Что будет с кредитом если банк ликвидируют

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Одним из наиболее популярных вопросов должников является – нужно ли платить кредит, если банк закрыли. В данном случае необходимо отметить, что заемщик обязуется вносить платежи согласно заключенному договору, если только его не уведомят временно их приостановить. Самовольно подобные решения принимать не стоит.

Когда признается финансовая несостоятельность банка, в его отношении будет вводиться процедура банкротства, осуществляемая зачастую в два этапа – наблюдение и конкурсное производство. На стадии наблюдения будут оцениваться активы и пассивы банка, деятельность руководства и т.д. На этапе конкурсного производства продается все имущество, включая активы, к которым как раз и относятся кредиты.

Следовательно, заемщики продолжат выплачивать кредит другой организации, выкупившей это право на специально организованном аукционе.

Если банк закрыт, а его активы перекуплены, заемщиков должны известить, куда платить кредит, причем новый кредитор обязан сделать это в письменной форме. Клиентам рассылаются извещения, получения которых они должны подтвердить подписью под соответствующим документом.

Если заемщику не направили такого заявления, то в банковской организации не в праве чего-то требовать от своего клиента – он окажется прав даже в случае судебного разбирательства. Как только уведомление получено, можно начинать платить по новым реквизитам.

банкротство

Ликвидация банка не освобождает заемщика от обязанности выплачивать кредит. Прекращение внесения ежемесячных платежей повлечет возникновение просрочки, начисление штрафов, пеней и взыскание долга в принудительном порядке. Если у банка отозвали лицензию, от стадии, на которой находится процедура банкротства, будет зависеть, как платить кредит. Выплаты могут производиться:

  1. По старым реквизитам, если не было информации об изменениях, в банке действует временная администрация и счета не заблокированы;
  2. В пользу Агентства по страхованию вкладов, к которому на первом этапе переходят все долги;
  3. На счет нового банка, выкупившего кредитные обязательства и являющегося правопреемником;
  4. Через депозит нотариуса, у которого средства будут храниться, если сведений о новых реквизитах нет, а старые счета заблокированы.

В ситуации, когда началась процедура ликвидации банка, следует выяснить, прошел ли последний платеж, и взять справку об отсутствии просроченной задолженности. Необходимо хранить чеки, подтверждающие внесение денежных средств.

Отзыв лицензии у банка — длительный процесс, проходящий в несколько этапов. На каждом из них реквизиты для оплаты ежемесячного платежа могут быть разными. В этом случае возникновение небольшой просрочки не повлечет начисление штрафа, но может стать причиной неприятных выяснений. Поэтому в случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, стоит внимательно отслеживать все изменения.

После начала процесса ликвидации кредитного учреждения, банк в обязательном порядке должен проинформировать заемщиков об отзыве лицензии и начале процедуры банкротства. Для этого рассылаются письменные уведомления. Сообщить об изменении реквизитов обязаны правопреемники: Агентство по страхованию вкладов или новый банк. Дополнительно их можно узнать:

  • на сайте ЦБ РФ;
  • на официальном сайте банка;
  • на портале АСВ.

Чаще всего официальная информация публикуется в течение 10 дней. Если она отсутствует, можно позвонить на горячую линию АСВ или отправить письменный запрос в Центральный Банк.

Кредитный договор

Стоит внимательно изучить предлагаемые условия — возможно, они будут более выгодными.

В случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, договор считается действующим. Принуждения со стороны новой финансовой организации перезаключить его на других условиях незаконны и являются основанием для обращения в судебную инстанцию. Банк, ставший правопреемником, может предложить реструктуризировать долг или подписать новое соглашение.

На заемщика процесс банкротства кредитного учреждения повлиять не должен. Его основной обязанностью остается регулярное внесение ежемесячных платежей. Сумма долга и процент остаются неизменными. Предыдущие выплаты должны быть учтены, даже если они совершались в день, когда была отозвана лицензия. Уточнить, все ли средства были зачислены, можно в АСВ. В случае, когда платеж не прошел, доказательством будут служить квитанции об оплате.

После возникновения у банка финансовых затруднений, вводится временная администрация, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. В некоторых случаях кредитному учреждению сохраняют лицензию и инициируют процедуру санации. В этой ситуации реквизиты для погашения кредита остаются прежними. Для того чтобы исключить возможность ошибок, стоит уточнить оставшуюся к погашению сумму и заказать справку об отсутствии просроченной задолженности.

Что будет с кредитом если банк ликвидируют

Многие заемщики думают, что если банк закрылся, кредит платить не надо. И оказываются не правы. По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию.

Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Предлагаем ознакомиться:  Отец ребенка не платит алименты: что делать, куда обращаться, если бывший муж не платит алименты по исполнительному листу

Кому платить взносы по кредитуПри банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=subscribe_widget

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Предупреждение!

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования.

В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка.

Многие плательщики задавались вопросом: если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Почему-то большинство из них считают, что теперь освобождены от тяжкой ноши ежемесячных выплат. Однако это совсем не верно!

Внимание!

Кредиты представляют собой банковские активы, что не растворяются в воздухе и подлежат обязательной выплате. Давайте разберемся, что делать в том случае, если ваш банк обанкротился, а у вас имеется перед ним некая задолженность.

Есть вероятность, что в случае закрытия банка его активы переходят в собственность к иному финансовому учреждению. Причем лопнувший банк должен будет продавать свои кредиты по весьма низкой цене (с учетом скидки). Так что, банк, получивший акцизы по выгодной себестоимости, может запросто на этом заработать, не считая всех процентов от приобретенных кредитов.

Гражданин, имеющий задолженность перед банком, должен быть уведомлен сотрудником нового финансового учреждения о смене реквизитов для погашения кредита и о новых контактах для дальнейшего сотрудничества.

Досрочные выплаты

Досрочные выплатыБывает и такое, что лопнувший банк не находит инвесторов, поэтому происходит его полная ликвидация, и кредиты, казалось бы, оказываются аннулированы.

Однако на данном этапе работают специальные ликвидаторы, которые следят за тем, чтобы у людей не оставалось никаких задолженностей перед банком.

Зачастую, если обанкротившееся финансовое учреждение не в силах найти дополнительные пути реализации всех активов, то задолжников могут попросить о досрочном погашении кредита.

Потерпят серьезный урон в этом случае граждане, имеющие залоговые кредиты. Нужно быть осторожными, ведь если вся сумма не будет выплачена банку, то ее могут отобрать с помощью судебного разбирательства.

Переходящий банк

Есть еще один вариант развития событий при данной ситуации. Закрывающийся банк передает все полномочия по кредитам и другим выплатам в руки переходящему банку, который в праве изменить процентные ставки или увеличить сумму выплат. Опять же, новое учреждение обязано уведомить своих плательщиков о смене реквизитов.

Итак, теперь вы наверняка сможете ответить на вопрос, «если банк лопнул, нужно ли платить кредит?». Учитывая вышеперечисленное, существует лишь один ответ — нужно! Однако теперь вы должны отслеживать дальнейшее развитие событий в обанкротившемся банке, чтобы не упустить новости, касающиеся выплаты кредитов.

Без банков нам не прожить. Мы там деньги храним, кредиты берем, платежи делаем. Как найти надежный? Как вести себя, если конфликт? Ответы знают в Банке России — эта организация «руководит» всеми банками нашей страны.

Процедура банкротства банка

Если вы узнали, что организация, в которой вы брали кредит, признается несостоятельной выполнять свои финансовые обязательства, говорить о том, что банк обанкротился рано, поскольку процедура включает четыре этапа, каждый из которых может привести к восстановлению платежеспособности компании. Кроме того, компании стремятся скрыть информацию о своей несостоятельности от вкладчиков, если есть шанс исправления ситуации.

Если банк банкрот согласно судебному решению, то ситуация в корне изменяется для вкладчиков, которым необходимо подавать заявления на включение себя в реестр лиц, перед которыми банк имеет обязательства. Заемщики должны и дальше следовать условиям заключенного кредитного договора, внося регулярные платежи.

Продажа долга

Процедура признания несостоятельности банковской организации выполнять взятые финансовые обязательства начинается с этапа наблюдения, когда арбитражный управляющий оценивает активы и пассивы организации. К числу банковских активов относятся и кредиты, поэтому они учитываются в процессе оценочной деятельности.

Что будет с кредитом если банк ликвидируют

Если оформление банкротства переходит на стадию конкурсного производства, то активы будут выставлены на торги. Потому вопрос, что делать с кредитом, если банк обанкротился, решается следующим образом – платежи вносятся в том же порядке, только другой организации.  Компания, купившая активы, становится правопреемником обанкротившегося банка.

Предлагаем ознакомиться:  Долг по кредиту - могут ли быть у мужа проблемы на работе из-за меня

Переход кредита в новую организацию

Поскольку согласно законодательству РФ обязательства, перед банком-банкротом не обнуляться и не исчезают, они просто переходят иной стороне. Как правило — это банк, выкупивший «кредитный портфель» банкрота на аукционе или получивших его по праву возмещения нанесенного ущерба.

Также заемщикам банка-банкрота важно знать, что есть три этапа банкротства:

  1. На первом этапе в «неудачного» банка отбирают лицензию и назначают специальную временную администрацию, это делает ЦБ РФ. Здесь важно отметить, что по сути банк не прекращает свою деятельность, он просто переходит в иной режим. Но все его счета действуют, потому заемщику такого банка нужно погашать кредит, выплачивая платежи на прежние счета либо это нужно делать через депозит нотариуса.
  2. На втором этапе «проблемный» банк передает свои полномочия «Агентству по страхованию вкладов» (АСВ). В этом случае заемщику необходимо узнать реквизиты счетов, предоставляемых АСВ для оплаты задолженностей по кредитам банкрота. Их можно посмотреть на официальном интернет-портале АСВ.
  3. Третий этап – это продажа активов (портфеля) банка-банкрота иным банковским структурам. Для заемщика то означает, что ему нужно перечислять платежи на счета банка, который выкупил кредит заемщика.

Если кредитные средства были получены в рамках ипотечной программы по правилам «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), то схема выплат будет отличаться от вышеуказанной. В таких случаях платежи нужно перечислять через другую кредитную структуру, которая является партнером АИЖК.

Отметим, в большинстве случаев новые реквизиты для погашения кредитной задолженности заемщику предоставляться посредством электронной или обычной почты. Также некоторые банки дополнительно оповещают своих клиентов об этом в телефонном режиме.

Сначала свою деятельность остановил «Мастер-банк» — довольно известный и крупный игрок. Затем, на протяжении декабря и даже января Центробанк отозвал лицензии сразу у нескольких банков.

Эти события вызвали море дискуссий, поползли слухи, что есть некий черный список банков и тотальная чистка — еще впереди.

Возможно, определенная доля правды в этом есть — не то чтобы прямо черный список и чистка, но экономическая ситуация не самая благоприятная и, естественно, не может быть уверенности, что все банки переживут трудности нынешней рецессии.

Совет!

В такой ситуации ипотечным заемщикам важно четко представлять, что делать со своими кредитами, если банк-кредитор обанкротится.

Прежде всего, нужно понимать, что банкротство банка не отменяет кредитных обязательств, платить все равно придется либо заемщик будет признан злостным неплательщиком и рано или поздно потеряет жилье.

«Затеряться» не получится. Выданные кредиты – это активы банка. Гасить все равно придется – или самому банку (пока кредит не продан), или новому кредитору», — предупреждает Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24.

К нам, например, неоднократно обращались клиенты, изначально желающие взять ипотеку в банке, который скоро «лопнет». Эти недобросовестные граждане рассчитывали, что в случае банкротства кредитора их долг по кредиту погасится сам собой и деньги выплачивать не придется.

Кредит будет продан или путем уступки права требования (если не оформлена закладная) или путем продажи закладной. Вопрос только в том, кто станет правопреемником обанкротившегося кредитора и куда перечислять очередные взносы.

Условно ликвидацию банка можно разделить на три этапа. На первом этапе сразу после отзыва лицензии, не позднее чем в течение одного рабочего дня, Центробанк назначает временную администрацию (в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». — От ред.).

Предупреждение!

Через некоторое время решением арбитражного суда функции конкурсного управляющего возлагаются на агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это второй этап. И в заключение, на третьем этапе, АСВ назначает тендер и продает кредиты другим банкам.

На первом этапе платежи обычно вносятся через депозит нотариуса либо на корреспондентский счет «почившего» банка с указанием своих реквизитов – ФИО, номера ипотечного договора и т.п.

На втором этапе нужно перечислять деньги по реквизитам, полученным от АСВ (они размещаются на официальном интернет-сайте и указываются в соответствующем уведомлении).

А если кредит был оформлен по стандартам АИЖК, то коммерческий банк являлся лишь его агентом, который провел ипотечную сделку, выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет агентства.

Условия договора, проценты и ставка по кредиту с момента передачи долга другому учреждению не меняются. Поэтому если вам вдруг повысят процентную ставку, уменьшат срок договора или введут дополнительные комиссии, то вы вправе подать иск в суд.

Банк, перенявший ваш займ, может предложить вам рефинансирование, возможно, на более выгодных условиях. Здесь вы сами решаете соглашаться или нет.

Предлагаем ознакомиться:  Кто может быть секретарем собрания тсж

Только в случае, когда кредит оплачивался вами не всегда в срок, имелись большие просрочки по платежам, банк имеет право потребовать от вас досрочно погасить.

Важно знать, что при покупке активов банка другой организацией, заемщики должны продолжать ориентироваться на договор, который они заключали с обанкротившейся организацией. Никакие условия не могут быть изменены, правда, новые кредиторы обычно выступают инициаторами заключения нового договора. В подобной ситуации важно знать о своих правах.

Что будет с кредитом если банк ликвидируют

Заставить своих новоиспеченных клиентов перезаключить договор кредиторы не имеют права. Для этого необходимо добровольное согласие каждой из сторон, поэтому новые владельцы активов часто предлагают улучшенные условия.

Важно учесть, что правопреемник активов может предложить разорвать старый договор и заключить новый, однако требовать от вас его подписания он не имеет права. Согласно действующему законодательству при переходе прав на кредит от одной банковской организации к другой, все условия договора, заключенного с первой организацией, остаются в силе, а изменять их можно только при условии согласия каждой из сторон.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предлагаемый новым кредитором договор, и подписывать его можно только в том случае, если он улучшает условия выплаты займа. Если он их ухудшает или оставляет прежними, то смысла для заемщика в подписании такого договора нет. Если грамотно подойти к вопросу, можно «выбить» для себя некоторую выгоду.

Самовольное прекращение платежей по кредиту

Когда заемщик не знает, что делать при банкротстве банка и при этом самовольно прекращает платежи, подобная самодеятельность может иметь серьезные негативные последствия. При переходе прав на кредит, компания-правопреемник изучит кредитное дело каждого заемщика, и при обнаружении неуплаты установленных регулярных платежей должнику будут начислены проценты и штрафы, причем в соответствии с законодательством. Обращение в суд не поможет избежать увеличения суммы долга, и придется платить банку больше.

Если заемщик узнал о том, что банк обанкротился и перестал вносить платежи, после перехода прав на активы другой организации ему припишут задолженность, насчитают штрафы и пеню, причем доказать свою невиновность в неуплате клиент не сможет, поскольку законодательство не предусматривает самовольного прекращения выплат по кредиту.

Помощь специалиста

Заемщику рекомендуется обращаться со всеми вопросами к квалифицированным юристам, чтобы не создать себе дополнительных проблем. Профессионал в отрасли кредитной юриспруденции внимательно изучит ваше дело и посоветует наиболее правильное решение в зависимости от ситуации. Кроме того, к таким специалистам рекомендуется обращаться в случае предложения от кредитора, купившего права на активы, заключить новый договор. Кредитный юрист изучит документ, а потом вынесет заключение относительно выгоды для вас.

Кому выплачивать взносы, если банк теперь не работает?

Многие заемщики уверены, что если банк «лопнул», кредит не надо выплачивать. Эх, как же они не правы. Им предстоит столкнуться в будущем с очень серьезной проблемой. В соответствие с нормами гражданского Законодательства человек, который взял заем в банке, должен вернуть его обязательно.

Даже если у банка отозвали лицензию, нельзя поступать иначе. Так как человек перестает платить по счетам, долг с него будут взыскивать через суд. Заемщик может остаться без своего имущества, у него могут взыскать предмет залога (дом, квартира, под которые выдавали деньги).

Его назначают, дабы появился человек, который перенаправит все активы кредитной организации на ликвидацию долгов перед кредиторами. Если еще и заемщики не погасили свои кредиты, эти долги будут переданы другой организации.

Они могут перейти к Агентству по страхованию вкладов или к другому банку. Как только произойдет это, заемщик получит уведомление от кредитора. Письмо направят по тому адресу, который фигурирует в кредитном договоре.

Письмо вышлют по адресу, который фигурировал в кредитном договоре. Получив его, заемщик обязан исполнить новые обязательства вне зависимости от типа организации, от которой пришло уведомление. Не надо соглашаться с ним: надо исполнять просто то, что началось намного раньше.

Внимание!

Заемщик может не платить деньги по кредиту, пока не получил официальное уведомление. Если обратиться к Законодательству РФ, то в законе нет ни слова об объеме, характере нужной информации, которая подтвердила бы переход прав требования. Уведомление может выслать первоначальный кредитор.

Что будет с кредитом если банк ликвидируют

Если у человека возникли подозрения по поводу полномочий нового кредитора, он может платить на прежних условиях, т.е. перечислять деньги по реквизитам, которые указаны в кредитном договоре.

Все документы надо сохранять, потому что они подтверждают тот факт, что он платил, вносил оплату и т.д.

Поэтому не надо полагаться на авось, лучше самому прийти в банк, поинтересоваться, как быть ему после отзыва лицензии (обращаются к представителям временной администрации).

Всю нужную информацию можно найти на web-сайте АСВ. Заемщик должен сказать, когда был совершен последний платеж, какая сумма осталась для погашения. Член временной администрации назовет новые реквизиты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector