

При сумме страхового взноса более пятидесяти тысяч рублей можно требовать отчета о том, как именно были потрачены средства. Если стоимость полиса была включена в кредитную сумму, в банк обратиться все же придется. После расставания со страховщиками надо будет пересмотреть условия соглашения в плане пересчета суммы займа и размеров ежемесячных платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Кэшбэк сервисы 2019 - Рейтинг лучших сервисов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат  — OneKu

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Порядок при прекращении действия кредитного договора

Как вернуть страховку жизни по автокредиту? Порядок действий в этом случае будет следующим:

  • Оформляют письменную претензию в страховую организацию и в банк. В ней надо указывать причины, по которым человек желает отказаться от данной услуги.
  • В течение десяти дней после подачи соответствующей жалобы банковская организация вместе со страховщиком обязаны дать ответ. На практике существует немало случаев, в рамках которых кредиторы шли на уступки своим клиентам, предлагая уладить все миром.
  • Если же они на уступки не соглашаются, тогда придется с иском пойти в суд. Не стоит надеяться на очень быстрый и вместе с тем положительный исход, так как у любой крупной компании имеется собственный юридический отдел, который занимается решением подобных вопросов.

Вам будет интересно:Как проверить счет на карте Сбербанка: варианты, инструкции

Во время рассмотрения судом будут установлены все обстоятельства дела. В том случае, если банк в действительности превысил свои полномочия и заставил клиента заключить ненужное соглашение по завышенному тарифу (страховка была включена в сумму займа), то может быть вынесено решение по поводу возвращения страхования жизни по автокредиту.

Правда, так бывает не всегда, так как обычно трудно доказать то, что человек не знал о невыгодных для себя условиях. Обычно все пункты прописывают в документах, под которыми заемщики ставят свою подпись, зачастую не читая их. Только потом они узнают, что к стоимости машины прибавляется достаточно крупная сумма, на которую тоже будут начислены проценты.

Таким образом, вернуть средства за страхование жизни по автокредитам бывает довольно проблематично, и заемщикам предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если такое дело и даст положительный исход, далее все равно могут возникать дополнительные проблемы. Например, банки могут увеличивать ставку по кредиту на оставшийся период, если такой пункт в договоре был предусмотрен.

Сталкиваясь с вопросом, как вернуть страховку жизни по автокредиту, заемщик должен внимательно ознакомиться с договором. В нем прописывают сроки, в которые можно это сделать, а также условия отказа. Чаще всего процедура расторжения договора по страхованию выглядит следующим образом.

  1. Заемщик полностью отдает долг банку.
  2. Он получает в банке справку, которая подтверждает погашение кредита раньше указанного срока.
  3. Пишет заявление в адрес страховщика о расторжении соглашения. Подает его страховой компании вместе с документами.
  4. Страховщик в течение 10 будних дней принимает решение о возврате страховки.

Случаи возврата страховки предусмотрены статьей 958 ГК РФ. Согласно ее положениям, заемщик вправе вернуть потраченные на страховку денежные средства, если надобность в данной услуге отпала. Проплатив за полный период страхования, он может рассчитывать на компенсацию за то время, когда услуга не была им использована.

Если у клиента осталась задолженность перед банком по автокредиту, организация вправе требовать его полного погашения перед тем, как вернуть ему страховку. В случаях, когда страхование было навязано, вернуть денежные средства вне рамок кредитного договора сложно. Для этого нужно обратиться в суд и доказать факт навязывания услуги, что почти невозможно.

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется по определенному образцу. Заполняя его, нужно придерживаться следующих правил.

  1. Шапка, расположенная в верхнем углу справа. В ней указывают адресата – наименование организации, ФИО ее руководителя, реквизиты. Ниже – ФИО заявителя, адрес прописки или проживания, контактные данные.
  2. Название бумаги с пометкой о ее кратком содержании (заявление о возврате страховки) в середине после шапки.
  3. Информационная часть, где указываются все данные о кредитовании и страховании (номер документа, дата его составления, срок действия, основные условия, расчеты выплаченной суммы, содержание требования).
  4. Заключительная часть с фактами, которые могут повлиять на решение страховой или банка.
  5. Приложение с перечнем прикрепленных документов.

В конце заявления нужно поставить дату и подпись. При его написании необходимо четко формировать мысли, чтобы они были однозначными. Нельзя делать в заявление исправлений.

Возврат каско по автокредиту производится страховой организацией, которая заключала договор со страхователем. Если услуга страхования была прописана в кредитном договоре, то обращаться за возвратом денежных средств нужно к банку. Страховщику или кредитной организации отводится месяц на то, чтобы рассмотреть обращение и выплатить заемщику необходимую сумму.

Как вернуть неиспользованную часть страховки после уплаты автокредита

Если организации не приняли мер по решению вопроса или отказались вернуть страховку, потребитель их услуг вправе обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Расчет суммы

Стоит обратить внимание на то, что на возврат страхования жизни по автокредиту у клиентов есть всего пять календарных дней с момента подписания соглашения. Именно такой срок был узаконен в июне 2016, и именно в него должны укладываться заемщики, не желающие пользоваться теми или иными навязанными услугами.

Вам будет интересно:Как подключить мобильный банк «Альфа-Банка»: основные способы, пошаговая инструкция

Но что можно сделать, если этот срок вышел уже? Тогда надо внимательно ознакомиться с условиями своего договора со страховой организацией, посмотреть, как вообще происходит его расторжение и выяснить, можно ли вернуть выплату.

Чаще всего подобное возможно только при условии досрочных расчетов со стороны покупателя с кредитным учреждением. Для возврата страховки жизни при досрочном погашении автокредита необходимо предъявить справку об отсутствии долгов. Ее берут в банке. После ее получения клиент точно также обращается к страховщику или в адрес финансовой организации, чтобы получить часть своих денег.

Здесь неслучайно упомянуто словосочетание «часть денег», так как возврат страхования жизни по автокредиту в полном объеме возможен лишь при обращении не позже, чем через два дня с момента подписания документации. После этого будут считать, что услуга клиенту оказывалась, а значит, вернуть ему смогут намного меньше, то есть сумму за вычетом определенных издержек. О том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, мы рассказали. Далее опишем требуемые для этого бумаги.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Вернуть страховку после погашения автокредита можно, но страховые компании могут затянуть этот процесс на долгие месяцы

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.
Предлагаем ознакомиться:  Куда обратиться в случае нарушения трудового законодательства

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Документы для возврата страховки

  • Заявление в страховую фирму о возврате средств.
  • Ксерокопия автокредитного договора с банком.
  • Справка о досрочном погашении займа.

Обычно страховые компании без особых промедлений выплачивают излишние суммы, но иногда случается и наоборот, когда все действия клиента остаются без внимания. В такой ситуации разумно для начала обратиться с жалобой в Государственную службу по страховому надзору. Если не поможет, то обращаться следует уже в органы федерального суда с исковым заявлением о возврате страховой суммы. Такие дела относятся к сфере защиты прав потребителя, рассматриваются по месту жительства заемщика и не облагаются пошлиной.

Не стоит забывать, что срок давности для таких дел – три года, по истечению которых вернуть средства уже не получится.

Таким образом, вопрос как вернуть страховку после погашения автокредита можно считать закрытым. Подобное дело вполне по плечу любому гражданину Российской Федерации. Конечно, в определенных случаях имеет смысл обратиться к профессиональным юристам за квалифицированной помощью. И еще один совет. Нужно предельно внимательно изучать условия различных программ автокредитования и сам договор, в особенности. Возможно, уже на этой стадии появится вероятность избежать неприятных и обременительных расходов в будущем.

Итак, как уже было отмечено, в случае пропуска сроков возврат страховки жизни по автокредиту допускается только при условии досрочного погашения займа. При этом стоит попытаться вернуть хотя бы некоторую часть от своего взноса. Для этого обращаются в страховую компанию, а не в банковскую организацию. Суть состоит в том, что надо написать заявление, подать документы и дождаться ответа.

Вместе с заявлением в компанию следует предоставить:

  • Паспорт клиента наряду с копией договора на автокредит.
  • Полис со справкой, взятой из банка, о полном погашении имевшейся задолженности.
  • Квитанция об оплате взноса по страховому полису.
  • Реквизиты счета, куда необходимо возвратить финансовые средства.

В условиях соглашения может быть прописано то, что страховку не возвращают в случае преждевременного расчета с банком, тогда денег обратно клиент, к сожалению, никак не получит.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

страхование жизни и здоровья

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Вопрос по поводу возврата страховки жизни по автокредиту в «ЮниКредит банке» и расторжения договора может возникать на разных этапах: сразу же после получения займа, в случае его досрочного погашения или после полной выплаты согласно графику:

  • После оплаты займа. В данном случае вернуть свои средства в рассматриваемой финансовой организации можно только в том случае, если удастся доказать, что полис был навязан. Сделать это довольно трудно. Поэтому лучше заручиться поддержкой грамотного юриста, способного внимательно изучить положения договора. Он непременно поможет составлению заявления, а также в ходе судебных урегулирований вопроса.
  • Во время оформления и сразу после выдачи автокредита. Это наиболее разумный способ для того, чтобы отказаться от полиса. С июня 2016 года в действие вступили изменения в закон о страховании. Одним из них предусмотрен так называемый период охлаждения. В течение этого времени, как известно, заемщики имеют полное право расторгать договор добровольного страхования, заключенный при оформлении кредита.
  • В рамках досрочного погашения. Возврат страховки жизни при погашении автокредита досрочно в ЮниКредит банке тоже возможен. Заемщики имеют право досрочно расторгать договор, мотивируя это тем, что после погашения займа они более не нуждаются в полисе. А так как размеры премии определяются с учетом сроков действия договора, то появляется переплата. Клиенты могут рассчитывать на возврат неиспользованной доли денежных средств, которые были уплачены за страховку.

Вам будет интересно:Как оплатить капремонт: самые выгодные варианты

В этом учреждении для возврата страховки жизни при погашении автокредита понадобятся следующие документы:

  • Предоставление заявления на отказ.
  • Подтверждение факта платежа по премии (речь идет о чеке, ордере и т. д.).
  • Копия паспорта от клиента.
  • Помимо всего прочего, может также понадобиться и кредитный договор.

Данную документацию можно в офисе вручить лично или отправить с помощью заказного письма с описью. Желательно произвести личный визит, так как это существенно поможет ускорить получение денег, увеличив сумму возврата. Согласно закону, полис свое действие прекращает непосредственно с момента вручения заявления страховщику. Далее финансовые средства поступают на счет спустя не более, чем десять рабочих дней.

Выгода от страховки жизни

Стоит отметить, что эта услуга является выгодной для клиентов. Более того, это справедливо сказать для всех трех сторон (клиенты, банк, компания, выдающая полис). В чем же заключается преимущество?

документы на покупку автомобиля

Для самой фирмы речь идет о получении премиальных выплат, размер которых рассчитывается в индивидуальном порядке либо зависит от множества различных факторов (объекты/субъекты страхования, пол, возраст, образ жизни, работа и прочее), либо он является фиксированным и формируется посредством умножения взноса на определенные коэффициенты (обычно около двух процентов). В банках, как правило, применяют второй вариант.

Для финансовой организации отмечается минимизация риска с гарантированным возвратом средств благодаря договору, а также наблюдается увеличение размера займа (следовательно, рост процентной прибыли). Помимо всего прочего, не исключается и получение комиссионной выплаты от компании.

Для клиента в случае наступления страховой ситуации и отсутствия возможности в связи с этим банку деньги вернуть, заемщик должником не станет, так как за него эти деньги будет возвращать непосредственно страховая контора. Солидная финансовая компенсация может не только вернуть долг, но и обеспечит материально заемщиков на достаточно продолжительный срок.

Заключение

Таким образом, накопить приличную сумму с целью покупки автомобиля не удается многим людям, но приобрести в кредит машину является на сегодняшний день вполне обычной практикой. Банки в настоящее время предоставляют разные программы по автокредитованию. Причем для выдачи кредита на первое место они ставят тех, кто не только оформил полис на автомобиль, но еще и свою жизнь.

Источник

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector