Как суд делит ипотечную квартиру

Как делится ипотека при разводе? Как делить ипотечную квартиру если разошлись: Пошаговая инструкция Видео

Развод – сам по себе штука неприятная, когда же развод и ипотека сталкиваются, многие пары могут прийти в замешательство. Что делать с ипотечной квартирой при разводе, и как ее разделить?

Развод и ипотека

Квартира, приобретенная по ипотеке в период брака, приравнивается к совместно нажитому имуществу супругов вне зависимости от того, на кого оформлялся ипотечный договор (ФЗ «Об ипотеке», Глава 7 Семейного кодекса РФ «Законный режим имущества супругов»).

При разделении имущества ипотечная квартира должна делиться пополам. Однако, купленная квартира находится в залоге у банка, выдавшего кредит, поэтому банк должен дать принципиальное согласие на ваши действия с кредитной квартирой.

Также может потребоваться переоформить договор об ипотечном кредите и страховку заемщика. К слову, переоформление ипотечного договора стоит денег – в среднем 1% от оставшейся суммы долга. Если квартира однокомнатная, ее можно разделить только по долям. Но доля в собственности, в соответствии с законом «Об ипотеке», не может предметом залога.

В этом случае банк может и не согласиться переоформить договор на разделение суммы выплаты за квартиру на бывших супругов и должен останется по прежнему тот, на кого оформлялся договор об ипотеке.

Можно вообще отказаться от своего права собственности на часть (долю) квартиры и переоформить договор на супруга (супругу) (с согласия, естественно). Но банк сначала проверит платежеспособность того, кто возьмет на себя выплаты, и если, по мнению банка, возможность регулярных выплат по кредиту не будет подтверждена, договор переоформлен не будет.

Важно!

Если бывшие супруги – созаемщики ипотеки и один из них отказывается платить взносы по кредиту после развода, долг целиком «виснет» на одном из супругов.

При разводе через суд (не по согласию или в соответствии с брачным договором), судья в любом случае разделит квартиру пополам, вне зависимости от того, на кого оформлен ипотечный кредит.

Если так произошло и кто-то отказывается вносить свою часть денег по кредиту, у бывшего мужа или жены можно отсудить компенсацию за расходы, возникшие из-за отказа совместно рассчитываться по кредиту или потребовать разделить кредитную квартиру соответственно внесенным за кредит средствам, например, не 50 на 50, а 60 на 40.

Созаемщики могут либо изменить ипотечный договор с согласия банка и разделить на двоих ответственность за погашение кредита по частям, либо переоформить ипотечный кредит на одного из созаемщиков.

Если финансовые возможности каждого из супругов позволяют взять индивидуальный кредит, то банк, скорее всего, переоформит договор и заменит солидарную ответственность по ипотечному кредиту на индивидуальную.

Если же один на одного из бывших супругов оформляется индивидуальный договор, то второй супруг лишается права претендовать на ипотечную квартиру.

Если же квартира взята в ипотеку одним из супругов перед свадьбой и выплаты по ипотеке продолжались в течение брака до развода, второй супруг имеет право претендовать или на компенсацию части выплат, сделанных в период брака или на часть квартиры, которая соответствует этой сумме.

Если пара жила в гражданском браке и не оформляла официально свои отношения, то нормы Семейного кодекса о разделе имущества на них не распространяются.

Поэтому надо будет либо заключить соглашение о разделе имущества и долгов, либо пересчитать свою часть средств, внесенную по кредиту, в долю кредитной квартиры и доказывать свое право на эту долю в суде. Ипотечную квартиру можно продать, погасить долг и поделить деньги. На такую сделку банк должен дать принципиальное согласие.

Как суд делит ипотечную квартиру

Когда семья на грани развода и единственное, что ее объединяет — это дети и ипотека, раздел недвижимого имущества требует крайней расчетливости. Часто не получается быстро разменять. Или продать ипотечную квартиру, ведь банк не желает терять положенные проценты. Чтобы бракоразводный процесс прошел максимально безболезненно, следует придерживаться рекомендаций.

Подтверждайте каждое вложение в имущество документально. Делать это можно с помощью справок, квитанций или даже показаний свидетелей. Главная цель — убедить суд и кредитную организацию в своей благонадежности.

Тогда банк может предоставить возможность отсрочки платежей в связи с семейными обстоятельствами, а суд встанет на защиту имущественных интересов при разделе квартиры. Не стоит допускать зависимости платежей. Если банк разделил платежи супругов, то при неисполнении обязательств по кредиту одним из них автоматически страдает вся семья.

Когда нет полной уверенности в регулярности платежей бывшего супруга, стоит настоять на отчуждении его доли в свою пользу за вознаграждение или на размене квартиры. Кредитные организации идут на размен и продажу обремененного имущества крайне неохотно, но велика вероятность обязать их дать согласие через суд.

Составляйте брачный договор. Его можно заключить даже после оформления ипотеки, достаточно просто уведомить банк. Договор выступит гарантией исполнения кредитных обязательств и надежным подспорьем при дележе ипотечной жилплощади.

Помните, нет лучшего способа разделить ипотечную квартиру, кроме как договориться с экс-супругом. Судебные тяжбы способны отнять много времени, а банки заинтересованы оставлять договор в неизменном виде.

При мирном соглашении моральные и финансовые потери в результате развода сводятся к минимуму. Грамотно составить договоренность с супругом и разделить залоговое имущество помогут квалифицированные юристы. Консультацию можно получить бесплатно онлайн прямо на нашем сайте.

Квартиру под ипотечным обременением можно разделить в добровольном внесудебном порядке или через суд, если самостоятельно произвести раздел стороны (муж, жена и банк) не желают. При этом процесс имеет особенности в силу того, что имеется ипотечный кредит и в исходе дела заинтересован в том числе и банк.

Если между супругами оформлялось имущественное соглашение, то все совместное нажитое имущество, включая ипотечную квартиру, будет делиться согласно нормам соглашения.

Как суд делит ипотечную квартиру

Если соглашения нет или вопрос раздела ипотечной недвижимости в нем не упомянут, то раздел может быть произведен на основании взаимных договоренностей либо по суду с учетом положений российского брачно-семейного законодательства, закрепляющих общую совместную собственность супругов на любое имущество, приобретенное в браке.

И при достижении договоренностей, и по суду итоговый результат раздела будет одинаковый:

  • Бывшие муж с женой продолжат вместе выплачивать кредит, а после полного погашения выделят доли в натуре или продадут общую квартиру и разделят деньги.
  • Досрочно погасят кредит и сразу же выделят доли или продадут недвижимость с разделом денег.
  • Один из супругов выкупит у второго (который фактически отказывается от прав на недвижимость) уже выплаченную в период союза долю и будет самостоятельно продолжать гасить кредит, при этом являясь единоличным собственником.
  • Разделить кредитную линию.
  • С согласия банка продадут ипотечную квартиру до погашения долга. Данный вариант встречается редко – расторжение брака противоречит положениям ипотечного договора.

Если вы взяли ипотеку до брака, то фактически собственник один — тот человек, на кого оформлена квартира. Второй член брачного союза, который непосредственно или опосредованно исходя из состояния брака участвовал в выплате ипотеки в период брака (поскольку все, в том числе и доходы, у супругов общие), может установить право собственности на долю недвижимой собственности, пропорциональную произведенным взносам, через суд, если фактический собственник воспротивится компенсации или выделу доли. Дальше раздел будет осуществляться в общем порядке.

Как правило, ипотечный кредит оформляется уже зарегистрировавшими свои отношения людьми. Ипотека в браке предполагает, что приобретенное жилье будет совместным (если не предусмотрели в брачном контракте иное). Фактически до полной выплаты ипотеки развод – нарушение условий ипотечного кредита, но банки порой, нечасто и с нежеланием, идут на уступки. Раздел жилья в ипотеке осуществляется несколькими альтернативными способами:

  • Через согласование и одобрение банка осуществляют продажу квартиры.
  • Супруги договариваются и продолжают совместно платить кредит до полного погашения, а потом продают и делят вырученные деньги либо осуществляют выдел долей в натуре.
  • Находят средства для 100% выплаты кредита и далее продают, делят и т. п.
  • Один из членов семьи компенсирует другому уже выплаченную долю и становится единоличным собственником, самостоятельно гасящим кредит.
  • Официально делят кредитную линию.

Если собственник муж и статус заемщика он получил до регистрации брака, то супруга может претендовать только на установление права собственности на долю, которую оплатили в браке. Если покупка состоялась уже в браке, то у квартиры два собственника и делится она по правилам СК РФ.

Если собственником является жена, то квартира в ипотеке делится так же, как если бы собственником был муж, поскольку половая принадлежность не влияет на правовое положение супругов. Муж подал на развод или жена тоже не играет роли в решении вопроса.

Статистика браков в России такова, что в первые три года совместной жизни распадается порядка 18 процентов супружеских пар.

А чаще всего именно в эти первые годы совместного быта и принимается решение о покупке совместного жилья.

И чаще всего оно приобретается именно в ипотеку. Как разделить квартиру в ипотеке при разводе? Как делиться квартира в ипотеке, взятая на одного из супругов с детьми? Как разделить квартиру в ипотеке, взятую с материнским капиталом?

Правовое регулирование

Ст. 34 Семейного кодекса РФ устанавливает, что всё нажитое семейной парой во время нахождения в браке считается их совместной собственностью.

Но общим становится не только всё приобретённое в браке имущество, но и взятые мужем и женой долги, куда относится и кредит на приобретение жилья. Долги, возникшие у пары за период супружества, делятся между ними в зависимости от размера долей в праве на имущество, полученное каждой из сторон (ст. 39 Семейного кодекса РФ).

При ипотеке семейная пара покупает жильё на заёмные средства банка и становится владельцем квадратных метров, но при этом недвижимость остаётся заложенной банку. Такую квартиру нельзя продать или подарить. При допущении просрочки оплаты регулярных взносов, банк имеет право жильё реализовать для погашения образовавшейся задолженности.

Когда супруги решают, как им разделить квартиру в ипотеке, они должны учитывать, что участником данных отношений является банк, и все вопросы должны решаться исключительно с согласия банка.

Казалось бы, закон излагает всё предельно просто – всё делится пополам, долги при этом также распределяются поровну. Однако в реальной жизни раздел имущества при имеющейся ипотеке вызывает множество вопросов. Попробуем разобраться в этих хитросплетениях.

Указанные сложности при разделе ипотечного жилья в случае развода связаны, прежде всего, с недостаточным правовым регулированием данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве.

Суды при рассмотрении дел о разводах, где затрагивается вопрос ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», а также ипотечным соглашением, оформленным между банком и заемщиком.

Основной принцип раздела ипотечного имущества при разводе, изложенный в названных нормативно-правовых актах, состоит в том, что:

  • жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;
  • совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
  • при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.

Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, не зависимо от того, выступали ли они созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них.

Таким образом, основываясь на требованиях российского семейного права, при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип «пятьдесят на пятьдесят». Однако на практике разделить ипотечную квартиру пополам достаточно проблематично, так как жилье находится в залоге у кредитной организации, и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия.

Как разделить квартиру при разводе, что если есть дети

Стоит отметить, что здесь действует тот же принцип, который работает при разделе любого общего, нажитого во время брака, недвижимого и движимого имущества.То есть все, что было приобретено в период брачных отношений, делится только между супругами. Если в семье есть ребенок, непосредственным правом на долю он иметь не будет.

Исключением является личная собственность – подаренная или полученная в рамках наследственного производства (например, от бабушки или дедушки). Либо, у пары имеется двое и более детей, а недвижимость была приобретена в рамках программы материнского капитала. В таком случае ребенок автоматически становится сособственником делимой квартиры.

При разводе бывшие супруги могут определить размер доли в собственности, которая будет распределена между ними. Как правило, женщина, с которой в последующим будет жить ребенок, может претендовать на большую долю в этой квартире. Но при этом она будет обделена другим имуществом. Например, автомобилем или земельным участком.

Отдельный случай — развод с ипотекой и ребенком. ⇐

Стоит отметить, что здесь действует тот же принцип, который работает при разделе любого общего, нажитого во время брака, недвижимого и движимого имущества. То есть все, что было приобретено в период брачных отношений, делится только между супругами. Если в семье есть ребенок, непосредственным правом на долю он иметь не будет.

Исключением является личная собственность – подаренная или полученная в рамках наследственного производства (например, от бабушки или дедушки). Либо, у пары имеется двое и более детей, а недвижимость была приобретена в рамках программы материнского капитала. В таком случае ребенок автоматически становится сособственником делимой квартиры.

При разводе бывшие супруги могут определить размер доли в собственности, которая будет распределена между ними. Как правило, женщина, с которой в последующим будет жить ребенок, может претендовать на большую долю в этой квартире. Но при этом она будет обделена другим имуществом. Например, автомобилем или земельным участком.

Отдельный случай — развод с ипотекой и ребенком. ⇐

Как делится ипотека при разводе, однозначно не смогут ответить даже в юридическом отделе банка. Условия раздела зависят от обстоятельств расторжения брака и порядка исполнения кредитных обязательств. Чтобы найти оптимальное решение проблемы, необходимо знать основные принципы раздела обремененного имущества.

Раздел совместно нажитого недвижимого имущества регламентируется Семейным Кодексом. Согласно п. 1 ст. 39, имущество и долги делятся между супругами в равных долях. Однако когда срок ипотечного кредита не истек, достаточно сложно разделить квартиру, находящуюся под залогом.

Открытое сотрудничество с банком поможет быстро завершить раздел ипотечной жилплощади и снизить моральные издержки. Без согласия кредитной организации невозможно самовольно разделить квартиру.

При разделе имущества, обремененного ипотекой, суд принимает во внимание пожелания банка. Срок и условия ипотечного договора играют решающую роль при разделе жилплощади в ходе бракоразводного процесса. Чтобы учесть интересы обоих супругов и кредитной организации, можно поделить квартиру и долг по ипотеке.

Предлагаем ознакомиться:  Выписать из квартиры без согласия в Москве, как осуществляется выписка из квартиры через суд

Как делить ипотеку при разводе

Оформить соглашение. В нем должен быть прописан порядок погашения кредита и доли супругов на жилплощадь. О соглашении необходимо уведомить банк заранее, и лишь после этого оформлять расторжение брака. При наличии несовершеннолетних детей брак расторгается только в судебном порядке.

Один из супругов может отказаться от прав на квартиру. Отказ заверяется у нотариуса. Подписав отказ, супруг освобождается от выплаты долга по ипотеке и лишается прав на недвижимость. Вся сумма кредита ложится на экс-партнера.

Внимание!

Чтобы отказ вступил в силу, банк должен дать свое согласие. Таким образом, расторгается текущий договор и заключается новый, где основной заемщик — владелец квартиры.

Супруги могут продать квартиру. Продажа также должна быть согласована с кредитной организацией. После совершения сделки задолженность перед банком должна быть полностью погашена. Оставшаяся сумма делится между супругами пропорционально их доли в недвижимости. Без согласия банка продать квартиру невозможно — нотариус не пропустит сделку, так как имущество находится в залоге.

Согласно брачному контракту. При его наличии имущество и ипотечный долг делятся по определенному договором регламенту. Сегодня большинство ипотечных займов выдается с обязательным условием заключения брачного контракта. Адвокаты советуют не пренебрегать возможностью заранее разделить обязанности.

После того как суд вынесет решение и установит доли, банк расторгает текущий ипотечный договор и заключает с каждым из бывших супругов новое соглашение. Сумму кредита делят пропорционально установленным долям в жилплощади.

Если один из партнеров по какой-либо причине не может быть основным заемщиком, например, не имеет трудового стажа, то кредитная организация предлагает привлечь созаемщика. Это могут быть родители или иные платежеспособные лица.

При разделе квартиры, находящейся в залоге у банка, учитывается порядок выплат по ипотеке и платежеспособность обоих супругов. Кредит при разводе делится в соответствие с установленными долями на жилплощадь.

Многие опрометчиво полагают, что сам факт наличия детей и их проживание после развода с одним из супругов, дают право на получение большей доли в квартире. Чтобы соблюсти интересы детей, суд может нарушить правило равноценного раздела лишь в следующих случаях.

Ребенок имеет ограниченные возможности. Супруг, с которым по решению суда остаются дети-инвалиды, может претендовать на увеличение доли в квартире. Равноценный раздел противоречит интересам детей. Например, если приобретенная в ипотеку квартира имеет малую площадь и, соответственно, низкую рыночную стоимость, солидарный раздел не способен обеспечить ребенку достойного проживания.

В этом случае опекун может получить квартиру в единоличное пользование, при условии выплаты экс-супругу стоимости его доли. При разводе многодетной семьи. Если все дети остаются с одним из родителей, доля второго супруга уменьшается пропорционально количеству детей. Не существует единого алгоритма расчета.

Доля определяется исходя из обстоятельств расторжения брака. Один из супругов имеет иное личное жилье. Если ребенок остается с опекуном, у которого нет иного жилья, то доля второго супруга может быть уменьшена.

Внимание!

На решение суда влияет множество обстоятельств, при которых заключался и исполнялся ипотечный договор. Если для оплаты ипотеки один из супругов продал собственное движимое или недвижимое имущество, приобретенное до брака, то он может отстоять свое право на большую долю.

Чтобы подтвердить затраты, необходимо предоставить документы о покупке и продаже имущества, а также квитанцию об оплате части кредита. Делать это следует еще до начала судебного разбирательства — во время визита в банк.

Обременение одного из супругов детьми редко влияет на солидарный раздел имущества. Только в исключительных случаях опекун получает приоритетное право на жилплощадь. Когда у супругов нет несовершеннолетних детей, расторжение брака можно оформить без судебного вмешательства. Совершеннолетние дети с ограниченными возможностями автоматически получают долю в квартире.

Когда в качестве первоначального взноса или последующих платежей был использован материнский капитал, раздел имущества значительно усложняется. На основании п. 4 ст. 10 ФЗ № 256, недвижимость, приобретенная за счет материнского капитала, должна быть оформлена на всех членов семьи.

Несовершеннолетние дети также получают долю в квартире, но до достижения 18 лет долей детей имеет право распоряжаться опекун. Например, если в семье двое детей, то ипотечную квартиру делят на 4 части. Тот родитель, с которым дети будут проживать после расторжения брака, автоматически получает право на 3/4 доли.

Подобный порядок раздела имущества призван защитить интересы детей. Если на момент расторжения брака долг по ипотеке не был погашен, то целесообразно сначала погасить кредит и после этого делить квартиру.

Когда досрочное погашение ипотеки не представляется возможным, банк может обязать бывших супругов выполнять платежи по кредиту в соответствие с долевым участием. Это не всегда удобно, так как при неисполнении одним из партнеров своих обязательств, банк вправе продать обремененную квартиру на торгах.

После свершения торгов кредитная организация взимает полную сумму долга по ипотеке. Сумму, оставшуюся после взыскания, делят между супругами, в соответствии с их долей в собственности.

В результате торгов квартира значительно теряет в стоимости. Воспрепятствовать решению кредитной организации невозможно даже при наличии несовершеннолетних детей. Единственная уступка, на которую может пойти банк — отсрочка выписки детей до того момента, пока опекун не найдет новое место проживания.

Как суд делит ипотечную квартиру

Во избежание зависимости супругов друг от друга и принудительной продажи квартиры, юристы советуют сделать дарение доли. Чтобы не иметь налоговых вычетов, делать это лучше до расторжения брака, взамен уступки какого-либо имущества или же денежной суммы. Так как супруг считается близким родственником, 13% от стоимости доли вычитаться не будут.

Важно!

Дарение можно оформить и на ребенка. Например, отец семейства может подарить свою долю в квартире ребенку и освободить жилплощадь. Таким образом он снимет с себя обязательства по кредиту.

Единственным плательщиком по займу будет мать, на попечении которой остались дети. После совершеннолетия дети вступят в законные права увеличенной долевой собственности квартиры. Процедура дарения должна быть согласована с банком.

Как избежать проблем при разделе

Чтобы облегчить развод при наличии ипотеки, стороны могут заключить брачный договор. Документ обязательно удостоверяется нотариусом (ст. 41 Семейного кодекса РФ).

Сделать это можно до официального оформления брака или будучи женатыми (ст. 42 Семейного кодекса РФ). Когда пара планирует приобретение квартиры в ипотеку, они могут подписать брачный договор, где установят, как будет поделена ипотечная квартира при возможном разводе и как будет распределение непогашенной части кредита между супругами.

Стоимость услуг нотариуса на удостоверение брачного договора несоизмеримо ниже расходов, которые пара будет вынуждена нести в будущем при разделе ипотеки при разводе.

Большинства конфликтов и спорных ситуаций, связанных с ипотечной квартирой, можно избежать, предварительно заключив брачный договор. Российское законодательство позволяет оформить брачное соглашение как до регистрации семьи, так и в период семейной жизни. Тем не менее, статистика показывает, что, несмотря на все преимущества брачных договоров, подобные контракты оформляют не более 5% россиян.

Еще одна важная правовая гарантия, которая используется для защиты интересов всех сторон ипотеки – это ипотечное соглашение. В настоящее время кредитные учреждения, уже неоднократно столкнувшиеся с проблемами при выплате ипотеки бывшими супругами, приобрели достаточно солидный опыт в судебных ипотечных спорах. В результате, ипотечные соглашения, оформляемые банками, максимально снижают риски кредитора при разводе супругов-заемщиков.

Подавляющее большинство банков стараются сделать обоих супругов созаемщиками по кредиту, что, в принципе, выгодно и самой семейной паре, поскольку можно объединить доход и получить большую сумму кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=EVfmWMn5KzQ

Кроме того, многие банки стали включать в свой ипотечный договор важное условие: «При расторжении семейных отношений между супругами-созаемщиками условия ипотечного соглашения не изменяются». Подобный пункт договора является дополнительной страховкой для банка. Если супруги, согласившиеся с данным условием ипотечного соглашения, разведутся, и один из них откажется выплачивать ипотеку, то финансовая ответственность за выплаты полностью перейдет к другому.

Такая правовая гарантия защищает, к сожалению, исключительно интересы банка, а разводящимся супругам придется по-прежнему отстаивать и защищать свои интересы.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе

Какими сложными не были бы отношения во время развода, следует помнить о своих обязательствах по кредиту.

Важно. До вынесения решения суда оплачивать взносы по кредиту нужно в обязательном порядке. Случаи, когда одна из сторон перестает платить кредит за свою долю достаточно частые.

иск о разделе имущества супругов ч.1

Если выплата по кредиту не поступает в течение трех месяцев, при этом бывший супруг не торопится отказываться от своей части квартиры, банк может вынести следующие решения:

  • Обязать платить недостающую сумму по кредиту вторую сторону.

Если второй супруг платежеспособен, банк перезаключает с ним ипотечный договор, заемщик становится единственным владельцем квартиры.

  • Выставить квартиру на продажу для погашения задолженности.

Такой исход невыгоден, так как недвижимость, как правило, реализовывается по низкой цене. Суммы с продажи хватает только на покрытие долгов.

Раздел ипотечного имущества во время развода, всегда сложный и длительный процесс. Итоги разбирательств могут быть самые разные. Консультация грамотного адвоката поможет в решении жилищных споров и существенно облегчит судебную волокиту.

Практически все банки в договорах на оформление ипотеки указывают пункт о том, что развод супругов-созаемщиков не меняет условия предоставления кредита.

Следовательно, после расторжения брака супруги обязаны также как и раньше платить ипотеку. Если же один из них перестает делать выплаты, подобные обязательства полностью ложатся на второго заемщика.

Порядок раздела долгов по ипотечному кредиту имеет два варианта решения:

  1. либо супруги самостоятельно смогут прийти к решению о разделе,
  2. либо подобным делом займется суд.

Первый вариант, разумеется, предпочтительней, ведь супругам удастся избежать долгосрочной судебной волокиты.

При самостоятельном разделе имеющихся кредитных обязательств, следует сразу заключить договор, подкрепляющий размер и сроки выплат. Без подобного документа, заключенная на словах договоренность легко может быть нарушена.

Развод и ипотека

Отказ от ипотеки после бракоразводного процесса предполагает утрату прав на недвижимость, приобретенную по такому кредиту. В этом случае единоличным владельцем и квартиры, и кредита по ней, станет второй супруг. Этот вариант приветствуется банками в тех случаях, когда по-иному не получается произвести раздел, но при этом другой супруг, становясь единоличным собственником, должен быть признан банком платежеспособным. Чтобы отказаться от прав, потребуется переоформление договора с банком.

Аналогичным способом решается ситуация, когда кто-либо из супружеской пары отказывается выплачивать свою долю по ипотеке. С другим супругом заключается договор, и неплательщик с одновременным освобождением от обязательств теряет право претендовать на долю в квартире.

Если терять долю неплательщик не намерен, но 3 месяца и более не выполняет договорные условия, то решить вопрос можно одним из двух доступных способов:

  • Второй супруг сам гасит долг.
  • Банк продает жилье и из вырученных денег гасится долг. Этот способ выгоден только банку, поскольку в целях продать квартиру цена на нее крайне низкая и, как правило, покрывает только долг самому банку.

Продажа ипотечной квартиры осуществляется с предварительного согласия банка. При этом неважно, где она оформлялась, в Сбербанке или ином банке, поскольку до погашения кредита недвижимость находится под обременением (фактически в залоге у банка).

В зависимости от конкретных жизненных ситуаций, вопрос как поделить квартиру, приобретённую с использованием кредита, может решаться иначе, чем изложено выше.

Если есть дети

Ипотека при разводе супругов с детьми при разделе будет иметь свои особенности. Пункт 2 ст. 39 Семейного кодекса РФ разрешает суду разделить нажитое имущество не наполовину, а в неравных долях. Так, суд может передать большую часть жилья, например, в интересах несовершеннолетних детей или по другим заслуживающим внимание причинам (например, инвалидность или серьёзное заболевание).

Само по себе проживание несовершеннолетнего ребёнка с матерью не заставит суд увеличить её долю в имуществе. Как правило, доля увеличивается при воспитании ребёнка-инвалида, ребёнка с серьёзными заболеваниями или многодетной матери.

Также судом может быть уменьшена доля супруга, если последний, состоя в браке, не получал доходов без причин и тратил общесемейные деньги в ущерб семье.

Доля не уменьшается, если жена была домохозяйкой и занималась воспитанием детей, супруг не работал, потому что получал образование, страдал заболеванием, не позволяющим трудиться или по иным уважительным причинам.

Доля подлежит уменьшению, когда супруг тратил общесемейные деньги на азартные игры, спиртные напитки, наркотики

При увеличении или уменьшении размера доли в ипотечном жилье, соответственно и ипотека банку при разводе должна погашаться таким лицом в большем или меньшем размере, пропорционально доле присуждённого имущества.

Также возможна ситуация, когда подлежащая разделу квартира в ипотеке при разводе, если есть ребёнок в этой семье, была куплена с привлечением материнского капитала. По закону, ребёнок имеет право на долю такого жилья. Поэтому сначала нужно выделить долю ребёнка или детей, только после этого оставшиеся доли распределяются между супругами.

Например, когда у пары один ребёнок, то ему выделяется 1/3 доли, а оставшиеся 2/3 делятся между родителями. Когда у родителей двое детей, на каждого приходится по 1/4 доли, оставшаяся 1/2 делится между родителями.

Военная ипотека

Как суд делит ипотечную квартиру

При военной ипотеке военнослужащий, приобретает жильё с использованием кредитных средств, средства на выплату кредита вносятся государством. Военнослужащий обязан отслужить в Вооружённых Силах РФ определённый срок.

Таким образом, на выплату задолженности направлены целевые средства, что, согласно, положениям ст. 34 Семейного кодекса РФ, не допускает признания такого жилья совместно нажитым, соответственно оно поделено быть не может.

Если за военную ипотеку был внесён первоначальный взнос из совместных накоплений супругов или общесемейные накопления затрачивались на последующее погашение такой ипотеки, разводящийся супруг может требовать выплату ему половины затраченных сумм. Если были внесены денежные средства, принадлежащие супругу единолично (от подарков, наследства, продажи приватизированного имущества), можно требовать выплаты всей суммы.

Ипотека до брака

Когда кредитное жильё было приобретено до женитьбы, соответственно квартира, как и кредит, оформлена на одного из супругов, для того, чтобы разобраться, как при разводе делится такая жилплощадь необходимо учесть следующие факторы.

  1. Большая часть кредита погашена до регистрации брака, тогда можно претендовать на половину всей суммы, внесённой на оплату задолженности за период супружества.
  2. Большая часть кредита погашена на момент супружества. При такой ситуации, необходимо устанавливать сколько было погашено мужем или женой до супружества и, в зависимости от этого, распределять доли на жилплощадь. Как правило, тот, кто оформлял недвижимость до брака и оплачивал её единолично, получает большую часть.
Предлагаем ознакомиться:  Как наказать банк за мошенничество

Закон не признаёт сожительство, вне зависимости от его продолжительности, не защищает стороны при возникновении споров при разделе имущества за период сожительства.

Поэтому, когда сожители имеют объекты недвижимости, оформляемые на заёмные средства, при прекращении отношений, сожителю  придётся доказывать, что он также имеет право на приобретённую жилплощадь. Для того чтобы обезопасить себя, необходимо самостоятельно вносить свои денежные средства на оплату кредита, оформленного на другого сожителя, сохранять все платёжные документы.

Не имеет правового значения, на имя кого оформлено приобретённое имущество и кредит. Когда пара соберётся развестись, каждая из сторон имеет право претендовать на половину всего имущества, приобретённого за период брака, а также обязана будет нести обязанность по оплате долгов.

Гражданский брак или, если сказать юридически грамотно, сожительство граждан не дает право на распоряжение имуществом друг друга. С большой вероятностью квартира и ипотечные обязательства останутся у того, на кого и был оформлен договор ипотеки. Есть вариант доказать в судебном порядке, что оба формальных супруга принимали участие в приобретении ипотеки и внесении ежемесячных платежей.

Как делится?

При наличии брачного контракта, все становиться просто. Все ключевые моменты распределения имущества в нем будут прописаны еще до возникновения имущественного спора. Но о его составлении стоит позаботиться заранее. Составить брачный договор возможно как до регистрации брачных отношений, так и во время брака. В случае отсутствия брачного контракта, решить вопрос с разделом имущества возможно будет только в судебном порядке.

Семейный кодекс РФ говорит о том, что все приобретения, включая недвижимость, осуществленные до заключения брака остаются личными, то есть не подлежат делению в результате развода. Поэтому, если ипотека была оформлена до заключения брака, то она останется у супруга, который ее и оформил. Но тот же Семейный Кодекс говорит о том, что второй супруг может претендовать на часть недвижимости, так как взносы на погашение ипотеки шли из общего семейного бюджета.

Сложности могут возникнуть при делении ипотечных квартир в новостройках. Так как права собственности выдаются после сдачи объекта в эксплуатацию. Здесь возможны два варианта развития событий

  • По решению суда при разводе один из супругов будет обязан выделить долю в квартире другому, если брачные отношении официально не будут расторгнуты на момент получения прав собственности,
  • При получении прав собственности после развода, решением суда будет выплата компенсации бывшему супругу.

Особенности и порядок раздела ипотечной недвижимости и банковских кредитов

Для банка не имеет значения, женаты люди или уже развелись, квартира будут продолжать оставаться в залоге, платежи даже бывшие супруги обязаны вносить регулярно и без задержек.

Если будет допущена просрочка, банк изымает жильё, продаёт его через аукцион. После реализации недвижимости банк из полученной суммы удерживает сумму непогашенного долга, а также пени и штрафы. Только после этого остаток суммы передаётся супругам. Как правило, банки продают квартиры по ценам гораздо ниже рыночных, в результате бывшие супруги получают совершенно несоразмерные суммы. Кроме того, они теряют право на возврат уже внесённых ранее платежей.

Поэтому, если есть ипотека, а муж и жена пока не пришли к соглашению как поделить своё жильё, необходимо продолжать погашать ежемесячные платежи, сохраняя платёжные документы. Финансовые претензии между супругами возможно разрешить и позже, а при просрочке оплаты более трёх месяцев можно лишиться и квартиры, и уплаченных ранее немаленьких сумм.

  • Продолжать жить в квартире и заниматься ежемесячными выплатами по ипотеке.
  • Отыскать недостающую сумму и погасить ипотеку заранее, попутно продав недвижимость и разделив полученные деньги.
  • Продать квартиру с разрешения банка.
  • Составить письменный договор о разделении ипотечных обязательств между друг другом.

Порядок раздела

Если бывшие супруги выбирают последний вариант, то стоит помнить, что действительным считается лишь тот договор, что составлен юридически точно и заверен у нотариуса.

В том случае, если у пары имеется ребенок, бракоразводный процесс заметно усложняется.

В соответствие со ст.21 п.1 Семейного Кодекса «Расторжение брака производится в судебном порядке при наличии у супругов общих несовершеннолетних детей»

Следовательно, оформляя развод в судебном порядке, можно решить и споры по ипотеке.

Обычно суд всегда принимает решение в пользу того родителя, который останется основным опекуном ребенка. Так, при разрыве брака преобладающая доля квартиры может достаться супруге с ребенком, а бывший глава семьи вправе потребовать материального взыскания.

Если ипотечный договор был заключен до того, как пара вступила в брак, значит при разводе разделу подлежат все кредитные совместные выплаты.

Можно ли разделить ипотеку после развода (обязанности по выплате)

Сам факт развода не означает неминуемый раздел имущества. У бывших членов семейной пары есть еще 3 года исковой давности для раздела имущества после расторжения брака. После развода, в случае необходимости раздела ипотечной квартиры можно поступить несколькими способами:

  • Продолжать платить, как и прежде. Вариант возможен, если супруги мирно разошлись и достигли договоренностей относительно этого вопроса. При такой схеме банку знать о семейных перипетиях необязательно. Разобравшись с обязательствами перед банком, бывшие благоверные решают судьбу квартиры.
  • Один из супругов платит. В этом случае требуется, чтобы второй отказался от прав на квартиру, а если он этого делать не желает, через суд взыскать с него потраченные средства по погашению ипотеки.
  • Разделить кредит. Фактически из одного ипотечного договора для обоих членов семьи, выйдет 2 самостоятельных на каждого из них.
  • Продать квартиру, погасить ипотеку и остаток разделить.

Зачастую кредитные организации при одобрении займа обязывают второго супруга выступать со заемщиком. Данный момент страхует банк от возможных неприятных последствий в случае распада семьи. При разделе имущества в этом случае три заинтересованной стороны: супруги и кредитная организация. При необходимости разделить имущество по ипотеке, нужно попытаться решить проблему мирно. Это поможет избежать лишних судебных тяжб и разбирательств.

Важно. В первую очередь о разводе нужно уведомить банк. Кредитная организация может предложить свои варианты решения проблемы.

Долг по ипотеке при разводе никуда не девается, до вынесения решения, устраивающего все стороны, оплачивать взносы нужно обоим супругам.

Существует несколько наиболее оптимальных вариантов решения проблемы: 

  • Супруги дальше совместно платят по ипотеке, после погашения долга продают квартиру и делят деньги пополам. В этом случае нужно обратиться в банк с просьбой разделить долг на обоих супругов. Будет составлен новый договор, по которому бывшие супруги будут оплачивать уже свои отдельные суммы кредита. Часто кредитные организации отказываются разделять договор. Решение банка можно оспорить в судебном порядке.
  • Один супруг отказывается от недвижимости и платежей по ипотеки в пользу другого.

Как правило, такая процедура оформляется через суд. На основании судебного решения, банк переоформляет кредитный договор с одной из сторон.

  • Продать квартиру с согласия банка, полностью погасить долг и разделить оставшиеся средства пополам.

Данную сумму можно направить в дальнейшем на первоначальный взнос для приобретения уже отдельной квартиры. Банки, как правило, часто предлагают такое решение вопроса заемщикам. Однако, это не самый лучший вариант решения проблемы.

Почему на практике это невыгодно для бывших супругов:

  1. Очень трудно продать квартиру по хорошей цене, при наличии обременения
  2. Возникают проблемы с поиском клиента на такое жилье.
  3. Как правило, после продажи квартиры и оплаты всех долгов, супругам почти ничего не остается.

Любое имущество, которое приобретено супругами после свадьбы, будет считаться совместно нажитым и при разводе делиться пополам. Это четко предусмотрено в Семейном и Гражданском кодексах РФ. Не исключением будет и квартира, приобретенная в ипотеку, даже если основным заемщиком был ваш муж, и она находится полностью в его собственности. Возможен и другой порядок раздела.

Если супруги заключили брачный договор и в нем указано, как делится квартира в ипотеке при разводе. Но в нашей стране не популярен такой способ юридического закрепления семейных отношений.

Важно!

Как делится ипотека при разводе? Первая инстанция, которую вы должны уведомить об изменении семейного положения – банк, где оформлена ипотека. При этом желательно прийти к ним с готовым решением, принятым вами и уже бывшим супругом. Их может быть три. Вы находите необходимую денежную сумму, гасите ипотечный кредит, продаете квартиру и вырученные денежки делите пополам.

Это идеальный вариант. На практике же осуществить его не так просто. Можно еще попробовать договориться с банком, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Из вырученных денег можно погасить долг, а остальные поделить. Здесь много нюансов.

Раздел через суд

Во-первых, банки на такие условия идут с неохотой. Во-вторых, вряд ли вы выручите большую сумму от такой продажи. И, в-третьих, редкий покупатель захочет связываться с покупкой квартиры в залоге у банка.

Вы решаете с банком вопрос о разделе ипотечных платежей и платите каждый свою долю. Здесь тоже много нюансов. Во-первых, в квартире нужно выделить долю каждому супругу, а при наличии детей, и каждому ребенку.

Но, к примеру, в однокомнатной квартире это сделать проблематично. Зачастую этот вопрос нужно решать в судебных заседаниях, а процесс этот длительный и утомительный. Квартира в ипотеке при бракоразводном процессе не разделяется, а ее продажа может повлечь существенные убытки для двоих супругов. Таким образом, лучше все решить полюбовно, не обращаясь в суд.

Некоторые факты

Спорных ситуаций, в том числе и с имуществом может не быть, если оформить брачный договор. Это можно сделать: до свадьбы, в процессе семейной жизни. Однако, брачные контракты заключают около 5% граждан в возрасте от 35-45 лет, которые уже когда то пережили болезненный развод с разделом имущества.

Во-вторых, не факт, что каждый супруг имеет достаточный доход и платежеспособность для того, чтобы ежемесячно гасить свою часть ипотеки. Банк очень трепетно относится к этому обстоятельству. В-третьих, согласно закону «Об ипотеке», доля, выделенная в жилом помещении, не может стать предметом залога.

Внимание!

К примеру, вы с мужем разошлись, с вами остались проживать двое детей. В ипотеку приобретена трехкомнатная квартира с использованием средств материнского капитала.

По закону в данной квартире вы должны выделить детям по 14 доли после погашения ипотеки. В этом случае ответ на вопрос, что делать с ипотекой при разводе и кто из супругов должен взять на себя обязанность по выплате ипотечного кредита по долям детей поможет разрешить лишь суд.

Один из супругов оформляет квартиру, приобретенную в ипотеку, в свою единоличную собственность, и бремя по погашению ипотечного кредита ложится лишь на его плечи. При этом варианте второй супруг должен обязательно быть согласен с таким решением.

При разводе супруги должны понимать, что жилплощадь, приобретенная в браке принадлежит обоим, не важно, кто именно его покупал и кто числится в документах. Только обоюдное согласие на равноценный раздел избавит от нервов и потери времени.заяв-иск о разделе им

Разлад в семейных отношениях и последующий развод – конечно, стресс для каждого. Но всё-таки не нужно забывать о своих обязательствах по кредиту. Кроме того,вопрос, как при разводе разделить кредит, — один из самых непростых.

Судебная практика

Хоть кто-то из супругов должен поступить благоразумно и вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки. В противном случае придется делить еще и долг за просроченные платежи.

Если вы ежемесячно вносите платеж по своей доле (не важно, разделена ли ипотечная квартира при разводе между вами и супругом в судебном порядке или еще нет) или полностью, то всегда по суду вы сможете с недобросовестного супруга взыскать неуплаченную им часть ипотеки.

Кстати, при переоформлении ипотечного договора и изменении его условий, банк потребует выплатить 0,5 — 1 % от суммы остатка долга по ипотеке.

На квартиру, купленную в ипотеку до брака, при разводе будет иметь право только тот супруг, который заключал кредитный договор. Зато второй может потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены за время брака на погашение ипотечного кредита. Взыскать имущество, где прописаны несовершеннолетние дети очень трудно.

Суд потребует привлечение административных органов опеки, попечительства и прокуратуры. У второго супруга могут возникнуть притязания на указанную квартиру в случае, если банку было известно об изменении семейного положения заемщика, и второй супруг стал участником ипотеки в качестве поручителя.

Важно!

Между тем, раздел имущества у супругов достаточно подробно регламентирован нормами Семейного кодекса РФ, на которые и ориентируются суды, вынося решения, делая исключения в основном только из-за интересов детей.

Для грамотного и законного раздела недвижимости, нужно определить, является ли она по сути своей, совместной собственностью или нет. Как делится квартира при разводеСогласно ст. 33 Семейного кодекса имущество, приобретенное за время супружества, признается совместным, а п.1 ст.39 гласит, что в результате раздела такого имущества, оно признается принадлежащим в равных частях (долях).

  • По соглашению сторон. Такой раздел может происходить в любых оговоренных долях. Также по соглашению бывших супругов жилье может полностью отойти к одному из них. Правда, поделить квартиру без учета интересов несовершеннолетних детей не удастся;
  • Согласно условиям договора (брачного);
  • Если супруги проживают раздельно (то есть фактически семейных отношений уже не существует), и кто-то из них за это время приобрел недвижимость;
    Доли супругов могут быть установлены неравными, с учетом интересов детей;
  • Если один из супругов все время брака не работал (без причин, признаваемых уважительными), а также расходовал общие средства/имущество не на благо семьи, его доля может быть по суду уменьшена.

В любом случае стороне, считающей, что ее часть жилого помещения должна быть увеличена, следует обосновать свои доводы и доказывать их в суде после подачи иска.

Оптимальные варианты раздела

Идеальный вариант, когда после расставания муж и жена настроены мирно решить вопросы о разделе имеющейся ипотеки.

Если один из супругов обеспечен жильём, согласен отказаться от своей доли на недвижимость и оставить квартиру в ипотеке другому супругу, чтобы последний единолично продолжал погашать кредитные платежи, необходимо оформить соглашение, которое закрепит раздел ипотечного жилья. Соглашение подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 38 Семейного кодекса РФ).

Однако необходимо учитывать что, наиболее часто по кредитному договору супруги выступают как созаёмщики, что означает равные их обязанности по выплате взятого кредита. Изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке нельзя.

Чтобы должником по кредитному договору остался один из супругов, созаёмщики должны обратиться к банку письменно с просьбой изменить условия кредитного договора. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтвердят возможность единоличного выполнения обязательств по договору.

Банк, после рассмотрения представленных документов, даст своё согласие на исключение одного из супругов из кредитного договора или откажет. Как правило, банки крайне редко дают своё согласие. Для кредитора гораздо надёжнее иметь двух платёжеспособных созаёмщиков, чем одного.

Поэтому, при получении отказа от банка, при нарушении стороной, которой по нотариальному соглашению досталась жилплощадь и которая обязалась погашать оставшуюся часть кредита, банк будет иметь право взыскать просроченные выплаты с другого супруга. Но последний имеет право через суд получить выплаченные им суммы с недобросовестного плательщика.

Предлагаем ознакомиться:  Как снять квартиру через агентство недвижимости: плюсы и минусы

Хорошев А.А. и Хорошева П.Л. произвели раздел имущества при разводе, заключив на подобные исключения нотариальное соглашение. По его условиям Хорошева П.Л. получала квартиру, купленную во время брака по ипотеке, поскольку она не имела другого жилья и оставалась проживать там с ребёнком. Хорошев А.А.

Через год после развода Хорошева П.Л. просрочила два платежа по кредиту, образовались пени, банк взыскал указанные суммы с Хорошева А.А., поскольку тот оставался созаёмщиком. Хорошев А.А., после выплаты этих сумм банку, обратился в суд с требованием взыскать с бывшей жены выплаченные им банку денежные средства.

Суд иск удовлетворил, указав, что поскольку по нотариальному соглашению квартира осталась Хорошевой П.Л., то и все платежи за эту квартиру она обязана выплачивать единолично, несмотря на то, что её бывший муж остаётся созаёмщиком по кредитному договору.

Мирные правила

  • Продолжать платить дальше ипотечные взносы совместно. В этом случае стоит обратиться в банк за получением нового договора, где кредитные обязательства будут разделены между заемщиками. Важно понимать, что такие условия могут предоставить не все банки, так как это связано с определенными рисками.
  • Разновидностью первого вариантам может стать следующая ситуация. Один из супругов погашает свою часть ипотечного кредита, а второй продолжает платить взносы в соответствии со своим графиком платежей. В таком случае супруг погасивший ипотеку досрочно все равно не сможет распоряжаться своей долей до полного погашения займа.
  • Один супруг может отказаться от своей доли в пользу другого. Для этого также необходимо будет провести переоформление договора в банке на платежеспособную сторону.
  • С согласия банка продать квартиру и поделить сумму от продажи. При продаже квартиры каждый супруг имеет право на равные части квартиры либо их денежные эквиваленты. Данный способ достаточно сложно реализуем на практике, так как найти покупателей на квартиру с обременением достаточно не просто. Да и цена на продажу может быть в этом случае достаточно сильно отличаться от рыночной.
  • Выплатить ипотеку и продать квартиру. Это наиболее простой вариант в плане оформления документов.

Разделение ипотеки

раздел находящейся в ипотеке

Существует ряд способов по разделу жилья, купленного по ипотечным программам:

  • погашение жилищного займа;
  • реализация жилой недвижимости;
  • разделение межу супругами обязательств по ипотечному кредиту.

Но, к сожалению, не все они удовлетворяют одномоментно супругов и банк-кредитор. Без одобрения и соучастия кредитной организации супружеская пара не сможет распределить ни обязательства по ссуде, ни произвести каких-либо действий с квартирой, находящейся в залоге у кредитора.

Супругам, решившим расторгнуть семейный отношения и имеющих ипотеку, в первую очередь необходимо уведомить о разводе кредитное учреждение.

Как продать квартиру в залоге

Для продажи квартиры, находящейся в залоге, заемщику нужно обратиться с заявлением в банк-кредитор о реализации недвижимости. Вырученные от сделки по продаже квартиры/дома средства направляются на закрытие кредита, а излишки, оставшиеся после погашения ссуды, распределяются между созаемщиками.

Однако, финансовые учреждения с большим нежеланием идут на встречу кредитозаемщику и соглашаются на реализацию залогового жилья. В тоже время, торговлей жилища может заняться и кредитор, выставив его на открытые торги. Этот вариант не самый приемлемый для ссудозаемщика, так как стоимость предмета тендера заведомо меньше рыночных. К тому же, в счет полученных средств от аукциона включаются издержки на проведение и организацию торгов.

При таком варианте проблематично отыскать клиента, готового выкупить ипотеку. Такое положение дел добавляет лишнюю головную боль потенциальному покупателю – возможен риск утраты не только предмета купли-продажи, но и денежных средств.

Помимо того, смена правообладателя недвижимым имуществом занимает не мало времени и редко устраивает приобретателя. Чтобы не потерять заинтересованность гражданина в приобретении квартиры, будет необходимо значительно понижать цену на нее.

супруги со заемщики

Одним из удобных для всех сторон решением, когда происходит развод с ипотекой, будет продать заложенное жильё.

Считается, что пока квадратные метры в залоге у банка, распоряжаться ими нельзя. При решении вопроса можно ли продать ипотечную квартиру, ответ будет положительным, если соблюсти определённые условия.

Для реализации этого варианта необходимо найти покупателя, согласного дать аванс в размере остатка по кредиту. Затем с покупателем нужно заключить предварительный договор купли-продажи квартиры, получить аванс или задаток и погасить кредит.

После погашения кредита нужно в Росреестре снять обременение и заключить основной договор купли-продажи. Полученную сумму разведённая пара делит между собой.

Преимущество данного способа: при таком алгоритме действий не нужно запрашивать согласие банка на сделку. Но далеко не каждый потенциальный покупатель готов платить аванс, поэтому порой приходится продавать недвижимость за цену ниже рыночной.

Реализовать такой способ продажи возможно исключительно с согласия банка. Для этого нужно найти покупателя на свою кредитную жилплощадь, который согласен её приобрести и в последующем продолжать погашение кредита. Далее необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором просить разрешить продажу квартиры и представить документы о финансовом состоянии потенциального покупателя.

Однако не всегда удаётся найти покупателей, согласных приобрести заложенную недвижимость, а также не всегда банк даёт согласие на сделку.

Для того чтобы получить согласие банка на такую сделку, необходимо подыскать покупателя, финансовое состояние которого гораздо лучше, чем у заёмщиков.

Как правильно поделить ипотечную квартиру в суде?

Как делить военную ипотеку при разводе

Обращение в суд предполагает, что стороны не достигли соглашения о разделе имущества и имеющегося кредита. Дело рассматривается в рамках искового судопроизводства.

Решение суда основывается на интересах сторон (бывших супругов и их детей), а также банка.

Судебная практика

Поделить ипотеку, как показывает судебная практика с одобрения банка практически невозможно. Все потому что один проверенный плательщик кредита лучше, чем два новых. То же самое и с квартирой: целый недвижимый объект реализовать значительно проще, чем его половину.

Кроме того, суды не делят ипотечные однокомнатные квартиры. Причина тому – невозможность в натуре выделить долю каждому из двух претендентов.

Выход при упорядочивании имущественных вопросов бывших супругов после развода, даже ипотечного кредита есть, и он не один. Дадут ли ипотеку позже — вопрос открытый, все зависит от банка и его условий. Но самым важным условием – имущественная стабильность и способность своевременно выполнять обязательства.

Основная сложность раздела имущества, находящегося в ипотеке, заключается в том, что при ее разделе предполагается и разделение обязательств по выплате кредита. Этот факт крайне не выгоден банкам, так как из созаемщиков клиенты превращаются фактически в дольщиков, и банк теряет свое право требовать погашения общего долга с каждого из супругов в отдельности.

Опытные юристы рекомендуют начинать с подачи искового заявления только на раздел совместного имущества. Если не затрагивать обязательства по выплате долга банку, то суд будет рассматривать дело как семейное, руководствуясь нормами Семейного кодекса. Для решения имущественных споров согласие банка не требуется. А финансовые обязательства поделить по договоренности.

Это касается не только недвижимости, но и приобретенной мебели, техники и так далее.

Если имеющаяся у супругов квартира приобретена в ипотеку, в дело вступают интересы третьей стороны, то есть банка.

Обычно, в таких ситуациях делятся и ипотечные обязательства. Таким образом, даже если люди разводятся, это обстоятельство не освобождает две стороны от ежемесячных выплат.

Имущество может быть разделено в ином порядке, в том случае, если между супругами заключался брачный договор. В таком случае, суд, вынося свое решение, будет опираться именно на нюансы данного документа.

В брачном договоре обычно оговаривается, кто остается собственником недвижимости в случае развода. Также в данном документе могут оговариваться и суммы отступных, если одна из сторон нарушит пункты брачного договора.

В том случае, если у пары имеются дети, при разделе имущества суд принимает решение в интересах детей.

Зачастую бывшие супруги не могут прийти к элементарному согласию по поводу выплат.

В таком случае, им следует обратиться к юристам и в соответствующие судебные инстанции. Чтобы подтвердить свои права на ипотечную квартиру, необходимо предоставить целый спектр документов.

Итак, какие же бумаги понадобятся, чтобы разделить ипотеку?

  • Все документы от банка на недвижимость.
  • Копии и оригиналы документов, подтверждающих личность бывших супругов.
  • Свидетельство о разводе, подтверждающее новый статус заемщиков.
  • Выписка из банка, свидетельствующая о степени погашения ипотечного кредита.

Это основные документы, которые понадобятся бывшим супругам. Обычно раздел ипотечных долгов происходит поровну, если у двух сторон нет никаких обстоятельств, меняющих судебное решение.

Так, например, при наличии у пары ребенка решение суда касательно раздела долгов может измениться.

Если между супругами был составлен брачный договор, соответствующее решение судебных инстанций принимается с учетом пунктов брачного договора, касающихся ипотечных долгов.

Упразднить затруднения, связанные с разделом либо с продажей ипотечной недвижимости, можно с помощью внесения изменений в условия кредитного контракта. Для этого необходимо предоставить в кредитующее подразделение банка-кредитора заявление на смену договоренностей, заключенных в кредитном договоре.

После согласия финансовой организации подписывается допсоглашение к исходному договору о разделении солидарных обязательств созаемщиков. В итоге муж и жена наделяются индивидуальной ответственностью по обслуживанию определенной доли ссуды.

Случается, что банк не устраивает кредитоспособность одного из созаемщиков и он принимает отрицательное решение по такой сделке. При отказе банка-кредитора супруги вправе апеллировать такое решение в суде. Органы правосудия, учтя все нюансы, выделят доли во владении ипотекой для каждого совладельца жилой недвижимостью. По аналогии происходит и разделение обязательных ежемесячных платежей.

Можно также перевести имеющийся ипотечный кредит на одного из супружеской четы. В этом случае – один супруг будет являться единоличным собственником квартиры, а другой – полностью будет избавлен от выплат по ссудной задолженности.

Если имеющаяся у супругов квартира приобретена в ипотеку, в дело вступают интересы третьей стороны, то есть банка.

В брачном договоре обычно оговаривается, кто остается собственником недвижимости в случае развода. Также в данном документе могут оговариваться и суммы отступных, если одна из сторон нарушит пункты брачного договора.

  • Все документы от банка на недвижимость.
  • Копии и оригиналы документов, подтверждающих личность бывших супругов.
  • Свидетельство о разводе, подтверждающее новый статус заемщиков.
  • Выписка из банка, свидетельствующая о степени погашения ипотечного кредита.

Так, например, при наличии у пары ребенка решение суда касательно раздела долгов может измениться.

Судебная практика

Выход при упорядочивании имущественных вопросов бывших супругов после развода, даже ипотечного кредита есть, и он не один. Дадут ли ипотеку позже — вопрос открытый, все зависит от банка и его условий.  Но самым важным условием – имущественная стабильность и способность своевременно выполнять обязательства.

Один из супругов должен подать иск с требованием произвести раздел имущества и выделить ему в собственность требуемую долю.

Суд обязан привлечь к рассмотрению данного спора банк, предоставивший заёмные средства для приобретения жилья.

Решением суда делится квартира в ипотеке, разделить же обязательства супругов перед банком, чтобы каждый производил погашение лишь своей части платежа, суд не имеет права. Делить ипотеку, как кредитную задолженность, без согласия банка суд не уполномочен. Суд признаёт кредитные обязательства общими долгами разводящейся семейной пары, а юридическая природа невыплаченного кредита по сути своей и есть долговые обязательства.

Если заёмщиком является, к примеру, только муж, по суду происходит раздел жилья наполовину, это не будет означать, что и погашать оставшуюся часть кредита обязан исключительно муж.

При заявлении исковых требований о разделе кредитных обязательств, суд такие требования не удовлетворит. Если заёмщиком является один супруг, обязанный производить регулярные выплаты, суд имеет право принять решение о компенсации таких выплат за счёт совместно нажитого за период супружества имущества, сверх того, что причитается при разводе.

Если имущество, которое может быть передано в качестве компенсации отсутствует, лицо, погашающее кредит, имеет право требовать от бывшего супруга половины всех произведённых им выплат, начиная со дня, когда произошло расторжение брака. При отказе добровольно компенсировать внесённые в счёт погашения задолженности средства, взыскание производится через суд.

Судебная практика

Петрова А.В. просила суд произвести раздел квартиры, приобретённой в браке, передать ей половину данной жилплощади. Петров В.Д. с иском согласился, однако пояснил суду, что квартира приобретена в кредит, ипотека оформлена только на его имя.

Бывшая жена отказывается совместно погашать платежи, поэтому он просит суд, как компенсацию за единоличное погашение кредита, передать ему в собственность дачный дом и не делить его между супругами. Петрова А.В. возражала, указывая, что поскольку кредит оформлен на имя бывшего мужа, он и должен его погашать, при этом не отрицала, что общая стоимость дачи не превышает суммы, необходимой для погашения оставшегося кредита.

Суд разделил жилое помещение между Петровой А.В. и Петровым В.Д., передав последнему дачу, как компенсацию платежей по кредиту.

На сегодняшний день не существует четкого законодательства о том, как поступать с ипотечными долгами при разводе и разделе имущества. Когда квартира в ипотеке, по вопросу, как делить ее, суды принимают в учет семейный кодекс, Гражданский кодекс и ФЗ «Об ипотеке», договор по ипотечному займу.

Как суд делит ипотечную квартиру

Недвижимость и долг делится пополам. В расчет суд не берет даже то, что один из супругов мог быть не трудоустроен, и не имел возможности давать деньги на погашение ссуды.Если квартира была куплена в строящемся доме, право на собственность получается только после сдачи дома в эксплуатацию.

Возможны два варианта развития событий: 

  1. Если на момент получения свидетельства, разводящийся должник, состоит в браке, то недвижимость и оставшийся долг по ипотеке делятся пополам.
  2. Если заемщик получит свидетельство уже в разводе, то он выплатит бывшему супругу компенсацию суммы, потраченной им на оплату кредита. Право на квартиру и оставшийся долг остается за заемщиком.

Нередки случаи, когда квартира была куплена до брака, а платежи по кредиту вносились уже обоими супругами. Бывший супруг может претендовать на возмещение потраченной суммы по ипотечному займу. Долги по кредиту он выплачивать не обязан, но и на часть квартиры претендовать не может.  Бывают ситуации, когда один из супругов вносил по кредитному договору средства, имеющиеся у него до брака.

Если он сможет доказать этот факт в суде (доход, полученный от продажи наследства, полученный по договору дарения и. т.д.), супруг имеет право:

  1. Требовать возврата этой суммы от бывшего супруга.
  2. Уменьшение размера платежей по кредиту на сумму собственных средств без ущемления его доли.

Совет!

При разводе, как правило, происходит раздел имущества. А что делать, если главное имущество – жилье — еще не является полноценной собственностью супругов? Долги супругов, в данном случае ипотека после развода, также делятся пополам или согласно брачному договору, который был заключен перед свадьбой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector