Как доказать на суде что страховку в банке навязали

Выберите свой регион

Теперь у нас с вами появилось пять дней, чтобы тщательно все обдумать, даже если мы уже купили полис. Как работает нововведение? И станет ли от этого жизнь потребителей лучше? « КП » разбиралась вместе с экспертами. ОБЯЗАТЕЛЬНО ИЛИ НЕТ — У нас в городе всего несколько страховых компаний, и везде одно и то же правило: купить полис ОСАГО можно, но только вместе со страховкой жизни.

Почему «немного» и как вернуть свои деньги за навязанную кредитную страховку — в нашей большой статье. Предыстория 17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей.

Анкета на получение кредита

Независимо от того, какая именно причина работает в Вашем случае, Ваша основная цель – полностью отказаться от страховки.Есть 3 основные причины, из-за которых сотрудники банка навязывают страхование.

Если же это невозможно (к примеру, банк отказывается выдавать кредит без страхования), то нужно постараться снизить ее стоимость.

3 варианта навязывания:

  1. Страхование имущества, которое проходит в качестве залога по кредиту. В этой ситуации вряд ли получится избежать страховки полностью, так как требование банка является вполне правомерным. Во многих странах вообще введена система обязательного страхования для имущества, которое заемщик ставит под залог
  2. Страхование жизни по условиям беззалогового кредита. Здесь стоит понимать, что это требование банка можно не выполнять. Исключение – случаи, когда это условие необходимо для получения кредита. Но такое бывает редко, а в законе РФ нет ни слова о обязательном страховании жизни заемщика
  3. Требование банка застраховаться в конкретной компании. Работники банка часто говорят, что получить страховку нужно только у той компании, которая прошла аккредитацию. Они либо лукавят, либо просто не узнали правду от своего начальника.А правда заключается в том, что рекомендуемый страховщик – или дочерняя компания банка, или член той же финансовой группы. Здесь кроется реальная выгода навязанного страхования

Как показывает практика, все они так или иначе связаны с банком

Если сотрудник банка навязывает одну страховую компанию, то следует напомнить ему о существовании антимонопольного законодательства и попросить о возможности самостоятельного выбора страховщика, который будет более выгоден для Вас.Нужно действовать по ситуации.

Если же Вам предлагают на выбор несколько страховых компаний, то следует взять время на размышления и позвонить в горячую линию банка.

Сотрудники горячей линии не имеют материального интереса в Вашем кредите и вообще не знают, кто Вы такой. Поэтому они, скорее всего, честно расскажут о всех вариантах страхования.

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

Возможно, Вы даже узнаете, что можно обойтись без страховки. Потом, обратившись в банк за кредитом, можно сослаться на ответ, полученный в горячей линии.

К примеру, если при оформлении ипотеки Вы воспользуетесь титульным страхованием, то в случае Вашей неспособности платить кредит банк вправе обратиться в суд.При беззалоговом кредите навязанная страховка таит в себе намного больше опасностей.

Суд может вынести решение, по которому жилье перейдет в собственность банка, а страховая компания возместит Вам ущерб.

Как правило, возмещение бывает в разы меньше стоимости жилья. Когда речь идет о беззалоговом кредите, чаще всего страхуют здоровье или жизнь заемщика.

Что же делать, если навязывают страховку при беззалоговом кредите?

Есть 3 варианта:

  1. Точно разузнать, есть ли возможность получения кредита без страхования жизни. Об этом можно прочесть информацию на официальном сайте банка или позвонить в горячую линию. Если сотрудник горячей линии скажет, что страхование «желательно, но не обязательно», то можно смело говорить об этом при оформлении кредита
  2. Иногда страховка жизни указана в Паспорте кредитного продукта. В этом случае ее нельзя избежать, ведь она является обязательной для оформления кредита. Но можно найти страховую компанию, которая имеет наиболее выгодные тарифы, и понизить для себя стоимость бесполезной страховки
  3. Если Вы вообще не хотите страховать жизнь, то ищите другой банк или другое кредитное предложение. Перед тем, как взять кредит, почитайте информацию о банках города в Интернете. Лучше всего сразу идти туда, где Вам точно не будут навязывать страхование жизни, здоровья или чего-то еще.

Но если дело дошло до судебного разрешения спора, и Вы не намерены отступать, то делайте упор на такие моменты:За последние годы статистика победы банков в спорах о навязанной страховке сильно увеличилась.

  • Типовой кредитный договор (часто банки включают в образец договора раздел про страхование, и это свидетельствует о том, что страховка навязывается самой политикой банка)
  • У некоторых банков в типовом договоре указана не только необходимость страхования, но и страховая компания – это нарушает антимонопольное законодательство
  • В типовом договоре зачастую указан вид страхования (жизни, здоровья и т. д.) – значит, Вам навязывают не только страховку, но и ее вид
  • Запросите у банка документ, который подтверждает перевод денег страховщикам (иногда банк работает с вымышленными страховщиками и никому ничего не переводит, хотя это и случается всё реже)
  • Попросите представителя банка в суде рассказать, какими были бы условия кредитования, если бы Вы не застраховались (если условия со страхованием и без отличаются, суд может расценить это как навязывание)
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть страховку в россельхозбанке

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирской городской правозащитной общественной организации «ПРОМЕТЕЙ» в защиту прав потребителя XXXXXX Натальи Ивановны к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, Новосибирская городская правозащитная общественная организация «ПРОМЕТЕЙ» обратилась в суд с иском в защиту прав потребителя XXXXXX II.И.

Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов . Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно.

Надо читать то, что подписываете, в два голоса говорили истцу судья и ответчик. В апреле 2014 года Евгений Дементьев [фамилия изменена], у которого в «Альфа-банке» была дебетовая карта, согласился на предложение оформить и кредит под 15,99 %. В заявке он указал желаемую сумму – 2 млн руб. и срок – три года, а после телефонных консультаций согласился увеличить его до пяти лет. Но когда все бумаги были оформлены и Дементьев вошел в электронный кабинет, то обнаружил, что сумма кредита превышает запрошенную на 240 000 руб.

Он обратился в «Альфу» с претензией и выяснил, что эти деньги – оплата страхования жизни и здоровья заемщика.

Еще несколько лет тому назад займы в банках можно было оформлять без страхования имущества или жизни. Сегодня кредитные учреждения различными способами пытаются навязать заемщикам эти услуги. Обязательна ли страховка? В начале 2008 года вступил в силу закон, согласно которому кредитные учреждения не имеют права взимать плату с клиентов для страховки здоровья или жизни, за исключением кредитов с залогом.

Страховая премия, указанная в договоре — 100% Все незаконные комиссии (после перерасчета) — 100% Ознакомиться с результатами нашей работы Информация о возврате страховки и незаконных комиссий Очень часто в современной практике банковской деятельности бывают случаи, когда наряду с предоставлением денежного займа банк предлагает своему потенциальному клиенту оформить страховой полис и обезопасить себя.

Когда я пришла подписывать кредитный договор 07.07.2015 в банк ВТБ 24, то оказалось, что банк включил страховую премию в сумму кредита и теперь мой кредит составил 594720 рублей: из которых 500000 руб я получила наличными 90720 руб — страховая премия ООО СК «ВТБ Страхования».

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

3900 руб. — платеж ООО СК «ВТБ Страхования». При пересчете полученных мной 500000 руб % ставка по кредиту с учетом их страховой премией составляет почти 32%.

Поделитесь со всеми нашей радостью! Пусть, эта ПОБЕДА вдохновит многих на борьбу с несправедливостью! Поверьте, это очень нужно!

Юрий Иванович, от души поздравляю с очередной победой.

Написала притензию в банк ответ ждала 92 дня, за это время подала на них в суд. В суде говорят что договор интересный очень ни 1 росписи сотрудника банка в нем нет и моей тоже, ни печати ни чего нет(((( Так же в суде добавили что в договоре сказано что если я соглашаюсь на страховку то моя ставка будет мин. т.е. 19.

Я приветствую тебя мой дорогой читатель. Спасибо, что зашел на мой блог! Ранее я открыл серию статей, посвященных страховкам по кредиту. Не успели прочитать? Тогда милости просим. тем более в первой статье о страховках объявлен необычный конкурс.

  • объявляет недействительными условия договора, ущемляющие права потребителей;
  • запрещает связывать возможность приобретения одной услуги с обязательной покупкой другой услуги.

Возврат страховки по кредиту

И раздумываете над необходимостью и ценовыми параметрами такой услуги? Попробуем ответить на основные вопросы получателей кредитов, чтобы сформировать обоснованную оценку полезности, необходимости, выгодности такой услуги. Обязательно ли страхование кредита? Согласно закону, страховка обязательна только при авто- и ипотечном кредитовании.

  • Отсутствие возможности у Заемщика выбрать страховую компанию.
  • Отсутствие возможности у Заемщика право отказа от присоединение к программе страхования

Также необходимо посмотреть на основания для расторжения кредитного договора. Многие Банки включали туда такое основание для досрочного расторжения кредитного договора, как неоплата страховой премии.

  • Если Заемщик выбрал присоединиться к программе страхования, выбрал страховую компанию – у Заемщика должно быть право выбора – оплатить данную страховую премию за счет кредитных средств или за счет собственных средств.

Тут думаю понятно.

Теперь чаще “ненавязчиво” предлагают подписать: В общем случае порядок действий можно описать в виде такого алгоритма: Распространены два по сути отдельных, самостоятельных нарушения прав потребителей:

  1. включение в договор несправедливых условий;
  2. навязывание дополнительных услуг.

Приведем два примера Красноярского областного суда, в которых были заявлены абсолютно одинаковые требования, а решение оказалось разным.

Требования были предъявлены заявителем к банку “СБ”. Суть сводилась к следующему: услуга по страхованию жизни была навязана банком, нарушено право истца на свободный выбор в отсутствие информированности о размере платы за услуги.

Однако в ходе разбирательства выяснилось следующее: Суд не увидел нарушений закона, поскольку заемщик собственноручной подписью подтвердил, что получил полную информацию об условиях и стоимости услуги. Исковые требования к банку “РГС” были удовлетворены судом в полном объеме, включая взыскание компенсации морального вреда и штрафа в размере 50% от суммы иска. Вынесение положительного решения стало возможным по причине ошибки, допущенной банком.

  • страховая премия, подлежащая перечислению в СК:
  • вознаграждение банка за услуги, в том числе НДС.
Предлагаем ознакомиться:  Что покрывает страховка ОСАГО при ДТП

Как доказать в суде что страховка была навязана банком

Есть ли у него возможность вернуть страховой взнос за оставшееся время, рассказывают эксперты.

Дмитрий Ремнёв, начальник отдела сервисных и страховых продуктов Департамента розничного бизнеса ВТБ24: «В данном случае, если Игорь застраховался на весь срок кредита сразу, по закону он сможет расторгнуть договор страхования и рассчитывать на компенсацию.

В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.

Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.

Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.

Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.

Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне. Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях. В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика. Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.

Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.

Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.

Теперь схемы значительно усложнились.

При такой схеме как таковой договор страхования не заключается. Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре. Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

иконка закладки

Возврат страховки
— возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание — ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Предлагаем ознакомиться:  Что будет с кредитом если банк ликвидируют
Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.
Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 — ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания — это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

Страхование при получении кредита наличными – дело добровольное.

Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на параметры кредитного договора.

Также типовыми условиями кредитного договора устанавливаются такие условия заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков, которые являются невыгодными для них, а именно: — срок договора страхования жизни и здоровья при выдаче кредита устанавливается

Тут думаю понятно.

Сложно достаточно отсудить страховку у банка. И хочу поблагодарить как потребитель кредитов за дельные, четкие советы по борьбе с банками. Никакой воды: все ясно, подробно, с документами, примерами.

Воспользовалась Вашим четким алгоритмом действий для возврата комиссий и страховки с «Ренессанса».

На 26 февраля назначено заседание суда.

О появлении такой возможности месяц назад заявили крупнейшие розничные банки Сбербанк и «Хоум кредит». Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко»). Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие.

Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам.

Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям.

Так появилась проблема навязанных кредитных страховок… Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. убытки, возникшие в результате включения в кредитный договор от 03.04.2007 г.

№ 11011552104 условий, ущемляющих права потребителя, выразившиеся в денежных средствах, уплаченных КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в виде комиссий за обслуживание кредита и подключение к программе страхования в размере 87998.40 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 21118.97 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.; взыскать с КБ «Ренессанс капитал» (ООО) штраф в порядке ст.

Вот об этом и поговорим в сегодняшней статье. Если Вы это сделали, то, боюсь, банк не отдаст Вам потраченные на страховку деньги так просто.

Я приветствую тебя мой дорогой читатель.

И на этом основании банк не может отказать ему в выдаче кредита.

Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования все же являются обязательными: Таким образом, при подписании соглашения о потребительском займе гражданин имеет право отказаться о подписании договора с пунктом об обязательном страховании. И банк обязан предложить ему иной вариант без страховки.

При получении кредита под определенные цели, когда залогом выступает конкретное имущество, оно должно быть застраховано на весь срок кредитования. Также законодательство запрещает требовать заключение страхового договора в определенной страховой компании.

Право выбора страховщика

Надо понимать, чтобы услуга была не навязанной у Заемщика должно присутствовать право выбора.

Вопрос решается в пользу клиента, только если в договоре страхования прямо указано, что он прекращается при досрочном погашении кредита. Такой практики придерживаются Банк Москвы, Сбербанк, ВТБ, но далеко не все кредитные организации.

  • 1 Суть страхования кредитов Банком.
  • 2 Признаки навязанности при страховании кредитов Банком.
  • 3 Возможен ли отказ от страхования кредитов Банком.
  • 4 Процессуальный момент: как доказать навязанность программы страхования
  • 5 Выводы

Суть страхования кредитов Банком.

Этот бланк с отметкой остается у заявителя. Оно заключалось как раз в том вопросе, что страховка не прописывается в ПСК — что свидетельствует о незаключенности договора.

Выбрать необходимый вариант, либо отказаться от всего, при необходимости. 2 ст. 16 «О защите прав потребителей».

Во-первых, согласно закону «О банках» эти кредитные организации заниматься продажей нефинансовых услуг не имеют право. А значит, страховка продается либо от третьих лиц, либо от дочерней страховой компании банка. Это первая зацепка. Ведь, согласно Конституции и пунктам Гражданского Кодекса, каждый гражданин вправе сам выбирать и кредитную организацию, и страховщика. А вам не предоставили выбора!

Далее акцент важно сделать на условиях договора. Если в типовой форме изначально не прописаны пункты о страховании, если для этой услуги предусмотрено дополнительное соглашение или второй договор, если ее стоимость выделена в отдельный столбик в графике платежей, страхование, однозначно, навязано. Кроме того, часто в типовую форму уже включается определенный тип страховки, например, жизни или здоровья. А ГК РФ опять-таки гласит, что выбирать услуги мы вправе самостоятельно, а не так, как это озвучивает (читай – навязывает) банк.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector