Если банк закрылся как вернуть вклад

Как забрать вклад, если банк обанкротился?

Различные непредвиденные ситуации или ошибки при планировании семейного бюджета могут заставить клиента забрать изъять деньги с депозитного счета.

Важно знать, как забрать вклад из банка раньше установленной даты, как сделать все правильно, чтобы потерять минимум процентов и получить деньги без всяких проблем и штрафов.

Рассмотрим этот процесс подробнее.

Порядок досрочного расторжения договора устанавливается в зависимости от условий размещения средств в рамках определенных программ.

  • Если по депозиту разрешены расходные операции, то есть, частичное снятие средств, то клиент может снимать деньги без каких-либо штрафных санкций. Обычно указана сумма неснижаемого остатка, которая всегда должна оставаться на счету. Если же вкладчик желает изъять все деньги со счета, то банк вправе применять штрафные санкции. Кроме того, о своем намерении нужно сообщать заранее (за 3-7 дней).
  • Если по условиям расходные операции запрещены, то чтобы снять даже часть суммы, придется расторгнуть договор досрочно. Кредитно-финансовая организация может выставить штрафы и пересчитать проценты.

Вкладчику необходимо обратиться в банк с паспортом и договором (на нем сотрудник сделает отметки о расторжении).

Далее клиент пишет соответствующее заявление и получает деньги в кассе.

Если речь идет о небольшой сумме (до 50 тысяч рублей), то можно не предупреждать о своем намерении забрать деньги.

Если же клиенту предстоит получить крупную сумму, то уведомить за несколько дней обязательно.

Многие депозиты не предполагают частичного снятия средств, но человеку нужна лишь некоторая сумма.

Если банк закрылся как вернуть вклад

В этом случае можно закрыть договор, а остаток положить на новый вклад.

Ранее банки могли установить штраф в размере 1-15% от суммы вклада, то есть, клиент терял часть вложенных изначально средств. Но со временем этот вопрос был пересмотрен.

Теперь вкладчик получает сумму не меньше той, которую размещал, а санкции касаются только начисленной прибыли.

При расторжении договора раньше срока кредитно-финансовые организации могут:

  • Пересчитать проценты по ставке «до востребования», которая обычно равна 0,01%.
  • Пересчитать по специальному проценту (ниже базового).
  • За определенный период считать проценты по базовой ставке, а за оставшийся по ставке «до востребования».
  • Установить полные периоды, за которые проценты считаются по базовой ставке, а оставшиеся дни по сниженной «до востребования».

Если вы не уверены, что ваши деньги будут лежать до конца срока депозита, то лучше выбрать программу с возможностью частичного снятия.

Это избавит вас от необходимости долго размышлять над тем, как забрать вклад из банка с наименьшими потерями для себя.

Согласно закону, Агентство по страхованию вкладов должно возместить клиенту обанкротившегося банка (или при отзыве у него лицензии) ущерб в пределах 1,4 млн рублей.

Если банк закрылся как вернуть вклад

Выплата осуществляется оперативно в четко установленные сроки.

Вклады в Восточный Экспресс банке

Вклады в Хоум Кредит Банке

Вклады на 3 месяца

Накопительные вклады

Процесс возмещения выглядит так:

  • В течение 5-7 дней после объявления об отзыве лицензии у компании Агентство проводит конкурс среди российских банков, чтобы выбрать агентов, которые будут осуществлять страховые выплаты. Агентом может стать банк с широкой филиальной сетью, его география должна совпадать с географией компании с отозванной лицензией. Большинство вкладчиков решают оставить свои деньги на счетах у агента, это очень выгодно для второго, так как он получает возможность увеличить свою клиентскую базу.
  • В течение двух недель начинается процесс возмещения. Вкладчики получают деньги в любое удобное время в течение всего срока ликвидации кредитно-финансовой организации.
  • После получения суммы в пределах 1,4 млн клиенты могут оформить требование на выплату оставшейся части вклада. Если на их счету находилось больше.

Так происходит процесс возврата своих денег, если банк переживает не самые лучшие времена.

Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков. Так, 10 сентября нынешнего года была отозвана лицензия у Европейского индустриального банка, 19 сентября — у дагестанского Бизнесбанка, а также столичных Трансинвестбанка и банка «Басманный».

В конце сентября официально были опубликованы данные об отзыве лицензии у банка «Пушкино». Если первые кредитные учреждения можно назвать небольшими, то отзыв лицензии у «Пушкино» является крупнейшим страховым случаем за все время существования Агентства по страхованию вкладов.

Именно эта организация осуществляет выплаты вкладчикам в случае банкротства или отзыва лицензии банка, которому люди доверили свои сбережения.

Мы расскажем, как осуществляется процедура изъятия вклада из банка-банкрота, и опишем алгоритм действий, который поможет вам не растеряться в критической ситуации.

Интересы вкладчиков российских банков защищает Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно ему Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно возместить вкладчику обанкротившегося банка ущерб в пределах 700 тыс. рублей.

Если в первое время после вступления закона в силу процедура осуществления страховых выплат была не слишком понятной населению и «сырой» с точки зрения самих банкиров, то сейчас все изменилось.

Обиженных вкладчиков практически не остается, и даже те люди, у которых в банке-банкроте лежало более 700 тыс. рублей, пытаются решить свою проблему без паники.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

  1. В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации. Это позволяет осуществлять выплаты, не создавая очередей и не нарушая привычный режим работы агента. «Агентская» роль крайне выгодна банкам, ведь они получают возможность увеличить свою ресурсную базу за счет вкладов пострадавшей кредитной организации: по статистике около 60% вкладчиков решаются оставить свое страховое возмещение на счетах у агента. К слову, вкладчики «Пушкино» получают возмещение через сеть Сбербанка и ВТБ-24.
  2. В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 700 тыс. рублей для 1-го вкладчика). Отметим, что только Россия начинает возвращать вклады практически сразу после отзыва лицензии – в других странах подготовительный процесс может длиться несколько месяцев. Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).
  3. После получения 700 тыс. руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.
Предлагаем ознакомиться:  Иные субъекты правоотношений в трудовом праве в 11 ст тк

Если банк закрылся как вернуть вклад

На процедуре получения возмещения и условиях осуществления выплат мы остановимся более детально.

Как правило, слухи о финансовых проблемах банка или намерении Центробанка отозвать у кредитной организации лицензию просачиваются в средства массовой информации задолго до официального старта процедуры банкротства. Вкладчики проблемных банков должны дождаться объявления АСВ о месте и порядке получения своих вкладов: эта информация публикуется на сайте АСВ и Центробанка.

Кроме того, если у банка отозвали лицензию, его официальный сайт сразу же блокируется, а все посетители автоматически перенаправляются на ресурс АСВ.

Если вы хотите быстро найти агента, на сайте АСВ необходимо заполнить короткую онлайн-форму (фамилия, серия и номер паспорта) – вам будет предложено ближайшее отделение банка-агента, в котором вы сможете получить страховое возмещение.

По закону банк обязан возвратить ваш вклад по первому требованию. Однако в случаях, когда речь заходит о солидной денежной сумме, то к этому необходимо приготовиться…

Оформляя банковский депозит, следует внимательно изучить пункт, касающийся срока вклада и порядка начисления процентов по нему. Банки предлагают клиентам размещать у них денежные средства на период от одного месяца до 5 лет.

Но подобные вклады не нужно путать с бессрочными, которые еще называются «До востребования» – тут денежные средства могут храниться столько, сколько вы пожелаете, однако доходность по ним почти нулевая.

Как вернуть вклад - если у банка отозвали лицензию?

Очень важно учитывать капитализацию вклада (порядок начисления процентов). Она бывает:

  1. ежемесячной,
  2. ежеквартальной,
  3. полугодовой,
  4. годовой,
  5. в конце срока.

Если клиент выбирает для себя регулярное начисление дохода, то его ставка по вкладу обычно будет меньше. У ряда банковских вкладов есть опция, которая позволяет периодически забирать часть денег во время их сбережения. В подобных случаях вклад не закрывается, а только лишь уменьшается сумма, на которую будет начисляться доход.

Вы можете забрать банковский вклад (депозит) по истечению срока размещения. Означает это, что если он открывался до 24 числа любого месяца, то забрать его можно 25 числа. Если на данный день приходится выходной либо государственный праздник, то забрать денежные средства можно начиная с последующего за этой датой рабочего дня.

Целый ряд банков применяют штрафные санкции к своим клиентам, которые решили досрочно закрыть вклад. Они выражаются в снижения процентной ставки до того размера, который соответствует вкладу «До востребования». Такие условия обязательно прописываются в договоре вклада.

Права вкладчика при возврате денег из обанкротившегося банка

Какими же правами обладает российский вкладчик и на что он может рассчитывать в случае если  банк обанкротится?

Прежде всего необходимо знать, что вы имеете право претендовать на возврат денежных своих средств со дня наступления страхового случая. В соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», физическим лицам возвращают не более 1 млн 400 тыс. руб., которые хранились у них на депозитах в одном банке (банковском учреждении). И именно эта сумма покрывается рассмотренным государственным АСВ.

Если же у вкладчика открыто несколько депозитов в одном банковском учреждении и общая сумма находящихся на них денежных средств превышает сумму страховой выплаты (1 млн 400 тыс. руб.), то возврат денег будет осуществлен пропорционально размерам этих вкладов, но в сумме не более 1 млн 400 тыс. рублей.

Например, если в одном банке у вас два вклада с остатками на них 1 млн и 1 млн 800 тыс. рублей, то по первому вкладу вам вернут 500 тыс. рублей, а по второму — 900 тыс. рублей (то есть в сумме получается 1 млн 400 тыс. рублей). Поэтому эксперты и советуют распределять свои денежные средства по разным банкам таким образом, чтобы суммарный размер вкладов в одном банке не превышал 1 млн 400 тыс.

рублей, а еще лучше чтобы было немного меньше 1 млн 400 тыс. рублей чтобы иметь некоторый запас на набегающие проценты по вкладу. Если ваш вклад был в валюте, то возврат денег АСВ производится в рублях по курсу на день наступления страхового случая. Если же в этом банке вы брали еще и кредит, то вам вернут разницу между остатком на вашем вкладе и размером вашего долга перед банкои по кредиту.

Если сумма вашего вклада превышает 1 млн 400 тыс. руб., то определенные шансы на возврат разницы между суммой вашего вклада и 1 млн 400 тыс. рублями все же есть, но возврат этой разницы (если будет такая возможность) можно будет получить только после того, как согласно решению суда будет распродано все имущество банка.

Также следует иметь ввиду, что не все вклады в банковских учреждениях страхуются. В соответствии с ранее указанным законом застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банковском учреждении на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая начисленные проценты на сумму вклада.

А вот сберегательный сертификат или денежные средства, которые размещены на сберегательной книжке на предъявителя, страхованию не подлежат. Также существуют некоторые нюансы со страхованием вкладов физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, если эти счета открыты для осуществления данной деятельности.

Как вернуть деньги, если банк обанкротился

Тень мирового финансового кризиса продолжает шагать по стране, оставляя позади себя закрывающиеся организации и неразбериху. Первыми принимают удар те организации, деятельность которых напрямую связана с финансами, к примеру, банки.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок получения банковских вкладов по наследству при смерти владельца

Закрываясь, банковские учреждения оставляют большую массу вкладчиков, вмиг оставшихся без своих накоплений. Что делать людям, оказавшимся в такой ситуации? Как вернуть годами копившиеся сбережения? Об этом пойдет речь в данном материале.

Банкротство банка

asv-vozmeshenie-po-vkladu

Поскольку процедура банкротства затрагивает не только интересы своих учредителей и сотрудников банка, но и интересы вкладчиков (граждан), то государством установлен более тщательный контроль над ситуацией. Подобная процедура нашла отражение в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Действующий закон имеет ярко выраженную цель – предотвращение банкротства. До его принятия действовал другой закон «О несостоятельности (банкротстве)», суть которого сводилась к регламенту самой процедуры банкротства.

Положения, которым не нашлось места в действующем законе, регламентируются нормативными актами Центрального Банка России. Центральный Банк не только предоставляет нормативную базу, но и осуществляет контроль над процедурой банкротства банковских организаций.

Кроме того, существует государственная система обязательного страхования вкладов, задачей которой является защита сбережений населения. Участниками данной системы являются 878 банков, оказывающих банковские услуги на территории России (по данным на 01.10.2013 г.).

Таким образом, храня деньги в коммерческих банках, вкладчик может не переживать, что останется один на один с банком-банкротом, а получит посильную поддержку со стороны государства. Такой поддержкой является возвращение части «застрявших» средств.

Какие действия помогут вернуть деньги

В первую очередь, услышав о банкротстве банка, необходимо удостоверится в том, что процедура банкротства действительно запущена. Об этом будет свидетельствовать только отзыв банковской лицензии. Данную информацию можно получить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Именно эта структура поможет вкладчику получить денежные средства по страховке в дальнейшем.

После того, как банк лишился лицензии, вкладчику нужно подать в АСВ (Агентство по страхованию вкладов) заявление о выдаче ему причитающихся по страховке средств. Заявление пишется на месте (в АСВ) или в банке, который будет уполномочен Агентством.

Информация о банке-агенте будет так же размещена на сайте АСВ. Кроме заявления о выдаче страховки, в Агентство необходимо представить документ удостоверяющий личность. Как правило, выдача средств осуществляется через две недели после отзыва лицензии.

Paritet.guru

Рассмотрение самого заявления может занять 2-3 дня, после чего можно будет получить страховку.

Вкладчик может выбрать способ перечисления возмещения, который может быть осуществлен как наличными деньгами, так и перечислен на банковский счет.

Стоит знать, что проценты по вкладу тоже подпадают под систему страхования вкладов. Их начисление происходит ровно до тех пор, пока у банка не отзывают лицензию. Таким образом, страховка выплачивается исходя из совокупности вклада и начисленных по нему процентов.

Ключевым моментом страховых выплат является установленный государством лимит в 700 000 рублей. То есть, возмещение по вкладам составляет 100%, но не более 700 000 рублей.

Варианты

Стоит учитывать наличие взаимоисключающих понятий, применяющихся к банку-должнику. К примеру, у банка может быть отозвана лицензия, но при этом он не будет являться банкротом. Ликвидация банка начнется только после того, как будет присвоен статус банкрота. До наступления этого периода, банк будет находиться в статусе безлицензионного.

Если размер вклада составлял более 700 тысяч рублей, то существует возможность вернуть эти деньги при условии, что процесс ликвидации банка уже запущен. Для этого необходимо направить соответствующее требование в Агентство по страхованию вкладов.

Главное, на что следует обратить внимание, так это на время обращения. Ведь судом, исходя из времени обращения вкладчика в Агентство или уполномоченный банк-агент, будет регламентирована очередность получения средств. Таким образом, кто раньше обратится, тот раньше получит.

Стоит уделить внимание перестраховке. Иногда можно предугадать шаткость банковского положения и вовремя принять меры. Первым негативным звоночком может служить отсутствие в кассах банка наличных денег. Можно перестраховаться и перевести деньги на счет в другом банке, воспользовавшись пластиковой картой, которая имеет доступ к депозитному счету.

Или, если сумма незначительна, то снять с пластиковой карты наличные средства через банковские терминалы. Здесь следует иметь ввиду, что сняв деньги, может наступить ситуация, при которой придется их вернуть банку, даже, если деньги собственные.

Следовательно, вкладчик будет обязан вернуть в банк собственные деньги и получить их сможет только на общих основаниях в порядке очереди, в том размере, в котором установит контролирующий орган.

Существует возможность продать собственный депозит на основаниях своеобразной «смены ролей», ведь теперь должником является банк, а кредитором выступает вкладчик. В таком случае, вкладчик заключает с покупателем договор уступки права требования по вкладу. Здесь главное найти покупателя, который перекупит эти требования. О своих намерениях необходимо письменно уведомить банк.

Важно. Не следует подавать заявление о досрочном расторжении вклада, пока у банка имеется лицензия. Досрочное обращение с подобной просьбой позволит банку не выплачивать проценты по депозитному вкладу.

Подведем итог

Возможные варианты действий:

  • уточнить правдивость слухов (об отзыве банковской лицензии) на специализированном портале;
  • постараться перевести деньги со счета в другой банк, воспользовавшись банковской картой;
  • как можно скорее обратиться в Агентство по страхованию вкладов;
  • в случае ликвидации, необходимо подать в Арбитражный суд два заявления с требованиями к банку. Первое заявление должно содержать в себе требование о предоставлении предварительных выплат. Во втором заявлении должно присутствовать требование об осуществлении банком окончательного расчета.

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть всю страховую сумму по договору КАСКО который еще не начал действовать

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Как забрать вклад, если банк закрылся?

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Физлица и кредит

Как вернуть деньги вклада и как платить кредит если закрылся банк

Если банк закрылся как вернуть вклад

В настоящий момент в России действует система страхования вкладов, которая позволяет вернуть деньги, хранящиеся на депозитах, даже в случае бедственного положения банка, если Вы занимали деньги, то долг также придётся отдать.

Государством страхуется сумма в 1`400`000 рублей в одном банке, мы уже писали об этом здесь. Если сумма превышает лимит, владельцу денежных средств разумно прибегнуть к диверсификации, то есть распределить общую сумму вклада между несколькими финансовыми учреждениями. Важно и то, что деньги возвращаются с учетом начисленных процентов, поэтому вкладчик материально ничего не теряет.

Вкладчик имеет право обратиться в АСВ или в назначенный банк-агент со дня наступления страхового случая вплоть до дня окончания процедуры банкротства. Для этого вкладчику необходимо подать заявление установленной формы в АСВ или банк-агент, а также предъявить документ, удостоверяющий личность. Если же вкладчик по уважительной причине пропустил срок подачи заявления, то в данном случае ему необходимо написать специальное заявление в АСВ.

Физлица и кредит

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк. Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

  1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
  2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Как вернуть деньги, если банк обанкротился

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Особенности возврата вкладов для индивидуальных предпринимателей

Если возврат вкладов из обанкротившихся банков для физических лиц действует вот уже как несколько лет, то индивидуальные предприниматели долгое время оставались незатронутыми и возврат вкладов, открытых ими для ведения предпринимательской деятельности, не предусматривался. И только в конце 2013 года Совет Федерации одобрил закон, содержащий поправку о введении индивидуальных предпринимателей (ИП) в систему страхования вкладов.

Согласно данной поправке выплата страхового возмещения по счетам и вкладам ИП (но также в сумме не превышающей 700 тыс. руб.) будет осуществляться Агентством по страхованию вкладов при помощи перечисления денежных средств на указанный индивидуальным предпринимателем счет. Если же на момент выплаты страхового возмещения ИП будет признан банкротом, то выплата будет осуществляться на используемый в ходе конкурсного производства счет должника.

Если банк закрылся как вернуть вклад

Также на нашем сайте вы можете прочитать о моем практическом опыте возвращения денег из закрывшегося банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector