Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Оглавление

Имеют ли такое полномочие банки – могут ли они звонить родственникам и знакомым должника по кредиту

Когда должник не выходит на связь с банком и всячески пытается уклониться от уплаты долга по кредиту, банк подает исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту. Судебное решение, вынесенное судом в пользу истца, грозит для должника рядом неприятных последствий, так как исполнительный лист о принудительном взыскании будет направлен в Федеральную службу судебных приставов, где судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об исполнительном производстве.

Обратите внимание! Согласно п. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” должник в течение 5 дней должен оплатить долг по кредиту, в противном случае судебный пристав начинает процедуру розыска денежных средств и имущества, принадлежащего должнику, с целью взыскания.

Если должник имеет официальный заработок, то исполнительный лист будет направлен на место работы и в силу ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет погашения долга по кредиту.

Если же должник имеет счет в банке, то на него будет наложен арест, а деньги списаны в счет погашения долга. Так же судебный пристав-исполнитель может взыскать имущество должника с целью его реализации. Если же должник не имеет счетов, официально не трудоустроен, не имеет имущество, на которое может быть обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель закрывает дело на основании ст. 47 закона № 229-ФЗ, о чем уведомляет банк.

Должник должен быть готов к тому, что банк предпримет меры по возврату денежных средств. Чтобы минимизировать ущерб и сохранить здоровье, избегая стрессовых ситуаций при встрече с кредитором или его представителями, лучше всего обратиться к юристу, который профессионально и грамотно поможет в сложившейся ситуации, учитывая нюансы каждого дела.

Обсудите вопрос звонков банка родственникам должника с юристом

Ещё при заключении кредитного договора банкиры выясняют все необходимые сведения о заёмщике, которые в случае образования просрочек по кредитным платежам помогают им быстро найти должника.Личными сведениями клиента банка считаются паспортные данные, адрес прописки, место трудовой деятельности, телефонный номер.

Причём чаще банкиры просят клиента предоставить им контактные сведения не только о себе, но и о своих родственниках. И граждане, которые хотят любым способом получить кредитные деньги, без лишних вопросов её предоставляют.В итоге заёмщики дают право банковским учреждениям в случае образования каких-то проблем с погашением долга обратится к родственникам заёмщика.

По закону, банкир не вправе требовать от близкого человека заёмщика оплатить кредит 3 лица. Это считается противозаконным преступным действием и в суде можно расценить, как вымогательство.Подобные действия банкиров уголовно наказуемы. Если банкир по телефону требует покрыть чужой кредит, родственник заёмщика может сразу идти в органы правопорядка и подавать заявление о  вымогательстве по ст. 163 УК РФ.

Федеральным законом о потребительском кредитовании регулируются основные права и обязанности сторон в отношении кредитного договора. У банка и коллекторских служб взыскания долгов имеются права звонить клиенту с целью напоминания о просроченных платежах, а также наведываться с визитом. Но существует небольшая оговорка в законе по поводу времени звонков и визитов. Оно ограничено 6 часами утра и 10 часами вечера. Имеется запрет на звонки и посещение должников ночью.

В будущем правительство планирует внести ограничения по количеству звонков в день, оказанию давления на должника и его родных, и даже тон в голосе коллектора будет контролироваться.

До принятия данных нововведений сотрудникам службы взыскания разрешено напоминать клиенту об образовавшейся задолженности и о необходимости ее погасить в кратчайшие сроки. Но кроме простого напоминания коллекторы часто используют угрозы, морально воздействуют на психику должника и его родственников.

Поскольку такие действия со стороны банка и коллекторских агентств могут расцениваться как нарушение закона, клиент вправе не отвечать на телефонные звонки с угрозами уже после первого случая.

Клиент, который по независящим от него обстоятельствам стал должником, будет перед законом прав, если он предупредил банк в письменном виде о временных финансовых трудностях. По заявлению от должника банк может предоставить кредитные каникулы, то есть время, в которое можно не выплачивать задолженность.

При непрекращающихся звонках от банка или коллекторов с угрозами должник и его родственники могут обратиться в органы для защиты своих интересов.

Не нужно поддаваться на провокации со стороны коллекторов, оправдываться перед ними. Чтобы этого избежать можно подать в банк заявление о том, что в телефонных звонках сотрудники банка не просто напоминают о задолженности, а применяют повышенный тон, грубят, что считается неприемлемым.

Необходимо зафиксировать все данные о звонке, а именно дату, время, номер телефона. Будет еще лучше, если к заявлению приложить запись телефонного разговора с коллектором. Дальнейшее взаимодействие с банком попросить осуществлять по электронной и обычной почте.

Заявление в банк необязательно подавать лично, можно отправить почтой заказным письмом с уведомлением, а копию оставить у себя.

А если сотрудники банка требуют от родственников вернуть долг. Банк может требовать оплаты долга по кредиту только с лиц, которые являются поручителями. Родственники, которые поручителями не являются, часто недоумевают, откуда у банка их контактный номер телефона.

Заемщик при оформлении кредита оставляет контакты своих родных или знакомых. При просроченных платежах по кредиту банк, прежде всего, должен звонить самому должнику. В случае невозможности дозвониться до заемщика, сотрудники службы взыскания прозванивают по всем указанным контактам.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Как не платить кредит банкам законно. подробно указано в данной статье.

Что является методом правового регулирования предпринимательского права, подробно указано в данной статье.

Возможно вам так же будет интересно узнать про виды источников предпринимательского права.

Но делается это не с целью требовать оплаты, а для того, чтобы попросить родных напомнить заемщику о просрочке и попросить должника связаться с банком. Сумма долга родным и знакомым сообщаться не должна, эта информация является банковской тайной.

Родственники и знакомые должника вправе назвать адрес заемщика, его контактный номер телефона и потребовать, чтобы банк их не беспокоил впредь.

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках. И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Обратите внимание! В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство. Такое деяние уголовно наказуемо. Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

А если сотрудники банка требуют от родственников вернуть долг?. Банк может требовать оплаты долга по кредиту только с лиц, которые являются поручителями. Родственники, которые поручителями не являются, часто недоумевают, откуда у банка их контактный номер телефона.

В любом типовом договоре предписано право банка делиться полученными сведениями с третьими лицами при наступлении определенных обстоятельств. Чаще всего такими третьими лицами оказываются коллекторские агентства, специализация которых — взыскание долгов с неплательщиков. Представители агентства будут методично обзванивать не только родственников должника,  но и коллег по работе, соседей.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Представители финансовых организаций могут звонить в будние дни с 08.00 до 22.00 или с 09.00 до 20.00 в праздничные и выходные дни. Эти правила регламентирует. 15 ФЗ «О потребительском кредите». В противном случае можно подать заявление в полицию о хулиганстве.

Звонки родным

Настойчивые звонки тем родственникам, которые не являются поручителями, не противоречат закону о коллекторах. Но коллекторы не имеют права ни угрожать, ни требовать отдачи долга. Воспринимайте это как попытку найти  должника через близких ему людей. Если родственники хотят помочь  вернуть долги их родственника, они могут это сделать;

Звонки поручителям

Не считаются нарушением закона и звонки родственнику должника, который является поручителем в кредитном договоре. В отличие от родственников, поручитель принимает на себя ответственность за действия человека, взявшего кредит. Поэтому ему могут не только звонить, но также говорить о возврате долга.

Звонки наследникам

Переход долговых обязательств наследникам — достаточно распространенная ситуация, например, при смерти клиента — должника банка. Когда кредиторы звонят наследникам, которые могут и не знать про долги умершего родственника.

Следует учесть, что официально любой (в т.ч. телефонный) разговор по вопросу наследства банк может вести только спустя 6 месяцев после кончины должника. Но чаще всего подобные вопросы решаются исключительно в суде.

Имеет ли банк или коллекторское агентство право звонить родственникам

Вступивший в силу с началом 2017 года закон о коллекторской деятельности от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности«, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций.

При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц. При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления.

Предлагаем ознакомиться:  Через какое время если не платить приставы арестовывают имущество

Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.

При заключении договора сотрудники кредитного отдела банка выясняют все, что поможет им найти клиента даже при наступлении у него форс-мажорных обстоятельств. Это могут быть паспортные данные, место работы, домашний адрес, номер мобильного и номер домашнего телефона. Кроме того, выясняют данные паспорта поручителей и родственников, их адреса, место работы и телефоны.

Также в банке могут спросить телефон контактного лица из близкий родственников.  Если возникнут проблемы — банк воспользуется этими сведениями. Формально банк имеет на это право — при заключеним договора должник сам дал согласие на обработку персональных данных. Вопрос лишь в том, как часто и в какое время вам звонят и что при этом говорят. Здесь возможны правонарушения.

Имеют ли такое полномочие банки – могут ли они звонить родственникам и знакомым должника по кредиту

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

  • вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
  • ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
  • вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
  • звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

  • вы родственник-созаёмщик;
  • вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
  • вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа. Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике. В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные, особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.

Это может быть полезным:

К сожалению, от проблем с работой или со здоровьем никто не застрахован. В итоге это приводит к сложностям по возврату денежных средств, взятых у банка в долг. Следующим этапом являются ежедневные звонки от работников финансового учреждения о внесении необходимой суммы. Одно дело, когда надоедают самому заемщику, и совсем другое, когда надоедливые звонки тревожат близких и родных.

Такие действия со стороны банка обусловлены тем, что еще на начальном этапе подписания соглашения выясняется полная информация о клиенте на случай возникновения просрочки его стороны. Подробное досье даст возможность в дальнейшем разыскать должника и взыскать с него долг.

К информации такого рода можно отнести личные данные гражданина, включая паспортные данные, адрес, место занятости и номера телефонов для связи. Достаточно часто работники банковского учреждения изначально требуют предоставить сведения не только о самом должнике, но и о его близких родственниках.

Лица, оформляющие заем и желающие получить его как можно скорей, без задней мысли предоставляют данные, и в результате дают банку возможность и право при появлении просрочки с возвратом займа обращаться к родным заемщика.

Несмотря на такое положение вещей, при поступлении звонка от кредиторов, близкие и родные не обязаны сообщать сведения, и они могут сказать, что никакими сведениями не обладают, и попросить больше не звонить.

По закону, банк может предъявить такое требование только к заемщику, однако если гражданин выступает в роли поручителя, то он также обязан оплатить долг, когда сделать этого не может сам должник.

Во всех остальных ситуациях такие требования являются вымогательством и наказываются законом. Чтобы пресечь такие звонки, необходимо подать заявление в прокуратуру или в Следственный комитет. Нарушение персональных данных является поводом для обращения в Роскомнадзор.

Звонки поручителям и наследникам

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату. Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком, поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Важно: С момента вынесения судебного решения в пользу кредитора и поручитель, и заёмщик в равной мере ответственны за исполнение обязательств.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

По закону, банкиры вправе получить и требовать деньги по поводу погашения кредита не только от самого заёмщика, но и от его официальных поручителей, если клиент банка стал неплатёжеспособен, а также от вступивших в наследство наследников – после смерти гражданина РФ.В вышеназванных ситуациях звонки являются вполне оправданными.

В итоге прежде чем стать поручителем какого-либо заёмщика, надо оценить все риски и персональную ответственность.

Ведь если сам клиент банка не будет платить по своему кредиту, то подобную обязанность банкиры возложат на поручителя.При вступлении в права наследования, наследник принимает не только имущественные права, но и долговые. В ст. 1175 ГК РФ прописано, что наследник должен выполнять долговые обязательства наследодателя — заёмщика.Если же человек не вступил в права наследования, то никакой ответственности по задолженностям умершего близкого родственника он не несёт.

По закону, банкиры вправе требовать от наследника умершего заёмщика уплаты кредиторской задолженности не ранее, чем по прошествии 6 мес. после кончины самого заёмщика.

По какой бы причине ни звонили банкиры, они вправе это делать только в период с  8-22 ч. в будни и с 9–20 ч. в праздничные и в выходные дни. Подобные периоды времени указаны в ст. 15 ФЗ «О кредите». Если данные нормы закона не соблюдают, то гражданин может прийти в МВД и составить заявление о хулиганских действиях банкиров.

Нередко бывает так, что банкиры часто звонят родственникам заёмщиков, которые не считаются ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет информации в кредитном договоре.Это происходит в том случае, когда счета близких и родственников заёмщика обслуживает тот же банк или между семейными счетами были проведены различные платёжные операции.

Что можно сделать в подобной ситуации? Близкий родственник заёмщика может сбрасывать звонки банкиров или же постараться убедить в том, что он не в состоянии им помочь разыскать самого должника.

Если банкир при телефонном звонке сообщает родственнику какие-то сведения о заключённом близким членом семьи кредитном договоре, сообщает сумму долга – это является должностным преступлением, т.к. в данной ситуации сотрудник банка раскрывает банковскую тайну.

Банкир не вправе разглашать финансовую информацию о своих клиентах. Максимум, что может по закону сделать банкир – это попросить родственника передать заёмщику, чтобы он позвонил в   кредитный отдел банка. В ином случае должник в судебном порядке может предъявить претензии банковскому учреждению и потребовать защиты собственных прав.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли отсудить долю квартиры если прошл год и 3 месяца после смерти бабушки

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника. В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло. Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны.

Обратите внимание! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования. Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции.

Обратите внимание! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

В суде

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Право на конфискацию собственности родственников

Звонки наследникам

Согласно федеральному закону при возникновении задолженности перед банком у должника будет изъято имущество с целью возврата долга. В первую очередь описываются денежные средства, не только наличные, но и те, которые находятся на вкладах, счетах. Причем изымаются сначала рубли, потом валюта. Затем изымаются ценности.

Возможно вам так же будет узнать про понятие и содержание права частной собственности.

Что относится к принципам предпринимательского права, подробно указано в данной статье.

Возможно вам так же будет интересно узнать про кпп индивидуального предпринимателя в платежном поручении.

Из данной статьи станет ясно, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника.

Так же интересно будет узнать про основные положения закона о защите прав потребителей.

Если приставом будет нарушен закон и имущество, принадлежащее родным должника, будет арестовано, собственники вправе подать иск в суд о снятии ареста. О том, как подавать в суд читайте в нашей статье.

Прекратить звонки со стороны коллекторов родственникам должника бывает трудно, иногда можно это сделать только на определенное время. Но после короткой передышки сотрудники службы взыскания возобновляют обзвон. Таким способом они оказывают психологическое воздействие на должника и на его родных и друзей.

Согласно федеральному закону при возникновении задолженности перед банком у должника будет изъято имущество с целью возврата долга. В первую очередь описываются денежные средства, не только наличные, но и те, которые находятся на вкладах, счетах. Причем изымаются сначала рубли, потом валюта. Затем изымаются ценности. Если этих средств будет недостаточно, взыскание распространяется на имущество, которое находится в собственности должника.

Если приставом будет нарушен закон и имущество, принадлежащее родным должника, будет арестовано, собственники вправе подать иск в суд о снятии ареста.

Телефонные звонки от банковских сотрудников и коллекторов являются основным психологическим приемом. Особенно раздражает когда звонят по чужим кредитам. Десятки звонков могут вывести из себя кого угодно.

Имеет ли банк право звонить родственникам должника и как с этим бороться на сегодняшний день актуальный вопрос для многих жителей нашей страны.

Банки могут звонить на законных основаниях только определенному кругу лиц.

  • люди, чей номер телефона был оставлен заемщиком, как контактный;
  • люди, которые приняли на себя бремя поручительства.

Причем звонить нужно начинать при условии, что должник не выходит на связь сам и не отвечает на звонки кредитора.

Поручителям

В соответствии с текстом кредитного договора и Российским законодательством поручитель несет такую же ответственность перед банком, что и заемщик.

То есть, ставя свою подпись, человек подтверждает, что если заемщик платить не сможет, за него это сделает поручитель. Соответственно, звонить поручителю банковские сотрудники имеют право наравне с должником. И говорить о том, что «не ведал, что творю и о последствиях не догадывался» бесполезно.

Наследникам

Известно, что долги по кредитным обязательствам могут передаваться по наследству вместе с имуществом умершего. Но это не значит, что сразу после смерти наследники должны бежать в банк и вносить очередной долг.

Они изначально могут даже не догадываться, что им за счастье перепало, а потом вообще отказаться от наследства. По крайней мере, предполагаемого наследника в первые пол года после смерти по кредитам никто беспокоить не имеет права. Да и потом, все общение с банком должно происходить только в суде и никак иначе.

коллекторы надоедают звонками

Кредитные организации и банки в том числе, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств (попросту говоря, невыплата кредита) имеют право на изъятие его имущества.

Все это делается в судебном порядке, тем более что оплата государственной пошлины ложится на плечи ответчика. Так как виновным в 100 процентах случаях признают заемщика.

Очередность взыскания такова :

  • денежные средства в банке в национальной валюте;
  • наличные;
  • денежные средства в банке в иностранной валюте;
  • ценные вещи, хранящиеся в ячейках банка;
  • имущество, находящееся в собственности;
  • ценные вещи, хранящиеся дома (например, цепочки, кольца и т.п.).

Причем под арест попадают не только карточные счета, но и накопительные тоже. Изъять имущество могут только судебные пристава при наличии судебного решения и исполнительного листа. Изъять могут имущество собственника.

Все, что ему не принадлежит, даже если находится в доме, где у него официальная регистрация, трогать нельзя. Но на каждую вещь должны быть документы – чеки, гарантийные талоны и т.д. и в этих документах должны прописываться данные человека, которому все это принадлежит.

Если данных нет, то вещь изымут. Если нет документов, можно собрать свидетельские показания и написать заявление на исключение принадлежащей вам вещи из описи.

Очень часто мы сталкиваемся с фактами неправомерного давления сотрудников банка и коллекторских фирм на родственников должника. В настоящей статье мы разберемся является ли данная практика законной. Для примера возьмем реальный случай, с которым столкнулась наш клиент.

https://www.youtube.com/watch?v=krE3eKbLjX4

Здравствуйте! В 2008 году я взяла в кредит 50 000 рублей. Платила исправно, соблюдала график платежей и ни разу не допускала просрочек. В 2011 году я шла в декретный отпуск и возникли проблемы с финансами. Теперь у меня имеется несколько фактов просрочки, плачу по кредиту по возможности, поскольку денег не хватает даже на самое необходимое.

Конечно, это незаконно. Если родственники не выступали по кредитному договору поручителями, банк не имеет право им звонить и требовать уплаты Вашего долга. А факт звонка Вашим родственникам и упоминание в разговоре наличия между Вами и банком заключенного кредитного договора является ни чем иным, как разглашением банковской тайны.

Имеет ли банк право звонить родственникам должника-1

Банк, который допустил разглашение сведений, составляющих банковскую тайну может быть привлечен к ответственности. Для этого Вам надо написать жалобу в адрес Центрального Банка РФ. Также необходимо учитывать, что сотрудники Банка, которые требуют оплаты долга с Ваших родственников, по сути занимаются вымогательством. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Что касается снижения суммы долга по кредиту, то Вам необходимо обратится в Банк с просьбой предоставить Вам рассрочку или иным образом реструктуризировать долг. Если Банк откажется идти Вам на встречу, можете дождаться суда. На судебном заседании заявите ходатайство о снижении суммы процентов, по причине их несоразмерности, а потом заявите ходатайство о рассрочке платежа, сославшись на затруднительное материальное положение. При этом не забудьте предоставить документы, подтверждающие это обстоятельство.

Если у Вас возникла подобная ситуация, обращайтесь к нам! Мы знаем как Вам помочь!

Если вы нашли ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица. Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.

Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок. Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.

Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.

Предлагаем ознакомиться:  Льготы и пенсии чернобыльцам в 2019 году

Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.

По закону, банкиры вправе звонить близким людям заёмщиков в нижеследующих ситуациях:

  1. если заёмщик предоставил банку номер телефона своего родственника в качестве контактных сведений;
  2. если близкий человек является поручителем по кредиту или наследником заёмщика;
  3. если клиент банка не выходит на связь и донести до него те или иные сведения иным образом нереально.

Надоедливые звонки: куда жаловаться?

Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.

Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.

Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.

Что можно говорить в телефонном разговоре представителю банка или коллектору

Для сотрудника банка раскрытие банковской тайны в телефонном разговоре будет правонарушением. Он не имеет права раскрывать суть договора, а тем более сумму долга. Максимум, что он имеет право сказать — вежливо попросить передать должнику просьбу в кратчайшее время перезвонить в кредитный отдел.

Коллекторы этическими нормами по раскрытию банковской тайны не связаны, поэтому охотно пользуются информацией из кредитного договора при телефонном разговоре.

Противозаконным (не говоря уже о безнравственности) является требование оплатить долг только на основании только факта, что должник — член его семьи. Особенно недопустимо это требование, высказанное в ультимативной или оскорбительной форме.

На языке уголовного права это такое требование – не что иное, как вымогательство, которое уголовно наказуемо, если доказать этот факт. 

Советы, как говорить по телефону:

  1. Будьте вежливы. Не грубите.
  2. Попросите сотрудника полностью представиться (полное имя, должность, организация).
  3. Ничего не сообщайте звонящему. Не разглашайте сведений о должнике. Лучше сказать, что вы не поддерживаете отношений.
  4. Попросите вас больше не беспокоить (если вы не поручитель).
  5. Запишите разговор на диктофон. Предупредите звонящего, что разговор записывается.

Что делать если банки звонят Вашим родственникам и коллегам по работе

Ошибкой и даже должностным правонарушением (раскрытие банковской тайны) может стать слишком откровенный телефонный рассказ сотрудника банка о заключении договора. Тем более, о сумме долга. Максимум, что он имеет право сделать, это вежливо попросить передать должнику просьбу перезвонить в кредитный отдел. Другое дело, что на практике все происходит несколько иначе. А вот коллекторы подобными этическими нормами не связаны, чем охотно и пользуются.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Наиболее же безнравственным и противозаконным является требование от постороннего человека оплаты им долга на основании только того факта, что должник является членом его семьи. Особенно, в ультимативной или оскорбительной форме. На языке уголовного права это именуется вымогательством и наказывается даже лишением свободы. Если, конечно, это удастся доказать в суде.

Как реагировать на звонки банка

Вы абсолютно уверены в нарушении банком правил «честной игры»? Слова о том, что вы не знаете, где родственник сейчас живет, и у вас отсутствует номер его телефона, не воспринимаются? Можно попытаться прекратить подобное неприятное общение. Например, не отвечать на звонки. Либо, наоборот, посетить офис банка или агентства, откуда они регулярно раздаются, и попробовать объяснить, что вы абсолютно неспособны помочь им в розыске родственника.

Эффективным считается и более агрессивный способ пресечь «телефонный терроризм» банка или, что происходит гораздо чаще, агентства — обращение в полицию. Мол, вам не просто регулярно звонят, а фактически оказывают серьезное психологическое воздействие, требуя невозможное. Да попросту мешают спокойно жить.

  • не отвечать на звонки (неэффективно), занести номер в черный список;
  • подойти в офис банка (агентства), откуда регулярно звонят, и объяснить им, что вы никак не можете помочь им найти родственника и не намерены платить за него;
  • написать жалобу в банк на имя директора отделения или директора кредитного отдела;
  • написать заявление в полицию;
  • если абсолютно уверены, что банк нарушает правила, написать жалобу в Центробанк;
  • предложить банку или агентству обратиться в суд.

Причины телефонного терроризма

Самый эффективный способ пресечь «телефонный терроризм» банка или коллекторского агентства — обратиться в полицию с заявлением.

Подробно изложите, что вам не просто регулярно звонят, а угрожают, мешают спокойно жить, фактически оказывают психологическое давление. На такое давление можно жаловаться, даже если вы  — поручитель по кредиту (то есть формально с вас можно требовать возврата долга). Желательно приложить к заявлению записи телефонных разговоров.

Как правило, сотрудники финансовой организации прекращают телефонный терроризм, если видят, что вы подкованы юридически, спокойны и уверены в себе. Доводить дело для суда не в их интересах. Сложнее бывает справиться с коллекторскими агентствами — но и это реально, особенно если вы не поручитель и не наследник. В этом случае по законам вам предъявить нечего. Помните об этом, что бы вам ни говорили.

Когда человек берет на себя любые кредитные обязательства, кредитор подстраховывается. Обязательным условием при заполнении анкеты на займ является предоставление хотя бы одного номера телефона родственника или близкого знакомого.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Плюс номер домашнего стационарного телефона. Плюс номер рабочего телефона. И когда недобросовестный клиент перестает вносить ежемесячные платежи начинаются «прозвоны». Звонки родственникам, знакомым, на работу используют как попытку воздействовать на неплательщика через его окружение.

На должника начинается воздействие со всех сторон. С одной стороны, круглосуточно названивают из банка. С другой стороны звонят родственники и сослуживцы, которые требуют сделать что угодно, но только чтобы им перестали звонить.

И если банковские сотрудники при разговоре стараются соблюдать хоть какой-то такт и вежливость, то коллекторы не стесняются в выражениях и доходят даже до угроз.

С какого момента начинаются звонки

Звонки родственникам начинаются не сразу. Давайте разберем примерный алгоритм работы сотрудников банка по истребованию очередных платежей по кредиту.

Акцентируя внимание на должнике можно выделить следующие этапы:

  • если просрочка еще не достигла десятидневной отметки, звонить вам будет ваш кредитный менеджер с просьбами и напоминаниями – зарплата человека, который принимал у вас документы и оформлял займ, напрямую зависит от вашей добросовестности;
  • затем информацию передают кредитным специалистам – эти люди будут общаться с вами в течение трех месяцев. Если сумма, которую одолжили в банке, крупная, кредитным специалистам будет помогать служба безопасности;
  • следующий этап – служба по взысканию просрочек. Здесь вы познакомитесь с настоящими асами «выбивания долгов», можно сказать почти те же коллекторы;
  • далее, либо продажа долга коллекторскому агентству, либо передают дело в суд.

Так вот, родственникам могут начать звонить на любом этапе, если должник игнорирует звонки менеджеров и не берет трубку. Но чаще всего, беспокоить родных начинают с третьего или четвертого месяца просрочки.

Информация для распространения

Кому имеют право звонить банковские сотрудники выяснили. Теперь необходимо разобраться, какую информацию о должнике они могут распространять. Ответ – практически никакую.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Любые сведения о сумме кредита и задолженности, о сроке кредита, переданные третьим лицам будут считаться нарушением банковской тайны, что чревато последствиями для самого банка.

Если должник обратится в суд с заявлением, что его права были нарушены в этом отношении и ему удастся это доказать (что в принципе делается элементарно), то банку придется выплачивать моральный ущерб. Но этого можно добиться только в судебном порядке.

А если родственника просят, а чаще всего требуют, заплатить долг за заемщика, то это уже уголовная статья – вымогательство. Достаточно записать разговор и передать его в полицию. Привлечь к ответственности нерадивого работника банка или коллекторского агентства может и не получится, но звонки, скорее всего, прекратятся.

Хотя бы на определенный период времени. Оплатить долг за своего недобросовестного клиента банк может потребовать только у его поручителя или созаемщика. Так как у них солидарная ответственность по финансовым обязательствам перед кредитором.

Алгоритм поведения родственников

Как себя вести во время подобных телефонных разговоров и вообще во время общения с банкирами в любом виде.

Во время беседы необходимо:

  • не нервничать и не грубить, отвечайте на вопросы спокойно и уверенно;
  • не нужно подробно рассказывать о себе и о своих близких;
  • постарайтесь объяснить, что не знаете, где найти «потерянного» должника или предоставьте звонящему его контактные данные;
  • не давайте никаких конкретных обещаний, иначе от вас не отстанут никогда;
  • в обязательном порядке узнайте место работы, должность звонящего и попросите его представиться;
  • порекомендуйте передать дело в суд;
  • постарайтесь записать разговор на любое звукозаписывающее устройство.

Наличие записи вашего общения даст возможность обратиться в полицию или в суд, если в процессе разговора были нарушены права должника или его родственника. Необходимо учесть, что запись признают доказательством только в случае, если вы предварительно уведомили звонящего вам человека о том, что записываете.

В какое время можно звонить

В соответствии с современным законодательством, регулирующим правоотношения в сфере кредитования, сотрудники коллекторских агентств и банковские работники имеют право звонить должнику и указанным в кредитном договоре лицам в строго определенное время.

Звонки из банка по чужому кредиту: что делать

Связаться по телефону с неплательщиком можно:

  • с восьми утра до десяти вечера по рабочим дня;
  • с девяти утра до восьми вечера по выходным.

Время учитывается местное. И слова абонента о том, что они находятся в Москве и у них сейчас всего семь – восемь часов вечера никого не должны интересовать. Тем более неприемлемы звонки в ночное время.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector